ZA Bank Limited on ZhongAn Onlinen ja Bestarin yhdessä perustama virtuaalipankki. Se on ensimmäinen virtuaalipankki Hongkongissa.
Valmistelu ja avaaminen
ZhongAn Virtual Finance Limited, ZhongAn Onlinen, Bestarin ja China CITIC Bank Internationalin yhteisyritys, haki virtuaalista pankkitoimilupaa Hongkongissa ja kutsui Hang Seng Bankin toimitusjohtajana toimineen Ke Qinghuin toimimaan johtajana. Vain China CITIC Bank International vetäytyi yhteisyrityksestä ennen virtuaalisen pankin toimiluvan myöntämistä. Cooper Lijun, China CITIC Bank Internationalin johtaja, erosi myös ZhongAn Virtual Finance Limitedin johtajasta 8. helmikuuta. Ke Qinghui erosi myös johtajan tehtävästä huhtikuussa 2019.
Virtuaalipankki viittaa siihen tosiasiaan, että pankilla ei ole fyysisiä sivukonttoreita ja se luottaa verkkopankkiin jne., liiketoiminnan harjoittamiseen.
Hongkongin rahaviranomainen ilmoitti 27. maaliskuuta 2019 ensimmäisen virtuaalipankkitoimilupien erän liikkeeseenlaskusta, ja voittajiin kuului "ZhongAn Virtual Finance Limited".
ZA Bankin oli alun perin tarkoitus aloittaa koetoiminta marraskuussa 2019, mutta se siirrettiin lopulta 18. joulukuuta koetoiminnan aloittamiseksi, ja se avattiin virallisesti 24. maaliskuuta 2020.
Osakkeenomistajan tausta
ZA Bank on kokonaan ZhongAn Onlinen ei-kokonaan omistaman tytäryhtiön ZhongAn International omistuksessa. Lokakuussa 2021 ZhongAn Online ilmoitti, että ZhongAn International aikoo toteuttaa useita rahoituskierroksia. Bestarin ZhongAn Technologyn kokonaan omistaman tytäryhtiön Warriorin ja Cheng Yu Tungin perheen Chow Tai Fookin agentin pääomasijoituksen lisäksi se esitteli uutena osakkeenomistajana myös Opportunities Fundin, AIA: n alaisen investointihankkeen. Kesäkuun 2022 loppuun mennessä hankitun pääoman kokonaismäärä on 382 miljoonaa dollaria. Pääomankorotuksen määrän mukaan se vastaa ZhongAn Internationalin kokonaisarvoa noin 1,75 miljardia dollaria (noin 13,65 miljardia Hongkongin dollaria), ja siitä tuli paikallinen rahoitusteknologia yksisarvisena Hongkongissa.
Vuosi ZA Bankin virallisen avaamisen jälkeen käyttäjäasteikko on ylittänyt 300 000
31. heinäkuuta 2021 mennessä pankilla on yli 400 000 käyttäjää, ja saman vuoden kesäkuun lopussa se kirjasi 7,70 miljardin Hongkongin dollaritalletuksia ja 1,36 miljardia Hongkongin dollarilainoja.
Vuoden 2022 loppuun mennessä ZA Bankilla on yli 650 000 käyttäjää, mikä on suurin virtuaalihopeassa.
30.6.2023. ZA Bankin vähittäiskäyttäjien koko on laajentunut lähes 700 000: een. Talletussaldo on noin 10,70 miljardia Hongkongin dollaria ja kokonaislainasaldo noin 4,90 miljardia Hongkongin dollaria.
Vuoden 2023 loppuun mennessä pankin asiakastalletukset olivat noin 11,70 miljardia Hongkongin dollaria, mikä on suurin Hongkongin kahdeksan virtuaalipankin joukossa; lainasaldo oli noin 5,32 miljardia Hongkongin dollaria. Vuoden aikana ZA Bank tarjosi kaupallisia pankkipalveluja yli 100 Web3-yritykselle, mukaan lukien yli 80% Hongkongin virtuaalisista omaisuuskauppaalustoista (VATP). Web3-yritysasiakkaiden hoitamien siirtotransaktioiden määrä ylitti miljardin Yhdysvaltain dollarin.
Pankin johto sanoi mediahaastattelussa, että talletukset vuoden 2024 ensimmäisellä neljänneksellä kasvoivat 50% vuoden 2023 loppuun verrattuna.
Yrityshistoria ja liiketoiminnan kehittäminen
ZA Bank on tällä hetkellä Hongkongin kattavin virtuaalipankki. Se kattaa perustalletus-, laina- ja siirtopalvelujen lisäksi myös yrityspankkitoiminnan, korttimaksun, rajat ylittävät sisäiset rahalähetykset, sijoitukset ja vakuutuksen.
Lokakuussa 2020 ZA Bank lanseerasi ZA-kortin, ensimmäisen Visa-debit-kortin Hongkongissa mukautetulla numerolla. Käyttäjät voivat valita kortin etupuolella viimeiset 6 numeroa, eikä vuosimaksuja, korkoja ja erääntyneitä maksuja ole. Fyysinen ZA-kortti lanseerattiin marraskuussa. Käyttäjät voivat nostaa kortilla käteistä lähes 3 miljoonalla Visa-pankkiautomaatilla ympäri maailmaa ja nostaa rahaa yli 3 000 Visa-hyväksyvän pankin pankkiautomaatista Hongkongissa ilmaiseksi. ZA Bankin julkaisemien tietojen mukaan ZA Card on yksi Hongkongin aktiivisimmista Visa-korteista, ja sitä käytetään keskimäärin yksi käyttäjä kohden joka toinen päivä.
ZA Bank käynnisti virallisesti kaupalliset pankkipalvelut 22. maaliskuuta 2021, eikä säästötileille ole vähimmäistalletusmäärää. Saman vuoden 30. huhtikuuta ZA Bank ilmoitti osallistuvansa Hong Kong Mortgage Corporationin "pk-yritysten rahoituksen takausjärjestelmään".
Saman vuoden toukokuussa ZA Bank -sovelluksessa lanseerattiin virallisesti kolme vakuutustuotetta ja joulukuussa lanseerattiin ensimmäinen henkisäästövakuutussuunnitelma.
Lokakuussa 2021 ZA Bank lanseerasi "FastPass" -uusiutuvan lainatuotteen, joka maksaa 7 päivää aikaisemmin ja jonka avulla käyttäjät voivat valita oman palkkapäivänsä ja saada kuukausipalkkansa jo 7 päivää ennen alkuperäistä palkkapäivää.
Tammikuussa 2022 ZA Bank sai Securities and Futures Commissionin myöntämän arvopaperikaupan lisenssin, jolloin se oli ensimmäinen virtuaalipankki, joka hankki tämän lisenssin.
Huhtikuussa 2022 ZA Bank teki yhteistyötä Generali Hongkongin kanssa Generali Kongin jakelusta. kriittinen sairaus, henkivakuutus ja tukikelpoiset annuiteettivakuutukset.
Elokuussa 2022 ZA Bank lanseerasi rahastojen sijoituspalvelun, ja siitä tuli ensimmäinen virtuaalipankki Hongkongissa, joka tarjoaa pankki-, sijoitus- ja vakuutuspalveluita.
Marraskuussa 2022 ZA Bank teki yhteistyötä brittiläisen teknologiayrityksen Wisen kanssa tarjotakseen käyttäjille kansainvälisiä rahansiirtopalveluita, mukaan lukien Australian dollarit, Yhdysvaltain dollarit, Ison-Britannian puntit, Kanadan dollarit ja Singaporen dollarit.
Joulukuussa 2022 ZA Bank käynnisti valuutanvaihtopalvelun ja tarjosi reaaliaikaisia hintatarjouksia valuuttakursseista. Käyttäjät voivat vaihtaa Yhdysvaltain dollareita, RMB: tä, Hongkongin dollareita, Australian dollareita, Kanadan dollareita, Sveitsin frangeja, euroja, Ison-Britannian puntia, Indonesian rupiaa, Intian rupiaa, Japanin jeniä, Korean wonia, Malesian dollareita, Uuden-Seelannin dollareita, Singaporen dollareita ja Thaimaan bahtia milloin tahansa, missä tahansa ja ilman vaihtomaksuja.
Huhtikuussa 2023 ZA Bankin toimitusjohtaja Yao Wensong sanoi, että se tarjoaa asiakkaille kryptovaluuttojen vaihtopalveluita fiat-valuuttoihin lisensoitujen kryptovaluuttavaihtojen kautta, jolloin asiakkaat voivat tallettaa kryptovaluuttoja lisensoituissa pörsseissä ja nostaa varoja Hongkongin dollareissa, RMB: ssä ja Yhdysvaltain dollareissa. Se toimii tällä hetkellä kahden lisensoidun kryptovaluuttapörssin kanssa Hongkongissa, HashKeyn ja OSL: n kanssa.
Huhtikuussa 2023 ZA Bank ilmoitti "Banking for Web3" -kehityssuunnitelmasta, jonka tavoitteena on tulla Web3-ekosysteemin suosituimmaksi pankkikumppaniksi tarjoamalla kaupallisia peruspankkipalveluita Web3-yrityksille ja toimimalla Hongkongin lisensoitujen virtuaalisten varallisuuspörssien selvityspankkina.
Toukokuussa 2023 ZA Bank ilmoitti käynnistävänsä virtuaalisten omaisuuserien kaupankäyntipalvelut yksityissijoittajille yhteistyössä paikallisten lisensoitujen virtuaalisten varallisuuspörssien kanssa tarjoten käyttäjille kattavia rahoituspalveluita. Samaan aikaan se aikoo myös käynnistää Yhdysvaltain osakekaupankäyntipalvelut. Samassa kuussa ZA Bank osallistui Hongkongin rahaviranomaisen käynnistämään "Digital Hong Kong Dollar" (e-HKD) -pilottiohjelmaan testatakseen tokenoitujen omaisuuserien selvittämistä, ja siitä tuli ensimmäinen virtuaalipankki, joka valittiin osallistumaan ohjelmaan.
Toukokuussa 2023 ZA Bankin emoyhtiö "ZhongAn International" keräsi osakkeita yhdeltä osakkeenomistajalta, Bastarilta (01168). Rahastot koskivat lähes 500 miljoonaa Hongkongin dollaria edistääkseen edelleen sen liiketoiminnan laajentamista.
Elokuussa 2023 käynnistettiin virallisesti ensimmäinen virtuaalisen omaisuuden lisensoitu vähittäispörssi Hongkongissa, HashKey Exchange. ZA Bank on yksi virallisista pankkikumppaneista ja tarjoaa fiat-valuuttatalletus- ja nostopalveluja.
Marraskuussa 2023 Securities and Futures Commission hyväksyi ZA Bankin valmistautumaan Yhdysvaltain osakekauppapalvelujen käynnistämiseen.
Helmikuussa 2024 ZA Bank käynnisti virallisesti Yhdysvaltain osakekauppapalvelut. Samassa kuussa pankki avasi nykyisen säästöalatilin "Money Poppy", joka erottaa säästöt päivittäisistä kuluista. Käyttäjät voivat avata ylimääräisiä vuosikorkoja käyttötalletuksille suorittamalla määrätyt kuukausittaiset haasteet. Pankista tuli myös Huanhuin ensimmäinen virtuaalinen pankkikumppani Hongkongissa, joka tarjosi rahoitusratkaisuja Huanhuin ekosysteemin kauppiaille luotonarviointimallin avulla.
Huhtikuussa 2024 ZA Bank ilmoitti tarjoavansa yksinomaisia pankkipalveluita Hongkongissa oleville stablecoin-liikkeeseenlaskijoille turvatakseen heidän fiat-valuuttavarantonsa.
