Efinti

1. Unternehmensübersicht und Positionierung

Efinti wurde 2019 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Barranquilla, Kolumbien, und ist eine Fintech-Plattform, die sich auf die Optimierung der Kapitalkette kleiner und mittlerer Unternehmen in Lateinamerika konzentriert. Das von Andrés Tobón (CEO) und Alejandra Gaviria (COO) gegründete Unternehmen beschäftigt rund 11 bis 50 Mitarbeiter und ist mit lokalen und globalen Teams in Kolumbien strukturiert.

Die Mission von Efinti ist es, schnelle, kostengünstige, konforme und flexible Finanzierungsdienstleistungen für KMU in Lateinamerika durch die Kombination von digitalen Vermögenswerten und Krypto anzubieten. Durch den Aufbau eines zweigleisigen Kapitalsystems "Fiat + Krypto-Asset" setzt sich Efinti dafür ein, das Problem der Kapitaltrennung lokaler Unternehmen zu lösen, die Finanzierungsschwelle zu senken und die Transparenz zu erhöhen.

2. Produkt- und Geschäftsmodule

1. Kreditorenfinanzierung (Factoring

). Efinti bietet Buchhaltungsfinanzierungsdienste an, um Unternehmen dabei zu helfen, Rechnungen, die noch nicht eingezogen wurden, schnell zu realisieren. Nach der Überprüfung der Plattform zahlen institutionelle Anleger oder die Plattform selbst dem Unternehmen im Voraus Mittel zu einem ermäßigten Preis aus, und das Unternehmen zahlt das Kapital und die Zinsen nach Fälligkeit zurück. Efinti erhebt daraus Gebühren und Serviceeinnahmen. Konten sind mit einem Kreditrisiko, aber auch mit einer hohen kurzfristigen Sicherheit verbunden, die für einen schnellen Kapitalumschlag geeignet ist.

2. Bestätigung der

Beim Bestätigungsmodell fungiert Efinti als Vermittler und koordiniert den Zahlungszeitpunkt zwischen dem Käufer (Unternehmen) und dem Verkäufer (Lieferanten). Das bedeutet, dass Efinti zuerst den Lieferanten bezahlt und das Unternehmen später Efinti. Dieser Mechanismus optimiert den Geldfluss in der Lieferkette, und Efinti erhält die relevanten Preisunterschiede und Servicegebühren als Einnahmequelle.

3. Digitales Krypto-Liquiditätstool

für KMU Um die Finanzierungskanäle zu erweitern, integriert Efinti Funktionen für digitale Assets, die es institutionellen Anlegern ermöglichen, sich über Stablecoins oder Krypto-Assets an der KMU-Finanzierung zu beteiligen. Dieser Schritt öffnet die Grenze zwischen Fiat-Währung und dem Umlauf von Krypto-Asset-Fonds.

4. Geschäftskredite Efinti

testet ein Geschäftskreditprodukt, das lateinamerikanischen KMU kurzfristige Kredite auf der Grundlage von Kontoverpfändungen, Cashflow-Daten und Krypto-Asset-Garantien bietet, um das Angebot an Serviceprodukten zu erweitern. Und bieten eine flexiblere Struktur als herkömmliche Finanzierungssysteme.

3. Technische Architektur und Systemunterstützung

Blockchain-zugrunde liegende Integration: Das Backend verwendet ein kompatibles Chain- und Stablecoin-Zahlungssystem, Anlegergelder werden in Form von Krypto-Assets eingegeben, und die Plattform verbindet sich mit der Wallet- und Exchange-Schnittstelle, um die Zahlungsrückgewinnung durchzuführen.

Smart-Contract-Services: Kontofinanzierungs- und Bestätigungsverträge verwenden Smart Contracts, um den Geldfluss zu steuern und Fristen, Gebühren und automatische Auslöser für Zahlungsausfälle festzulegen, wodurch der Prozess hochtransparent wird.

Datenbank- und Compliance-Backend: Verwenden Sie eine SQL-basierte relationale Datenbank, um Mid-End- und Backend-Geschäftsdaten, Kreditauskünfte und Einlösungsstatus zu verwalten, und verwenden Sie das KYC/AML-Authentifizierungssystem für Benutzeridentitäten.

API und Business Interface: Bietet eine Docking-Schnittstelle für Investmentinstitute, die mit dem Efinti-System für Kapitalzuflüsse, Investitionsprüfung, Rückzahlungsabgleich und Renditeverteilung verbunden werden kann.

4. Regulatorische Gestaltung und Compliance-Struktur

lokale

1. AufsichtDas Unternehmen mit Hauptsitz in Kolumbien ist als FinTech-Unternehmen registriert und muss die Vorschriften der lokalen Zentralbanken und Finanzaufsichtsbehörden für KMU-Kreditprodukte einhalten.

2. Globales Compliance-Team: Etablierte Compliance-Beauftragte Maria Fernanda Vizcaíno und andere, die für die Einhaltung von Vorschriften in Bereichen wie KMU, Verschlüsselung, grenzüberschreitender Austausch usw. verantwortlich sind.

3. International Fund Connection: Zusammenarbeit mit lateinamerikanischen Zentralbanken und europäischen und amerikanischen Überweisungs- und Einlagenmechanismen, um sicherzustellen, dass multinationale Investoren in Übereinstimmung mit den Kapitalaufsichtsrichtlinien in das KMU-Finanzierungssystem eintreten.

4. Anti-Geldwäsche- und Offenlegungssystem: Die Plattform führt automatisierte KYC/AML-Überprüfungsprozesse ein und führt regelmäßige Finanz- und Prozessprüfungen durch, um internationale Compliance-Standards zu erfüllen.

5. Marktnachfrage und Positionierungsvorteile

Finanzierungslücke für lateinamerikanische KMU: Lokale KMU sind in der Regel mit unzureichenden Mitteln konfrontiert, da sie einen hohen Anteil am BIP, aber hohe Finanzierungskosten ausmachen, und Efinti erfüllt den Bedarf an schnellen Lösungen.

Multinationale Investorenkanäle: Efinti bietet ein "lateinamerikanisches KMU-Investmentportal" für globale Krypto-Assets oder digitale Währungsfonds, das eine wechselseitige Brücke bildet und die Effizienz der Kapitalallokation verbessert.

Technologie beschleunigt die Genehmigung: Automatisierte Risikokontrolle und Smart-Contract-Mechanismen machen die Genehmigung von Finanzierungen und die Überwachung des Tilgungsrisikos effizienter und transparenter und können manuelle Verarbeitungsfehler reduzieren.

Umfangreiche Plattform-Tools: Es behält nicht nur die Buchhaltungslogik der Kontofinanzierung bei, sondern führt auch ein kryptobasiertes Finanzsystem ein, um einen stabilen und flexiblen Finanzierungspfad aufrechtzuerhalten.

6. Finanzierungshistorie und Kapitalstruktur

Efinti hat bisher drei Finanzierungsrunden mit einem Gesamtvolumen von rund 1,15 Millionen US-Dollar abgeschlossen:

1 Million US-Dollar an Seed-Finanzierung im September 2021;

November 2021 erhielt das Unternehmen eine weitere Finanzierung in Höhe von insgesamt 1,5 Millionen US-Dollar;

Die Fremdfinanzierung wurde im Dezember 2021 durchgeführt.

Zu den Investoren gehören die Tobon Investment Group, Primary Ventures usw., und diese Finanzierungsphase wird hauptsächlich für die Forschung und Entwicklung von Plattformen, die Expansion des lateinamerikanischen Marktes und die Verbesserung der Blockchain-Zugangs- und Compliance-Systeme verwendet.

7. Organisationsstruktur und Teamfähigkeit

CEO Andrés Tobón: Konzentriert sich auf die Digitalisierung des Finanzwesens und den ökologischen Aufbau von KMU, mit langjähriger Erfahrung in Banken und Zahlungsinstituten;

COO Alejandra Gaviria: verantwortlich für betriebliche Effizienz, Geschäftsprozess- und Teammanagement;

María Fernanda Vizcaíno, Head of Compliance: Vertraut mit den lateinamerikanischen Finanzvorschriften und der Regulierung von Krypto-Assets;

Das Kernteam besteht aus leitenden Kreditanalysten, Ingenieuren und Blockchain-Technologieberatern mit umfassenden Fähigkeiten vom Produktdesign bis zum Compliance-Docking.

8. Vorteile und Entwicklungsmöglichkeiten

Markteinschnitt ist klar: Sperren Sie den Markt an beiden Enden der KMU-Finanzierung und des Angebots und der Nachfrage nach Auslandsinvestitionen, um eine bidirektionale Wertabgleichung zu erreichen;

Modellinnovation und -integration: die Einführung von Krypto-Stablecoins und die Kombination traditioneller Kontofinanzierungen, um die Finanzierungsflexibilität und die Risikoabsicherungsmöglichkeiten zu verbessern;

Technologiegestützte Effizienz: Smart Contracts und verschlüsselter Zugriff reduzieren manuelle Eingriffe und Kosten und verbessern die Effizienz von Überprüfungen und Kreditvergaben.

Flexibilität bei der Skalierbarkeit: Die Dienstleistungen haben sich von der KMU-Finanzierung auf die gewerbliche Kreditvergabe und die Vermögensverwaltung ausgeweitet, was Raum für zukünftige Geschäftsverbesserungen lässt.

9. Herausforderungen und potenzielle Risiken

Kreditrisiko: Kleine und mittlere Unternehmen haben eine hohe Ausfallwahrscheinlichkeit, und es muss ein gutes Risikokontrollmodell etabliert werden, da sonst die Rückzahlungsrate den Betrieb der Plattform beeinträchtigt;

Instabile regulatorische Schwellenwerte: Bei grenzüberschreitenden Strömen von Krypto-Assets kann es zu plötzlichen politischen Änderungen und Compliance-Friktionen kommen.

Die Aufklärung der Anleger muss verbessert werden: Derzeit gibt es keine groß angelegten Emissionen von Vermögenswerten, und das Marktbewusstsein und das Vertrauen der Anleger müssen noch gestärkt werden.

Skalierungsdruck: Kompetenzen, Compliance und Risikokontrollfähigkeiten müssen die zukünftige Finanzierungsnachfrage und die geografische Expansion unterstützen.

10. Entwicklungsstrategie und zukünftige Ausrichtung

A. Stärkung der Geschäftsmodule

Beschleunigung der Implementierung von gewerblichen Kreditprodukten und Asset-Factoring-Paketen, Bauen Sie ein komplexes Finanzierungsproduktportfolio auf, um unterschiedliche Finanzierungsbedürfnisse zu erfüllen.

B. Ausbau der internationalen Zusammenarbeit

Gründung von Kooperationsfonds mit europäischen, amerikanischen und asiatischen Investmentinstitutionen, um die Verantwortung für die Risikokontrolle zu teilen und die Beteiligung von Krypto-Assets zu erweitern.

C. Beschleunigung des behördlichen Genehmigungsverfahrens

Förderung der Zulassung von Kreditinstituten in Kolumbien, Mexiko, Chile und anderen Ländern und schrittweise Erschließung legaler Finanzierungskanäle.

D. Vertiefung des Risikopreismodells

Das KI-Risikobewertungssystem wird eingeführt, um eine verfeinerte Preisgestaltung zu schaffen, indem Cashflow, Branchenrisiko, gesamtschuldnerische Garantien und Krypto-Asset-Verpfändung kombiniert werden.

E. Aufbau einer ökologischen Plattform

Öffnen Sie den API-Markt, der mit anderen Fintech- und Bankensystemen kompatibel ist, und realisieren Sie die bilaterale ökologische Verbindung zwischen KMU und Investoren.

11. Zusammenfassung

Efinti ist eines der wenigen FinTech-Unternehmen in Lateinamerika, das die Finanzierung von KMU mit der Liquidität digitaler Vermögenswerte kombiniert und einen dualen proprietären Weg rund um die Kontofinanzierung und Kryptokanäle aufbaut. Mit Teamlokalisierung, Modellinnovation und technischen Fähigkeiten hat es kurz- und mittelfristig einen Wettbewerbsvorteil in Bezug auf "Finanzierungseffizienz + Finanzierungsnachhaltigkeit". Der Schlüssel zum zukünftigen Erfolg oder Misserfolg hängt von der Reife des Risikokontrollsystems, der Einhaltung grenzüberschreitender Vorschriften, der Anerkennung der Investoren und der Fähigkeit ab, den Geschäftsumfang zu erweitern. Wenn sie weiterhin die Compliance-Zulassung fördert, die intelligente Risikokontrolle verbessert und die Finanzierungskanäle diversifiziert, wird sie voraussichtlich zu einem wichtigen Bestandteil des Finanzierungsinnovationsökosystems lateinamerikanischer KMU werden.