ALMA BANK

1. Einführung und historischer Hintergrund

der Bank Die ALMA Bank wurde 2007 gegründet und ist eine Gemeinschaftsbank mit Hauptsitz in Astoria, New York, die vom Bundesstaat New York gechartert wurde und eine Bilanzsumme von mehr als 1,3 Milliarden US-Dollar aufweist mit ca. 13 bis 14 Filialen, die Kunden im Großraum New York und New Jersey bedienen. Ihr Hauptvorteil liegt in der Nähe zur Community und dem maßgeschneiderten Servicestil, der eine typische Community-Bank im "Private Banking-Stil" ist.

2. Organisationsstruktur und Team

> Hauptsitz: Astoria, New York, mit Niederlassungen von New York City bis North Jersey.

• Teamgröße: Ca. 156 Mitarbeiter (Stand: Q1 2025), darunter Führungskräfte, Niederlassungsleiter, Kredit- und Supportmitarbeiter.

• Zusammensetzung der Geschäftsleitung: Geleitet von leitenden Führungskräften mit langjähriger Erfahrung im Bank- und Finanzwesen, darunter CEO Michael Psyllos, der an mehreren Veranstaltungen der New York Bankers Association teilnimmt.

Produkt- und Servicearchitektur

1. Personal Banking

• Giro- und Sparkonten: Umfasst reguläre und hochverzinsliche Sparkonten, kompatibel mit Zelle, Echtzeit-E-Rechnungszahlungen.

• Kredit- und Debitkarten: Bietet Mastercard-Debit- und Kreditkarten an und unterstützt Kartenbenachrichtigungsdienste.

• Kreditdienstleistungen: Hypotheken, Privatkreditlösungen und Wohnungsbaufinanzierungsprodukte.

• Digital Banking: Bietet Online-Banking und Mobile-Banking-Apps zur Unterstützung von Kontostandsabfragen, Überweisungen, Rechnungszahlungen, Scheckeinzahlungen aus der Ferne und mehr.

2. Business Banking Services

• Business Checking & Savings Accounts: Deckung des Finanzierungsbedarfs kleiner und mittlerer Unternehmen.

• Kredit- und Finanzierungslösungen: Umfasst Kredite für den Kauf von Ausrüstung, den operativen Turnaround und gewerbliche Immobilienkredite.

• POS- und Händlerservices: Partnerschaft mit First Data, um die Pos-Geräte der Clover-Serie anzubieten, die sowohl physische als auch mobile Zahlungen unterstützen.

• Inkassosystem für KMU: schnelle Ankunft, Unterstützung rund um die Uhr und Pauschalpreise.

3. Vermögensverwaltung

Zusammenarbeit mit Ameriprise Financial bietet das Unternehmen in den Filialen von Astoria private Vermögensverwaltungsdienstleistungen an, einschließlich Finanzplanung, Investitionen, Altersvorsorge und Versicherungslösungen.

4. Digitalisierung und Sicherheits-Upgrades

• E-Banking-Upgrade: Im Jahr 2023 wird eine neue Version der Optimierungen der Online-Banking- und App-Benutzeroberfläche eingeführt, einschließlich Kontoübersicht, Dokumentendownload und stärkerem Authentifizierungssystem.

• Mobile App-Funktionen: Benutzer können ihre Konten jederzeit einsehen, Überweisungen und Rechnungen bearbeiten und Schecks einzahlen, alles bequem und ohne Werbung.

• Sicherheitsmaßnahmen: Die Plattform implementiert Funktionen zur Betrugsprävention bei der Anrufer-ID, 2FA-Verifizierung, IP-Risikokontrolle, FDIC-Einlagensicherung und Datenschutzerklärungen, um die Sicherheit der Benutzergelder zu gewährleisten.

Finanzielle Leistung und Bankratings

• Vermögensgröße und Geschäftswachstum: Im ersten Quartal 2025 belief sich die Bilanzsumme auf rund 1,5 Milliarden US-Dollar, was einem deutlichen Anstieg gegenüber dem Vorjahr entspricht.

• Der Saldo aus Einlagen und Krediten ist gesund: Die Kredite beliefen sich auf 127 Millionen US-Dollar, die Einlagen auf 129 Millionen US-Dollar, und die Eigenkapitalquote war stabil.

• Einkommensbewertungen:D epositAccounts geben B+ Bank Health Ratings; Sparkonten bieten bis zu 4,31 % APY pro Jahr, was deutlich über dem Branchendurchschnitt liegt.

Auswirkungen auf die Gemeinschaft und Unternehmenskultur

• Lokaler Anbau: Fokussierung auf die Gemeinden in Astoria und im Norden von New Jersey, Betonung des "Zuhören-Anpassen"-Modells bei Kunden und Förderung der Popularisierung der Gemeinschaftsfinanzierung.

• Medienpräsenz: Führungskräfte treten häufig in den Medien und bei Verbandsveranstaltungen auf und demonstrieren die Fähigkeit der Gemeinschaftsbanken, mit wirtschaftlichen Schwankungen umzugehen.

• Soziale Verantwortung und gesellschaftliche Aktivitäten: Feiern Sie aktiv Feiertage wie Vatertag, Muttertag und Tag der Erde und demonstrieren Sie soziale Verantwortung durch grüne Initiativen.

7. Wettbewerbsvorteile und Herausforderungen

Vorteile:

• Private-Banking-Dienstleistungen, die sich auf die individuellen finanziellen Bedürfnisse der Kunden konzentrieren;

• Bereitstellung von hochverzinslichen Produkten im Rahmen des FDIC-Versicherungsschutzes;

• Die digitale Modernisierung rückt bei den Gemeinschaftsbanken schnell in den Vordergrund.

• Zusammenarbeit bei der Vermögensverwaltung zur Verbesserung der Produktlinie und der Kundenbindung;

• Gute Kapitalstruktur und Rentabilität.

Herausforderungen:

• Der Leistungsumfang ist auf regionale Märkte beschränkt, was eine Herausforderung für die Expansion außerhalb der Region darstellt;

• Im digitalen Wettbewerb sind kontinuierliche Investitionen und Wartung gefragt;

• Strenge regulatorische Anforderungen erfordern ein Gleichgewicht zwischen Innovation und Compliance;

• Zu den Wettbewerbern auf dem Markt gehören große Banken und FinTech-Plattformen.

VIII. Risikokontrolle und regulatorische Erfolgsbilanz

• Einhaltung der Finanzvorschriften der FDIC und des Staates New York, um zuverlässige Sicherheit zu bieten;

Im

• Januar 2025 unterlag sie einer routinemäßigen Compliance-Aufsicht durch das New Yorker Department of Financial Services für solche Banken, was darauf hindeutet, dass sie von staatlichen Behörden reguliert wird;

• Aktualisieren Sie kontinuierlich Richtlinien wie Anrufer-ID-Warnungen und Cyber Security Awareness, um die Mechanismen zur Betrugsbekämpfung zu stärken.

9. User Experience und Word-of-Mouth-Feedback

• Auf Facebook als "eine einzigartige Gemeinschaftsbank im Großraum New York" beschrieben;

• Nutzer von Google Play und App Store haben gute Bewertungen, stabile Funktionen und schnellen Support.

Es

• hat ausgezeichnete Nutzerbewertungen (4/5) auf vielen Bewertungsseiten, wobei die Kunden die Zinssätze und Community-Dienste loben.

Strategische Entwicklung und Zukunftsaussichten

• Kontinuierliche digitale Upgrades: In Zukunft können wir das mobile Terminal weiter optimieren, das Upload-Erlebnis überprüfen, intelligente Berichtserstellungsdienste usw.

• Erweiterung der Produktlinie: kann das Investmentmanagement, Jungkundenprodukte, grüne Finanzierungen und nachhaltige Kreditprojekte verbessern;

• Community-Expansion: Ziehen Sie ein Astoria-ähnliches Filialmodell in mehr Regionen in Betracht;

• Intelligente Compliance-Entwicklung: Stärkung der Interaktion mit den US-Finanzaufsichtsbehörden, um die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften zu verbessern;

• Vertiefung des Wealth Managements: Ausbau des Kundenservices und der institutionellen Beziehungen zu vermögenden Kunden durch Ameriprise-Partnerschaften.

11.

Als mittelständische Bank, die in der Community verwurzelt ist, hat die ALMA Bank mit hoher Asset-Qualität, hochverzinslichen Spareinlagen, digitalen Produkten und Vermögensverwaltungsdienstleistungen ein stetiges Wachstum und eine nachhaltige Marktanerkennung erzielt. Sie verbindet "Private Style" mit moderner Digitalisierung, um differenzierte Wettbewerbsfähigkeit hervorzuheben. Trotz regionaler Einschränkungen und makroökonomischer Herausforderungen wird erwartet, dass Flexibilität und Serviceverpflichtung ihren Einfluss auf die lokalen und umliegenden Märkte weiter vertiefen werden.