Starling Bank, (/ Üstırlæć /) es un banco del Reino Unido, ocasionalmente conocido como un banco desafiante digital o neobank, que ofrece cuentas bancarias corrientes y comerciales en el Reino Unido. Starling Bank es un banco regulado autorizado, fundado en enero de 2014 por la ex directora de operaciones de Allied Irish Bank, Anne Boden. Desde su creación, ha obtenido más de 500 millones de libras esterlinas en fondos.
El banco ofrece una gama limitada de servicios bancarios personales y comerciales a través de su aplicación móvil, que incluye servicios como cuentas corrientes individuales, cuentas conjuntas, cuentas comerciales y cuentas en euros. Centrándose en la tecnología y la experiencia del usuario, Starling Bank se ha convertido en una alternativa a los bancos tradicionales de la calle principal. El banco tiene su sede en Londres, Reino Unido. Tiene licencia de la Autoridad de Regulación Prudencial y la Autoridad de Conducta Financiera.
Historia
Starling Bank fue fundado por Anne Boden en enero de 2014 como un banco desafiante digital. La empresa recibió una licencia bancaria de la Autoridad de Regulación Prudencial y la Autoridad de Conducta Financiera en julio de 2016. Lanzó una versión beta para cuentas corrientes individuales en marzo de 2017.
En 2016, Starling recaudó £48 millones. La fundadora Anne Boden anunció en diciembre de 2017 que el banco tenía la intención de solicitar el Fondo de Alivio RBS. En febrero de 2019, Starling recaudó £75 millones de Merian Global Investors. La semana siguiente, la empresa anunció que había recaudado £100 millones del Fondo de Capacidad e Innovación en forma de subvención. En marzo de 2021, Starling anunció una ronda de financiación de con 272 millones de libras esterlinas, entre los que se encuentran Fidelity, Qatar Investment Authority y Millenium Management.
El banco se ha asociado con con otras empresas para ofrecer algunos de sus servicios. En marzo de 2017, Starling comenzó a procesar Global Payments utilizando Wise. En noviembre de 2018, la empresa se asoció con con Post Offices para permitir a los titulares de cuentas depositar y retirar dinero en cualquier sucursal de Correos.
A finales de 2020, The Times informó de que los grandes bancos estaban considerando comprar Starling. El CEO de Tarling negó el informe y dijo que apuntaban a una oferta pública inicial para 2022.
En su informe anual al 31 de marzo de 2022, Starling anunció que se había convertido en el primer banco desafiante en lograr rentabilidad, reportando una ganancia antes de impuestos de £32,10 millones sobre ingresos de £188 millones. Esto fue superior a una pérdida antes de impuestos de £31,50 millones el año anterior. El fundador de Starling, Boden, lo atribuyó a su incursión en el mercado hipotecario, aumentando su libro total de préstamos hipotecarios a más de £2 mil millones. En junio de 2022, la empresa reveló que los clientes habían abierto 3 millones de cuentas corrientes de Starling, incluidas más de 460.000 cuentas corrientes comerciales.
En su informe anual al 31 de marzo de 2023, Starling anunció que se convirtió en el primer banco desafiante en ser rentable durante dos años consecutivos, informando de un beneficio antes de impuestos de 195 millones de libras e ingresos de 453 millones de libras. También se anunció que la fundadora y CEO Anne Boden dejará el cargo de CEO a partir del 30 de junio de 2023. Anne seguirá siendo miembro del consejo, y el actual director de operaciones de Starling, John Mountain, será CEO interino de Starling.
En marzo de 2024, la empresa anunció el nombramiento de Raman Bhatia como su nuevo CEO permanente, uniéndose desde OVO Energy. Bhatia asumirá oficialmente el cargo en el verano, sucediendo a John Mountain.
En su informe anual para el año que termina el 12 de junio de 2024, Starling anunció que era el primer banco retador en ser rentable durante tres años consecutivos, con un beneficio antes de impuestos de £301,10 millones e ingresos de £6,8822 mil millones.
Ubicaciones
Starling no tiene sucursales físicas. La empresa tiene oficinas en Londres, Cardiff, Southampton y Manchester.] Para los clientes que quieren depositar efectivo en sus cuentas, funciona con oficinas de correos para ofrecer sus servicios en sucursales y otras ubicaciones designadas en todo el Reino Unido
tarling Bank ofrece tarjetas de débito sin contacto MasterCard. A partir de septiembre de 2019, las tarjetas Starling no forman parte de la red LINK.
Starling cambió el diseño de sus tarjetas en julio de 2018 a un diseño de tarjeta vertical con de colores turquesa y azul marino. En marzo de 2021, Starling anunció que sus tarjetas de débito nuevas y de reemplazo se fabricarán con un 75% de plástico PVC rígido reciclado.
Además de las tarjetas físicas, Starling Bank ofrece a sus clientes la posibilidad de crear múltiples tarjetas virtuales dentro de la aplicación. Estas tarjetas virtuales se pueden utilizar para compras en línea y se pueden configurar. Los clientes también pueden establecer límites, bloquear y desbloquear sus tarjetas virtuales para seguridad y control. La capacidad de crear múltiples tarjetas virtuales permite a los clientes dividir fácilmente sus gastos en diferentes categorías, como entretenimiento, comestibles o viajes, lo que facilita el seguimiento de los gastos.
Aplicaciones móviles
El enfoque en la tecnología y la experiencia del usuario ha sido un diferenciador clave para Starling Bank. El banco atiende a los clientes principalmente a través de aplicaciones de banca móvil en iOS y Android.
Las características de la aplicación móvil Starling incluyen notificaciones de transacciones instantáneas, congelar y descongelar las tarjetas de los clientes para evitar transacciones no autorizadas, clasificar las transacciones para su posterior análisis, crear "objetivos" separados para almacenar dinero por separado en los saldos primarios de los clientes y chat en la aplicación con Representantes del servidor de clientes. El banco también ofrece una función de "liquidación" donde los clientes pueden enviar dinero a sus contactos. La aplicación también cuenta con notificaciones en tiempo real y conocimientos de gasto para ayudar a los clientes a tomar decisiones financieras informadas. En 2017, Starling afirmó ser el primer banco del Reino Unido en admitir la configuración de Apple Pay en la aplicación.
Engine
En febrero de 2022, Starling creó un negocio subsidiario para su banking-as-a-service plataforma Engine, a través del cual planea etiquetar a otras empresas, permitiéndoles usar su sistema para procesar pagos, transacciones con tarjeta y abrir cuentas de clientes
Fleet Mortgages
En julio de 2021, Starling anunció la adquisición del prestamista hipotecario especializado Fleet Mortgages por £50 millones. En el momento de la adquisición, Fleet Mortgages administraba alrededor de £1,75 mil millones en hipotecas. Starling dijo que Fleet Mortgages mantendría su marca y equipo de gestión.
Mustaven
En junio de 2022, Starling compró una cartera hipotecaria de £500 millones del prestamista especialista Masthaven. Masthaven ha anunciado planes para cerrar sus operaciones para 2023 vendiendo su libro de hipotecas.
Premios
Starling Bank ha ganado el Premio al Mejor Banco Británico en los Premios del Banco Británico durante cinco años consecutivos - 2018 a 2022.
Starling Bank ha ganado el Premio a la Mejor Marca Bancaria Británica de la cual durante cuatro años consecutivos - 2021 a 2024.
Starling Bank gana el Premio a la Mejor Aplicación de Banca Móvil y a la Mejor Cuenta para Niños en los Premios del Banco Británico 2024
