★ Perfil
de la empresa
Capital Community Bank (a menudo abreviado como CCBank) se estableció el 29 de julio de 1993, con sede en Provo, Utah, EE. UU. Es un banco comercial comunitario autorizado por el estado con una red de siete sucursales y aproximadamente 221 empleados. A partir de marzo de 2025, con activos totales de alrededor de US$1.14 mil millones, es un banco comunitario local de tamaño mediano con un enfoque a largo plazo en servicios financieros comunitarios.
★ Información
regulatoria
Tipo de licencia: Certificado de carta estatal emitido por el Estado de Utah, no miembro del Sistema de la Reserva Federal.
Regulador federal: Regulado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), es un banco no miembro del estado.
Estado del seguro: El número de seguro de depósitos de la FDIC es 33823, que proporciona hasta $250,000 en cobertura de seguro para la cuenta.
Controversia de la CRA: En 2023, un grupo de defensa del consumidor acusó a CCBank de colaborar con usureros para participar en esquemas de préstamos de alto interés (200% + APY), eludiendo potencialmente las restricciones estatales de las tasas de interés y afectando el cumplimiento de la ley de reinversión comunitaria.
★ Sucursales y empleados
Hay
7 sucursales (Provo, Orem, Salem, Sandy, Pleasant Grove, etc.) en el área de Provo-Orem, Utah.
El número total de empleados es de aproximadamente 221, apoyando a las empresas comunitarias.
★ Canales
de tecnología
y servicio Proporcione servicios bancarios personales y comerciales en línea, incluido el registro de cuentas, solicitudes de préstamos, operaciones de depósito y préstamo, etc.
No se proporciona software de escritorio y depende principalmente de sucursales y soporte telefónico.
Proporcionar servicios para productos financieros registrados en NMLS, tener 819159 número de registro NMLS, respaldar préstamos hipotecarios, etc.
★ Negocio principal y productos
Negocio de depósitos: Proporciona cuentas corrientes, de ahorro, del mercado monetario y depósitos fijos (CD) con APY competitivos (por ejemplo, CD a 36 meses: 3,80%).
Negocios de préstamos: incluidos préstamos hipotecarios, préstamos para pequeñas empresas y préstamos al consumo. Apoyar los servicios de préstamos en línea a través de plataformas asociadas (incluso con colaboradores como Opportunity Financial).
Servicio de terceros: Vinculado a socios relacionados con el modelo "rent-a-bank" para ayudar a emitir préstamos con intereses altos, lo que provocó una serie de disputas de cumplimiento.
★ Indicadores
financieros y operativos
Al primer trimestre de 2025:
activos totales de aproximadamente US$1.139,6 millones, depósitos totales de US$954,0 millones, préstamos totales de US$862,0 millones y
capital social de US$153,5 millones;
los ingresos por intereses fueron de aproximadamente $46.99 millones y los gastos por intereses fueron de aproximadamente $7.81 millones;
El margen de beneficio neto (ROA) ≈ 4,3%, el rendimiento de los activos netos (ROE) ≈ 31,1% y el índice de eficiencia de alrededor del 38,3%;
El ratio de capital ponderado por riesgo de nivel 1 es de aproximadamente el 16,0%, lo que cumple con los requisitos de capital regulatorio.
★ Estructura
de cumplimiento y control de riesgos
Marco regulatorio de la FDIC: Sujeto regularmente a inspecciones de la FDIC y evaluaciones de CRA; Incluido en el sistema de calificación "satisfactorio" de la FDIC.
Regulación a nivel estatal: Regulado naturalmente por la Autoridad Reguladora de Instituciones Financieras de Utah, excepto por la FDIC.
Manejo de eventos de riesgo: Para los productos de préstamos de alto interés que no son iniciados por la FDIC/FDIC, la FDIC externa aconseja centrarse en los problemas de solvencia y cumplimiento contenidos en el enfoque bancario de arrendamiento.
★ Posicionamiento en el mercado y características
competitivas Como
banco comunitario, CCBank tiene una base de confianza en el mercado local (Provo-Orem), enfatizando la participación de las empresas locales y la comunidad.
Las tasas de depósito relativamente altas (mercado monetario frente a ahorros) atraen a los depositantes locales y en línea.
El modelo de cooperación de préstamos de alto interés le da cierta capacidad para aumentar los ingresos, pero trae disputas regulatorias y de cumplimiento.
★ Atención al cliente y canales
Hay sucursales, atención telefónica al cliente y portales de banca en línea;
Maneja quejas de plataformas como BBB y destaca el sistema regulatorio de la FDIC / Utah.
De vez en cuando se presentan quejas sobre préstamos y productos de usura, y el control de riesgos aún se está fortaleciendo bajo la atención regulatoria.
★ La responsabilidad social y el impacto
en la comunidad afirman
apoyar el desarrollo comunitario, colaborar con organizaciones locales y centrarse en "Built Here. Desde aquí". y otros conceptos de marca.
Sin embargo, los modelos de préstamos con intereses altos pueden tener impactos socioeconómicos negativos en la comunidad y plantear preguntas de cumplimiento.
★ Asociaciones estratégicas y socios
externos
con Opportunity Financial, LoanMart y otras plataformas de préstamos en línea para apoyar los mecanismos de emisión de préstamos (nclc.org).
Apoyándose en la plataforma financiera tecnológica, el producto se expande a través del mecanismo de control de riesgos y el control de precios de riesgos.
★ Salud financiera y evaluación de riesgos
El alto índice de adecuación de capital (alrededor del 16% para el Nivel 1), el excelente rendimiento de los activos netos (alrededor del 31% de ROE) y los excelentes indicadores de eficiencia (38%) indican una fuerte rentabilidad.
Sin embargo, existen riesgos potenciales en el modelo de cooperación de usura y su impacto en el cumplimiento normativo a largo plazo; Las calificaciones de la CRA de la FDIC pueden estar en riesgo de rebaja.
★ Perspectivas y desafíos
futuros La
escala de los depósitos y préstamos comunitarios puede seguir ampliándose, y las altas tasas de interés de los depósitos se pueden utilizar para atraer más fondos a mediano y largo plazo.
es necesario equilibrar el crecimiento de los ingresos con los riesgos de cumplimiento, cubrir el negocio de préstamos de afiliados o ajustar la estrategia de cooperación;
Mejora de la comunicación con la FDIC/agencias estatales para mejorar el desempeño del cumplimiento de la CRA y optimizar la gestión de la reputación;
Se pueden explorar actualizaciones digitales, proporcionando servicios bancarios en línea, aplicaciones móviles y funciones de automatización de aprobación de préstamos.
✏️ Resumen
Capital Community Bank es un banco comunitario de Utah con una base financiera sólida con capital sólido, ganancias de calidad y una base de confianza comunitaria. Su negocio diferenciado radica en el modelo de préstamo cooperativo de alto interés, pero también estimula el riesgo de disputas entre los reguladores y la comunidad. En el futuro, mientras mantenemos las ventajas de capital y la innovación de préstamos, podemos enfocarnos en fortalecer el cumplimiento y la gestión del crédito comunitario para lograr objetivos de desarrollo a largo plazo.
