CCBank

★ Unternehmensprofil

Capital Community Bank (oft auch als CCBank bezeichnet) wurde am 29. Juli 1993 gegründet und hat ihren Hauptsitz in Provo, Utah, USA. Sie ist eine staatlich anerkannte Gemeinschaftsgeschäftsbank mit einem Netzwerk von sieben Filialen und rund 221 Mitarbeitern. Mit Stand März 2025 ist sie mit einer Bilanzsumme von rund 1,14 Milliarden US-Dollar eine lokale mittelgroße Gemeinschaftsbank mit einem langfristigen Fokus auf kommunale Finanzdienstleistungen.

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Regulatory Information Charter Type: Staatliche Charta, ausgestellt vom Bundesstaat Utah, der nicht Mitglied des Federal Reserve Systems ist.

Federal Regulator: Reguliert von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und einer nichtstaatlichen Bank.

CRA-Kontroverse: Im Jahr 2023 beschuldigte eine Verbraucherschutzgruppe die CCBank, mit Kredithaien zusammenzuarbeiten, um an hochverzinslichen Kreditprogrammen (200 %+ APY) teilzunehmen, wodurch möglicherweise die staatlichen Zinssätze umgangen und die Einhaltung der Reinvestitionsgesetze in der Gemeinde beeinträchtigt werden.

★ Niederlassungen und Mitarbeiter

gibt 7 Niederlassungen (Provo, Orem, Salem, Sandy, Pleasant Grove usw.) in der Region Provo-Orem in Utah.

Die Gesamtzahl der Mitarbeiter beträgt etwa 221 und unterstützt kommunale Unternehmen.

★ Technologie- und Servicekanäle

Bieten Sie persönliche und gewerbliche Online-Bankdienstleistungen an, einschließlich Kontoregistrierung, Kreditantrag, Einlagen- und Kreditgeschäft usw.

Es wird keine Desktop-Software bereitgestellt und verlässt sich hauptsächlich auf Filialfilialen und telefonischen Support.

Bietet Dienstleistungen für NMLS-registrierte Finanzprodukte, hat eine NMLS-Registrierungsnummer 819159, unterstützt Wohnungsbaukredite usw.

★ Kerngeschäft und Produkte

Einlagengeschäft: Bieten Sie Schecks, Sparkonten, Geldmarktkonten und Festgelder (CDs) mit wettbewerbsfähigen APYs an (z. B. 36-Monats-CDs: 3,80 %).

Kreditgeschäft: Umfasst Hypotheken, Kredite für kleine Unternehmen und Verbraucherkredite. Unterstützen Sie Online-Kreditdienste über Partnerplattformen (einschließlich Mitarbeiter wie Opportunity Financial).

Drittanbieterservice: Verbunden mit Partnern, die mit dem "Rent-a-Bank"-Modell in Verbindung stehen, um bei der Vergabe hochverzinslicher Kredite zu helfen, was zu einer Reihe von Compliance-Streitigkeiten führte.

★ Finanzielle und operative Kennzahlen

Stand Q1 2025:

Bilanzsumme von ca. 1.139,6 Mio. US$, Gesamteinlagen von 954,0 Mio. US$, Gesamtkredite von 862,0 Mio. US$,

Eigenkapital von 153,5 Mio. US$, Zinserträge

von ca. 46,99 Mio. US$, Zinsaufwendungen von ca. 7,81 Mio. US$;

Nettogewinnmarge (ROA) ≈ 4,3 %, Eigenkapitalrendite (ROE) ≈ 31,1 % und Effizienzquote von ca. 38,3 %;

Tier-1-Risikokapitalquote von ca. 16,0 %, Erfüllung der regulatorischen Kapitalanforderungen.

★ Compliance- und Risikokontrollstruktur

FDIC-Regulierungsrahmen: Regelmäßig Gegenstand von FDIC-Inspektionen und CRA-Bewertungen; gelistet im "zufriedenstellenden" Ratingsystem der FDIC.

Staatliche Regulierung: Unterliegt natürlich der Regulierungsbefugnis von Finanzinstituten in Utah, mit Ausnahme der FDIC.

Umgang mit Risikoereignissen: Bei hochverzinslichen Kreditprodukten, die nicht von der FDIC initiiert wurden, konzentrieren sich die externen Empfehlungen der FDIC/FDIC auf die Bonitäts- und Compliance-Probleme, die im Leasing-Banking-Ansatz enthalten sind.

★ Marktpositionierung und Wettbewerbsmerkmale

Gemeinschaftsbank verfügt die CCBank über eine Vertrauensbasis auf dem lokalen Markt (Provo-Orem) und legt den Schwerpunkt auf lokale Geschäfts- und Community-Kontakte.

Die Einlagenzinsen sind relativ hoch (Kapitalmarkt und Ersparnisse) und ziehen lokale und Online-Einleger an.

Das hochverzinsliche Kreditkooperationsmodell verleiht ihm eine gewisse Einkommenswachstumsmöglichkeit, bringt jedoch regulatorische und Compliance-Streitigkeiten mit sich.

★ Kundensupport und Kanäle

Es gibt Filialen, telefonischen Kundendienst und Online-Banking-Portale;

Behandeln Sie Beschwerden von Plattformen wie der BBB und betonen Sie das FDIC/Utah-Regulierungssystem.

Beschwerden über Kredite und Wucherprodukte treten von Zeit zu Zeit auf, und die Risikokontrolle wird unter behördlicher Aufsicht immer noch verstärkt.

★ Soziale Verantwortung und Auswirkungen auf

Behauptet, die Entwicklung der Gemeinschaft zu unterstützen, arbeitet mit lokalen Organisationen zusammen und konzentriert sich auf "Built Here. From Here." und andere Markenkonzepte.

Das hochverzinsliche Darlehensmodell kann jedoch negative sozioökonomische Auswirkungen auf die Gemeinschaft haben und Fragen zur Einhaltung der Vorschriften aufwerfen.

★ Strategische Zusammenarbeit und externe Partner

• Zusammenarbeit mit Online-Kreditplattformen wie Opportunity Financial und LoanMart, um Kreditauszahlungsmechanismen (nclc.org) zu unterstützen.

• Verlassen Sie sich auf technologische Finanzplattformen und erweitern Sie Produktkontrollprodukte durch Risikokontrollmechanismen und Risikopreismechanismen.

★ Finanzielle Gesundheit und Risikobewertung

hohe Kapitaladäquanzquote (ca. 16 % für Tier 1), eine hervorragende Rendite auf das Nettovermögen (ca. 31 % ROE) und hervorragende Effizienzindikatoren (38 %) deuten auf eine hohe Rentabilität hin.

Es gibt jedoch potenzielle Risiken im Wucherkooperationsmodell und seinen langfristigen Auswirkungen auf die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften; das FDIC-CRA-Rating könnte dem Risiko einer Herabstufung ausgesetzt sein.

★ Zukunftsaussichten und Herausforderungen

Umfang der Einlagen und Kredite der Gemeinschaft weiter ausbauen und hohe Einlagenzinsen nutzen, um mehr mittel- und langfristige Mittel anzuziehen;

Notwendigkeit, das Einkommenswachstum mit Compliance-Risiken in Einklang zu bringen, das Kreditgeschäft von Tochtergesellschaften abzusichern oder Kooperationsstrategien anzupassen;

die Kommunikation mit FDIC/staatlichen Behörden zu stärken, um die Compliance-Leistung der CRA zu verbessern und das Reputationsmanagement zu optimieren;

digitale Upgrades zu erkunden, um Online-Banking-Dienste, mobile Anwendungen und Automatisierungsfunktionen für die Kreditgenehmigung bereitzustellen.

✏️ Fazit

Die Capital Community Bank ist eine Gemeinschaftsbank in Utah mit einem soliden finanziellen Fundament, starkem Kapital, hoher Rentabilität und einer Grundlage des Vertrauens der Gemeinschaft. Ihr differenziertes Geschäft liegt in ihrem hochverzinslichen genossenschaftlichen Darlehensmodell, aber es stimuliert auch das Risiko von Streitigkeiten zwischen Aufsichtsbehörden und der Gemeinschaft. In Zukunft können wir uns unter Beibehaltung von Kapitalvorteilen und Kreditinnovationen auf die Stärkung der Compliance und des gemeinschaftlichen Kreditmanagements konzentrieren, um langfristige Entwicklungsziele