★ Über das Unternehmen
Galileo wurde im Jahr 2000 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Sandy, Utah, USA.
Das Unternehmen wurde 2019 von SoFi (NASDAQ: SOFI) für 1,2 Milliarden US-Dollar übernommen und wurde zu einer seiner wichtigsten Fintech-Plattformen und arbeitete nach der Fusion mit SoFi weiterhin unabhängig.
Galileo hat es sich zur Aufgabe gemacht, Banken, Fintech-Unternehmen und Marken eine API-gesteuerte Finanztechnologieplattform zur Verfügung zu stellen, die Partnern hilft, schnell virtuelle und physische Karten auszugeben, Zahlungen zu verarbeiten, Konten zu verwalten, Clearing und Risikokontrolle zu verwalten und vieles mehr. Die Plattform hat Lösungen für viele führende Finanzdienstleistungsmarken wie H&R Block, Monzo, SoFi und Chime bereitgestellt.
★ Kerngeschäft und Dienstleistungen
1. Kerngeschäft
mit der Ausgabe von Karten für die Finanzinfrastruktur
: Unterstützung von Debitkarten, Kreditkarten, Prepaid-Karten, Unterstützt die Integration mit physischen und virtuellen Karten mit mobilen Geldbörsen wie Apple Pay.
Konto- und Zahlungsverwaltung: Bietet Funktionen wie Kontolebenszyklusverwaltung (Kontoeröffnung, -verwaltung, Einzahlung/-Abhebung), ACH, interne und externe Überweisungen und Echtzeitzahlungen am selben Tag.
Autorisierung und Risikokontrolle in Echtzeit: Bietet Autorisierungs-APIs, Transaktionsüberwachung, Risikokontrollregeln und Betrugserkennungs-Engines, um die Entscheidungsfindung und Blockierung in Echtzeit zu unterstützen.
Abstimmungs- und Compliance-Funktionen: einschließlich Streitbeilegung (Chargeback), Abstimmungsberichte, Compliance-Audit-Journale, Archivierung von Transaktionsprotokollen und automatische Erstellung von behördlichen Berichten.
2. Die API bietet modulare API-Schnittstellen für den Kern
,einschließlich Programm-API, Authentifizierungs-API, Ereignis-API, Disputes-API und externe Trans-API.
Unterstützt Entwickler beim schnellen Testen des Low-Code-Zugriffs auf Sandbox-Umgebungen.
3.
Buy-Now-Pay-Later (BNPL), ein eingebettetes Finanz- und innovatives Produkt
: Einführung maßgeschneiderter Ratenzahlungslösungen im Jahr 2022, einschließlich einer einmaligen virtuellen Kartenlösung.
Wechsel der Zahlungsmethode: Automatische Aktualisierung der Rechnungszahlung im Jahr 2025 hinzugefügt, um die Multi-Touch-Funktion von Finanzdienstleistungen zu verbessern.
Verbesserung der Möglichkeiten für grenzüberschreitende Zahlungen: Umfasst Echtzeit-Überweisungen, Fedwire-Clearing am selben Tag und andere Funktionen zur Unterstützung von Hochgeschwindigkeitsbewegungen von Geldern.
★ Technische Architektur und Plattformfunktionen
Cloud-native Microservices-Architektur: Ein hochverfügbarer, skalierbarer API-Kernel, der sich zwischen AWS- und Private-Cloud-Bereitstellungen anpasst.
Umfassende API-Funktionen: Umfassende Unterstützung für die Kartenausgabe, echte Autorisierungskontrolle, Rechnungsabfrage und Streitbeilegung.
Mehrere Zahlungskanäle: einschließlich inländischer ACH-, internationaler Überweisungs-, P2P-, RTP- und Rechnungszahlungsdienste.
Sicherheit und Compliance by Design:P CI-DSS-Zertifizierung, Protokollprüfung, Streitbeilegung, Module zur Kontrolle des Betrugsrisikos und Verarbeitung von Datenverschlüsselung.
High-Level-Service-SLA: Bietet 24/7-Support, Betrieb und Wartung, Upgrades und neue Feature-Docking-Services für Großkunden.
★ Organisationsstruktur und Teambildung
Sede Principal hat seinen Sitz in Sandy, Utah, und betreibt auch Teams in Mexiko, New York, San Francisco und Seattle.
Zum Kern-Management-Team gehören: Derek White (CEO), David Feuer (Chief Product Officer), David Rice (CTO) und andere Branchenveteranen.
Das Unternehmen beschäftigt etwa 1.000 bis 5.000 Mitarbeiter und verfügt über Teamfähigkeiten an vorderster Front wie wichtiger Kundendienst, Produktforschung und -entwicklung, Betrieb und Wartung, Risikokontrolle und Compliance sowie Marketing.
★ Marktpositionierung und Wettbewerbsvorteil
🌐 Positionierung
Als B2B-Fintech-Infrastrukturplattform bietet es API-gesteuerte Module wie die Ausgabe von Karten, Managed Accounts, Zahlungsclearing, Abrechnungsdienste usw. für Banken, Marken und innovative Fintechs.
⚙️ Vorteile
Vollständige Abdeckung des Produktpfads: Von der Kontoeröffnung über die Kartenausgabe, die Zahlungsautorisierung bis hin zur Abrechnung, Risikokontrolle und Anfechtung ist der gesamte Prozess abgeschlossen.
API-First-Architektur: Unterstützt schnelle Integration und agile Iteration.
Embedded-Innovationen: Führende Funktionen wie BNPL und Payment Switch.
Stärke und Hintergrundunterstützung: Nach der Übernahme von SoFi werden weiterhin Ressourcen investiert, und die Marktreputation und die Ressourcenunterstützung werden gestärkt.
Compliance- und Trust-Modell: Aufbau eines Compliance- und Sicherheitszertifizierungssystems auf Ebene großer Finanzinstitute.
★ Kundensystem und Partner
Unterstützen Sie eine Vielzahl von Partnern, von Start-ups bis hin zu großen Markenbanken, darunter SoFi, Monzo, Chime, H&R Block, Nissan Bank, Finom und mehr.
Partnerschaften mit Banken wie der MetCommercial Bank, um Endorsement-Operationen und Compliance-Unterstützung anzubieten.
Eng mit Visa zusammengearbeitet und sein Kartengeschäft ist "Visa Ready Solution".
Partnerschaft mit Atomic, um den Payment Switch in das Partner-Ökosystem einzubetten und so das Zahlungserlebnis der Kunden zu verbessern.
★ Geschäftsmodell und Einnahmequellen
Profitieren Sie vom Abonnementmodell und der Transaktionsgebühr: Zu den Bearbeitungsgebühren gehören Autorisierung, Clearing, Jahresgebühren für virtuelle/physische Karten, Streitbeilegung usw.
Einige Funktionen werden nach Bedarf abgerechnet, z. B. BNPL-Ratenzahlung und Zahlungsschalter-Zugang.
Das Umsatzwachstum hängt von der Anzahl der Plattformpartner, der Anzahl der verwendeten Karten und der Ausweitung des Transaktionsvolumens ab.
Wachstum und jüngste Entwicklungen, ★ die
von Javelin auf den digitalen Vertriebsplattformen 2025 als "Best-in-Class" ausgezeichnet wurden.
Einführung der BNPL-Lösung von Motion Labs; Im Jahr 2025 wird die Funktion "Zahlungsmethodenwechsel" eingeführt.
Andocken an multilokale Zahlungsmethoden, einschließlich ACH, Überweisung, Sofortzahlung usw.; Erweitern Sie internationale Märkte.
SoFi investiert weiterhin strategisch in Galileo und fördert kontinuierliche Produkt-Upgrades sowie Investitionen in Forschung und Entwicklung.
★ Zertifizierung von Risikokontroll- und Compliance-Systemsicherheit
:P CI-DSS-Konformität, Unterstützung von Visa- und Mastercard-Netzwerken;
Risikokontroll-Suite: Echtzeit-Risikokontrolle von Transaktionen, Regeln für die Ablehnung von Autorisierungen, Betrugsentscheidungs-Engine;
Streitfallmanagement: Das Streitfallmanagement und die Planung von Rückerstattungen werden über APIs implementiert.
Daten- und Compliance-Leads: umfassendes Protokollsystem und KYC/AML-Supportfunktionen zur Bekämpfung von Geldwäsche;
Betriebsüberwachung: Bietet SLA-Überwachung, Warnmeldungen und Business Continuity-Funktionen.
SWOT-Analyse ★
Vorteile: Produktabdeckung des gesamten Zyklus, Technologiefokus, kontinuierliche Iteration, starker Markenhintergrund und stabile Kundenreputation.
Schwächen: Aufgrund des SoFi-Umfelds und der Regulierungsstruktur muss die internationale Expansion mit der lokalen Lizenzierung und Compliance zusammenarbeiten. Hoher Wettbewerbsdruck.
Chance: Der Trend zu Embedded Finance ist weiter steigend, mit großem Potenzial für den Ausbau vielfältiger Zahlungswege und einer gestiegenen internationalen Nachfrage.
Bedrohungen: Konkurrenz durch andere API-Plattformen (z. B. Marqeta, Stripe Issuing); Regulatorische Upgrades können sich auf die Ausfallsicherheit von BNPL/Digital Banking-Produkten auswirken.
★ Zukünftige Richtungen
Internationale Marktexpansion: Schrittweise Expansion in den lateinamerikanischen und europäischen Markt auf der Grundlage lokaler Lizenzen.
Intelligente Tool-Upgrades: Integrieren Sie KI-gesteuerte Autorisierungsentscheidungen, Risikokontrollmechanismen, Kundenverhaltensanalysen und vieles mehr.
Vertiefung der Karteninnovation: wie Tokenisierung, kundenspezifische Karten, Integration von Punkten/Treuemechanismen.
Vertiefung der ökologischen Zusammenarbeit: Zusammenarbeit mit Banken/Plattformen, um gemeinsam Atom- und Visa-Kooperationen aufzubauen und zu nutzen, um gemeinsam die Finanzerfahrungskapazitäten zu verbessern.
> Weitere eingebettete Finanzprodukte: Ratenkredite, Sparkonten und Kreditkartenpläne erweitern , Anlagefunktionen usw.
★ Zusammenfassung
Galileo ist ein führender Anbieter von Fintech-Infrastruktur unter SoFi, der mit seiner API-First-Struktur, seinen eingebetteten Innovationsfähigkeiten und seinem umfassenden Risikokontrollsystem eine stabile und sichere Finanzdienstleistungsschnittstelle für Fintechs, Banken und Marken bietet. Die Fähigkeiten zur Unterstützung des gesamten Produktpfads und die kontinuierliche Produktinnovation zeigen eine starke Wettbewerbsfähigkeit auf dem Markt. Zu den zukünftigen Herausforderungen gehören die internationale Compliance und der direkte Wettbewerb mit anderen Plattformen, aber wenn es weiterhin in Richtung Embedded Finance und Globalisierung geht, hat es das Potenzial, seine Position als B2B-Fintech-Plattform zu stärken und Partner zu unterstützen, um schnell Benutzererfahrung und innovative Dienstleistungen aufzubauen.
