FUNDSLINK

★ ملف

Fundslink هي منصة استثمار عبر الإنترنت مقرها في مدريد ، إسبانيا (C / Conde de Serrallo 1) ، تأسست حوالي 2017-2018 من قبل خوسيه أليماني وفريق من خلفيات مصرفية وأوراق مالية وتكنولوجيا. تعمل Fundslink بشكل مستقل عن أي مؤسسة مصرفية وحاصلة على ترخيص خدمات الاستثمار من CNMV (هيئة تنظيم الأسواق المالية في المملكة المتحدة) في إسبانيا ، وهي شركة توزيع أموال رقمية منظمة.

تم وضع الشركة ك "منصة مستقلة لإدارة الأصول" ، حيث توفر للمستثمرين ذوي الملاءة المالية العالية وعملاء التجزئة منتجات صناديق مشتركة شفافة وسهلة الاستخدام ومنخفضة التكلفة.

★ حالة

Fundslink حاصلة على مؤهل مؤسسة خدمات مالية مرخصة من قبل CNMV وتتولى وكالة التمويل وأعمال التوزيع. تتبع بنية منصتها عملية الامتثال لأعمال الاستشارات والتوزيع الاستثمارية ، ولا تدخل أموال العملاء إلى حساب الشركة ، وهي مضمونة من قبل الحفظ والمقاصة من طرف ثالث ، ويتم مراقبتها من قبل كل من البنوك وشركات الصناديق.

يتوافق الإفصاح عن المعلومات التي تقدمها المنصة مع متطلبات CNMV ، كما أن عملية التشغيل لديها آليات حماية المستثمر الإسباني المعمول بها (مثل التحذير من المخاطر ، وتقييم الملاءمة ، وما إلى ذلك) ، والتي تتوافق مع المتطلبات التنظيمية.

★ المنتجات والوظائف

خدمات توزيع الصناديق المشتركة: تغطي ما يصل إلى 100 صندوق محدد ، تغطي خطوط إنتاج متعددة مثل الأسهم والسندات والهجينة ؛

آلية التبديل السريع للأموال: يمكن للمستخدمين تغيير الصندوق A إلى الصندوق B في الوقت الفعلي دون انتظار تسوية T + 2 ، مما يحسن الراحة التشغيلية ؛

خطة الاستثمار الثابتة العادية (SIP): تدعم الخصم التلقائي ، وعدم وجود رسوم معالجة ، واستخدام مرن ، ومناسبة للإدارة المالية طويلة الأجل ؛

توصية الأصول الذكية والاستثمار: قم بتصفية الخطة المركبة التي تناسب احتياجاتك من خلال عملية أسئلة وأجوبة بسيطة.

بوابة الدفع الموحدة: يمكن إكمال شراء الأموال واستردادها من خلال البنك الحالي للمستخدم دون إعادة فتح حساب.

★ عميل عبر الإنترنت يعتمد على التكنولوجيا والبنية التحتية

للمنصة على الويب: واجهة بسيطة وبديهية ، تدعم الوصول إلى متصفح الكمبيوتر الشخصي والجوال ؛

فتح حساب الخدمة الذاتية وعملية KYC: التحقق الكامل من الهوية وتقييم الامتثال عبر الإنترنت لفتح حساب بسرعة ؛

بوابة الدفع والتسوية: التكامل مع النظام المصرفي الإسباني لتحقيق معاملات الدفع أولا بأول.

بنية أمن البيانات والعزل: يتم تشفير جميع معلومات المعاملات وبيانات العملاء وتخزينها ، ويتم فصل أموال العملاء عن النظام الأساسي.

★ بنية

يتم الانتهاء من العمليات الأساسية مثل الاشتراك في الصناديق والاسترداد والتبديل داخل النظام الأساسي وتوصيلها بأنظمة شركات الصناديق والبنوك الوصية.

تعمل المنصة أيضا كدور استشاري استثماري ، حيث توصي بمحافظ المنتجات للعملاء ، وتوفر تذكيرات دورية وتحديثات معلومات السوق.

يلغي التصميم الفعال للعمليات عبر الأنظمة الأساسية للعملاء ، مما يحسن تجربة المستخدم وكفاءة المعاملات.

تقديم منتجات صناديق جديدة باستمرار وتعزيز استراتيجيات توصية النظام الأساسي لتلبية احتياجات الرغبة المختلفة في المخاطرة.

★ دعم العملاء وتمكين

دعم خدمة العملاء في الوقت الفعلي: توفر المنصة خدمة عملاء الدردشة عبر الإنترنت ودعم البريد الإلكتروني للمساعدة في فتح الحساب وعمليات المعاملات ومشكلات العملية.

إخراج المحتوى التعليمي: انشر أدلة الاستثمار ومقدمات المنتجات والحالات العملية من خلال الموقع الرسمي والمدونة والمنصات الاجتماعية (Instagram و YouTube).

مساعدة الأداة المالية: تتضمن أدوات عملية مثل مقارنة محفظة الأصول وعرض تكلفة الاشتراك وترتيبات الاسترداد.

★ الأمن وإدارة

حفظ أموال العملاء من طرف ثالث: تتدفق أموال المستخدم مباشرة إلى حساب حفظ شركة الصندوق ، ولا يمكن للمنصة الموافقة عليها بشكل خاطئ.

الدورة القانونية والإفصاح الشفاف: يتم وضع أوامر T + 0 في يوم التداول ، وتكتمل تسوية القيمة الصافية على T + 2 ، ويمكن للعملاء التحقق من حالة المعاملة في الوقت الفعلي.

تدابير حماية أمن المعلومات: بما في ذلك تشفير SSL والمصادقة وآليات منع تسجيل الدخول غير الطبيعية والتحكم فيها لضمان أمان حسابات المستخدمين.

مراجعة ملاءمة الاستثمار: يتم إجراء تقييم المخاطر وتقييم الملاءمة خلال مراحل فتح الحساب والتداول للتأكد من تطابق المنتج مع العملاء.

★ وضع السوق والتحليل

تحديد المواقع: مبيعات صناديق مستقلة تابعة لجهة خارجية ومنصة استشارات استثمارية رقمية ، لا تنتمي إلى شركات الوساطة أو البنوك الكبيرة ؛

العملاء المستهدفون: للعملاء ذوي الملاءة المالية المتوسطة والعالية والمهنيين الماليين الشباب الذين يركزون على الكفاءة والرسوم المنخفضة ؛

المزايا الأساسية:

مستقلة وشفافة ، بعيدة عن نظام خصم إصدار البنوك ؛

التبديل الفوري للأموال ، مع راحة تسليم الفواتير ؛

تدعم المنصة رسوم المعاملات ، ولا توجد رسوم مناولة إضافية ؛

المعارضون: قنوات صناديق الوساطة التقليدية ، وخطط الصناديق المصرفية ، ومنصات المستشار الآلي ، ومنصات التكنولوجيا المالية المماثلة مثل Indexa و Finizens ؛

التمايز: تؤكد المنصة على "إدارة الأصول الخفيفة للصندوق" ، وهي احترافية وقابلة للتشغيل.

★ التعاون الاستراتيجي والتوسع

أطلقت بشكل مشترك صناديق ذات طابع خاص مع عدد من شركات الصناديق المستقلة ؛

توسيع قدرات الوصول إلى القناة من خلال دعائم Neobank وواجهات المنصات الصغيرة والمتوسطة الحجم للتكنولوجيا المالية ؛

تنفيذ توصيات استشارية استثمارية مدفوعة الذكاء الاصطناعي ومحافظ منتجات المستشار الآلي ؛

التعاون مع أنظمة الدفع عبر الإنترنت والبنوك لدعم مدفوعات الخصم الفوري والاستثمار عبر المؤسسات.

★ الأداء المالي ونموذج

مصادر الدخل:

خصومات عمولة التوزيع المملوكة بالفعل للصندوق؛

رسوم خدمة المستشار الآلي (مثل رسوم اقتراح المحفظة)؛

خدمات تسوية الأموال في المكاتب الخلفية ورسوم الوصول إلى واجهة برمجة التطبيقات؛

هيكل التكلفة:

الصيانة الفنية، وحفظ الصندوق، والموافقة الأمنية وتكاليف التشغيل؛

الاستثمار المستمر في خدمة العملاء والمحتوى التعليمي؛

نموذج الربح: بالاعتماد على مشاركة العمولات وإعانات الخدمة ، يكون نموذج أعمال المنصة مستداما.

★ تمكين العملاء وتنفيذ

نموذج توصية ذكي: مساعدة المستخدمين بسرعة على مطابقة محافظ الصناديق المناسبة من خلال آلية الأسئلة والأجوبة.

آلية مسك الدفاتر / تذكير المعاملات: تذكير تلقائي بالاسترداد إلى الحساب أو دفع توزيعات الأرباح أو دورة التحويل.

نظام تثقيف العملاء: المشاركة المنتظمة عبر الإنترنت وتحليل مقاطع الفيديو القصيرة والتثقيف النفسي المباشر للاستثمار.

آلية التفاعل المجتمعي: الإضافة المحتملة لمنتديات المستخدمين أو الدورات المدفوعة لزيادة التصاق العملاء.

★ المسؤولية الاجتماعية والتنمية

مفهوم التمويل الشامل: استخدام رسوم صفرية وودائع صغيرة وآليات تبديل سريعة لتعزيز المشاركة في الاستثمار العام.

تحسين التعليم المالي: توفير مجموعة متنوعة من الموارد التعليمية لخفض العتبة المالية.

الاستثمار في البيانات والأمن: الانتباه إلى أمن المعلومات وكن مسؤولا عن حقوق العملاء ومصالحهم.

تعزيز الابتكار البيئي للاستثمار: ابتكار نموذج توزيع الأموال التقليدي من خلال عمليات الاستشارات الآلية ومعاملات المنصات.

★ التحديات والاتجاهات المستقبلية

1. الوعي بالمنصة والتواصل مع العلامة التجارية: يمكن أن يعزز دعاية الامتثال للصناعة وتوسيع التعاون في القنوات ؛

2. ثراء المنتج: تقديم الصناديق الخارجية أو الأصول البديلة أو صناديق الاستثمار المتداولة أو منتجات التأمين الاستثماري ؛

3. تعميق التكنولوجيا: إطلاق التطبيقات الأصلية وترقية أنظمة البث وأدوات التداول الآلي ؛

4. نظام الخدمة المخصص: تعزيز الخدمات المصرفية الخاصة أو وحدات الخدمة المخصصة ذات القيمة الصافية العالية ؛

5. بناء المجتمع والبيئي: توجيه المستخدمين للمشاركة في تفاعل الأسئلة والأجوبة ونظام المناهج الدراسية وبناء مجتمع الاستثمار ؛

6. القدرة على التكيف التنظيمي: انتبه إلى اتجاهات السياسة مثل الاتحاد الأوروبي MIFID II و MiCA ، وتطوير الأعمال الدولية مسبقا.

★ ملخص

Fundslink عبارة عن منصة منظمة لتوزيع الأموال عبر الإنترنت مع آلية استشارية استثمارية ناضجة وعملية دفع ، مع خصائص "عدم وجود رسوم مناولة ، وشفافية عالية ، واتصال مصرفي مباشر عبر الإنترنت ، وحفظ آمن" ، ومناسبة للمستثمرين الذين يؤكدون على التشغيل المريح وكفاءة التكلفة. تكمن تحدياتها المستقبلية في ثراء المنتج ونمو المستخدم وتأثير العلامة التجارية ، وإذا تمكنت من الاستمرار في تحسين التكنولوجيا والخدمات ، فمن المتوقع أن تصبح مؤسسة تمثيلية في الإصلاح الرقمي لقنوات الصناديق في إسبانيا وحتى أوروبا