TDB

📖 Introducción

El Departamento de Banca de Texas (TDB) es una agencia reguladora a nivel estatal establecida en 1905 que trabaja para garantizar que Texas tenga un sistema de servicios financieros seguro, sólido y competitivo. Su misión es proteger a los consumidores, mantener la estabilidad financiera y promover la industria bancaria. La TDB es responsable de constituir, regular e inspeccionar bancos comerciales, compañías fiduciarias, empresas de servicios monetarios y otras entidades financieras registradas en el estado. A partir de 1992, TDB regula 530 bancos autorizados por el estado con activos totales de más de $ 45 mil millones.

Funciones clave

Carta y

• regulación bancaria: Emisión de licencias bancarias autorizadas por el estado para supervisar la salud financiera del banco, las prácticas de gestión, los riesgos de tecnología de la información y el cumplimiento.

• Protección al consumidor: Manejo de quejas de los consumidores, regulación de la transmisión de divisas y operaciones de cambio de divisas, prevención de lavado de dinero y delitos financieros.

• Aplicación y cumplimiento: Se emiten órdenes o sanciones de cese y desistimiento por incumplimiento según el Código Financiero de Texas.

• Regulación colaborativa: Colaborar con agencias federales (por ejemplo, FDIC, Reserva Federal, OCC) para garantizar que los bancos autorizados por el estado cumplan con los requisitos de las leyes federales y estatales.

Estructura organizativa
La TDB está encabezada por el Comisionado Bancario, quien también se desempeña como Director Ejecutivo de la Comisión Financiera. El departamento tiene proyectos centrales como supervisión bancaria y fiduciaria y supervisión comercial de servicios monetarios, y tiene cuatro oficinas regionales (San Antonio, Lubbock, Dallas y Houston). La TDB es supervisada por la Comisión de Finanzas de Texas, de 11 miembros, cuyos miembros son nombrados por el gobernador e incluyen representantes de bancos, asociaciones de ahorro y préstamo, y las industrias de crédito al consumidor e hipotecas.

Historia e impacto

creación en 1905, TDB ha experimentado varias reformas, incluida una respuesta al cierre de bancos durante la Gran Depresión, reformas de modernización en la década de 1940, como mayores requisitos de capital, y actualizaciones regulatorias en fintech en la década de 2010 (como el sistema de renovación de licencias en línea). En 2012, TDB se asoció con el Servicio Secreto de EE. UU. para lanzar la "Operación Texas Money Mule" para combatir los riesgos de apropiación de cuentas corporativas. El marco regulatorio de TDB brinda un apoyo estable al sector bancario de Texas y se considera un modelo para la regulación bancaria a nivel estatal en los Estados Unidos.