★ Yritysprofiili
Fundslink on online-sijoitusalusta, jonka pääkonttori sijaitsee Madridissa, Espanjassa (C/ Conde de Serrallo 1), jonka perustivat noin vuosina 2017–2018 José Alemany ja pankki-, arvopaperi- ja teknologiataustainen tiimi. Fundslink toimii riippumattomasti kaikista pankeista, ja sillä on sijoituspalvelulisenssi CNMV:ltä (Yhdistyneen kuningaskunnan rahoitusmarkkinoiden sääntelyviranomainen) Espanjassa, ja se on säännelty, digitaalisten rahastojen jakeluyhtiö.
Yhtiö on "riippumaton omaisuudenhoitoalusta", joka tarjoaa varakkaille sijoittajille ja yksityisasiakkaille läpinäkyviä, helppokäyttöisiä ja edullisia sijoitusrahastotuotteita.
★ Sääntelyn ja vaatimustenmukaisuuden tila
Fundslinkillä on CNMV:n valtuuttama rahoituspalvelulaitoksen pätevyys ja se harjoittaa rahastonvälitys- ja jakeluliiketoimintaa. Sen alusta-arkkitehtuuri noudattaa sijoitusneuvonta- ja jakeluliiketoiminnan vaatimustenmukaisuusprosessia, ja asiakkaiden varat eivät tule yhtiön tilille, ne taataan kolmannen osapuolen säilytyksellä ja selvityksellä, ja sekä pankit että rahastoyhtiöt valvovat niitä.
Alustan toimittamat tiedot ovat CNMV:n vaatimusten mukaisia, ja toimintaprosessissa on myös sovellettavat espanjalaiset sijoittajansuojamekanismit (kuten riskivaroitus, soveltuvuusarviointi jne.), jotka täyttävät sääntelyvaatimukset.
★ Ydintuotteet ja -toiminnot
Sijoitusrahastojen jakelupalvelut: kattaa jopa 100 valittua rahastoa, jotka kattavat useita tuotelinjoja, kuten osakkeet, joukkovelkakirjat ja hybridit;
Nopea rahastonvaihtomekanismi: Käyttäjät voivat vaihtaa rahastoa A rahastoon B reaaliajassa odottamatta T+2-selvitystä, mikä parantaa käyttömukavuutta;
Tavallinen kiinteä sijoitussuunnitelma (SIP): Tukee automaattista vähennystä, ei käsittelymaksuja, joustavaa käyttöä ja sopii pitkäaikaiseen taloushallintoon;
Älykäs omaisuuden suositus ja sijoitus: Suodata tarpeisiisi parhaiten sopiva yhdistelmäsuunnitelma yksinkertaisen kysymys-vastausprosessin avulla.
Yhtenäinen maksuportaali: Rahaston osto ja lunastus voidaan suorittaa käyttäjän olemassa olevan pankin kautta avaamatta tiliä uudelleen.
★ Teknologiaan ja alustainfrastruktuuriin
perustuva online-asiakas
Web: yksinkertainen ja intuitiivinen käyttöliittymä, joka tukee PC- ja mobiiliselaimen käyttöä;
Itsepalvelutilin avaaminen ja KYC-prosessi: täydellinen henkilöllisyyden todentaminen ja vaatimustenmukaisuuden arviointi verkossa tilin nopeaa avaamista varten;
Maksu- ja selvitysyhdyskäytävä: Integroi Espanjan pankkijärjestelmään jakotapahtumien toteuttamiseksi.
Tietoturva- ja eristysarkkitehtuuri: Kaikki tapahtumatiedot ja asiakastiedot salataan ja tallennetaan, ja asiakkaiden varat erotetaan alustasta.
★ Ydinliiketoiminta-arkkitehtuuri
Ydintoiminnot, kuten rahastojen merkintä, lunastus ja vaihtaminen, suoritetaan alustalla ja yhdistetään rahastoyhtiöiden ja säilytyspankkien järjestelmiin.
Alusta toimii myös sijoituskonsulttiroolina, joka suosittelee asiakkaille tuotesalkkuja, tarjoaa säännöllisiä muistutuksia ja markkinatietopäivityksiä.
Tehokas prosessisuunnittelu eliminoi asiakkaiden monialustaiset toiminnot, mikä parantaa käyttökokemusta ja transaktioiden tehokkuutta.
Esittele jatkuvasti uusia rahastotuotteita ja vahvista alustan suositusstrategioita vastaamaan erilaisten riskinottohalukkuuksien tarpeita.
★ Asiakastuki ja sijoitusten voimaannuttaminen
Reaaliaikainen asiakaspalvelutuki: Alusta tarjoaa online-chat-asiakaspalvelua ja sähköpostitukea, joka auttaa tilin avaamisessa, transaktiotoiminnoissa ja prosessiongelmissa.
Koulutussisällön tuotos: Julkaise sijoitusoppaita, tuote-esittelyjä ja käytännön tapauksia virallisella verkkosivustolla, blogissa ja sosiaalisissa alustoissa (Instagram, YouTube).
Rahoitustyökalujen apu: Sisältää käytännön työkaluja, kuten omaisuussalkun vertailun, tilauskustannusten näyttämisen ja lunastusjärjestelyt.
★ Turvallisuus ja riskienhallinta
Kolmannen osapuolen asiakasvarojen säilytys: Käyttäjien varat virtaavat suoraan rahastoyhtiön säilytystilille, eikä alusta voi hyväksyä sitä väärin.
Oikeudellinen sykli ja läpinäkyvä julkistaminen: T+0-toimeksiannot tehdään kaupankäyntipäivänä ja nettoarvon selvitys suoritetaan T+2:ssa, ja asiakkaat voivat tarkistaa tapahtuman tilan reaaliajassa.
Tietoturvan suojaustoimenpiteet: mukaan lukien SSL-salaus, todennus ja epänormaalit kirjautumisen esto- ja valvontamekanismit käyttäjätilien turvallisuuden varmistamiseksi.
Sijoitussoveltuvuuden arviointi: Riskinarviointi ja soveltuvuusarviointi suoritetaan tilin avaamisen ja kaupankäynnin aikana sen varmistamiseksi, että tuote vastaa asiakkaita.
★ Markkina-asemointi ja kilpailuanalyysi
Asemointi: riippumaton kolmannen osapuolen rahastojen myynti- ja digitaalinen sijoitusneuvonta-alusta, joka ei kuulu suuriin välittäjiin tai pankkeihin;
Kohdeasiakkaat: keskisuurille ja varakkaille asiakkaille ja nuorille rahoitusalan ammattilaisille, jotka keskittyvät tehokkuuteen ja alhaisiin palkkioihin;
Keskeiset edut:
riippumaton ja läpinäkyvä, kaukana pankkien liikkeeseenlaskujen alennusjärjestelmästä;
välitön rahastonvaihto ja laskujen toimitusmukavuus;
alusta tukee transaktiomaksuja, ei ylimääräisiä käsittelymaksuja;
Vastustajat: perinteiset välitysrahastokanavat, pankkirahastosuunnitelmat, Robo-neuvonantaja-alustat ja vastaavat Fintech-alustat, kuten Indexa ja Finizens;
Erottautuminen: Alusta korostaa "rahastokevyttä omaisuudenhoitoa", joka on sekä ammattimaista että toimivaa.
★ Strateginen yhteistyö ja ekologinen laajentuminen
Yhdessä lanseeratut teemarahastot useiden itsenäisten rahastoyhtiöiden kanssa;
Laajennetut kanavan tavoittavuusominaisuudet Neobank-rekvisiitan ja fintech-pienten ja keskisuurten alustarajapintojen avulla;
Toteutettu tekoälypohjaisia sijoitusneuvontasuosituksia ja robo-advisor-tuoteportfolioita;
Tee yhteistyötä verkkomaksujärjestelmien ja pankkien kanssa pikaveloitusmaksujen ja instituutioiden välisten investointien tukemiseksi.
★ Taloudellinen tulos ja liiketoimintamalli
Tulonlähteet:
rahaston tosiasiallisesti omistamat jakelupalkkiohyvitykset;
robo-neuvojan palvelumaksut (kuten salkun ehdotuspalkkiot);
back-office-rahastojen selvityspalvelut ja API-käyttömaksut;
kustannusrakenne:
tekninen ylläpito, rahastojen säilytys, turvallisuushyväksyntä ja käyttökustannukset;
jatkuvat investoinnit asiakaspalveluun ja koulutussisältöön;
Voittomalli: Palkkioiden jakamiseen ja palvelutukiin perustuva alustan liiketoimintamalli on kestävä.
★ Asiakkaiden voimaannuttaminen ja palvelun käyttöönotto
Älykäs suositusmalli: Auta käyttäjiä nopeasti yhdistämään sopivat rahastosalkut Q&A-mekanismin avulla;
Kirjanpito-/tapahtumamuistutusmekanismi: automaattinen muistutus tilille lunastuksesta, osingonmaksusta tai muuntojaksosta;
Asiakaskoulutusjärjestelmä: säännöllinen online-jakaminen, lyhyiden videoiden analysointi ja live-sijoituspsykoedukaaatio;
Yhteisön vuorovaikutusmekanismi: mahdollinen käyttäjäfoorumien tai maksullisten kurssien lisääminen asiakkaiden pysyvyyden lisäämiseksi.
★ Sosiaalinen vastuu ja kestävä kehitys
Osallistava rahoituskonsepti: käytä nollamaksuja, pieniä talletuksia ja nopeita vaihtomekanismeja julkisten investointien edistämiseksi;
parantaa talouskoulutusta: tarjota erilaisia koulutusresursseja taloudellisen kynnyksen alentamiseksi;
data- ja tietoturvainvestoinnit: kiinnitä huomiota tietoturvaan ja ole vastuussa asiakkaiden oikeuksista ja eduista;
edistä sijoitusten ekologista innovaatiota: innovoi perinteistä rahastojen jakelumallia robo-neuvonnan ja alustatransaktioprosessien avulla.
★ Haasteet ja tulevaisuuden suunnat
Alustan tunnettuus ja brändiviestintä: Se voi vahvistaa alan vaatimustenmukaisuuden julkisuutta ja laajentaa kanavayhteistyötä;
Tuoterikkaus: esittele ulkomaisia rahastoja, vaihtoehtoisia omaisuuseriä, ETF:iä tai sijoitusvakuutustuotteita;
Teknologian syventäminen: käynnistä natiivisovelluksia, päivitä lähetysjärjestelmiä ja automatisoituja kaupankäyntityökaluja;
Räätälöity palvelujärjestelmä: edistä yksityispankkitoimintaa tai varakkaita räätälöityjä palvelumoduuleja;
Yhteisöllinen ja ekologinen rakentaminen: ohjaa käyttäjiä osallistumaan Q&A-vuorovaikutukseen, opetussuunnitelmajärjestelmään ja sijoitusyhteisön rakentamiseen;
sääntelyn mukautumiskyky: kiinnitä huomiota poliittisiin trendeihin, kuten EU MIFID II ja MiCA, ja kehitä kansainvälistä liiketoimintaa etukäteen.
★ yhteenveto
Fundslink on säännelty online-rahastojen jakelualusta, jossa on kypsä sijoitusneuvontamekanismi ja maksuprosessi ja jonka ominaisuudet ovat "ei käsittelymaksuja, korkea läpinäkyvyys, suora verkkopankkiyhteys ja turvallinen säilytys", joka sopii sijoittajille, jotka korostavat kätevää toimintaa ja kustannustehokkuutta. Sen tulevaisuuden haasteet ovat tuoterikkaus, käyttäjien kasvu ja brändivaikutus, ja jos se pystyy jatkamaan teknologian ja palveluiden optimointia, siitä odotetaan tulevan edustava yritys rahastokanavien digitaalisessa uudistuksessa Espanjassa ja jopa Euroopassa
