Yleiskatsaus T. Rowe Price
T. Rowe Price on hyvämaineinen yhdysvaltalainen sijoituspalveluyritys, joka tarjoaa erilaisia sijoitustuotteita, mukaan lukien yli 100 korkealuokkaista sijoitusrahastoa, ETF: ää, yksittäisiä osakkeita ja joukkovelkakirjoja, optioita ja paljon muuta. Se tarjoaa myös palveluita, kuten hoidettuja salkkuja (ActivePlus Portfolios) ammattimaista ohjausta etsiville sijoittajille. Yritys palvelee erilaisia sijoitustarpeita yksilöllisten ja yhteisten välitystilien, eläketilien, koulutussäästötilien ja luottamus- / kiinteistötilien kautta. Alusta on käyttäjäystävällinen, saatavilla verkon ja mobiilin kautta, ja sitä tukevat vahva asiakastuki ja koulutusresurssit.
T. Rowe Hinta ei kuitenkaan välttämättä ole kaikille. Sen painottaminen pitkäaikaisiin sijoituksiin ja tiettyjen kauppojen korkeammat palkkiot voivat karkottaa lyhyen aikavälin kauppiaita ja edullisia vaihtoehtoja etsiviä. Vipuhyöty on suunnattu ensisijaisesti suurempiin tileihin ja saattaa rajoittaa pienempiä sijoittajia.
Pros and Cons
T. Rowe Price on luotettava sijoituskumppani Hongkongin Securities and Futures Commissionin (SFC) vahvan sääntelyasemansa ansiosta. Alustan käyttäjäystävällinen käyttöliittymä ja mobiiliyhteys sopivat sijoittajille kaikilla tasoilla, ja asiakastukitiimi on helposti saatavilla eri kanavien kautta ratkaisemaan mahdolliset ongelmat oikea-aikaisesti. Erilaiset tilityypit, mukaan lukien eläke- ja koulutussäästötilit, palvelevat erilaisia rahoitustarpeita, kun taas hoidettujen salkkujen, kuten ActivePlus Portfolioksen, saatavuus lisää entisestään yrityksen vetovoimaa ammattimaista ohjausta hakeviin sijoittajiin. Lisäksi T. Rowe Pricen palkkiorakenne, joka sisältää oman pääoman ehtoisten sijoitusrahastojen provisiottoman kaupan, on kilpailukykyinen sijoittajille, joilla on suurempia tilejä.
Vaikka T. Rowe Pricellä on monia etuja, siihen liittyy myös joitakin haittoja. Alusta keskittyy pitkän aikavälin sijoittamiseen, eikä se välttämättä sovellu sijoittajille, jotka etsivät vipuvaikutukseen perustuvia lyhyen aikavälin kaupankäyntistrategioita. Vaikka marginaalikorot ovat kilpailukykyisiä, ne kohdistuvat ensisijaisesti suuremmille tileille, mikä ei välttämättä ole ihanteellista pienemmille sijoittajille. Lisäksi omistusoikeudettomien sijoitusrahastojen ja muiden arvopapereiden normaalit kaupankäyntipalkkiot ovat korkeammat kuin joidenkin alennusmeklarien välittäjien. Lisäksi voidaan periä joitakin tilinhoitomaksuja, vaikka tileille annetuista suurista saldoista voidaan luopua.
TUOTTEET JA PALVELUT
T. Rowe Price tarjoaa laajan valikoiman rahoitustuotteita ja -palveluita, jotka on suunniteltu yksilöllisten ja institutionaalisten sijoittajien tarpeisiin.
TUOTTEET:
Keskinäiset rahastot: T. Rowe Pricellä on yli 100 aktiivisesti hoidettua sijoitusrahastoa eri omaisuusluokissa, mukaan lukien osakkeet, kiinteätuottoiset ja monitoimivarallisuusrahastot. Näitä sijoitusrahastoja arvostetaan suuresti, sillä ne ansaitsevat Morningstarilta yli 60 tähden luokituksen. Yhtiö tunnetaan tiukasta tutkimus- ja johtamistavastaan, joka on suunniteltu yhdenmukaisen tuloksen saavuttamiseksi.
Pörssipohjaiset rahastot (ETF): Vaikka T. Rowe Pricen ETF-rahastot ovat lukumäärältään sijoitusrahastoja pienempiä, ne on suunniteltu tarjoamaan monipuolinen valikoima sijoitusmahdollisuuksia ja niitä hallinnoidaan samalla ammattitaidolla ja huolellisuudella kuin niiden keskinäisiä rahastoja.
Yksittäiset osakkeet ja joukkovelkakirjat: Sijoittajat voivat käydä kauppaa yksittäisillä arvopapereilla T. Rowe Pricen välityspalvelujen kautta, mikä mahdollistaa yksilöllisen salkun rakentamisen ja strategisen allokoinnin.
Osakeoptiot: Alusta tarjoaa optiosopimuksia laajalle valikoimalle osakkeita ja tarjoaa välineitä ja resursseja, jotka auttavat sijoittajia tekemään perusteltuja päätöksiä.
Talletustodistukset (CDs) ja Precious Metals: Nämä vaihtoehdot sopivat pienirisijoitusvälineistä kiinnostuneille sijoittajille. diversification.
Palvelut:
Managed Portfolios: ActivePlus Portfolios tarjoaa automatisoituja, ammattimaisesti hoidettuja sijoitusstrategioita, jotka on suunniteltu vastaamaan yksilön taloudellisia tavoitteita. Voit osallistua ActivePlus Portfolioihin vain perinteisen Rothin tai Transfer IRA: n kautta. Tarvitset vähintään 50 000 dollaria käyttääksesi tätä palvelua sijoittaaksesi.
Tilityypit
T. Rowe Price tarjoaa erilaisia tilityyppejä erilaisiin sijoitustarpeisiin:
Yksittäiset ja yhteiset välitystilit: Nämä tilit ovat henkilökohtaisen tai yhteisomistuksen käytettävissä ja tarjoavat kattavia sijoitusvaihtoehtoja T. Rowe Pricen kautta. Välittäjät tarjoavat myös sulkutilejä alaikäisille. Yksittäiset ja yhteiset välitystilit vaativat vähintään 2 500 dollarin sijoituksen, kun taas sulkutileillä on pienempi 1 000 dollarin vähimmäissijoitus.
Retirement Accounts: T. Rowe Price tarjoaa erilaisia eläketilejä, jotka on räätälöity erilaisiin verotustilanteisiin ja taloudellisiin tavoitteisiin. Niiden Roth IRA mahdollistaa verovapaat nostot eläkkeellä ja saattaa soveltua tällä hetkellä alemmissa veroluokissa oleville. Perinteiset IRA: t tarjoavat potentiaalisia ennakkoverohelpotuksia. Lisäksi niiden 401 (k) Transfer / Transfer IRA tarjoaa kätevän tavan konsolidoida olemassa olevat eläkesäästöt ja hyötyä edelleen verotukseen perustuvasta lykätystä kasvusta.
Vipuarvo ja marginaali
T. Rowe Price ei korosta liikaa vipuvaikutusta yksittäisille sijoittajille, vaan keskitytään sen sijaan pitkän aikavälin investointistrategioihin. Saatavilla on kuitenkin tilejä. Marginaalikorko on kilpailukykyinen ja lainatusta määrästä veloitetaan korkoa. Esimerkiksi yli 50 000 dollarin talletuksia korotetaan 0,25% hyväksyttävällä viitelainakorolla. Tämä korkorakenne on suunniteltu tarjoamaan suuremmille tileille kustannustehokkaammat lainausmahdollisuudet.
Transaktiomaksut
T. Rowe Hinnan palkkiorakenne on kilpailukykyinen ja sopii erityisen hyvin suuremmille tileille:
Komissio-Free Trading: T. Rowe Price tarjoaa provisiotonta kaupankäyntiä, kun se käy kauppaa omistamillaan sijoitusrahastoilla verkossa. Tämä on erittäin houkuttelevaa sijoittajille, jotka suosivat sijoitusrahastoja ja haluavat minimoida transaktiokustannukset.
Tavanomaiset kaupankäyntipalkkiot: Omistamattomiin sijoitusrahastoihin, yksittäisiin osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin ja muihin arvopapereihin sovelletaan tavanomaisia kaupankäyntipalkkioita. Esimerkiksi online-osakekauppojen hinta on 19,95 dollaria tapahtumaa kohden, mikä on korkeampi kuin joidenkin alennusmeklarien, mutta kuvastaa T. Rowe Pricen tarjoamia erilaisia palveluita ja tutkimusta.
Tilin ylläpitomaksut: Tiettyjä käsittelymaksuja voidaan soveltaa, kuten 40 dollarin vuosimaksu joidenkin tilien kassanhallintapalveluista. Näistä maksuista voidaan kuitenkin luopua tileillä, jotka täyttävät tietyt tasevaatimukset, kuten saldot, joiden tilien saldot ovat yli 250 000 dollaria.
Verkkopohjainen alusta: Pääsy T. Rowe Price -verkkosivuston kautta, alusta tarjoaa kaupankäyntiä, portfoliohallintaa ja syvällisiä tutkimustyökaluja. Käyttöliittymä on suunniteltu intuitiiviseksi ja helppokäyttöiseksi, sopii sekä aloittelijoille että kokeneille sijoittajille. Talletukset ja Nostot T. Rowe Price tarjoaa helppoja tapoja tallettaa ja nostaa rahaa, mikä palvelee eri sijoittajien mieltymyksiä. Rahastotilit voidaan tehdä pankkisiirrolla, lennätinsiirrolla tai perinteisillä postisekeillä. Nostot noudattavat samanlaista kaavaa, joka tarjoaa valinnan systemaattisesta tai kertajakelusta, ja alusta tarjoaa selkeät ohjeet sujuvan kaupankäynnin helpottamiseksi. Useimmat menetelmät ovat ilmaisia, mutta menetelmät, kuten lennätinsiirrot, voivat aiheuttaa käsittelykuluja. T. Rowe Price tarjoaa kaksi pääasiallista välitystiliä erilaisiin sijoittajien tarpeisiin. Tavallisen välitystilin alkuinvestoinnin vähimmäismäärä on 2500 dollaria, kun taas eläkesäästöihin suunnatun IRA-meklarin alkuinvestoinnin vähimmäismäärä on 1000 dollaria. T. Rowe Price on tunnettu monipuolisesta asiakastuestaan: Puhelintuki: maanantaista perjantaihin klo 7-22 ET ja viikonloppuisin klo 9-17 ET. Puhelintukitiimi on asiantunteva ja voi auttaa monenlaisissa kysymyksissä tilinhoidosta sijoitusneuvontaan. Sähköposti Tuki: Tarjoaa turvallisia sähköpostivaihtoehtoja tilikohtaisiin tiedusteluihin varmistaen, että arkaluontoisia tietoja käsitellään asianmukaisesti. Verkkoresurssit: T. Rowe Price tarjoaa verkkosivustollaan laajan FAQ-osion, joka kattaa usein kysyttyjä kysymyksiä ja kysymyksiä. Lisäksi tukea on saatavilla sosiaalisen median kanavien kautta, jotka tarjoavat asiakasapua useiden kosketuspisteiden avulla. Johtopäätös Yhteenvetona T. Rowe Price tarjoaa houkuttelevan vaihtoehdon sijoittajille, jotka etsivät hyvin säänneltyä alustaa, joka sisältää erilaisia sijoitustuotteita ja -palveluita, erityisesti sellaisia, jotka keskittyvät pitkän aikavälin kasvuun ja eläkesuunnitteluun. Yrityksen vahvuudet ovat sen käyttäjäystävällisessä käyttöliittymässä, vankoissa koulutusresursseissa ja erinomaisessa asiakastuessa. Mahdollisten sijoittajien pitäisi kuitenkin olla tietoisia tiettyjen kauppojen korkeammista palkkioista ja alustan vähäisestä lyhyen aikavälin kaupankäynnin ja vipuvaikutuksen painotuksesta, mikä saattaa olla ristiriidassa kaikkien sijoitusstrategioiden kanssa.
