FGB

★ Perfil de negocio

First Guaranty Bank (en adelante, "FGB"), parte de First Guaranty Bancshares, Inc., es un banco comunitario autorizado por el estado de EE. UU. fundado el 12 de marzo de 1934, con sede en Hammond, Luisiana. A partir del primer trimestre de 2025, FGB tiene aproximadamente 35 sucursales que cubren áreas como Louisiana, Texas, Kentucky y Virginia Occidental. El banco brinda principalmente servicios financieros para préstamos a pequeñas y medianas empresas, custodia de fondos públicos, préstamos hipotecarios y préstamos al consumo, combinados con el posicionamiento de un banco comunitario.

★ Información regulatoria

FGB es un banco autorizado por el estado autorizado por la Oficina de Instituciones Financieras de Louisiana (OFI), no miembro de la Reserva Federal, contratado por la FDIC, con seguro de depósitos y número de certificado de la FDIC 14028。 Como subsidiaria de propiedad total de First Guaranty Bancshares, la empresa matriz también está regulada por la Reserva Federal. Los FGB son inspeccionados regularmente por la FDIC y la OFI y están sujetos a regulaciones como Dodd-Frank, EGRRCPA, CRA, USA PATRIOT, Truth-in-Lending, y más. A partir de 2019, su calificación CRA es "satisfactoria", y en 2022, cumplió con los requisitos regulatorios en Tier 1, índice de capital total, índice de apalancamiento, etc.

★ productos

comerciales La línea de productos de FGB incluye cuentas de ahorro, cuentas corrientes, préstamos para pymes (financiamiento de capital de trabajo, préstamos para equipos, etc.), hipotecas (hipotecas residenciales y comerciales), custodia de fondos públicos (como cuentas municipales y de distritos escolares), tarjetas de crédito y préstamos al consumo, etc. En los últimos años, ha ampliado su cartera para incluir bonos gubernamentales de alta calidad, deuda FHLB y bonos corporativos. A fines de 2022, los activos de la compañía eran de aproximadamente $ 2.9 a 3.8 mil millones ($ 1.75 mil millones en 2017; 3.826 millones de dólares en el primer trimestre de 2025).

★ El software de trading

FGB proporciona servicios de banca en línea estandarizados y aplicaciones móviles que admiten funciones de visualización de cuentas, conciliación, transferencias electrónicas y solicitud de préstamos. Además de los servicios en línea, también ofrece manejo de puntos de venta fuera de línea y consulta de crédito. El software admite la visualización automática del historial de transacciones y la conciliación, pero no existe un sistema de negociación complejo.

★ Atención al cliente

FGB brinda atención al cliente para individuos y pymes a nivel comunitario, incluidos depósitos, préstamos, depósitos en garantía, cuentas de dinero público y autoservicio en línea. La contabilidad, los préstamos, la seguridad de las tarjetas y la revisión de las tasas de interés cuentan con el apoyo de los administradores de cuentas y los sistemas en línea, y las sucursales están configuradas para el servicio in situ y la consulta al cliente.

★ Gestión de fondos públicos de negocios y servicios

: Administre fondos públicos como distritos escolares y gobiernos estatales, y garantice los ingresos y la seguridad a través de una estructura fiduciaria.

Servicios de préstamos: Proporcione una variedad de préstamos comerciales (crédito comercial, financiamiento hipotecario) y préstamos al consumidor, y establezca tasas de interés y términos de acuerdo con las calificaciones de riesgo.

Negocio de depósitos: Varias cuentas ofrecen rendimientos de intereses y garantizan que los depósitos estén protegidos por el seguro de la FDIC.

Inversión y asignación de activos: Operar una cartera de bonos de alta calidad para servir a la seguridad y el equilibrio de ingresos de los depósitos públicos.

★ Infraestructura técnica

FGB aprovecha los sistemas centrales bancarios modernos para procesar transacciones y aprobaciones de préstamos; implementar interfaces de carga de datos de la FDIC; Participar en el sistema FHLB para obtener apoyo financiero (como reservas de liquidez crediticia). El sistema de software integra la red de compensación del Commonwealth Bank y el mecanismo de custodia en línea de fondos públicos para lograr la transparencia financiera.

★ Sistema

de cumplimiento y control de riesgos FGB cumple con OFI, FDIC, FRB, CFPB, Ley de Reinversión Comunitaria (CRA), Ley PATRIOTA de EE. UU. y Ley de Protección Financiera del Consumidor, y proporciona controles integrales de control de riesgos, incluidos los índices de capital a capital, los índices de apalancamiento, la concentración de préstamos y la supervisión de la custodia de fondos públicos. En 2022, el valor de nivel 1 fue del 11,49 %, el índice de apalancamiento comunitario fue del 3,16 %, el índice préstamo/depósito fue del ≈ del 101,8 % y la rentabilidad fue del 68,7 %. La regulación de fondos públicos requiere garantías bancarias FHLB o valores del gobierno de EE. UU. para establecer reservas.

★ Posicionamiento en el mercado y ventaja competitiva

FGB se ha posicionado como un banco comunitario, centrado en la custodia de fondos públicos y los servicios bancarios comunitarios desde 1934, y tiene una mayor ventaja geográfica y relación con el cliente que los grandes bancos. Las ventajas incluyen:

relación de cuenta de fondos públicos a largo plazo, alta estabilidad comercial;

servicios intensivos en la comunidad y cooperación profunda con los gobiernos y empresas locales;

Años de experiencia en evaluación de préstamos y control de riesgos;

Suficiente capital de cumplimiento, divulgación de información estandarizada y buena reputación.

FGB fomenta el desarrollo profesional de los empleados (por ejemplo, 401(k), educación continua, reembolso de matrícula) y apoya a las comunidades locales a través de donaciones comunitarias ($600,000 > 2022), iniciativas de responsabilidad social. También brinda capacitación crediticia, educación financiera y asesoramiento y programas de apoyo a las PYME.

★ Responsabilidad Social y ESG

Los bancos no tienen indicadores claros de informes ESG, pero desempeñan un papel socialmente responsable a través de donaciones comunitarias, custodia de fondos públicos y apoyo crediticio. Las políticas internas de los empleados demuestran un compromiso con la igualdad de derechos y la construcción de la comunidad.

★ Ecosistema

Miembro del sistema FHLB Proporcionar un mecanismo de circulación de capital interbancario y apoyo de liquidez;

Bancos de inversión de fondos públicos, que mantienen fondos públicos en custodia de bonos del gobierno de EE. UU. o notas FHLB;

cooperación a largo plazo con los gobiernos estatales, los distritos escolares y los departamentos de administración de la ciudad para administrar los fondos fiduciarios;

Apoyo de auditores financieros (por ejemplo, auditorías anuales y divulgaciones regulatorias);

Las relaciones de colaboración entre los reguladores federales como la OFI, FDIC, FFB y CFPB garantizan el cumplimiento normativo y la transparencia en los informes.

★ Salud

financiera Según los datos del primer trimestre de 2025, los activos totales de FGB son de aproximadamente $ 3.83 mil millones, los préstamos netos son de aproximadamente $ 2.47 mil millones, los depósitos son de $ 3.34 mil millones, el capital es de $ 307 millones y la relación de capital de riesgo es sólida (el nivel 1 es del 11.49%), la relación préstamo/depósito es de ≈ 101.8%, el ROA es de -0.53% y el ROE es de -6.68%. A partir de 2022, los ingresos netos son de aproximadamente $27.3 millones, con un total de aproximadamente 465 empleados. El margen de interés neto ajustado se mantuvo estable en 2021, con un índice de eficiencia del 68,7%, lo que indica operaciones bancarias estables.

★ Expansión

: Se espera que la adquisición de Lone Star Bank en 2023 amplíe aún más la escala de activos y préstamos a $ 3.2 mil millones;

Optimizar el modelo de gestión de fondos públicos: ajustar la cartera de inversiones para estabilizar el capital y la liquidez en respuesta a la política de Basilea III;

Mejora de la tecnología: Mejorar la experiencia del usuario de la banca en línea y los terminales móviles para cumplir con la tendencia de rápido desarrollo de FinTech.

Mejora de las relaciones con la comunidad: Continuar fortaleciendo las calificaciones de cumplimiento de la CRA y los programas de apoyo financiero de la comunidad para mantener el apoyo a las políticas y la fidelidad de los clientes.

Gestión de riesgos mejorada: abordar continuamente los requisitos regulatorios (por ejemplo, colchones de capital, condiciones Dodd-Frank, etc.) e implementar la integración y el control de apalancamiento después de la fusión.

✅ Resumen

First Guaranty Bank es un banco autorizado por el estado con casi 100 años de historia, custodia estable de fondos públicos y un fuerte cumplimiento normativo. A través de fusiones y adquisiciones, actualizaciones tecnológicas y servicios comunitarios, FGB se está transformando de un banco comunitario tradicional a un banco regional, enfatizando la salud del capital, la gestión de riesgos y la responsabilidad social. Bajo la condición de un capital regulatorio estable y un mecanismo de custodia pública, su desarrollo futuro merece una atención continua.