grundlegende Bankinformationen
Die UnionDigital Bank ist eine digitale Bank, die als Geschäftsbank positioniert ist, eine Tochtergesellschaft der Union Bank of the Philippines, Inc., die sich auf die Förderung der finanziellen Inklusion durch technologiegestützte Finanzdienstleistungen konzentriert. Es handelt sich nicht um eine staatseigene oder Joint-Venture-Bank, sondern um eine private digitale Bank, die von ihrer Muttergesellschaft United Bank unterstützt wird, die selbst ein Konsortium aus der Aboitiz-Gruppe, dem Inselleben und dem Sozialversicherungssystem ist.
Vollständiger Name: UnionDigital Bank Inc.
wurde 2021 gegründet und erhielt am 12. Juli 2022 eine von der Zentralbank der Philippinen (Bangko Sentral ng Pilipinas, BSP) ausgestellte Betriebslizenz und nahm am 18. Juli offiziell den Betrieb auf.
Hauptsitz: Pasig City, Philippinen, UnionBank Plaza, Meralco Ave. cor. Onyx & Saphir Straßen, Ortigas Zentrum 41/F。
Hintergrund der Aktionäre: Die UnionDigital Bank befindet sich vollständig im Besitz der Union Bank, die an der philippinischen Börse (PSE) notiert ist und eine Aktiengesellschaft ist, zu deren Aktionären die Aboitiz Group (ein diversifiziertes Konglomerat), Insular Life (eine große Versicherungsgesellschaft auf den Philippinen) und das Social Security System (staatlicher Pensionsfonds) gehören. Die Union Digital Bank selbst ist nicht unabhängig notiert.
Leistungsumfang: Als digitale Bank bietet die UnionDigital Bank hauptsächlich Dienstleistungen über Online-Plattformen an, die die gesamten Philippinen abdecken, insbesondere in unterentwickelten und unterversorgten Gebieten, und engagiert sich für die finanzielle Unterstützung kleiner, mittlerer und Kleinstunternehmen (KKMU) sowie Menschen ohne Bankkonto. Derzeit gibt es keine Offline-Filialen oder Geldautomaten, und alle Dienstleistungen werden über mobile Apps und Online-Plattformen bereitgestellt.
Regulierung und Compliance:
Einlagensicherung: Treten Sie dem Einlagensicherungsprogramm der Deposit Insurance Corporation of the Philippines (PDIC) mit einem maximal versicherten Betrag von PHP500.000 (ca. US$9.000) pro Konto bei.
Compliance-Datensatz: In letzter Zeit wurden keine signifikanten Compliance-Probleme bekannt gegeben. Nach Erhalt der BSP-Betriebslizenz im Juli 2022 integrierte die Union Digital Bank schnell die Digital-Banking-Marke der Union Bank, EON, mit reibungslosem Betrieb und starken Compliance-Funktionen.
> Regulierungsbehörde: Reguliert von der Zentralbank der Philippinen (BSP), in Übereinstimmung mit dem regulatorischen Rahmen für digitales Banking.
Finanzielle Gesundheit
Als aufstrebende digitale Bank sind die Finanzdaten der UnionDigital Bank noch nicht vollständig öffentlich, aber die finanzielle Gesundheit ihrer Muttergesellschaft, der Union Bank, kann als Referenz verwendet werden. Die United Bank belegt den neunten Platz in der philippinischen Bankenbranche und verfügt über eine solide Vermögensgröße. Im Folgenden finden Sie spekulative und branchenspezifische Referenzindikatoren:
Quote notleidender Kredite: Es wird erwartet, dass digitale Banken aufgrund der strengen Risikokontrolltechnologie und des Screenings von Zielkundengruppen (kleine, mittlere und Kleinstunternehmen sowie Einzelpersonen) eine niedrige Quote an notleidenden Krediten haben, mit einem Branchendurchschnitt von etwa 3-5%.
Liquiditätsabdeckung: Digitale Banken halten in der Regel hochliquide Vermögenswerte, um die regulatorischen Anforderungen zu erfüllen, und die UnionDigital Bank geht davon aus, dass sie die Mindestanforderungen der BSP an die Liquiditätsdeckung (100%) erfüllen wird.
Aufgrund der kurzen Gründung der UnionDigital Bank und der begrenzten Transparenz der Finanzdaten ist ihre allgemeine finanzielle Gesundheit aufgrund der Ressourcen der Union Bank und der Unterstützung der Aboitiz Group, die für Benutzer geeignet ist, die innovative Finanzdienstleistungen verfolgen, relativ zuverlässig.
> Kapitaladäquanzquote: Die Union Bank erfüllt die Anforderungen der BSP an die Kapitaladäquanzquote (in der Regel über 10 %) mit der Union Digital Bank als Tochtergesellschaft , dürfte ein ähnliches Niveau der Kapitaladäquanz beibehalten, wobei spezifische Daten nicht offengelegt werden.
Einlagen- und Kreditprodukte
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>Sichteinlagen: Die Union Digital Bank bietet flexible Girokonten mit in der Regel niedrigen Zinssätzen an (der Zinssatz für Sichteinlagen digitaler Banken auf den Philippinen beträgt etwa 0,5 %-1 %), und der spezifische Zinssatz muss über die offizielle Website oder App überprüft werden.
Termineinlagen: Bieten Sie Festgeldprodukte mit mehreren Laufzeiten an, und es wird erwartet, dass der Zinssatz aufgrund von Marktschwankungen variiert und voraussichtlich zwischen 2% und 4% liegt (siehe den Philippine Digital Banking Standard).
Hochverzinsliche Sparkonten: Bieten Sparprodukte für Kunden mit hohem Guthaben an, mit Zinssätzen, die möglicherweise höher sind als bei traditionellen Banken, bis zu 4%-6% (abhängig von bestimmten Bedingungen).
Einlagenzertifikate (CDs): Es gibt derzeit keine klaren Informationen über die Verfügbarkeit von Einlagenzertifikaten mit großem Nennwert, aber die Muttergesellschaft, die United Bank, könnte ähnliche Produkte über traditionelle Kanäle anbieten.
loan
classAutokredite: Autokreditdienste können über die Kanäle der Union Bank mit Zinssätzen von etwa 5%-8% verfügbar sein, mit Schwellenwerten, die einen stabilen Einkommensnachweis und eine Kredithistorie beinhalten.
Privatkredite: Die UnionDigital Bank bietet digitale Kredite für kleine, mittlere und Kleinstunternehmen und Einzelpersonen mit einem erwarteten Zinssatz von 10%-20% (die Zinssätze für digitale Bankkredite sind höher), mit einem einfachen Genehmigungsprozess und einer schnellen Beantragung über die APP.
Flexible Rückzahlungsoptionen: Bieten Sie flexible Rückzahlungspläne an, wie z.B. Ratenzahlungen oder vorzeitige Rückzahlung ohne Strafe, und die spezifischen Bedingungen müssen über die App bestätigt werden.
>Hypotheken: Die UnionDigital Bank konzentriert sich derzeit auf kleine, mittlere und Kleinstunternehmen sowie Privatkredite, und Hypothekenprodukte können über die Muttergesellschaft Union Bank angeboten werden, wobei die Zinssätze je nach Kreditlaufzeit und Kreditwürdigkeit in der Regel zwischen 6 % und 10 % liegen.
Liste der allgemeinen Gebühren
Überweisungsgebühr:
>Inländische Überweisungen: Überweisungen sind in der Regel kostenlos oder erheben niedrige Gebühren (ca. 10-25 PHP) über lokale Zahlungssysteme auf den Philippinen wie InstaPay oder PESONet.
Grenzüberschreitende Überweisungen: Grenzüberschreitende Überweisungen haben höhere Gebühren, die je nach Zielland auf 20-50 $ pro Transaktion geschätzt werden.
>Kontoführungsgebühren: Die UnionDigital Bank konzentriert sich auf kostengünstige digitale Bankdienstleistungen, die in der Regel keine monatlichen oder jährlichen Gebühren enthalten, aber möglicherweise ein Mindestguthaben erfordern (der genaue Betrag muss erfragt werden).
Überziehungsgebühr: Digitale Banken bieten normalerweise keine Überziehungsfunktionen an, und die Union Digital Bank hat diese Gebühr möglicherweise nicht.
Gebühr für Interbankenabhebungen an Geldautomaten: Da es kein eigenes Geldautomatennetzwerk gibt, müssen Interbankenabhebungen über Geldautomaten der Union Bank oder anderer Partnerbanken getätigt werden, und die Gebühr beträgt etwa PHP 10-15 pro Mal.
Versteckte Gebührenerinnerung: Bitte beachten Sie, dass zusätzliche Gebühren für Mindestguthabenanforderungen oder bestimmte Transaktionen (wie z.B. grenzüberschreitende Zahlungen) anfallen können, und Benutzern wird empfohlen, die Bedingungen in der App sorgfältig zu lesen.
digitale Serviceerfahrung
Kernfunktionen: Unterstützung von Gesichtserkennungs-Login, Echtzeit-Überweisung (über InstaPay, etc.), Rechnungsverwaltung (Nebenkosten, Kommunikationsgebühren, etc.), Anlagetools (wie die Vermögensverwaltungsprodukte der United Bank).
technologische Innovationen:
>KI-Kundenservice: Bietet einen KI-gestützten Chatbot zur Bearbeitung häufiger Fragen wie Kontoanfragen und Kreditanträge.
Robo-Advisory: kann die Vermögensverwaltungstools der United Bank integrieren, um grundlegende Anlageberatung zu bieten.
Open Banking API: Unterstützt Open-Banking-APIs, um sich mit digitalen Finanzökosystemen zu verbinden, die von der philippinischen Regierung gefördert werden (wie z.B. eGovPH), was die Identitätsprüfung und die Integration von Drittanbieterdiensten erleichtert.
>APP und Online-Banking: Die UnionDigital Bank bietet ihre Kerndienste über ihre offizielle App (UnionDigital) an, die sowohl iOS- als auch Android-Plattformen unterstützt.
> Benutzerbewertungen: App Store und Google Mit einem Play-Score von etwa 4,0-4,5 (basierend auf dem Durchschnitt für digitale Banken auf den Philippinen) konzentriert sich das Nutzerfeedback auf benutzerfreundliche und reaktionsschnelle Oberflächen, aber es kann zu anfänglichen Optimierungsproblemen kommen.
Kundenservice Qualität
Online-Chat: Die App verfügt über eine integrierte Online-Chat-Funktion, und die Reaktionszeit beträgt normalerweise innerhalb weniger Minuten.
Social Media Response: Reagieren Sie schnell über Plattformen wie Twitter und Facebook, die die Social-Media-Aktivitäten digitaler Banken auf den Philippinen widerspiegeln, mit einer durchschnittlichen Reaktionszeit von etwa 1-2 Stunden.
Behandlung von Beschwerden:
>Beschwerdequote: Als aufstrebende Bank ist die Beschwerdequote niedrig und die spezifischen Daten sind nicht öffentlich.
Durchschnittliche Lösungszeit: Geschätzte 3-5 Werktage (Industriestandard).
Benutzerzufriedenheit: Die Benutzerzufriedenheit ist hoch, insbesondere bei kleinen, mittleren und Kleinstunternehmen und jungen Benutzergruppen, aufgrund der bequemen digitalen Dienste und der kostengünstigen Struktur.
>Servicekanäle:
> 24/7 Telefonsupport: Stellen Sie rund um die Uhr eine Kundendienst-Hotline bereit (bestimmte Nummern müssen über die offizielle Website überprüft werden).
Mehrsprachige Unterstützung: Unterstützt hauptsächlich Englisch und Filipino (Tagalog), bietet möglicherweise eingeschränkte chinesische Unterstützung für grenzüberschreitende Benutzer (wie z.B. Chinesisch aus Übersee), vorbehaltlich weiterer Bestätigung.
schützt
Betrugsbekämpfungstechnologie: Verwendet Echtzeit-Transaktionsüberwachung und Multi-Faktor-Authentifizierung (wie Gesichtserkennung, OTP-Verifizierungscode), um die Kontosicherheit zu gewährleisten.
Datensicherheit:
>ISO 27001-Zertifizierung: Keine explizite Offenlegung der ISO 27001-Zertifizierung, aber die Muttergesellschaft, die Union Bank, hält sich an strenge Datensicherheitsstandards, und die UnionDigital Bank erwartet ähnliche Maßnahmen.
Datenschutzverletzung: Eine schwerwiegende Datenschutzverletzung, die nicht öffentlich gemeldet wurde und starke Datenschutzfunktionen demonstriert.
>Fondssicherheit:
> Einlagensicherung: Geschützt durch PDIC, mit einer maximalen Versicherung von PHP500.000 pro Konto.
Empfohlene Dienstleistungen und Unterscheidung
Exklusive Vermögensverwaltung für ältere Menschen: Es gibt kein klares Produkt für ältere Menschen, aber es kann indirekt über die Vermögensverwaltungsdienste der United Bank bezogen werden.
Grüne Finanzprodukte: Unterstützen ESG-Investitionen (Umwelt, Soziales, Unternehmensführung), die auf die von der philippinischen Regierung geförderten Ziele für nachhaltige Entwicklung ausgerichtet sind, und können grüne Kredite oder kohlenstoffarme Anlageprodukte beinhalten.
Dienstleistungen für vermögende Personen: Die UnionDigital Bank bedient hauptsächlich kleine, mittlere und Kleinstunternehmen sowie normale Nutzer, und Private-Banking-Dienstleistungen werden über die Muttergesellschaft United Bank erbracht, wobei ein Schwellenwert von mehr als PHP 1 Million erwartet wird.
>Marktsegmente:
> Studentenkonten: Gebührenfreie Konten können verfügbar sein, für junge Benutzer (z. B. Studenten) müssen bestimmte Produkte über die APP bestätigt werden.
Marktposition und ehrt <
ul style="list-style-type: disc" type="disc">Branchenranking: Als eine der sechs digitalen Banken auf den Philippinen wird die UnionDigital Bank von der Union Bank (der neuntgrößten Bank der Philippinen) mit kleinen Vermögenswerten, aber schnellem Wachstum unterstützt und hat seit ihrer Gründung im Jahr 2022 rund 900.000 Kunden angezogen.
Auszeichnungen: Es gibt keine unabhängigen Auszeichnungen für die "Beste digitale Bank" oder "Innovativste", aber ihre Muttergesellschaft, die Union Bank, wurde für ihre Innovation mit der Einführung des ersten philippinischen Stablecoins PHX (2019) und Krypto-Geldautomaten anerkannt, und die UnionDigital Bank hat ihr technologiegetriebenes Markenimage geerbt.
summarize
Die Union Digital Bank ist eine junge und dynamische digitale Bank, die von den Ressourcen der Union Bank unterstützt wird und sich darauf konzentriert, KKMU und Menschen ohne Bankkonto auf den Philippinen durch technologische Innovation zu unterstützen. Das offline-freie Outlet-Modell senkt die Betriebskosten und bietet den Nutzern kostengünstige und komfortable Finanzdienstleistungen. Das digitale Erlebnis ist hervorragend, insbesondere bei Echtzeit-Überweisungen und Rechnungsmanagement, geeignet für junge Benutzer und Kleinunternehmer, die Effizienz und Mobile-First suchen. Da es sich jedoch um eine aufstrebende Bank handelt, kann sich ihre Produktpalette (z. B. Hypotheken, Anlagevehikel) auf die Muttergesellschaft verlassen, und die Transparenz der Finanzdaten ist begrenzt, so dass den Nutzern empfohlen wird, die spezifischen Zinssätze und Bedingungen sorgfältig zu prüfen, bevor sie sich entscheiden.
