★ Perfil
de la empresa Fundslink es una plataforma de inversión en línea con sede en Madrid, España (C/ Conde de Serrallo 1), fundada alrededor de 2017-2018 por José Alemany y un equipo de expertos en banca, valores y tecnología. Fundslink opera independientemente de cualquier institución bancaria, está autorizada por la CNMV española (Autoridad Reguladora de los Mercados Financieros del Reino Unido) para servicios de inversión y es una empresa de distribución de fondos digitales regulada.
La compañía se posiciona como una "plataforma independiente de gestión de activos", que proporciona a los inversores de alto patrimonio neto y a los clientes minoristas productos de fondos mutuos económicamente transparentes, fáciles de operar y de bajo costo.
★ Estado Regulatorio y de
Cumplimiento
Fundslink posee la calificación de entidad de servicios financieros autorizada por la CNMV y realiza negocios de agencia y distribución de fondos. La arquitectura de su plataforma sigue el proceso de cumplimiento del negocio de consultoría y distribución de inversiones, y los fondos de los clientes no ingresan a la cuenta de la empresa, están garantizados por la custodia y compensación de terceros y son monitoreados por bancos y compañías de fondos.
La
divulgación de información proporcionada por la plataforma cumple con los requisitos de la CNMV, y el proceso de operación también cuenta con mecanismos de protección del inversor español aplicables (como alerta de riesgo, evaluación de idoneidad, etc.), que cumplen con los requisitos de las normas regulatorias.
★ Productos y funciones
principales
Servicios de distribución de fondos mutuos: cubren hasta 100 fondos seleccionados, cubriendo múltiples líneas de productos como acciones, bonos e híbridos;
Mecanismo de cambio rápido de fondos: los usuarios pueden cambiar el fondo A al fondo B en tiempo real sin esperar la liquidación de T+2, lo que mejora la comodidad operativa.
Plan de inversión fija regular (SIP): admite deducción automática, sin tarifas de manejo, uso flexible, adecuado para la gestión financiera a largo plazo;
Recomendación e inversión inteligente de activos: A través de un sencillo proceso de preguntas y respuestas, se selecciona el plan combinado que mejor se adapte a las necesidades individuales;
Portal de pago unificado: No es necesario volver a abrir una cuenta, las compras de fondos y los reembolsos se pueden completar a través del banco existente del usuario.
★ Tecnología e infraestructura
de plataforma Cliente en línea basado en la web: interfaz simple e intuitiva, compatible con el acceso a PC y navegador móvil;
Apertura de cuenta de autoservicio y proceso KYC: Complete la verificación de identidad y la evaluación de cumplimiento en línea para abrir rápidamente una cuenta;
Pasarela de pago y liquidación: conéctese con el sistema bancario español para realizar transacciones de pago por uso;
Arquitectura de seguridad y aislamiento de datos: Toda la información de las transacciones se cifra y almacena con los datos de los clientes, y los fondos de los clientes se separan de la plataforma.
★ Estructura
empresarial principal
Las operaciones principales, como la suscripción, el reembolso y el cambio de fondos, se completan en la plataforma y se conectan a los sistemas de las compañías de fondos y los bancos custodios.
La plataforma también desempeña un papel de consultoría de inversiones, recomendando carteras de productos para los clientes, proporcionando recordatorios periódicos y actualizaciones de información de mercado;
El diseño eficiente de procesos elimina las operaciones multiplataforma para los clientes, mejorando la experiencia del usuario y la eficiencia de las transacciones.
Continuar introduciendo nuevos productos de fondos y fortalecer las estrategias de recomendación de plataformas para satisfacer las necesidades de los diferentes apetitos de riesgo.
★ Atención al cliente y empoderamiento
de la inversión
Soporte de servicio al cliente en tiempo real: la plataforma proporciona servicio al cliente por chat en línea y soporte por correo electrónico para ayudar con la apertura de cuentas, las operaciones de transacción y los problemas de proceso.
Salida de contenido educativo: publicar guías de inversión, presentaciones de productos y casos prácticos a través del blog del sitio web oficial y plataformas sociales (Instagram, YouTube);
Asistencia con herramientas de gestión patrimonial: incluida la comparación de la cartera de activos, la visualización de los costes de suscripción, el acuerdo de reembolso y otras herramientas prácticas.
★ Seguridad y gestión de
riesgos
Custodia de terceros de los fondos de los clientes: los fondos de los usuarios fluyen directamente a la cuenta de custodia de la compañía de fondos, y la plataforma no se los apropiará indebidamente.
Ciclo legal y divulgación transparente: Las órdenes se colocan en T+0 el día de negociación, y la liquidación del valor neto se completa en T+2, y los clientes pueden verificar el estado de la transacción en tiempo real.
Medidas de protección de la seguridad de la información: incluido el cifrado SSL, la autenticación y los mecanismos de prevención y control de inicio de sesión anormales para garantizar la seguridad de las cuentas de usuario;
Revisión de idoneidad de inversión: Realice una evaluación de riesgos y una evaluación de idoneidad durante las etapas de apertura y negociación de la cuenta para asegurarse de que el producto coincida con el cliente.
★ Posicionamiento de mercado y análisis
competitivo
Posicionamiento: Plataforma independiente de venta de fondos de terceros y asesoramiento digital en inversiones, no perteneciente a grandes corredurías o bancos;
Clientes objetivo: para clientes de patrimonio neto medio y alto y jóvenes profesionales financieros que se centran en la eficiencia y las tarifas bajas;
Principales ventajas:
independiente y transparente, lejos del sistema de reembolso de emisiones bancarias;
cambio instantáneo de fondos, con conveniencia de entrega de facturas;
La plataforma subsidia las tarifas de transacción sin tarifas adicionales.
Oponentes: canales tradicionales de fondos de corretaje, planes de fondos bancarios, plataformas de robo-advisor y plataformas Fintech similares como Indexa, Finizens, etc.
Diferenciación: La plataforma enfatiza la "gestión de activos ligeros de fondos", que es a la vez profesional y operable.
★ Cooperación Estratégica y Expansión Ecológica
Lanzamiento de fondos temáticos seleccionados con varias compañías de fondos independientes;
Amplíe las capacidades de alcance del canal a través de los accesorios de Neobank y las interfaces de plataforma pequeñas y medianas de fintech.
Implementar recomendaciones de asesores de inversión impulsadas por IA y carteras de productos de robo-advisor;
Cooperación con sistemas de pago en línea y bancos para respaldar débitos instantáneos e inversiones interinstitucionales.
★ Rendimiento financiero y modelo
de negocio Fuente de ingresos: reembolso de
la comisión de distribución que realmente posee el fondo;
Tarifas de servicio de robo-advisor (por ejemplo, tarifas de recomendación de cartera);
servicio de liquidación de fondos backend y tarifas de acceso a la API;
Estructura de costos:
mantenimiento técnico, custodia de fondos, aprobación de seguridad y costos operativos;
inversión continua en servicio al cliente y contenido educativo;
Modelo de ganancias: Al depender de comisiones compartidas y subsidios de servicios, el modelo de negocio de la plataforma es sostenible.
★ Empoderamiento del cliente e implementación
del servicio
Modelo de recomendación inteligente: ayude rápidamente a los usuarios a encontrar carteras de fondos adecuadas a través del mecanismo de preguntas y respuestas;
Mecanismo de contabilidad/recordatorio de transacciones: recordatorio automático del reembolso a la cuenta, pago de dividendos o ciclo de conversión;
Sistema de educación del cliente: intercambio regular en línea, análisis de videos cortos y educación psicológica de inversión en vivo;
Mecanismo de interacción con la comunidad: Potencialmente agregue foros de usuarios o cursos pagos para mejorar la fidelidad del cliente.
★ Responsabilidad social y desarrollo
sostenible
Concepto de finanzas inclusivas: utilizar tarifas de manejo cero, pequeños depósitos y mecanismos de cambio rápido para promover la participación en inversiones masivas;
Mejorar el nivel de educación financiera: proporcionar una variedad de recursos educativos para reducir el umbral de la gestión financiera;
Inversión en datos y seguridad: preste atención a la seguridad de la información y sea responsable de los derechos e intereses del cliente;
Promover la innovación ecológica de la inversión: Revolucionar el modelo tradicional de distribución de fondos a través de procesos de robo-advisory y negociación de plataformas.
★ Desafíos y direcciones
futuras
- Conocimiento de la
plataforma y comunicación de marca: puede fortalecer la publicidad de cumplimiento de la industria, ampliar la cooperación de canales;
Riqueza de productos: introducción de fondos extranjeros, activos alternativos, ETF o productos de seguros de inversión;
Profundización de la tecnología: Lanzamiento de aplicaciones nativas, sistemas de transmisión actualizados y herramientas comerciales automatizadas;
Sistema de servicios personalizados: promover la banca privada o los módulos de servicios personalizados de alto patrimonio;
Construcción comunitaria y ecológica: guiar a los usuarios a participar en la interacción de preguntas y respuestas, el sistema curricular y la inversión en la construcción de la comunidad;
Adaptabilidad regulatoria: Preste atención a las tendencias políticas como EU MIFID II, MiCA, etc., y desarrolle negocios internacionales con anticipación.
★ Resumen
Fundslink es un mecanismo de asesoramiento de inversiones regulado y maduro y una plataforma de distribución de fondos en línea de proceso de pago, con las características de "sin tarifas de manejo, alta transparencia, conexión directa a la banca en línea y custodia segura", adecuada para inversores que enfatizan la operación conveniente y la rentabilidad. Sus retos de futuro radican en la riqueza de productos, el crecimiento de usuarios y la influencia de la marca, y si puede seguir optimizando la tecnología y los servicios, se espera que se convierta en una empresa representativa en la reforma digital de los canales de fondos en España e incluso en Europa.
