1. Was ist eine Bankiersbank
Die Bankers' Bank ist eine "Bankiersbank in den Vereinigten Staaten, die sich auf die Betreuung von Gemeinschaftsbanken spezialisiert hat, und zu ihren Geschäftszwecken gehören nur Bankinstitute innerhalb und außerhalb des Staates, nicht aber allgemeine öffentliche Konten." Diese Banken werden von Gemeinschaftsbanken kofinanziert, um ihnen Dienstleistungen und Unterstützung in großem Umfang anzubieten und ihnen zu helfen, wettbewerbsfähiger zu werden.
Die Bankers' Bank selbst richtet sich nicht direkt an Privatkunden, sondern bietet den Banken eine komplette Palette unterstützender Finanzdienstleistungen wie Abwicklung, Zahlung, Investitionen, Kredite, Kartenausgabe, Risikomanagement usw.
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2. Bank der Bankiers Hintergrund und Modell
Dieses Modell stammt aus den 1970er und 80er Jahren, als Gemeinschaftsbanken aufgrund ihrer begrenzten Größe keine rechtzeitige Abwicklung, Kreditvergabe, Zahlungskanäle und andere Serviceunterstützung im Großbankensystem erhalten konnten und sogar auf Ressourcenkonkurrenz und Serviceunterbrechungen stießen. Zu diesem Zweck haben sich eine Reihe von Gemeinschaftsbanken zusammengeschlossen, um Bankiersbanken zu gründen, wie z. B. die erste United Bankers' Bank (gegründet 1975 in Minnesota), um die Anforderungen der Abwicklung und Fondsaggregation zu erfüllen.
Im Jahr 2023 gibt es in den Vereinigten Staaten nur noch etwa 12 solcher Banken, und die Bankers' Bank ist eine davon.
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3. Banker' Geschichte der Bank (mit Sitz in Madison usw.)
Anfänge
Früher als Wisconsin's Independent Bank bekannt, wurde sie 1981 in Wisconsin gegründet, gefolgt von der Gründung und dem Betrieb der Bankers' Bank of Wisconsin im Jahr 1984, die 1993 offiziell in Bankers' Bank umbenannt wurde. Das Einzugsgebiet umfasst Wisconsin, Illinois, Iowa, Ohio, Indiana, Michigan und andere Bundesstaaten.
Im Besitz von Gemeinschaftsbanken
Die Bankers' Bank befindet sich im gemeinsamen Besitz der Mitgliedsbanken und hat keine einzige kontrollierende Partei, was es ihr ermöglicht, eine echte Partnerschaft mit Gemeinschaftsbanken einzugehen und keine Kundenwettbewerbsbeziehung mit den von ihr bedienten Gemeinschaftsbanken einzugehen.
Positionierung und Service Mission
Seit der Gründung folgen sie dem Grundsatz "Immer Ihr Partner – nie Ihr Konkurrent". Bereitstellung eines vollständigen und zentralen Bankunterstützungssystems für Gemeinschaftsbanken.
4. Kerndienstleistungen und Produktlinien
Die Bankers' Bank bietet eine breite Palette institutioneller Finanzdienstleistungen an, darunter hauptsächlich:
Zahlungs- und Fondsmanagement: ACH, FIRE (Electronic Cash Flow), Cash Letter Processing, grenzüberschreitende Abwicklung , beschleunigte Zahlungsdienste usw.
Investmentgeschäft: Handel mit Bundesfonds, Anleihenbuchhaltung, Portfoliomanagement, Verschuldung, Liquiditätslösungen.
Dienstleistungen im Geschäftsbankwesen: einschließlich Kreditabgleich, Kreditbeteiligung, Unterstützung bei der Handelsfinanzierung usw.
Leasing von Geräten und Vermögenswerten: Bieten Sie Finanzierungsleasing-Dienstleistungen für Geräte an, die in der Landwirtschaft, im verarbeitenden Gewerbe und in anderen Branchen benötigt werden.
Ausgabe von Bankkarten und Händlerzahlung: Unterstützung von Gemeinschaftsbanken bei der Ausgabe von Kredit-/Debitkarten und der Zahlungsabwicklung von Händlern.
Unterstützung und Wiedervermarktung von Wohnhypotheken: Hypotheken auf dem Sekundärmarkt, Zusammenarbeit mit Sallie Mae und andere Programme.
Unterstützung beim Risikomanagement: Asset- und Liability-Management (ALM), Risk Insight Report, Compliance-Beratung usw.
5. Organisationsstruktur und geografische Verteilung
Es
hat seinen Hauptsitz in Madison, Wisconsin, USA, und Niederlassungen in Chicago, Columbus (Ohio), Demos Moines (Iowa), Indianapolis und anderen Orten.
Mit etwa 200 bis 300 Mitarbeitern bedient das Unternehmen mehr als 700 kommunale Banken sowie den gesamten Mittleren Westen.
6. Funktionsweise und Geschäftsvorteile
Skaleneffekte und Kosteneffizienz
Durch die Konzentration der Geschäftsabläufe und der Kapitalbilanz vieler Gemeinschaftsbanken mit vielen Kunden erreicht die Bankers' Bank eine Kostenverwässerung und verschafft den Gemeinschaftsbanken einen geringeren Preisvorteil als Großbanken.
Vermeiden Sie Geschäftskonflikte
, mit denen der Retail-Markt nicht konfrontiert ist, konkurrieren Sie nicht mit Gemeinschaftsbanken um Kunden und erreichen Sie eine echte Win-Win-Kooperation.
Professioneller Support und Beratungsdienste
Wir verfügen über ein Team von professionellen Calling Officern, die Kundenbanken maßgeschneiderte Produktberatung und -implementierung bieten.
Technologie- und Compliance-Vorteile
Aktualisieren Sie kontinuierlich Zahlungsnetzwerke, Risikokontrollsysteme und digitale Kanäle, um regulatorische Anforderungen wie die FDIC und den U.S. Patriot Act zu erfüllen.
7. Warum haben sich Gemeinschaftsbanken für die Bankers' Bank
entschieden
, um eine vollständige Abdeckung zu gewährleisten: Von der Zahlung über Investitionen bis hin zur Kredit- und Risikokontrolle macht die gesamte Unterstützungskette für Gemeinschaftsbanken die Notwendigkeit, ihre eigenen komplexen Teams aufzubauen.
Steigern Sie die Wettbewerbsfähigkeit: Greifen Sie zu geringeren Kosten auf Technologien und Produkte zu, die mit großen Banken synchronisiert sind.
Verbesserte Kundenbeziehungen: Gemeinschaftsbanken können sich auf den lokalen Markt konzentrieren und so die Kundenbindung und -erfahrung verbessern.
Stabil und zuverlässig: Als FDIC-versichertes Institut, das von Gemeinschaftsbanken unterstützt wird, sind Kapital und Betrieb stabil.
8. Branchentrends und -aussichten
Finanzaufsicht und Sicherheitsregulierung:
Da die US-Regulierungsbehörden ihre Anforderungen an Finanzkriminalität und KYC/AML-Compliance verschärfen, wie z. B. die Verschärfung der Regulierungspolitik unter der Leitung von FinCEN, Bankers' Bank wird von den Kunden mehr Vertrauen erhalten.
Chancen in der digitalen Welle:
Gemeinschaftsbanken benötigen moderne Online-Kanäle, Echtzeit-Zahlungsmöglichkeiten und digitale Sicherheitssysteme, und die Bankers' Bank kann die notwendige Unterstützung bieten.
Kontinuierliches Wachstum und Wettbewerbsdifferenzierung:
Da Konkurrenten wie die First National Bankers' Bank und die TIB weiter expandieren, verspricht die Bankers' Bank eine Kernkompetenz im Mittleren Westen zu werden.
9. Zusammenfassung
Die Bankers' Bank ist eine einzigartige Community-Banking-Support-Organisation in den Vereinigten Staaten, die sich stets an das Prinzip "nicht mit Kundenbanken für den Einzelhandel konkurriert" hält und umfassende Zahlungs-, Kredit-, Investitions-, Karten-, Leasing- und Risikomanagementlösungen anbietet. Die Struktur legt den Schwerpunkt auf die gemeinsame Nutzung von Mitgliedschaften und Ressourcen, was für die Verbesserung der Wettbewerbsfähigkeit der Gemeinschaftsbanken, die Erzielung von Kostenvorteilen und die betriebliche Effizienz unerlässlich ist. Mit der Verbesserung der Bankenaufsicht und der technologischen Innovation wird ihre Rolle als Vermittlerplattform und Unterstützungssystem an Bedeutung gewinnen.
