1. نظرة عامة على الشركة وتحديد
المواقع
تأسست Efinti في عام 2019 ومقرها في بارانكويلا ، كولومبيا ، وهي عبارة عن منصة للتكنولوجيا المالية تركز على تحسين سلسلة رأس المال للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في أمريكا اللاتينية. أسسها أندريس توبون (الرئيس التنفيذي) وأليخاندرا جافيريا (COO) ، ولديها ما يقرب من 11-50 موظفا وهي منظمة مع فرق محلية وعالمية في كولومبيا.
تتمثل مهمة Efinti في توفير خدمات تمويل سريعة ومنخفضة التكلفة ومتوافقة ومرنة للشركات الصغيرة والمتوسطة في أمريكا اللاتينية من خلال الجمع بين الأصول الرقمية والعملات المشفرة. من خلال بناء نظام رأس المال ثنائي المسار "ورقية + أصول تشفير" ، تلتزم Efinti بحل مشكلة انفصال رأس المال التي تواجهها الشركات المحلية ، وخفض عتبة التمويل وزيادة الشفافية.
2. وحدات المنتج والأعمال
1. تمويل الحسابات الدائنة (التخصيم
). تقدم Efinti خدمات تمويل الحسابات لمساعدة الشركات على تحقيق الفواتير التي لم يتم تحصيلها بعد بسرعة. بعد مراجعة المنصة ، يدفع المستثمرون المؤسسيون أو المنصة نفسها الأموال للمؤسسة مقدما بسعر مخفض ، وتسدد المؤسسة رأس المال والفائدة بعد الاستحقاق. تقوم Efinti بتحصيل الرسوم وإيرادات الخدمة منه. تنطوي الحسابات على مخاطر ائتمانية ولكن على يقين عال على المدى القصير ، وهو مناسب لدوران رأس المال السريع.
2. تأكيد
الحسابات الدائنة
في نموذج التأكيد ، تعمل Efinti كوسيط ، حيث تنسق توقيت الدفع بين المشتري (الشركة) والبائع (المورد). هذا يعني أن Efinti تدفع للمورد أولا ، وتدفع المؤسسة ل Efinti لاحقا. تعمل هذه الآلية على تحسين تدفق الأموال صعودا وهبوطا في سلسلة التوريد ، وتحصل Efinti على فروق الأسعار ورسوم الخدمة ذات الصلة كمصدر للإيرادات.
<معرف h3 ="ljifjk" data-toc-id="ljifjk">3. أداة سيولة التشفير الرقمية للشركات الصغيرة والمتوسطة لتوسيع قنوات التمويل ، تقوم Efinti بدمج وظائف الأصول الرقمية ، مما يسمح للمستثمرين المؤسسيين بالمشاركة في تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال العملات المستقرة أو الأصول المشفرة.
تفتح هذه الخطوة الحدود بين العملة الورقية وتداول صناديق الأصول المشفرة.
4. قروض الأعمال تختبر Efinti
منتج قروض تجارية يوفر قروضا ائتمانية قصيرة الأجل للشركات الصغيرة والمتوسطة في أمريكا اللاتينية بناء على تعهدات الحسابات وبيانات التدفق النقدي وضمانات الأصول المشفرة ، بهدف توسيع تشكيلة منتجات الخدمات. وتوفير هيكل أكثر مرونة من أنظمة التمويل التقليدية.
3. الهندسة المعمارية التقنية ودعم
النظام
التكامل الأساسي ل Blockchain: تستخدم الواجهة الخلفية سلسلة متوافقة ونظام دفع مستقرة ، وتدخل أموال المستثمرين في شكل أصول مشفرة ، وتتصل المنصة بالمحفظة وواجهة التبادل لإجراء استرداد المدفوعات.
خدمات العقود الذكية: يستخدم تمويل الحسابات وعقود تأكيد العقود الذكية للتحكم في تدفق الأموال ، وتحديد المواعيد النهائية والرسوم والمشغلات التلقائية للتخلف عن السداد ، مما يجعل العملية شفافة للغاية.
قاعدة البيانات والواجهة الخلفية للامتثال: استخدم قاعدة بيانات علائقية تستند إلى SQL لإدارة بيانات الأعمال المتوسطة والخلفية وتقارير الائتمان وحالة الاسترداد، واستخدام نظام مصادقة هوية KYC/AML للمستخدم.
واجهة برمجة التطبيقات وواجهة الأعمال: توفر واجهة إرساء للمؤسسات الاستثمارية ، والتي يمكن توصيلها بنظام Efinti لتدفق رأس المال ومراجعة الاستثمار وتسوية السداد وتوزيع العوائد.
<معرف h2 = "58rdi0" data-toc-id = "58rdi0"> 4. التخطيط التنظيمي وهيكل
الامتثال <نوع ol = "عشري" نمط = "نوع نمط القائمة: عشري" >
الإشراف المحلييقع مقرها الرئيسي في كولومبيا ، وهي مسجلة كشركة تكنولوجيا مالية ويجب أن تمتثل للوائح البنوك المركزية المحلية والمنظمين الماليين لمنتجات ائتمان الشركات الصغيرة والمتوسطة.
فريق الامتثال العالمي: مسؤولة الامتثال الراسخة ماريا فرناندا فيزكاينو وآخرين ليكونوا مسؤولين عن الامتثال في مجالات مثل الشركات الصغيرة والمتوسطة والتشفير والتبادلات عبر الحدود وما إلى ذلك.
ربط الصناديق الدولية: التعاون مع البنوك المركزية في أمريكا اللاتينية وآليات التحويلات والإيداع الأوروبية والأمريكية لضمان دخول المستثمرين متعددي الجنسيات إلى نظام تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة وفقا لسياسات الإشراف على رأس المال.
نظام مكافحة غسيل الأموال والإفصاح عنها: تقدم المنصة عمليات مراجعة آلية ل KYC / AML وتجري عمليات تدقيق مالية وعملية منتظمة لتلبية معايير الامتثال الدولية.
5. الطلب في السوق ومزايا
تحديد المواقع
فجوة تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة في أمريكا اللاتينية: تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة المحلية عموما أموالا غير كافية، وهو ما يمثل نسبة عالية من الناتج المحلي الإجمالي ولكن تكاليف التمويل المرتفعة، وتلبي Efinti الحاجة إلى حلول سريعة.
قنوات المستثمرين متعددة الجنسيات: توفر Efinti "بوابة استثمار الشركات الصغيرة والمتوسطة في أمريكا اللاتينية" لأصول التشفير العالمية أو صناديق العملات الرقمية ، مما يشكل جسرا ثنائي الاتجاه ويحسن كفاءة تخصيص رأس المال.
التكنولوجيا تسرع الموافقة: تجعل آليات التحكم الآلي في المخاطر والعقود الذكية مراقبة مخاطر التمويل والاسترداد أكثر كفاءة وشفافية ، ويمكن أن تقلل من أخطاء المعالجة اليدوية.
أدوات منصة غنية: فهي لا تحتفظ فقط بالمنطق المحاسبي لتمويل الحسابات ، ولكنها تقدم أيضا نظاما ماليا قائما على العملات المشفرة للحفاظ على مسار تمويل مستقر ومرن.
6. تاريخ التمويل وهيكل
رأس المال
أكملت Efinti ثلاث جولات تمويل حتى الآن، بإجمالي حوالي 1.15 مليون دولار أمريكي:
1 مليون دولار أمريكي في التمويل الأولي في سبتمبر 2021. في
نوفمبر 2021 ، تلقت تمويلا آخر ، بلغ مجموعها 1.5 مليون دولار أمريكي.
تم تمويل الديون في ديسمبر 2021.
يشمل المستثمرون Tobon Investment Group و Primary Ventures وما إلى ذلك ، وتستخدم هذه المرحلة من التمويل بشكل أساسي للبحث والتطوير في المنصات ، وتوسيع سوق أمريكا اللاتينية ، وتحسين الوصول إلى blockchain وأنظمة الامتثال.
7. الهيكل التنظيمي وقدرات
الفريق
الرئيس التنفيذي أندريس توبون: يركز على الرقمنة المالية والبناء البيئي للشركات الصغيرة والمتوسطة ، مع سنوات عديدة من الخبرة في البنوك ومؤسسات الدفع.
مدير العمليات أليخاندرا جافيريا: مسؤول عن الكفاءة التشغيلية والعمليات التجارية وإدارة الفريق.
ماريا فرناندا فيزكاينو ، رئيسة الامتثال: على دراية باللوائح المالية في أمريكا اللاتينية وتنظيم الأصول المشفرة.
يضم الفريق الأساسي كبار محللي الائتمان والمهندسين ومستشاري تكنولوجيا blockchain ، مع قدرات شاملة من تصميم المنتج إلى إرساء الامتثال.
8. المزايا وفرص
التنمية
شق السوق واضح: قفل السوق على طرفي تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة والعرض والطلب على الاستثمار في الخارج لتحقيق مطابقة القيمة في اتجاهين.
ابتكار النموذج والتكامل: إدخال العملات المستقرة المشفرة والجمع بين تمويل الحسابات التقليدية لتعزيز مرونة التمويل وقدرات التحوط من المخاطر.
الكفاءة القائمة على التكنولوجيا: تعمل العقود الذكية والوصول المشفر على تقليل التدخل اليدوي والتكاليف ، وتحسين كفاءة المراجعة والإقراض.
مرونة قابلية التوسع: توسعت الخدمات من تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى الإقراض التجاري وإدارة الأصول، مما يترك مجالا لتعزيز الأعمال في المستقبل.
9. التحديات والمخاطر
المحتملة
مخاطر ائتمانية عالية: الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم لديها احتمال كبير للتخلف عن السداد ، ويجب إنشاء نموذج جيد للتحكم في المخاطر ، وإلا سيؤثر معدل السداد على تشغيل النظام الأساسي ؛
عتبات تنظيمية غير مستقرة: قد تواجه التدفقات عبر الحدود للأصول المشفرة تغييرات مفاجئة في السياسة واحتكاكات الامتثال.
ويلزم تحسين تثقيف المستثمرين: فلا يوجد حاليا إصدار أصول على نطاق واسع، ولا يزال يتعين تعزيز وعي السوق وثقة المستثمرين؛
الضغط من أجل التوسع: يجب أن تدعم المهارات والامتثال وقدرات التحكم في المخاطر الطلب على التمويل المستقبلي والتوسع الجغرافي.
10. استراتيجية التطوير والاتجاه
المستقبلي
أ. تعزيز وحدات
الأعمال
تسريع تنفيذ منتجات القروض التجارية وحزم تخصيم الأصول ، بناء محفظة منتجات تمويل معقدة لتلبية احتياجات التمويل المختلفة.
ب. توسيع التعاون
الدولي
إنشاء صناديق تعاونية مع مؤسسات الاستثمار الأوروبية والأمريكية والآسيوية لتقاسم مسؤوليات التحكم في المخاطر وتوسيع مشاركة الأصول المشفرة.
ج. تسريع عملية
الموافقة
التنظيمية تعزيز ترخيص مؤسسات الائتمان في كولومبيا والمكسيك وتشيلي وبلدان أخرى، وفتح قنوات التمويل القانونية تدريجيا.
D. تعميق نموذج
تسعير المخاطر
يتم تقديم نظام تسجيل المخاطر الذكاء الاصطناعي لتشكيل قدرة تسعير محسنة من خلال الجمع بين التدفق النقدي ومخاطر الصناعة والضمانات المشتركة ومتعددة الضمانات وتعهد الأصول المشفرة.
E. بناء منصة
بيئية
افتح سوق API ، متوافق مع أنظمة التكنولوجيا المالية والبنوك الأخرى ، وتحقيق الارتباط البيئي الثنائي بين الشركات الصغيرة والمتوسطة والمستثمرين.
<معرف h2 ="m5payp" data-toc-id="m5payp"> 11. ملخص
Efinti هي واحدة من شركات التكنولوجيا المالية القليلة في أمريكا اللاتينية التي تجمع بين تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة وسيولة الأصول الرقمية ، مما يبني مسارا مزدوجا للملكية حول تمويل الحسابات وقنوات التشفير. من خلال توطين الفريق وابتكار النموذج والقدرات التقنية ، تتمتع بميزة تنافسية تتمثل في "كفاءة التمويل + استدامة التمويل" على المدى القصير والمتوسط. يعتمد مفتاح النجاح أو الفشل في المستقبل على نضج نظام التحكم في المخاطر ، والامتثال التنظيمي عبر الحدود ، وتقدير المستثمرين والقدرة على توسيع نطاق الأعمال. وإذا استمرت في تعزيز الموافقة على الامتثال، وتحسين التحكم الذكي في المخاطر، وتنويع قنوات التمويل، فمن المتوقع أن تصبح جزءا مهما من النظام الإيكولوجي للابتكار التمويلي للشركات الصغيرة والمتوسطة في أمريكا اللاتينية.
