TDB

📖 Einführung

Überblick Das
Texas Department of Banking (TDB) ist eine 1905 gegründete Regulierungsbehörde auf staatlicher Ebene, um sicherzustellen, dass Texas über ein sicheres, robustes und wettbewerbsfähiges Finanzdienstleistungssystem verfügt. Seine Aufgabe ist es, die Verbraucher zu schützen, die Finanzstabilität zu wahren und die Entwicklung des Bankensektors zu fördern. Das TDB ist verantwortlich für die Charterung, Regulierung und Inspektion von Geschäftsbanken, Treuhandgesellschaften, Gelddienstleistungsunternehmen und anderen im Bundesstaat registrierten Finanzinstituten. Im Jahr 1992 regulierte TDB 530 staatlich zugelassene Banken mit einem Gesamtvermögen von mehr als 45 Milliarden US-Dollar.

Schlüsselfunktionen

• Banklizenzierung und -regulierung: Erteilung staatlicher Charter-Banklizenzen zur Überwachung der finanziellen Gesundheit, der Managementpraktiken, der IT-Risiken und der Compliance der Bank.

• Verbraucherschutz: Bearbeitung von Verbraucherbeschwerden, Regulierung von Geldüberweisungen und Währungsumtauschvorgängen sowie Verhinderung von Geldwäsche und Finanzkriminalität.

• Durchsetzung und Compliance: Erlass von Unterlassungsverfügungen oder Strafen bei Nichteinhaltung des texanischen Finanzgesetzes.

• Kollaborative Regulierung: Arbeitet mit Bundesbehörden (z. B. FDIC, Federal Reserve, OCC) zusammen, um sicherzustellen, dass staatlich zugelassene Banken die Anforderungen des Bundes- und Landesrechts erfüllen.

Organisationsstruktur
Die TDB wird vom Bankenkommissar geleitet, der auch als Exekutivdirektor der Finanzkommission fungiert. Die Abteilung umfasst Kernprojekte wie die Banken- und Treuhandaufsicht sowie die Aufsicht über Gelddienstleistungen und verfügt über vier Regionalbüros (San Antonio, Lubbock, Dallas und Houston). Die TDB wird von der 11-köpfigen Finanzkommission von Texas beaufsichtigt, deren Mitglieder vom Gouverneur ernannt werden und zu denen Vertreter von Banken, Spar- und Darlehensverbänden sowie der Verbraucherkredit- und Hypothekenbranche gehören.

Geschichte und Auswirkungen

Gründung im Jahr 1905 hat die TDB mehrere Reformen durchlaufen, darunter eine Reaktion auf Bankschließungen während der Großen Depression, Modernisierungsreformen in den 1940er Jahren, wie z. B. erhöhte Kapitalanforderungen, und regulatorische Aktualisierungen im Fintech-Bereich in den 2010er Jahren, wie z. B. das Online-Lizenzverlängerungssystem. Im Jahr 2012 ging die TDB eine Partnerschaft mit dem US-Geheimdienst ein, um die "Operation Texas Money Mule" zu starten, um das Risiko der Übernahme von Unternehmenskonten zu bekämpfen. Der regulatorische Rahmen der TDB bietet dem texanischen Bankensektor eine stabile Unterstützung und gilt als Modell für die Bankenregulierung auf staatlicher Ebene in den Vereinigten Staaten