Starling Bank, (/ Üståırlæć /) on brittiläinen pankki, jota toisinaan kutsutaan digitaaliseksi haastajapankiksi tai neobankiksi ja joka tarjoaa käyttö- ja yrityspankkitilejä Yhdistyneessä kuningaskunnassa. Starling Bank on toimiluvan saanut säännelty pankki, jonka perusti tammikuussa 2014 Allied Irish Bankin entinen operatiivinen johtaja Anne Boden. Se on varmistanut yli 500 miljoonan punnan rahoituksen perustamisestaan lähtien.

Pankki tarjoaa mobiilisovelluksensa kautta rajallisen valikoiman henkilökohtaisia ja yrityspankkipalveluja, jotka sisältävät palveluja, kuten yksittäisiä käyttötilejä, yhteistilejä, yritystilejä ja eurotilejä. Tekniikkaan ja käyttökokemukseen keskittynyt Starling Bank on noussut vaihtoehdoksi perinteisille pääkatupankeille. Pankki sijaitsee Lontoossa, Britanniassa. Se on Prudential Regulation Authorityn ja Financial Conduct Authorityn lisensoima.

History

Starling Bankin perusti Anne Boden tammikuussa 2014 digitaaliseksi haastajapankiksi. Prudential Regulation Authority ja Financial Conduct Authority myönsivät yritykselle pankkitoimiluvan heinäkuussa 2016. Se lanseerasi yksittäisten käyttötilien beetaversion maaliskuussa 2017.

Vuonna 2016 Starling keräsi 48 miljoonaa puntaa. Perustaja Anne Boden ilmoitti joulukuussa 2017, että pankki aikoi hakea RBS Relief Fund -rahastoa. Helmikuussa 2019 Starling keräsi 75 miljoonaa puntaa Merian Global Investorsilta. Seuraavalla viikolla yhtiö ilmoitti keränneensä Capability and Innovation Fund -rahastosta 100 miljoonaa puntaa apurahan muodossa. Maaliskuussa 2021 Starling ilmoitti 272 miljoonan punnan rahoituskierroksesta sijoittajien kanssa, mukaan lukien Fidelity, Qatar Investment Authority ja Millennium Management.

Pankki on tehnyt yhteistyötä muiden yritysten kanssa tarjotakseen joitakin palvelujaan. Maaliskuussa 2017 Starling alkoi käsitellä Global Payments -maksuja Wisen avulla. Marraskuussa 2018 yhtiö teki yhteistyötä Postien kanssa, jotta tilinomistajat voivat tallettaa ja nostaa rahaa missä tahansa Postin konttorissa.

Vuoden 2020 lopussa The Times raportoi, että suuret pankit harkitsivat Starlingin ostamista. Tarlingin toimitusjohtaja kielsi raportin ja sanoi pyrkivänsä listautumiseen vuoteen 2022 mennessä.

Starling ilmoitti vuosikertomuksessaan 31. maaliskuuta 2022, että siitä oli tullut ensimmäinen haastajapankki, joka saavutti kannattavuuden ja raportoi 32,10 miljoonan punnan voiton ennen veroja 188 miljoonan punnan tuloista. Tämä johtui edellisen vuoden 31,50 miljoonan punnan tappiosta ennen veroja. Starlingin perustaja Boden katsoi sen johtuvan asuntolainamarkkinoille suuntautumisesta, mikä kasvatti sen asuntolainasalkun kokonaismäärän yli 2 miljardiin puntaan. Kesäkuussa 2022 yhtiö paljasti, että asiakkaat olivat avanneet 3 miljoonaa Starlingin käyttötiliä, mukaan lukien yli 460 000 kaupallista käyttötiliä.

Vuosiraportissaan 31. maaliskuuta 2023 Starling ilmoitti, että siitä tuli ensimmäinen haastajapankki, joka oli kannattava kahtena peräkkäisenä vuotena, ja raportoi 195 miljoonan punnan voitosta ennen veroja ja 453 miljoonan punnan tuloista. Lisäksi ilmoitettiin, että perustaja ja toimitusjohtaja Anne Boden eroaa toimitusjohtajan tehtävästä 30. kesäkuuta 2023 alkaen. Anne jatkaa hallituksen jäsenenä. John Mountain, nykyinen Starlingin operatiivinen johtaja, toimii Starlingin väliaikaisena toimitusjohtajana.

Maaliskuussa 2024 yhtiö ilmoitti Raman Bhatian nimittämisestä uudeksi pysyväksi toimitusjohtajakseen siirtyen OVO Energystä. Bhatia ottaa virallisesti aseman kesällä John Mountainin seuraajaksi.

Starling ilmoitti 12. kesäkuuta 2024 päättyneen vuoden vuosikertomuksessaan olevansa ensimmäinen haastajapankki, joka oli kannattava kolmena peräkkäisenä vuotena. Sen voitto ennen veroja oli 301,10 miljoonaa puntaa ja liikevaihto 6,8822 miljardia puntaa.

Sijainnit

Starlingilla ei ole fyysisiä sivuliikkeitä. Yhtiöllä on toimistot Lontoossa, Cardiffissa, Southamptonissa ja Manchesterissa.] Asiakkaille, jotka haluavat tallettaa käteistä tileilleen, se toimii postitoimistojen kanssa tarjotakseen palveluita konttoreissa ja muissa määrätyissä paikoissa eri puolilla Britanniaa

tarling Bank tarjoaa kontaktittomia pankkikortteja MasterCard. Syyskuusta 2019 lähtien Starling-kortit eivät ole osa LINK-verkkoa.

Starling muutti korttinsa suunnittelun heinäkuussa 2018 pystysuoraan korttimalliin, jossa on turkoosin ja laivaston värejä. Maaliskuussa 2021 Starling ilmoitti, että heidän uudet ja korvaavat pankkikorttinsa valmistetaan 75% kierrätetystä jäykästä PVC-muovista.

Fyysisten korttien lisäksi Starling Bank tarjoaa asiakkailleen mahdollisuuden luoda useita virtuaalikortteja sovelluksessa. Näitä virtuaalikortteja voidaan käyttää verkkokaupoissa ja ne voidaan asentaa. Asiakkaat voivat myös asettaa rajoja, estää ja avata virtuaalikorttejaan turvallisuuden ja valvonnan vuoksi. Mahdollisuus luoda useita virtuaalikortteja antaa asiakkaille mahdollisuuden jakaa kulunsa helposti eri luokkiin, kuten viihteeseen, päivittäistavaroihin tai matkustamiseen, mikä helpottaa kulutuksen seuraamista.

Mobiilisovellukset

Keskittyminen teknologiaan ja käyttökokemukseen on ollut Starling Bankin keskeinen eriyttäjä. Pankki palvelee asiakkaita ensisijaisesti iOS- ja Android-mobiilisovellusten kautta.

Starling-mobiilisovelluksen ominaisuuksia ovat pikatapahtumailmoitukset, asiakkaiden korttien jäädyttäminen ja jäädyttämisen poistaminen luvattomien tapahtumien estämiseksi, tapahtumien luokittelu myöhempää analysointia varten, erillisten "kohteiden" luominen rahan tallentamiseksi erikseen asiakkaiden perussaldoihin ja sovelluksen sisäinen keskustelu asiakaspalvelimen edustajien kanssa. Pankki tarjoaa myös "sovintoominaisuuden", johon asiakkaat voivat lähettää yhteystietonsa ". Sovellus sisältää myös reaaliaikaisia ilmoituksia ja kulutusoivalluksia, jotka auttavat asiakkaita tekemään tietoon perustuvia taloudellisia päätöksiä. Vuonna 2017 Starling ilmoitti olevansa ensimmäinen brittiläinen pankki, joka tukee Apple Pay in-app -asetuksia.

Engine

Helmikuussa 2022 Starling perusti banking-as-a-service alustalle Enginelle tytäryhtiön, jonka kautta se suunnittelee hyväksyvänsä muita yrityksiä, jolloin ne voivat käyttää järjestelmäänsä maksujen, korttitapahtumien ja avointen asiakastilien käsittelyyn

Fleet Mortgages

Heinäkuussa 2021 Starling ilmoitti ostavansa 50 miljoonalla punnalla erikoistuneen buy-to-let -asuntolainaajan Fleet Mortgages. Hankinnan aikaan Fleet Mortgages hallinnoi noin 1,75 miljardin punnan kiinnelainoja. Starling sanoi, että Fleet Mortgages säilyttäisi brändinsä ja johtoryhmänsä.

Mustaven

Kesäkuussa 2022 Starling osti 500 miljoonan punnan asuntolainasalkun erikoistuneelta lainanantajalta Masthavenilta. Masthaven on ilmoittanut suunnitelmistaan lakkauttaa toimintansa vuoteen 2023 mennessä myymällä asuntolainasalkkunsa.

Palkinnot

Starling Bank on voittanut Best British Bank Award -palkinnon British Bank Awards -gaalassa viitenä peräkkäisenä vuotena - 2018 2022.

Starling Bank on voittanut Best British Bank Brand Award -palkinnon Whichiltä neljänä peräkkäisenä vuotena - 2021 2024.

Starling Bank voittaa parhaan mobiilitoimintasovelluksen ja parhaan lastentilin vuoden 2024 Bank Awards / p > <