Efinti

1. Visión general y posicionamiento

la empresa Fundada en 2019 y con sede en Barranquilla, Colombia, Efinti es una plataforma Fintech enfocada en optimizar la cadena de capital de las pequeñas y medianas empresas en América Latina. Fundada por Andrés Tobón (CEO) y Alejandra Gaviria (COO), la empresa tiene aproximadamente entre 11 y 50 empleados y está estructurada con equipos locales y globales en Colombia.

La misión de Efinti es proporcionar servicios de financiamiento rápidos, de bajo costo, compatibles y flexibles para las pymes en América Latina a través de la combinación de activos digitales y criptomonedas. Al construir un sistema de capital de doble vía "fiat + criptoactivo", Efinti se compromete a resolver el problema de la desconexión de capital que enfrentan las empresas locales, reduciendo el umbral de financiamiento y aumentando la transparencia.

2. Módulos

1. Financiación de cuentas por pagar (Factoring

). Efinti ofrece servicios de financiamiento de cuentas para ayudar a las empresas a realizar rápidamente las facturas que aún no se han cobrado. Después de la revisión de la plataforma, los inversores institucionales o la propia plataforma pagan fondos a la empresa por adelantado a un precio con descuento, y la empresa reembolsa el capital y los intereses después del vencimiento. Efinti recauda tarifas e ingresos por servicios. Las cuentas implican riesgo crediticio pero una alta certeza a corto plazo, adecuada para una rápida rotación de capital.

2. Confirmación de

pagar En el modelo de confirmación, Efinti actúa como intermediario, coordinando el momento del pago entre el comprador (empresa) y el vendedor (proveedor). Esto significa que Efinti paga primero al proveedor y la empresa paga a Efinti después. Este mecanismo optimiza el flujo de fondos hacia arriba y hacia abajo de la cadena de suministro, y Efinti obtiene las diferencias de precios y tarifas de servicio relevantes como fuente de ingresos.

3. Herramienta de liquidez criptográfica digital para pymes

Este movimiento abre el límite entre la moneda fiduciaria y la circulación de fondos de criptoactivos.

4. Préstamos comerciales Efinti

está probando un producto de préstamos comerciales que proporciona préstamos de crédito a corto plazo a pymes latinoamericanas en función de las promesas de cuentas, los datos de flujo de efectivo y las garantías de criptoactivos, con el objetivo de ampliar la línea de productos de servicios. Y proporcionar una estructura más flexible que los sistemas de financiación tradicionales.

3. Arquitectura técnica y soporte

Integración subyacente de blockchain: El backend utiliza una cadena compatible y un sistema de pago de monedas estables, los fondos de los inversores ingresan en forma de criptoactivos y la plataforma se conecta con la billetera y la interfaz de intercambio para realizar la recuperación del pago.

Servicios de contratos inteligentes: Los contratos de financiación y confirmación de cuentas utilizan contratos inteligentes para controlar el flujo de fondos y establecer plazos, tarifas y activadores automáticos de incumplimientos, lo que hace que el proceso sea altamente transparente.

Base de datos y backend de cumplimiento: use una base de datos relacional basada en SQL para administrar datos comerciales de medio y backend, informes crediticios y estado de canje, y use el sistema de autenticación de identidad KYC/AML de usuario.

API e interfaz comercial: Proporciona una interfaz de acoplamiento para instituciones de inversión, que se puede conectar al sistema Efinti para la entrada de capital, la revisión de inversiones, la conciliación de pagos y la distribución de retornos.

4. Diseño normativo y estructura

1. supervisión localCon sede en Colombia, está registrada como una empresa FinTech y debe cumplir con las regulaciones de los bancos centrales locales y los reguladores financieros para los productos de crédito para pymes.

2. Equipo de cumplimiento global: Estableció a la oficial de cumplimiento María Fernanda Vizcaíno y a otros para que sean responsables del cumplimiento en áreas como pymes, cifrado, intercambios transfronterizos, etc.

3. Conexión con el Fondo Internacional: Cooperar con los bancos centrales de América Latina y los mecanismos de remesas y depósitos europeos y estadounidenses para garantizar que los inversores multinacionales ingresen al sistema de financiamiento de las PYME de acuerdo con las políticas de supervisión de capital.

4. Sistema de divulgación y lucha contra el blanqueo de capitales: La plataforma introduce procesos automatizados de revisión KYC/AML y realiza auditorías financieras y de procesos periódicas para cumplir con las normas internacionales de cumplimiento.

5. Demanda del mercado y ventajas

de posicionamiento Brecha de financiamiento de las pymes latinoamericanas: Las pymes locales generalmente enfrentan fondos insuficientes, lo que representa una alta proporción del PIB pero altos costos de financiamiento, y Efinti satisface la necesidad de soluciones rápidas.

Canales de inversores multinacionales: Efinti proporciona un "Portal de inversión para pymes latinoamericanas" para criptoactivos globales o fondos de moneda digital, formando un puente bidireccional y mejorando la eficiencia de la asignación de capital.

La tecnología acelera la aprobación: el control de riesgos automatizado y los mecanismos de contratos inteligentes hacen que la aprobación de financiamiento y el monitoreo del riesgo de reembolso sean más eficientes y transparentes, y pueden reducir los errores de procesamiento manual.

Herramientas de plataforma enriquecidas: No solo conserva la lógica contable de la financiación de cuentas, sino que también introduce un sistema financiero basado en criptomonedas para mantener una ruta de financiación estable y flexible.

6. Historia de financiamiento y estructura

de capital Efinti ha completado tres rondas de financiamiento hasta el momento, con un total de aproximadamente US$1,15 millones:

$1 millón en financiamiento inicial en septiembre de 2021;

noviembre de 2021, recibió otro financiamiento, por un total de US$1,5 millones;

La financiación de la deuda se llevó a cabo en diciembre de 2021.

Los inversores incluyen Tobon Investment Group, Primary Ventures, etc., y esta etapa de financiamiento se utiliza principalmente para la investigación y el desarrollo de plataformas, la expansión del mercado latinoamericano y la mejora del acceso a blockchain y los sistemas de cumplimiento.

7. Estructura organizativa y capacidades

CEO Andrés Tobón: Se centra en la digitalización financiera y la construcción ecológica de las pymes, con muchos años de experiencia en bancos e instituciones de pago;

COO Alejandra Gaviria: responsable de eficiencia operativa, procesos de negocio y gestión de equipos;

María Fernanda Vizcaíno, Jefa de Cumplimiento: Familiarizada con las regulaciones financieras latinoamericanas y la regulación de criptoactivos;

El equipo central incluye analistas de crédito senior, ingenieros y consultores de tecnología blockchain, con capacidades integrales desde el diseño del producto hasta el acoplamiento de cumplimiento.

8. Ventajas y oportunidades

incisión del mercado es clara: asegurar el mercado en ambos extremos de la financiación de las PYME y la oferta y la demanda de inversiones en el extranjero para lograr una coincidencia de valor bidireccional;

Innovación e integración del modelo: la introducción de monedas estables criptográficas y la combinación de financiamiento de cuentas tradicionales para mejorar la flexibilidad financiera y las capacidades de cobertura de riesgos;

Eficiencia impulsada por la tecnología: los contratos inteligentes y el acceso cifrado reducen la intervención manual y los costos, y mejoran la eficiencia de la revisión y los préstamos.

Flexibilidad de escalabilidad: Los servicios se han expandido desde el financiamiento de pymes hasta préstamos comerciales y gestión de activos, dejando espacio para futuras mejoras comerciales.

9. Desafíos y riesgos

riesgo crediticio: las pequeñas y medianas empresas tienen una alta posibilidad de impago, y es necesario establecer un buen modelo de control de riesgos, de lo contrario la tasa de reembolso afectará el funcionamiento de la plataforma;

Umbrales regulatorios inestables: Los flujos transfronterizos de criptoactivos pueden enfrentar cambios repentinos en las políticas y fricciones de cumplimiento.

Es necesario mejorar la educación de los inversores: actualmente no existe una emisión de activos a gran escala, y aún es necesario mejorar la conciencia del mercado y la confianza de los inversores;

Presión para ampliar: Las habilidades, el cumplimiento y las capacidades de control de riesgos deben respaldar la demanda futura de financiamiento y la expansión geográfica.

10. Estrategia de desarrollo y dirección

A. Fortalecer los módulos

de negocio Acelerar la implementación de productos de préstamos comerciales y paquetes de factoraje de activos, Construya una cartera de productos de financiamiento compleja para satisfacer diferentes necesidades de financiamiento.

B. Ampliar la cooperación

Establecer fondos de cooperación con instituciones de inversión europeas, americanas y asiáticas para compartir las responsabilidades de control de riesgos y ampliar la participación de los criptoactivos.

C. Acelerar el proceso

Promover el otorgamiento de licencias a las instituciones de crédito en Colombia, México, Chile y otros países, y abrir gradualmente los canales legales de financiamiento.

D. Profundización del modelo

de riesgo El sistema de puntuación de riesgo de IA se introduce para formar una capacidad de fijación de precios refinada mediante la combinación de flujo de caja, riesgo de la industria, garantías conjuntas y solidarias, y compromiso de criptoactivos.

E. Construir una plataforma

Abrir el mercado de API, compatible con otros sistemas Fintech y bancarios, y realizar vínculos ecológicos bilaterales entre pymes e inversores.

11. Resumen

Efinti es una de las pocas empresas FinTech en América Latina que combina el financiamiento de pymes con liquidez de activos digitales, construyendo un camino de doble propiedad en torno al financiamiento de cuentas y los canales criptográficos. Con localización de equipos, innovación de modelos y capacidades técnicas, tiene una ventaja competitiva de "eficiencia financiera + sostenibilidad financiera" a corto y mediano plazo. La clave del éxito o el fracaso futuro depende de la madurez del sistema de control de riesgos, el cumplimiento normativo transfronterizo, el reconocimiento de los inversores y la capacidad de expandir la escala comercial. Si continúa promoviendo la aprobación de cumplimiento, mejorando el control inteligente de riesgos y diversificando los canales de financiamiento, se espera que se convierta en una parte importante del ecosistema de innovación financiera de las pymes latinoamericanas.