información
bancaria básica UnionDigital Bank es un banco digital posicionado como un banco comercial, una subsidiaria de Union Bank of the Philippines, Inc., enfocada en promover la inclusión financiera a través de servicios financieros impulsados por la tecnología. No es un banco estatal o de empresa conjunta, sino un banco digital privado respaldado por su empresa matriz, United Bank, que a su vez es un consorcio de Aboitiz Group, Insular Life y el Sistema de Seguridad Social.
Nombre completo: UnionDigital Bank Inc.
se estableció en 2021 y obtuvo una licencia de operación emitida por el Banco Central de Filipinas (Bangko Sentral ng Pilipinas, BSP) el 12 de julio de 2022 y comenzó a operar oficialmente el 18 de julio.
Sede: Pasig City, Filipinas, UnionBank Plaza, Meralco Ave. cor. Caminos de ónix y zafiro, Ortigas Center 41 / F。
Antecedentes de los accionistas: UnionDigital Bank es propiedad total de Union Bank, que cotiza en la Bolsa de Valores de Filipinas (PSE) y es una sociedad anónima con accionistas que incluyen Aboitiz Group (un conglomerado diversificado), Insular Life (una importante compañía de seguros en Filipinas) y Social Security System (fondo de pensiones estatal). Union Digital Bank en sí no cotiza de forma independiente.
Alcance de los servicios: Como banco digital, UnionDigital Bank brinda servicios principalmente a través de plataformas en línea, que cubren toda Filipinas, especialmente en áreas subdesarrolladas y subbancarizadas, y se compromete a brindar apoyo financiero a pequeñas, medianas y microempresas (MIPYME) y a las personas no bancarizadas. Actualmente no hay sucursales ni cajeros automáticos fuera de línea, y todos los servicios se brindan a través de aplicaciones móviles y plataformas en línea.
Regulación y cumplimiento:
Seguro de depósitos: Únase al programa de seguro de depósitos de la Corporación de Seguros de Depósitos de Filipinas (PDIC) con un monto máximo asegurado de 500.000 pesos filipinos (aproximadamente 9.000 dólares estadounidenses) por cuenta.
Registro de cumplimiento: Recientemente no se han revelado problemas de cumplimiento significativos. Después de obtener la licencia de operación de BSP en julio de 2022, Union Digital Bank integró rápidamente la marca de banca digital de Union Bank, EON, con un funcionamiento fluido y sólidas capacidades de cumplimiento.
> Autoridad reguladora: Regulada por el Banco Central de Filipinas (BSP), alineada con el marco regulatorio de la banca digital.
Salud financiera
Como banco digital emergente, los datos financieros de UnionDigital Bank aún no son completamente públicos, pero la salud financiera de su empresa matriz, Union Bank, se puede utilizar como referencia. United Bank ocupa el noveno lugar en la industria bancaria filipina y tiene un sólido tamaño de activos. Los siguientes son indicadores especulativos y de referencia de la industria:
Ratio de morosidad: Se espera que los bancos digitales tengan un bajo ratio de morosidad debido a la estricta tecnología de control de riesgos y a la selección de los grupos de clientes objetivo (pequeñas, medianas y microempresas y particulares), con una media del sector de alrededor del 3-5%.
Cobertura de liquidez: Los bancos digitales suelen tener activos de alta liquidez para cumplir con los requisitos regulatorios, y UnionDigital Bank espera cumplir con los requisitos mínimos de cobertura de liquidez del BSP (100%).
Debido al breve establecimiento de UnionDigital Bank y la limitada transparencia de los datos financieros, su salud financiera general es relativamente confiable debido a los recursos de Union Bank y el apoyo de Aboitiz Group, que es adecuado para usuarios que buscan servicios financieros innovadores.
> Ratio de adecuación de capital: Union Bank cumple con los requisitos de ratio de adecuación de capital del BSP (generalmente por encima del 10%), con Union Digital Bank como su subsidiaria , mantenga un nivel similar de suficiencia de capital, sin que se revelen datos específicos.
productos
de depósito y préstamo <
>Depósitos a la vista: Union Digital Bank ofrece cuentas corrientes flexibles con tasas de interés generalmente bajas (la tasa de interés de los depósitos a la vista de los bancos digitales en Filipinas es de aproximadamente 0.5% -1%), y la tasa de interés específica debe verificarse a través del sitio web oficial o la aplicación.
Depósitos a plazo: Proporcione productos de depósito a plazo con múltiples vencimientos, y se espera que la tasa de interés varíe debido a las fluctuaciones del mercado, que se espera que esté entre el 2% y el 4% (consulte el Estándar de banca digital de Filipinas).
Cuentas de ahorro de alto rendimiento: Ofrece productos de ahorro para clientes de alto saldo, con tasas de interés potencialmente más altas que las de los bancos tradicionales, hasta un 4%-6% (sujeto a términos específicos).
Certificados de depósito (CD): Actualmente no hay información clara sobre la disponibilidad de certificados de depósito de gran denominación, pero su empresa matriz, United Bank, puede ofrecer productos similares a través de canales tradicionales.
clase de préstamo
Préstamos para automóviles: Los servicios de préstamos para automóviles pueden estar disponibles a través de los canales de Union Bank con tasas de interés de alrededor del 5% al 8%, con umbrales que incluyen prueba de ingresos estables e historial crediticio.
Préstamos de crédito personal: UnionDigital Bank ofrece préstamos digitales para pequeñas, medianas y microempresas y particulares, con una tasa de interés esperada del 10% al 20% (las tasas de interés de los préstamos bancarios digitales son más altas), con un proceso de aprobación simple y una solicitud rápida mediante la aplicación.
Opciones de pago flexibles: Proporcione planes de pago flexibles, como pagos a plazos o reembolso anticipado sin penalización, y los términos específicos deben confirmarse a través de la aplicación.
>Hipotecas: UnionDigital Bank actualmente se enfoca en pequeñas, medianas y microempresas y préstamos personales, y los productos hipotecarios se pueden ofrecer a través de la empresa matriz Union Bank, con tasas de interés que generalmente oscilan entre el 6% y el 10%, según el plazo del préstamo y el puntaje crediticio.
lista de tarifas comunes
tarifa de transferencia:
>Transferencias nacionales: Las transferencias suelen ser gratuitas o cobran tarifas bajas (alrededor de PHP 10-25) a través de sistemas de pago locales en Filipinas como InstaPay o PESONet.
Transferencias transfronterizas: las transferencias transfronterizas tienen tarifas más altas, estimadas en $ 20-50 por transacción, según el país de destino.
>Tarifas de administración de cuentas: UnionDigital Bank se enfoca en servicios de banca digital de bajo costo, generalmente sin tarifas mensuales o anuales, pero puede requerir un saldo mínimo (se debe consultar la cantidad exacta).
Cargo por sobregiro: los bancos digitales generalmente no ofrecen funciones de sobregiro, y es posible que Union Digital Bank no tenga este cargo.
Tarifa de retiro interbancario en cajeros automáticos: Dado que no existe una red propia de cajeros automáticos, los retiros interbancarios deben realizarse a través de cajeros automáticos de Union Bank u otros bancos asociados, y la tarifa es de aproximadamente PHP 10-15 por vez.
Recordatorio de tarifas ocultas: Tenga en cuenta que se pueden incurrir en tarifas adicionales por requisitos de saldo mínimo o transacciones específicas (como pagos transfronterizos), y se recomienda a los usuarios que lean detenidamente los términos de la aplicación.
experiencia de servicio digital
Funciones principales: admite inicio de sesión con reconocimiento facial, transferencia en tiempo real (a través de InstaPay, etc.), gestión de facturas (servicios públicos, tarifas de comunicación, etc.), herramientas de inversión (como los productos de gestión de patrimonio de United Bank).
innovaciones tecnológicas:
>Servicio al cliente de IA: Proporciona un chatbot impulsado por IA para manejar preguntas comunes, como consultas de cuentas y solicitudes de préstamos.
robo-advisory: puede integrar las herramientas de gestión patrimonial de United Bank para proporcionar asesoramiento básico de inversión.
API de banca abierta: Admite API de banca abierta para conectarse con ecosistemas financieros digitales promovidos por el gobierno filipino (como eGovPH), lo que facilita la verificación de identidad y la integración de servicios de terceros.
>APP y banca en línea: UnionDigital Bank ofrece servicios básicos a través de su aplicación oficial (UnionDigital), que es compatible con las plataformas iOS y Android.
> Calificaciones de usuarios: App Store y Google Con una puntuación de Play de alrededor de 4.0-4.5 (basada en el promedio de los bancos digitales en Filipinas), los comentarios de los usuarios se centran en interfaces fáciles de usar y receptivas, pero puede haber problemas de optimización iniciales.
Calidad del servicio al cliente
Chat en línea: la aplicación tiene una función de chat en línea incorporada y el tiempo de respuesta suele ser de unos pocos minutos.
Respuesta de redes sociales: Responda rápidamente a través de plataformas como Twitter y Facebook, lo que refleja la actividad en las redes sociales de los bancos digitales en Filipinas, con un tiempo de respuesta promedio de aproximadamente 1-2 horas.
Manejo de quejas:
>Tasa de quejas: Como banco emergente, la tasa de quejas es baja y los datos específicos no son públicos.
Tiempo medio de resolución: Estimado de 3 a 5 días laborables (estándar del sector).
Satisfacción del usuario: La satisfacción del usuario es alta, especialmente entre las pequeñas, medianas y microempresas y los grupos de usuarios jóvenes, debido a sus convenientes servicios digitales y estructura de bajo costo.
>Canales de servicio:
> Soporte telefónico 24/7: Proporcione una línea directa de servicio al cliente las 24 horas del día (los números específicos deben verificarse a través del sitio web oficial).
Soporte multilingüe: Principalmente admite inglés y filipino (tagalo), puede proporcionar soporte chino limitado para usuarios transfronterizos (como chinos en el extranjero), sujeto a confirmación adicional.
protege
Seguro de depósitos: Protegido por PDIC, con un seguro máximo de 500.000 pesos filipinos por cuenta.
Tecnología antifraude: emplea monitoreo de transacciones en tiempo real y autenticación multifactor (como reconocimiento facial, código de verificación OTP) para garantizar la seguridad de la cuenta.
seguridad de datos:
>Certificación ISO 27001: No hay divulgación explícita de la certificación ISO 27001, pero su empresa matriz, Union Bank, se adhiere a estrictos estándares de seguridad de datos, y UnionDigital Bank espera medidas similares.
Violación de datos: una violación de datos importante que no se ha informado públicamente, lo que demuestra sólidas capacidades de protección de datos.
>Seguridad del fondo:
Servicios destacados y diferenciación
Gestión patrimonial exclusiva para personas mayores: No existe un producto claro para personas mayores, pero se puede obtener indirectamente a través de los servicios de gestión patrimonial de United Bank.
Productos financieros verdes: Apoyar las inversiones ESG (ambientales, sociales y de gobernanza), alineadas con los objetivos de desarrollo sostenible promovidos por el gobierno filipino, y pueden incluir préstamos verdes o productos de inversión bajos en carbono.
Servicios de alto patrimonio neto: UnionDigital Bank atiende principalmente a pequeñas, medianas y microempresas y usuarios comunes, y los servicios de banca privada se brindan a través de la empresa matriz United Bank, con un umbral que se espera que sea de más de PHP 1 millón.
>Segmentos de mercado:
> Cuentas de estudiantes: Es posible que haya cuentas gratuitas disponibles, para usuarios jóvenes (como estudiantes universitarios), los productos específicos deben confirmarse a través de la aplicación.
posición en el mercado y respeta <
ul style="list-style-type: disc" type="disc">Clasificación de la industria: Como uno de los seis bancos digitales de Filipinas, UnionDigital Bank está respaldado por Union Bank (el noveno banco más grande de Filipinas), con activos pequeños pero de rápido crecimiento, y ha atraído a unos 900,000 clientes desde su creación en 2022.
Premios: No hay premios independientes al "Mejor banco digital" o "Más innovador", pero su empresa matriz, Union Bank, ha sido reconocida por su innovación con el lanzamiento de la primera stablecoin PHX (2019) y cajeros automáticos criptográficos de Filipinas, y UnionDigital Bank ha heredado su imagen de marca impulsada por la tecnología.
summarize
Union Digital Bank es un banco digital joven y dinámico respaldado por los recursos de Union Bank, que se enfoca en servir a las MIPYMES y personas no bancarizadas en Filipinas a través de la innovación tecnológica. Su modelo de salida sin conexión reduce los costos operativos y brinda a los usuarios servicios financieros de bajo costo y alta conveniencia. La experiencia digital es excelente, especialmente en transferencias en tiempo real y gestión de facturas, adecuada para usuarios jóvenes y propietarios de pequeñas empresas que buscan eficiencia, mobile-first. Sin embargo, como banco emergente, su línea de productos (como hipotecas, vehículos de inversión) puede depender de la empresa matriz y la transparencia de los datos financieros es limitada, por lo que se recomienda a los usuarios que verifiquen cuidadosamente las tasas de interés y los términos específicos antes de elegir.
