Bankers' Bank

1. Qué es un banco

Bankers' Bank es un "banco bancario en los Estados Unidos que se especializa en servir a bancos comunitarios, y sus objetos comerciales solo incluyen instituciones bancarias dentro y fuera del estado, no cuentas públicas generales". Estos bancos están cofinanciados por bancos comunitarios para brindarles servicios y apoyo a escala para ayudarlos a ser más competitivos.

Bankers' Bank en sí no se dirige directamente a los consumidores minoristas, sino que proporciona a los bancos un conjunto completo de servicios financieros de apoyo, como liquidación, pago, inversión, préstamos, emisión de tarjetas, gestión de riesgos, etc.

2. Banco de los banqueros Antecedentes y modelo

Este modelo se originó en las décadas de 1970 y 80, cuando los bancos comunitarios no podían obtener oportunamente liquidación, préstamos, canales de pago y otros servicios de apoyo en el gran sistema bancario debido a su escala limitada, e incluso se encontraron con competencia de recursos e interrupciones del servicio. Con este fin, varios bancos comunitarios han unido fuerzas para establecer bancos bancarios, como el primer United Bankers' Bank (fundado en 1975 en Minnesota), para resolver las necesidades de liquidación y agregación de fondos.

A partir de 2023, solo hay alrededor de 12 bancos de este tipo en los Estados Unidos, y Bankers' Bank es uno de ellos.

3. Historia del Banco (ubicado en Madison, etc.)

Primeros

Anteriormente conocido como el Banco Independiente de Wisconsin, se incorporó en Wisconsin en 1981, seguido por el establecimiento y operación del Bankers' Bank of Wisconsin en 1984, oficialmente rebautizado como Bankers' Bank en 1993. El área de servicio cubre Wisconsin, Illinois, Iowa, Ohio, Indiana, Michigan y otros estados.

Propiedad de bancos comunitarios

Bankers' Bank es propiedad conjunta de bancos miembros y no tiene una sola parte controladora, lo que le permite formar una verdadera asociación con bancos comunitarios y no formar una relación de competencia de clientes con los bancos comunitarios a los que sirve.

Misión de posicionamiento y servicio

Desde su creación, se han adherido al principio de "Siempre su socio, nunca su competidor". Proporcionar a los bancos comunitarios un sistema de servicios de apoyo bancario completo y único.

4. Servicios básicos y líneas de productos Bankers

' Bank ofrece una amplia gama de servicios financieros institucionales, que incluyen principalmente:

Gestión de pagos y fondos: ACH, FIRE (flujo de caja electrónico), procesamiento de cartas de efectivo, liquidación transfronteriza , servicios de pago acelerado, etc.

Negocios de inversión: negociación de fondos federales, servicios de contabilidad de bonos, gestión de carteras, reendeudamiento, soluciones de liquidez.

Servicios bancarios comerciales: incluida la igualación de préstamos, la participación en préstamos, el apoyo a la financiación del comercio, etc.

Arrendamiento de equipos y activos: Proporcionar servicios de arrendamiento financiero para equipos requeridos por la agricultura, la manufactura y otras industrias.

Emisión de tarjetas bancarias y pago comercial: Ayudar a los bancos comunitarios a emitir tarjetas de crédito / débito y procesar pagos comerciales.

Apoyo y recomercialización de hipotecas residenciales: hipotecas del mercado secundario, cooperación con Sallie Mae y otros programas.

Asistencia en la gestión de riesgos: gestión de activos y pasivos (ALM), informe de conocimiento de riesgos, consultoría de cumplimiento, etc.

5. Estructura organizativa y distribución

su sede en Madison, Wisconsin, EE. UU., y tiene oficinas en Chicago, Columbus (Ohio), Demos Moines (Iowa), Indianápolis y otros lugares.

Con aproximadamente 200-300 empleados, presta servicios a más de 700 bancos comunitarios, así como al Medio Oeste en general.

6. Modo de operación y ventajas

Economías de escala y eficiencia de costos

Al concentrar el flujo comercial y el saldo de capital de muchos bancos comunitarios con muchos clientes, Bankers' Bank logra la dilución de costos y brinda a los bancos comunitarios una ventaja de precio más baja que los grandes bancos.

Evite los conflictos comerciales

que no enfrenta el mercado minorista, no compita con los bancos comunitarios por los clientes y logre realmente una cooperación de beneficio mutuo.

soporte y consultoría

Contamos con un equipo de oficiales de llamadas profesionales para brindar asesoramiento e implementación de productos personalizados para los bancos de los clientes.

Beneficios de tecnología y cumplimiento

Actualice continuamente las redes de pago, los sistemas de control de riesgos y los canales digitales para cumplir con los requisitos reglamentarios, como la FDIC y la Ley Patriota de EE. UU.

7. ¿Por qué los bancos comunitarios eligieron Bankers' Bank

para brindar una cobertura completa?: desde el pago hasta la inversión, el crédito y el control de riesgos, toda la cadena de soporte elimina la necesidad de que los bancos comunitarios construyan sus propios equipos complejos.

Aumentar la competitividad: Acceder a tecnología y productos que están sincronizados con los grandes bancos a un menor costo.

Relaciones mejoradas con los clientes: Los bancos comunitarios pueden centrarse en el mercado local, mejorando la fidelidad y la experiencia del cliente.

Estable y confiable: Como institución asegurada por la FDIC y respaldada por bancos comunitarios, el capital y las operaciones son estables.

8. Tendencias y perspectivas de la industria Supervisión

y regulación de la seguridad:

A medida que los reguladores estadounidenses endurecen sus requisitos para los delitos financieros y el cumplimiento de KYC/AML, como el fortalecimiento de las políticas regulatorias lideradas por FinCEN, Bankers' Bank serán más confiables para los clientes.

Oportunidades en la ola digital: Los

bancos comunitarios necesitan canales en línea modernos, capacidades de pago en tiempo real y sistemas de seguridad digital, y Bankers' Bank puede brindar el apoyo necesario.

Crecimiento continuo y diferenciación competitiva: A

medida que pares como First National Bankers' Bank y TIB continúan expandiéndose, Bankers' Bank promete ser una competencia central en el Medio Oeste.

9. Resumen

Bankers' Bank es una organización de apoyo bancario comunitario única en los Estados Unidos, que siempre se adhiere al principio de "no competir con los bancos clientes por el comercio minorista", proporcionando soluciones integrales de pago, crédito, inversión, tarjetas, arrendamiento y gestión de riesgos. Su estructura enfatiza la membresía y el intercambio de recursos, lo cual es esencial para mejorar la competitividad de los bancos comunitarios, lograr ventajas de costos y eficiencia operativa. Con la mejora de la supervisión bancaria y la innovación tecnológica, su papel como plataforma intermediaria y sistema de apoyo cobrará mayor importancia.