Galileo Platforms

★ Acerca de la empresa

Galileo fue fundada en el año 2000 y tiene su sede en Sandy, Utah, EE. UU.
Adquirida por SoFi (NASDAQ: SOFI) en 2019 por $ 1.2 mil millones, se convirtió en una de sus principales plataformas fintech y continuó operando de forma independiente después de fusionarse con SoFi.
Galileo se compromete a proporcionar a los bancos, empresas Fintech y marcas una plataforma de tecnología financiera impulsada por API que ayude a los socios a emitir rápidamente tarjetas virtuales y físicas, procesar pagos, administrar cuentas, administrar la compensación y el control de riesgos, y más. La plataforma ha proporcionado soluciones para muchas marcas líderes de servicios financieros como H&R Block, Monzo, SoFi y Chime.

★ Negocio y servicios

1. Negocio de

: admite tarjetas de débito, tarjetas de crédito, tarjetas prepagas, Admite la integración con tarjetas físicas y virtuales con billeteras móviles como Apple Pay.

Gestión de cuentas y pagos: Proporciona funciones como la gestión del ciclo de vida de la cuenta (apertura de cuenta, mantenimiento, depósito/retirada), ACH, transferencias bancarias internas y externas y pagos en tiempo real el mismo día.

Autorización en tiempo real y control de riesgos: Proporciona API de autorización, monitoreo de transacciones, reglas de control de riesgos y motores de detección de fraude para respaldar la toma de decisiones y el bloqueo en tiempo real.

Funciones de conciliación y cumplimiento: incluido el manejo de disputas (contracargo), informes de conciliación, diarios de auditoría de cumplimiento, archivo de registros de transacciones y generación automática de informes regulatorios.

2. La API proporciona interfaces API modulares para el núcleo

, incluida la API de programa, la API de autenticación, la API de eventos, la API de disputas y la API de transmisión externa.

Permite a los desarrolladores probar rápidamente el acceso con poco código a entornos de espacio aislado.

3.

: Lanzó soluciones personalizadas de pago a plazos en 2022, incluida una solución de tarjeta virtual única.

Cambio de método de pago: Se agregó la actualización automática del pago de facturas en 2025 para mejorar la función multitáctil de los servicios financieros.

Mejora de la capacidad de pago transfronterizo: incluye transferencia bancaria en tiempo real, compensación Fedwire el mismo día y otras funciones para respaldar el movimiento de fondos a alta velocidad.

★ Arquitectura técnica y capacidades

Arquitectura de microservicios nativa de la nube: un kernel de API escalable y de alta disponibilidad que se adapta entre AWS y las implementaciones de nube privada.

Capacidades integrales de API: soporte profundo para la emisión de tarjetas, control de autorización real, consulta de facturas y manejo de disputas.

Múltiples canales de pago: incluyendo ACH nacional, transferencia bancaria internacional, P2P, RTP y servicios de pago de facturas.

Seguridad y cumplimiento por diseño:P certificación CI-DSS, auditoría de registros, resolución de disputas, módulos de control de riesgo de fraude y procesamiento de cifrado de datos.

SLA de servicio de alto nivel: Proporciona soporte 24/7, O&M, actualizaciones y servicios de acoplamiento de nuevas funciones para los principales clientes.

★ Estructura Organizacional y Trabajo

en Equipo Sede Principal tiene su sede en Sandy, Utah, y también opera equipos en México, Nueva York, San Francisco, Seattle.

El equipo directivo principal incluye: Derek White (CEO), David Feuer (Director de Producto), David Rice (CTO) y otros veteranos de la industria.

La compañía tiene alrededor de 1,000-5,000 empleados, con capacidades de equipo de primera línea, como servicio al cliente clave, investigación y desarrollo de productos, operación y mantenimiento, control de riesgos y cumplimiento, y marketing.

★ Posicionamiento en el mercado y ventaja

🌐

posicionamiento Posicionada como una plataforma de infraestructura Fintech B2B, proporciona módulos basados en API, como emisión de tarjetas, cuentas administradas, compensación de pagos, servicios de facturación, etc. para bancos, marcas y Fintech innovadoras.

⚙️ Ventajas Cobertura

completa de la ruta del producto: desde la apertura de la cuenta, la emisión de tarjetas, la autorización de pago hasta la facturación, el control de riesgos y las disputas, todo el proceso está completo.

Arquitectura API-first: Admite una integración rápida y una iteración ágil.

Innovaciones integradas: Funciones líderes como BNPL y Payment Switch.

Fortaleza y apoyo de fondo: Después de la adquisición de SoFi, se seguirán invirtiendo recursos y se fortalecerá la reputación del mercado y el apoyo de recursos.

Modelo de cumplimiento y confianza: Construcción de sistemas de certificación de seguridad y cumplimiento a nivel de institución financiera a gran escala.

★ Sistema de clientes y socios

Apoye a una amplia gama de socios, desde empresas emergentes hasta bancos de grandes marcas, incluidos SoFi, Monzo, Chime, H&R Block, Nissan Bank, Finom y más.

Asociarse con bancos como MetCommercial Bank para proporcionar operaciones de respaldo y soporte de cumplimiento.

Cooperó profundamente con Visa, y su negocio de tarjetas es "Visa Ready Solution".

Se asoció con Atomic para integrar Payment Switch en el ecosistema de socios para mejorar la experiencia de pago de facturas del cliente.

★ Modelo de negocio y fuentes

de ingresos Benefíciese del modelo de suscripción y de la tarifa de transacción: las tarifas de manejo incluyen autorización, compensación, tarifas anuales de tarjeta virtual/física, resolución de disputas, etc.

Algunas funciones se cobran a medida que avanza, como el pago a plazos de BNPL y el acceso al cambio de pago.

El crecimiento de los ingresos depende de la cantidad de socios de la plataforma, la cantidad de tarjetas utilizadas y la expansión del volumen de transacciones.

★ Crecimiento y desarrollos

nombrados "Mejores en su clase" en las plataformas de distribución digital de 2025 por Javelin.

Lanzamiento de la solución BNPL de Motion Labs; En 2025, se lanzará la función de cambio de método de pago.

Acoplamiento con métodos de pago multilocales, incluidos ACH, transferencia bancaria, pago instantáneo, etc.; Expanda los mercados internacionales.

SoFi continúa invirtiendo estratégicamente en Galileo, fomentando actualizaciones continuas de productos e inversiones en investigación y desarrollo.

★ Sistema

Certificación de seguridad:P cumplimiento de CI-DSS, soporte a las redes Visa y Mastercard;

Conjunto de control de riesgos: control de riesgos de transacciones en tiempo real, reglas de rechazo de autorización, motor de decisión de fraude;

Gestión de disputas: La gestión de disputas y la programación de reembolsos se implementan a través de API.

Líderes de datos y cumplimiento: sistema de registro integral y funciones de soporte KYC/AML contra el lavado de dinero;

Monitoreo operativo: Proporciona funciones de monitoreo, alertas y continuidad del negocio de SLA.

★ Análisis

Ventajas: cobertura de productos de todo el ciclo, enfoque tecnológico, iteración continua, sólida experiencia de marca y reputación estable del cliente.

Debilidades: Confiando en el entorno SoFi y la estructura regulatoria, la expansión internacional debe cooperar con la concesión de licencias y el cumplimiento locales; Alta presión competitiva.

Oportunidad: La tendencia de las finanzas integradas continúa al alza, con un gran potencial para la expansión de diversas rutas de pago y una mayor demanda internacional.

Amenazas: Competencia de otras plataformas API (por ejemplo, Marqeta, Stripe Issuing); Las actualizaciones regulatorias pueden afectar la resiliencia de los productos BNPL/Banca Digital.

★ Direcciones

> Más productos financieros integrados: Amplíe los planes de crédito, cuentas de ahorro y tarjetas de crédito a plazos , funciones de inversión, etc.

1. Expansión en el mercado internacional: Expansión gradual a los mercados de LATAM y Europa a partir de licencias locales.

2. Actualizaciones de herramientas inteligentes: integre decisiones de autorización impulsadas por IA, mecanismos de control de riesgos, análisis del comportamiento del cliente y más.

3. Profundización de la innovación de tarjetas: como tokenización, tarjetas personalizadas, integración de puntos/mecanismos de fidelización.

4. Profundización de la cooperación ecológica: Cooperar con bancos/plataformas para construir y utilizar conjuntamente la cooperación atómica y de Visa para mejorar conjuntamente las capacidades de experiencia financiera.

★ Resumen

Galileo es un proveedor líder de infraestructura fintech bajo SoFi, que proporciona una interfaz de servicio financiero estable y segura para Fintech, bancos y marcas con su estructura API-first, capacidades de innovación integradas y sistema integral de control de riesgos. Sus capacidades de soporte de ruta de producto completo y la innovación continua de productos muestran una fuerte competitividad en el mercado. Los desafíos futuros incluyen el cumplimiento internacional y la competencia frontal con otras plataformas, pero si puede continuar haciendo esfuerzos en la dirección de las finanzas integradas y la globalización, tiene el potencial de fortalecer su posición como plataforma fintech B2B y apoyar a los socios para construir rápidamente la experiencia del usuario y los servicios innovadores.