ALMA BANK

1. Introducción y antecedentes

del banco Fundado en 2007, ALMA Bank es un banco comunitario con sede en Astoria, Nueva York, constituido por el Estado de Nueva York, con activos totales de más de $1.3 mil millones, con aproximadamente 13-14 sucursales, que atienden a clientes en las regiones metropolitanas de Nueva York y Nueva Jersey. Su principal ventaja radica en el sentido de cercanía a la comunidad y el estilo de servicio personalizado, que es un banco comunitario típico de "estilo de banca privada".

2. Estructura organizativa y equipo

• Sede: Astoria, Nueva York, con operaciones que cubren desde la ciudad de Nueva York hasta el norte de Jersey.

• Tamaño del equipo: Aproximadamente 156 empleados a partir del primer trimestre de 2025, incluidos ejecutivos, gerentes de sucursal, personal de crédito y soporte.

• Composición ejecutiva: Dirigido por líderes sénior con muchos años de experiencia en banca y finanzas, incluido el CEO Michael Psyllos que asistió a varios eventos de la Asociación de Banqueros de Nueva York.

Arquitectura de productos y servicios

1. Banca personal

Cuentas corrientes y de ahorro: Incluye cuentas de ahorro regulares y de alto rendimiento, compatibles con Zelle, pagos de facturas electrónicas en tiempo real.

2. Servicios de banca comercial

• Cuentas corrientes y de ahorro comerciales: Atender las necesidades de financiamiento de las pequeñas y medianas empresas.

• Soluciones de préstamos y financiamiento: Cubre préstamos para compras de equipos, cambios operativos y préstamos inmobiliarios comerciales.

• POS y servicios comerciales: se asoció con First Data para ofrecer la serie Clover de dispositivos POS, que admiten pagos físicos y móviles.

• Sistema de recogida de PYMES: llegada rápida, soporte las 24 horas y tarifas planas.

3. Gestión de patrimonios

asociación con Ameriprise Financial, brinda servicios de gestión de patrimonios privados, que incluyen planificación financiera, inversiones, planificación de jubilación y soluciones de seguros, en las sucursales de Astoria.

4. Digitalización y actualizaciones de seguridad

• actualización de la banca electrónica: En 2023, se lanzará una nueva versión de la banca en línea y las optimizaciones de la interfaz de la aplicación, que incluyen descripción general de la cuenta, descarga de documentos y un sistema de autenticación más fuerte.

• Funciones de la aplicación móvil: Los usuarios pueden ver sus cuentas, procesar transferencias y facturas, y depositar cheques en cualquier momento, todo con comodidad y sin anuncios.

• Medidas de seguridad: La plataforma implementa funciones de prevención de fraude de identificación de llamadas, verificación 2FA, control de riesgo de IP, seguro de depósito de la FDIC y declaraciones de privacidad para garantizar la seguridad de los fondos de los usuarios.

Desempeño financiero y calificaciones bancarias

• Tamaño de los activos y crecimiento del negocio: A partir del primer trimestre de 2025, los activos totales fueron de aproximadamente $ 1.5 mil millones, un aumento significativo año tras año.

• El saldo de depósitos y préstamos es saludable: los préstamos totalizaron US$127 millones, los depósitos ascendieron a US$129 millones y el coeficiente de solvencia se mantuvo estable.

• Calificaciones de ingresos:D epositAccounts otorgan calificaciones de salud bancaria B +; Las cuentas de ahorro ofrecen hasta un 4.31% APY por año, significativamente más alto que el promedio de la industria.

Impacto comunitario y cultura

• Cultivo local: Centrarse en las comunidades de Astoria y el norte de Nueva Jersey, enfatizar el modelo de "escuchar-personalizar" con los clientes y promover la popularización de las finanzas comunitarias.

• Exposición mediática: Los ejecutivos aparecen con frecuencia en los medios de comunicación y en los eventos de la asociación, lo que demuestra la capacidad de los bancos comunitarios para hacer frente a las fluctuaciones económicas.

• Responsabilidad social y actividades comunitarias: Celebre activamente días festivos como el Día del Padre, el Día de la Madre y el Día de la Tierra, demostrando responsabilidad social a través de iniciativas ecológicas.

7. Ventajas y desafíos

Ventajas:

• Servicios de banca privada, centrados en las necesidades financieras individuales de los clientes;

• proporcionar productos de alto rendimiento bajo la protección del seguro de la FDIC;

• la actualización digital está rápidamente a la vanguardia de los bancos comunitarios;

• cooperación en gestión patrimonial para mejorar la línea de productos y la fidelidad de los clientes;

• Buena estructura de capital y rentabilidad.

Desafíos:

• El alcance de los servicios se limita a los mercados regionales, lo que plantea desafíos para la expansión fuera de la región;

• Se requiere inversión y mantenimiento continuos en la competencia digital;

• Los estrictos requisitos reglamentarios requieren un equilibrio entre innovación y cumplimiento;

• Los competidores del mercado incluyen grandes bancos y plataformas FinTech.

VIII. Registro de Seguimiento de Riesgos y Regulatorios

• Cumplir con las regulaciones financieras de la FDIC y del Estado de Nueva York para proporcionar una garantía confiable;

En

• enero de 2025, estuvo sujeto a una supervisión de cumplimiento de rutina por parte del Departamento de Servicios Financieros de Nueva York para dichos bancos, lo que indica que está regulado por agencias estatales;

• Actualice continuamente las políticas, como las alertas de identificación de llamadas y la conciencia de seguridad cibernética para fortalecer los mecanismos de respuesta al fraude.

9. Experiencia del usuario y comentarios de boca en boca

• Descrito en Facebook como "un banco comunitario único en el área metropolitana de Nueva York";

• Los usuarios de Google Play y de la tienda de aplicaciones tienen buenas críticas, funciones estables y soporte rápido.

Tiene

• excelentes calificaciones de los usuarios (4/5) en muchos sitios de calificación, y los clientes elogian sus tasas de interés y servicios comunitarios.

Desarrollo estratégico y perspectivas

• Actualizaciones digitales continuas: en el futuro, es posible que continuemos optimizando el terminal móvil, verificando la experiencia de carga, los servicios inteligentes de generación de informes, etc.;

• Expansión de la línea de productos: puede aumentar la gestión de inversiones, los productos para clientes jóvenes, las finanzas verdes y los proyectos de préstamos sostenibles;

• Expansión de la comunidad: Considere un modelo de sucursal similar a Astoria en más regiones;

• Desarrollo de cumplimiento inteligente: Fortalecer la interacción con los reguladores financieros de EE. UU. para mejorar el cumplimiento normativo;

• Profundización de la gestión patrimonial: Expansión del servicio al cliente de alto patrimonio neto y las relaciones institucionales a través de asociaciones con Ameriprise.

11.

Como banco mediano arraigado en la comunidad, ALMA Bank ha logrado un crecimiento constante y un reconocimiento sostenido en el mercado con alta calidad de activos, ahorros de alto interés, productos digitales y servicios de gestión de patrimonio. Combina el "estilo privado" con la digitalización moderna para resaltar la competitividad diferenciada. A pesar de las limitaciones regionales y los desafíos macroeconómicos, se espera que la flexibilidad y el compromiso con el servicio continúen profundizando su impacto en los mercados locales y circundantes.