Galileo Platforms

★ نبذة عن الشركة

تأسست Galileo في عام 2000 ويقع مقرها الرئيسي في ساندي ، يوتا ، الولايات المتحدة الأمريكية.
استحوذت عليها SoFi (NASDAQ: SOFI) في عام 2019 مقابل 1.2 مليار دولار ، وأصبحت واحدة من منصات التكنولوجيا المالية الأساسية واستمرت في العمل بشكل مستقل بعد الاندماج مع SoFi.
تلتزم جاليليو بتزويد البنوك وشركات التكنولوجيا المالية والعلامات التجارية بمنصة تكنولوجيا مالية تعتمد على واجهة برمجة التطبيقات تساعد الشركاء على إصدار البطاقات الافتراضية والمادية بسرعة ومعالجة المدفوعات وإدارة الحسابات وإدارة المقاصة والتحكم في المخاطر والمزيد. قدمت المنصة حلولا للعديد من العلامات التجارية الرائدة في مجال الخدمات المالية مثل H&R Block و Monzo و SoFi و Chime.

★ الأعمال والخدمات

1. أعمال إصدار بطاقات البنية التحتية

: دعم بطاقات الخصم وبطاقات الائتمان والبطاقات المدفوعة مسبقا ، يدعم التكامل مع البطاقات المادية والافتراضية مع محافظ الهاتف المحمول مثل Apple Pay.

إدارة الحساب والدفع: يوفر وظائف مثل إدارة دورة حياة الحساب (فتح الحساب ، والصيانة ، والإيداع / السحب) ، و ACH ، والتحويلات البنكية الداخلية والخارجية ، والمدفوعات في الوقت الفعلي في نفس اليوم.

التفويض في الوقت الفعلي والتحكم في المخاطر: يوفر واجهات برمجة تطبيقات التفويض ومراقبة المعاملات وقواعد التحكم في المخاطر ومحركات الكشف عن الاحتيال لدعم اتخاذ القرار والحظر في الوقت الفعلي.

وظائف التسوية والامتثال: بما في ذلك معالجة النزاعات (رد المبالغ المدفوعة) وتقارير التسوية ودفاتر يوميات تدقيق الامتثال وأرشفة سجل المعاملات والإنشاء التلقائي للتقارير التنظيمية.

، بما في ذلك واجهة برمجة تطبيقات البرنامج وواجهة برمجة تطبيقات المصادقة وواجهة برمجة تطبيقات الأحداث وواجهة برمجة تطبيقات النزاعات وواجهة برمجة تطبيقات النقل الخارجية.

يدعم المطورين لاختبار الوصول منخفض التعليمات البرمجية بسرعة إلى بيئات وضع الحماية.

3.

مبتكر: أطلقت حلول دفع بالتقسيط مخصصة في عام 2022 ، بما في ذلك حل بطاقة افتراضية لمرة واحدة.

مفتاح طريقة الدفع: تمت إضافة تحديث تلقائي لدفع الفواتير في عام 2025 لتحسين ميزة اللمس المتعدد للخدمات المالية.

تحسين قدرة الدفع عبر الحدود: يتضمن التحويل البنكي في الوقت الفعلي والمقاصة في نفس اليوم من Fedwire ووظائف أخرى لدعم حركة الأموال عالية السرعة.

★ البنية التقنية وقدرات

بنية الخدمات المصغرة السحابية الأصلية: نواة واجهة برمجة تطبيقات عالية التوفر وقابلة للتطوير تتكيف بين AWS وعمليات نشر السحابة الخاصة.

إمكانات واجهة برمجة التطبيقات الشاملة: دعم عميق لإصدار البطاقة ، والتحكم الحقيقي في التفويض ، والاستعلام عن الفواتير ، ومعالجة النزاعات.

قنوات دفع متعددة: بما في ذلك خدمات ACH المحلية والتحويل البنكي الدولي و P2P و RTP وخدمات دفع الفواتير.

الأمان والامتثال حسب التصميم:P وشهادة CI-DSS، وتدقيق السجلات، وحل النزاعات، ووحدات التحكم في مخاطر الاحتيال، ومعالجة تشفير البيانات.

اتفاقية مستوى الخدمة للخدمة عالية المستوى: توفر دعما 24/7 والتشغيل والصيانة والترقيات وخدمات إرساء الميزات الجديدة للعملاء الرئيسيين.

★ الهيكل التنظيمي وبناء

يقع مقر Sede Principal في ساندي بولاية يوتا ، ويدير أيضا فرقا في المكسيك ونيويورك وسان فرانسيسكو وسياتل.

يضم فريق الإدارة الأساسي: ديريك وايت (الرئيس التنفيذي) ، وديفيد فوير (الرئيس التنفيذي للمنتجات) ، وديفيد رايس (كبير مسؤولي التكنولوجيا) وغيرهم من قدامى المحاربين في الصناعة.

تضم الشركة حوالي 1,000-5,000 موظف ، مع قدرات فريق الخطوط الأمامية مثل خدمة العملاء الرئيسية ، والبحث والتطوير في المنتجات ، والتشغيل والصيانة ، والتحكم في المخاطر والامتثال ، والتسويق.

★ وضع السوق والميزة

🌐 تحديد المواقع

تم وضعها كمنصة بنية تحتية للتكنولوجيا المالية B2B ، وتوفر وحدات تعتمد على واجهة برمجة التطبيقات مثل إصدار البطاقات والحسابات المدارة ومقاصة الدفع وخدمات الفواتير وما إلى ذلك للبنوك والعلامات التجارية والتكنولوجيا المالية المبتكرة.

⚙️ المزايا

تغطية مسار المنتج الكاملة: من فتح الحساب ، وإصدار البطاقة ، وتفويض الدفع إلى الفواتير ، والتحكم في المخاطر ، والنزاعات ، اكتملت العملية برمتها.

بنية واجهة برمجة التطبيقات أولا: تدعم التكامل السريع والتكرار السريع.

الابتكارات المضمنة: ميزات رائدة مثل BNPL ومفتاح الدفع.

القوة ودعم الخلفية: بعد الاستحواذ على SoFi ، سيستمر استثمار الموارد ، وسيتم تعزيز سمعة السوق ودعم الموارد.

نموذج الامتثال والثقة: بناء نظام الامتثال وإصدار شهادات الأمان على مستوى المؤسسات المالية على نطاق واسع.

★ يدعم نظام العملاء والشركاء

مجموعة واسعة من الشركاء، من الشركات الناشئة إلى بنوك العلامات التجارية الكبرى، بما في ذلك SoFi و Monzo و Chime و H&R Block و Nissan Bank و Finom والمزيد.

الشراكة مع بنوك مثل بنك MetCommercial لتوفير عمليات المصادقة ودعم الامتثال.

تعاونت بعمق مع Visa ، وأعمال البطاقات الخاصة بها هي "Visa Ready Solution".

دخلت في شراكة مع Atomic لتضمين محول الدفع في النظام البيئي للشركاء لتحسين تجربة دفع فواتير العملاء.

★ نموذج العمل ومصادر

الاستفادة من نموذج الاشتراك ورسوم المعاملات: تشمل رسوم المناولة التفويض والمقاصة والرسوم السنوية للبطاقة الافتراضية / المادية وتسوية النزاعات وما إلى ذلك.

يتم فرض رسوم على بعض الميزات أثناء التنقل، مثل الدفع بالتقسيط قبل الآن والربح والوصول إلى مفتاح الدفع.

يعتمد نمو الإيرادات على عدد شركاء المنصة وعدد البطاقات المستخدمة وزيادة حجم المعاملات.

★ تم تسمية Growth & Recent

Developments ب "الأفضل في فئتها" في منصات التوزيع الرقمية لعام 2025 بواسطة Javelin.

إطلاق حل Motion Labs BNPL ؛ في عام 2025 ، سيتم إطلاق ميزة تبديل طريقة الدفع.

الإرساء بطرق الدفع المحلية المتعددة ، بما في ذلك ACH ، والتحويل البنكي ، والدفع الفوري ، وما إلى ذلك ؛ توسيع الأسواق الدولية.

تواصل SoFi الاستثمار بشكل استراتيجي في Galileo ، وتعزيز ترقيات المنتجات المستمرة واستثمارات البحث والتطوير.

★ شهادة أمان نظام التحكم في المخاطر والامتثال

مجموعة مراقبة المخاطر: التحكم في مخاطر المعاملات في الوقت الفعلي ، وقواعد رفض التفويض ، ومحرك قرارات الاحتيال ؛

إدارة النزاعات: يتم تنفيذ إدارة النزاعات وجدولة استرداد الأموال من خلال واجهات برمجة التطبيقات.

البيانات والامتثال: نظام السجل الشامل ووظائف دعم اعرف عميلك / مكافحة غسل الأموال ؛

المراقبة التشغيلية: يوفر وظائف مراقبة اتفاقية مستوى الخدمة والتنبيه واستمرارية الأعمال.

★ تحليل

المزايا: تغطية المنتج للدورة بأكملها ، والتركيز التكنولوجي ، والتكرار المستمر ، وخلفية العلامة التجارية القوية ، وسمعة العملاء المستقرة.

نقاط الضعف: بالاعتماد على بيئة SoFi والهيكل التنظيمي ، يحتاج التوسع الدولي إلى التعاون مع الترخيص والامتثال المحليين. ضغط تنافسي عالي.

الفرص: يستمر اتجاه التمويل المضمن في الارتفاع، مع وجود إمكانات كبيرة لتوسيع مسارات الدفع المتنوعة وزيادة الطلب الدولي.

التهديدات: المنافسة من منصات واجهة برمجة التطبيقات الأخرى (على سبيل المثال، Marqeta و Stripe Issue)؛ قد تؤثر الترقيات التنظيمية على مرونة المنتجات المصرفية الرقمية والبنكية الرقمية

★ الاتجاهات المستقبلية

> المزيد من المنتجات المالية المضمنة: توسيع الائتمان بالتقسيط وحسابات التوفير وخطط بطاقات الائتمان ، وظائف الاستثمار ، إلخ.

1. التوسع في السوق الدولية: التوسع تدريجيا في أمريكا اللاتينية والأسواق الأوروبية بناء على التراخيص المحلية.

2. ترقيات الأدوات الذكية: دمج قرارات التفويض المستندة إلى الذكاء الاصطناعي وآليات التحكم في المخاطر وتحليل سلوك العملاء والمزيد.

3. تعميق ابتكار البطاقة: مثل الترميز والبطاقات المخصصة وتكامل آلية النقاط / الولاء.

4. تعميق التعاون البيئي: التعاون مع البنوك / المنصات لبناء واستخدام التعاون الذري والتأشيرات بشكل مشترك لتعزيز قدرات الخبرة المالية بشكل مشترك.

★ ملخص

جاليليو هي شركة رائدة في توفير البنية التحتية للتكنولوجيا المالية بموجب SoFi ، حيث توفر واجهة خدمة مالية مستقرة وآمنة للتكنولوجيا المالية والبنوك والعلامات التجارية من خلال هيكلها الأول من واجهة برمجة التطبيقات ، وقدرات الابتكار المضمنة ، ونظام شامل للتحكم في المخاطر. تظهر قدراتها في دعم مسار المنتج الكامل والابتكار المستمر للمنتجات قدرة تنافسية قوية في السوق. تشمل التحديات المستقبلية الامتثال الدولي والمنافسة المباشرة مع المنصات الأخرى ، ولكن إذا تمكنت من الاستمرار في بذل الجهود في اتجاه التمويل المضمن والعولمة ، فلديها القدرة على تعزيز مكانتها كمنصة للتكنولوجيا المالية B2B ودعم الشركاء لبناء تجربة المستخدم والخدمات المبتكرة بسرعة.