Visión general de T. Rowe Price
T. Rowe Price es una empresa de inversión estadounidense de renombre que ofrece una variedad de productos de inversión, que incluyen más de 100 fondos mutuos de alta calificación, ETF, acciones y bonos individuales, opciones y más. También ofrece servicios como carteras administradas (ActivePlus Portfolios) para inversores que buscan orientación profesional. La empresa atiende a una variedad de necesidades de inversión a través de cuentas de corretaje individuales y conjuntas, cuentas de jubilación, cuentas de ahorro educativo y cuentas de fideicomiso / patrimonio. La plataforma es fácil de usar, accesible a través de la web y el móvil, y cuenta con un sólido apoyo al cliente y recursos educativos.
Sin embargo, T. Rowe Price puede no ser para todos. Su énfasis en las inversiones a largo plazo y las tarifas más altas en ciertas operaciones pueden disuadir a los operadores a corto plazo y a quienes buscan opciones de bajo costo. Apalancamiento Ventaja está orientado principalmente a cuentas más grandes y puede limitar a los inversores más pequeños.
Pros y contras
T. Rowe Price es un socio de inversión confiable gracias a su fuerte posición reguladora con la Comisión de Valores y Futuros (SFC) en Hong Kong. La interfaz fácil de usar de la plataforma y el acceso móvil son adecuados para inversores de todos los niveles, y el equipo de atención al cliente está disponible a través de varios canales para resolver cualquier problema de manera oportuna. Una variedad de tipos de cuentas, incluidas cuentas de ahorro para jubilación y educación, atienden diferentes necesidades financieras, mientras que la disponibilidad de carteras administradas como ActivePlus Portfolios mejora aún más el atractivo de la empresa para los inversores que buscan orientación profesional. Además, la estructura de tarifas de T. Rowe Price, que incluye la negociación sin comisiones de fondos mutuos patentados, es competitiva para los inversores con cuentas más grandes.
Aunque T. Rowe Price tiene muchas ventajas, también hay algunas desventajas. La plataforma se centra en la inversión a largo plazo y puede no ser adecuada para los inversores que buscan estrategias comerciales apalancadas a corto plazo. Si bien las tasas de margen son competitivas, se dirigen principalmente a cuentas más grandes, lo que puede no ser ideal para inversores más pequeños. Además, las tarifas comerciales estándar para fondos mutuos no patentados y otros valores son más altas que algunas corredoras de descuento. Además, se pueden cobrar algunas tarifas de mantenimiento de cuentas, aunque se pueden renunciar a saldos altos dados a las cuentas.
PRODUCTOS Y SERVICIOS
T. Rowe Price ofrece una amplia gama de productos y servicios financieros diseñados para satisfacer las necesidades de los inversores individuales e institucionales.
PRODUCTOS:
Fondos Mutuos: T. Rowe Price tiene más de 100 fondos mutuos administrados activamente en una variedad de clases de activos, que incluyen acciones, renta fija y fondos multiactivos. Estos fondos mutuos son muy apreciados, con más de 60 obtienen una calificación de 4 o 5 estrellas de Morningstar. La empresa es conocida por su riguroso enfoque de investigación y gestión, diseñado para lograr un rendimiento constante.
Fondos cotizados en bolsa (ETF): Aunque más pequeños en número que los fondos mutuos, los ETF de T. Rowe Price están diseñados para proporcionar una amplia gama de oportunidades de inversión y se administran con con el mismo nivel de profesionalidad y diligencia que sus fondos mutuos.
Acciones y bonos individuales: Los inversores pueden negociar valores individuales a través de los servicios de corretaje de T. Rowe Price, lo que permite la construcción personalizada de carteras y la asignación estratégica.
Opciones sobre acciones: La plataforma ofrece contratos de opciones sobre una amplia gama de acciones, proporcionando herramientas y recursos para ayudar a los inversores a tomar decisiones informadas.
Certificados de depósito (CD) y metales preciosos: Estas opciones son adecuadas para inversores conservadores que buscan vehículos de inversión de bajo riesgo, así como para inversores interesados en materias primas Diversificación.
Servicios:
Carteras administradas: ActivePlus Portfolios ofrece estrategias de inversión automatizadas y administradas profesionalmente diseñadas para cumplir con los objetivos financieros de un individuo. Solo puede participar en las carteras ActivePlus a través de una cuenta IRA tradicional Roth o de transferencia. Necesita un mínimo de $50.000 para usar este servicio para invertir.
Tipos de cuentas
T. Rowe Price ofrece una variedad de tipos de cuentas para satisfacer diferentes necesidades de inversión:
Cuentas de corretaje individual y conjunta: Estas cuentas están disponibles para propiedad individual o conjunta y ofrecen opciones de inversión integrales disponibles a través de T. Rowe Price. Los corredores también ofrecen cuentas de depósito en garantía para menores. Las cuentas de corretaje individual y conjunta requieren una inversión mínima de $2.500, mientras que las cuentas de depósito en garantía tienen una inversión mínima inferior de $1.000.
Cuentas de jubilación: T. Rowe Price ofrece una gama de cuentas de jubilación adaptadas a diferentes situaciones fiscales y metas financieras. Su IRA Roth permite retiros libres de impuestos durante la jubilación y puede ser adecuada para aquellos que actualmente se encuentran en tramos impositivos más bajos. Las IRA tradicionales ofrecen una posible desgravación fiscal inicial. Además, su IRA de transferencia / transferencia 401 (k) proporciona una forma conveniente de consolidar los ahorros de jubilación existentes y seguir beneficiándose del crecimiento con impuestos diferidos.
Apalancamiento y margen
T. Rowe Price no enfatiza demasiado el apalancamiento para los inversores individuales, centrándose en cambio en estrategias de inversión a largo plazo. Sin embargo, las cuentas están disponibles. Las tasas de margen son competitivas y se cobran intereses sobre la cantidad prestada. Por ejemplo, los depósitos superiores a 50.000 dólares se aumentarán un 0,25% a la tasa de préstamo de referencia de Pershing. Esta estructura de tasas está diseñada para proporcionar a cuentas más grandes con oportunidades de préstamos más rentables.
Cargos de transacción
La estructura de tarifas de T. Rowe Price es competitiva y particularmente adecuada para cuentas más grandes:
Negociación sin comisiones: T. Rowe Price ofrece negociación sin comisiones al negociar sus fondos mutuos patentados en línea. Esto es muy atractivo para los inversores que prefieren fondos mutuos y desean minimizar los costos de transacción.
Cargos de Negociación Estándar: Para fondos mutuos no patentados, acciones individuales, bonos y otros valores, se aplican tarifas de negociación estándar. Por ejemplo, las operaciones bursátiles en línea tienen un precio de $19,95 por transacción, que es más alto que algunos corredores de descuento, pero refleja los diversos servicios e investigaciones ofrecidos por T. Rowe Price.
Comisiones de mantenimiento de cuentas: Se pueden aplicar ciertas tarifas de procesamiento, como una tarifa anual de $40 por servicios de administración de efectivo para algunas cuentas. Sin embargo, estas tarifas pueden eximirse para cuentas que cumplen con requisitos de saldo específicos, como saldos con un saldo de cuenta de más de $250.000.
Plataformas y herramientas comerciales
T. Rowe Price ofrece una plataforma comercial poderosa y fácil de usar y una variedad de herramientas de investigación:
Plataforma basada en la web: Accesible a través del sitio web de T. Rowe Price, la plataforma ofrece comercio, gestión de carteras y herramientas de investigación en profundidad. La interfaz está diseñada para ser intuitiva y fácil de usar, adecuada tanto para inversores novatos como experimentados.
Depósitos y retiros
T. Rowe Price ofrece formas fáciles de depositar y retirar dinero, atendiendo a las preferencias de diferentes inversores. Las cuentas de fondos se pueden hacer por transferencia bancaria, transferencia telegráfica o cheques tradicionales por correo. Los retiros siguen un patrón similar, ofreciendo una opción de distribuciones sistemáticas o únicas, y la plataforma proporciona instrucciones claras para facilitar el comercio sin problemas. La mayoría de los métodos son gratuitos, pero métodos como las transferencias telegráficas pueden incurrir en tarifas de procesamiento.
T. Rowe Price ofrece dos tipos principales de cuentas de corretaje para satisfacer las diferentes necesidades de los inversores. La inversión inicial mínima para una cuenta de corretaje estándar es de $2.500, mientras que la inversión inicial mínima para una cuenta de corretaje IRA orientada a ahorros para la jubilación es de $1.000.
Atención al cliente
T. Rowe Price es conocida por su diversa atención al cliente:
Asistencia telefónica: de lunes a viernes de 7 am a 10 pm ET y fines de semana de 9 am a 5 pm ET. El equipo de soporte telefónico está bien informado y puede ayudar con con una variedad de preguntas, desde la administración de cuentas hasta el asesoramiento de inversiones.
Asistencia por correo electrónico: Proporciona opciones seguras de correo electrónico para consultas específicas de la cuenta, lo que garantiza que la información sensible se maneje adecuadamente.
Recursos en línea: T. Rowe Price ofrece una extensa sección de preguntas frecuentes en su sitio web, que cubre preguntas y preguntas frecuentes. Además, el apoyo está disponible a través de los canales de redes sociales, ofreciendo a los clientes asistencia con múltiples puntos de contacto.
Conclusión
En resumen, T. Rowe Price ofrece una opción atractiva para los inversores que buscan una plataforma bien regulada con una variedad de productos y servicios de inversión, especialmente aquellos enfocados en el crecimiento a largo plazo y la planificación de la jubilación. Las fortalezas de la empresa residen en su interfaz fácil de usar, recursos educativos sólidos y excelente atención al cliente. Sin embargo, los posibles inversores deben ser conscientes de las tarifas más altas para ciertas operaciones y el énfasis limitado de la plataforma en el comercio y el apalancamiento a corto plazo, que pueden estar en desacuerdo con con todas las estrategias de inversión.
