1. Yrityksen yleiskatsaus ja asemointi
Vuonna 2019 perustettu Efinti, jonka pääkonttori sijaitsee Barranquillassa, Kolumbiassa, on Fintech-alusta, joka keskittyy Latinalaisen Amerikan pienten ja keskisuurten yritysten pääomaketjun optimointiin. Andrés Tobónin (toimitusjohtaja) ja Alejandra Gavirian (operatiivinen johtaja) perustamassa yrityksessä on noin 11–50 työntekijää, ja sillä on paikallisia ja globaaleja tiimejä Kolumbiassa.
Efintin missiona on tarjota nopeita, edullisia, vaatimustenmukaisia ja joustavia rahoituspalveluita Latinalaisen Amerikan pk-yrityksille yhdistämällä digitaalisia varoja ja kryptoa. Rakentamalla "fiat + kryptovarallisuus" -kaksiraitaisen pääomajärjestelmän Efinti on sitoutunut ratkaisemaan paikallisten yritysten kohtaaman pääomakatkoksen ongelman, alentamaan rahoituskynnystä ja lisäämään avoimuutta.
2. Tuote- ja liiketoimintamoduulit
1. Ostovelkojen rahoitus (factoring
). Efinti tarjoaa tilirahoituspalveluita, joiden avulla yritykset voivat nopeasti toteuttaa laskut, joita ei ole vielä peritty. Alustan tarkastelun jälkeen institutionaaliset sijoittajat tai alusta itse maksavat varoja yritykselle etukäteen alennettuun hintaan, ja yritys maksaa pääoman ja korot takaisin eräpäivän jälkeen. Efinti kerää siitä palkkioita ja palvelutuloja. Tileihin liittyy luottoriski, mutta korkea lyhyen aikavälin varmuus, joka soveltuu nopeaan pääoman kiertoon.
2. Ostovelkojen vahvistaminen
Vahvistusmallissa Efinti toimii välittäjänä ja koordinoi maksun ajoitusta ostajan (yritys) ja myyjän (toimittajan) välillä. Tämä tarkoittaa, että Efinti maksaa ensin toimittajalle ja yritys maksaa Efintille myöhemmin. Tämä mekanismi optimoi varojen virtauksen ylös ja alas toimitusketjussa, ja Efinti saa asiaankuuluvat hintaerot ja palvelumaksut tulonlähteenä.
3. Pk-yritysten digitaalinen kryptolikviditeettityökalu
Rahoituskanavien laajentamiseksi Efinti integroi digitaalisia omaisuustoimintoja, joiden avulla institutionaaliset sijoittajat voivat osallistua pk-yritysten rahoitukseen stablecoinien tai kryptovarojen kautta. Tämä siirto avaa rajan fiat-valuutan ja krypto-omaisuusrahastojen liikkeen välille.
4. Yrityslainat Efinti
testaa yrityslainatuotetta, joka tarjoaa lyhytaikaisia luottolainoja Latinalaisen Amerikan pk-yrityksille tilipanttien, kassavirtatietojen ja kryptovaratakuiden perusteella tavoitteenaan laajentaa palvelutuotevalikoimaa. Ja tarjota joustavampi rakenne kuin perinteiset rahoitusjärjestelmät.
3. Tekninen arkkitehtuuri ja järjestelmätuki
Lohkoketjun taustalla oleva integraatio: Taustajärjestelmä käyttää yhteensopivaa ketju- ja stablecoin-maksujärjestelmää, sijoittajien varat tulevat kryptovarojen muodossa ja alusta muodostaa yhteyden lompakkoon ja vaihtorajapintaan maksujen palauttamiseksi.
Älykkäät sopimuspalvelut: Tilirahoitus- ja vahvistussopimukset käyttävät älykkäitä sopimuksia rahavirtojen hallintaan ja asettavat määräajat, maksut ja automaattiset laukaisimet maksukyvyttömyyksille, mikä tekee prosessista erittäin läpinäkyvän.
Tietokanta- ja vaatimustenmukaisuustausta: Käytä SQL-pohjaista relaatiotietokantaa keski- ja taustaliiketoimintatietojen, luottotietojen ja lunastuksen tilan hallintaan ja käytä käyttäjän KYC/AML-henkilöllisyyden todennusjärjestelmää.
API ja liiketoimintarajapinta: Tarjoaa sijoituslaitoksille telakointirajapinnan, joka voidaan liittää Efinti-järjestelmään pääoman sisäänvirtausta, investointien tarkastelua, takaisinmaksujen täsmäytystä ja tuotonjakoa varten.
4. Säädösten asettelu ja vaatimustenmukaisuusrakenne
paikallinen valvontaSen pääkonttori sijaitsee Kolumbiassa, ja se on rekisteröity FinTech-yritykseksi, ja sen on noudatettava paikallisten keskuspankkien ja rahoitusalan sääntelyviranomaisten pk-yritysten luottotuotteita koskevia määräyksiä.
Maailmanlaajuinen vaatimustenmukaisuustiimi: Vakiintunut vaatimustenmukaisuusvastaava Maria Fernanda Vizcaíno ja muut vastaavat vaatimustenmukaisuudesta esimerkiksi pk-yrityksissä, salauksessa, rajat ylittävässä vaihdossa jne.
Kansainvälinen rahastoyhteys: Tehdään yhteistyötä Latinalaisen Amerikan keskuspankkien sekä eurooppalaisten ja amerikkalaisten rahalähetys- ja talletusmekanismien kanssa sen varmistamiseksi, että monikansalliset sijoittajat tulevat pk-yritysten rahoitusjärjestelmään pääomavalvontapolitiikan mukaisesti.
Rahanpesun vastainen ja tiedonantojärjestelmä: Alusta ottaa käyttöön automatisoidut KYC/AML-tarkistusprosessit ja suorittaa säännöllisiä tilintarkastuksia ja prosessitarkastuksia kansainvälisten vaatimustenmukaisuusstandardien täyttämiseksi.
5. Markkinoiden kysyntä- ja asemointiedut
Latinalaisen Amerikan pk-yritysten rahoitusvaje: Paikallisilla pk-yrityksillä ei yleensä ole riittävästi varoja, koska niiden osuus BKT:stä on suuri, mutta rahoituskustannukset ovat korkeat, ja Efinti täyttää nopeiden ratkaisujen tarpeen.
Monikansalliset sijoittajakanavat: Efinti tarjoaa "Latinalaisen Amerikan pk-yritysten sijoitusportaalin" maailmanlaajuisille kryptovaroille tai digitaalisille valuuttarahastoille, mikä muodostaa kaksisuuntaisen sillan ja parantaa pääoman allokoinnin tehokkuutta.
Teknologia nopeuttaa hyväksyntää: Automatisoitu riskienhallinta ja älykkäät sopimusmekanismit tekevät rahoituksen hyväksymisestä ja lunastusriskien seurannasta tehokkaampaa ja läpinäkyvämpää ja voivat vähentää manuaalisia käsittelyvirheitä.
Monipuoliset alustatyökalut: Se ei ainoastaan säilytä tilirahoituksen kirjanpitologiikkaa, vaan ottaa käyttöön myös kryptopohjaisen rahoitusjärjestelmän vakaan ja joustavan rahoituspolun ylläpitämiseksi.
6. Rahoitushistoria ja pääomarakenne
Efinti on suorittanut tähän mennessä kolme rahoituskierrosta, yhteensä noin 1,15 miljoonaa dollaria:
1 miljoona dollaria siemenrahoitusta syyskuussa 2021;
Marraskuussa 2021 se sai toisen rahoituksen, yhteensä 1,5 miljoonaa dollaria;
Velkarahoitus toteutettiin joulukuussa 2021.
Sijoittajia ovat Tobon Investment Group, Primary Ventures jne., ja tätä rahoitusvaihetta käytetään pääasiassa alustan tutkimukseen ja kehittämiseen, Latinalaisen Amerikan markkinoiden laajentamiseen sekä lohkoketjujen käyttö- ja vaatimustenmukaisuusjärjestelmien parantamiseen.
7. Organisaatiorakenne ja tiimivalmiudet
Toimitusjohtaja Andrés Tobón: Keskittyy rahoituksen digitalisaatioon ja pk-yritysten ekologiseen rakentamiseen, monen vuoden kokemuksella pankeista ja maksulaitoksista;
Operatiivinen johtaja Alejandra Gaviria: vastaa toiminnan tehokkuudesta, liiketoimintaprosesseista ja tiimin hallinnasta;
María Fernanda Vizcaíno, vaatimustenmukaisuuspäällikkö: Latinalaisen Amerikan rahoitussäännökset ja kryptovarojen sääntely;
Ydintiimiin kuuluu vanhempia luottoanalyytikkoja, insinöörejä ja lohkoketjuteknologian konsultteja, joilla on kattavat valmiudet tuotesuunnittelusta vaatimustenmukaisuuden telakointiin.
8. Edut ja kehitysmahdollisuudet
Markkinoiden sisääntulo on selvä: lukitse markkinat pk-yritysten rahoituksen ja ulkomaisten investointien tarjonnan ja kysynnän molemmissa päissä kaksisuuntaisen arvon yhteensovittamiseksi;
Mallien innovointi ja integrointi: kryptostablecoinien käyttöönotto ja perinteisen tilirahoituksen yhdistäminen rahoituksen joustavuuden ja riskiensuojausvalmiuksien parantamiseksi;
Teknologiavetoinen tehokkuus: Älykkäät sopimukset ja salattu pääsy vähentävät manuaalisia toimenpiteitä ja kustannuksia sekä parantavat tarkistusten ja luotonannon tehokkuutta.
Skaalautuvuuden joustavuus: Palvelut ovat laajentuneet pk-yritysten rahoituksesta kaupalliseen luotonantoon ja omaisuudenhoitoon, mikä jättää tilaa liiketoiminnan kehittämiselle tulevaisuudessa.
9. Haasteet ja mahdolliset riskit
Korkea luottoriski: pienillä ja keskisuurilla yrityksillä on suuri maksukyvyttömyyden mahdollisuus, ja on luotava hyvä riskienhallintamalli, muuten takaisinmaksuaste vaikuttaa alustan toimintaan;
Epävakaat sääntelykynnysarvot: Kryptovarojen rajat ylittävät virrat voivat kohdata äkillisiä poliittisia muutoksia ja vaatimustenmukaisuuskitkaa.
Sijoittajien koulutusta on parannettava: tällä hetkellä ei ole laajamittaista liikkeeseenlaskua, ja markkinoiden tietoisuutta ja sijoittajien luottamusta on vielä parannettava.
Paine laajentaa: Taitojen, vaatimustenmukaisuuden ja riskienhallintavalmiuksien on tuettava tulevaa rahoituskysyntää ja maantieteellistä laajentumista.
10. Kehitysstrategia ja tulevaisuuden suunta
A. Liiketoimintamoduulien
vahvistaminen
Kaupallisten lainatuotteiden ja factoring-pakettien käyttöönoton nopeuttaminen, Rakenna monimutkainen rahoitustuotevalikoima erilaisiin rahoitustarpeisiin.
B. Laajenna kansainvälistä yhteistyötä
Perusta osuusrahastoja eurooppalaisten, amerikkalaisten ja aasialaisten sijoituslaitosten kanssa riskienhallintavastuiden jakamiseksi ja kryptovarojen osallistumisen laajentamiseksi.
C. Nopeutetaan viranomaishyväksyntäprosessia
Edistetään luottolaitosten toimilupia Kolumbiassa, Meksikossa, Chilessä ja muissa maissa ja avataan asteittain laillisia rahoituskanavia.
D. Riskien hinnoittelumallin
syventäminen
Tekoälyn riskien pisteytysjärjestelmä otetaan käyttöön hienostuneen hinnoittelukyvyn muodostamiseksi yhdistämällä kassavirta, toimialariski, yhteisvastuu ja kryptovarojen pantti.
E. Rakenna ekologinen alusta
Avaa API-markkinat, jotka ovat yhteensopivia muiden Fintech- ja pankkijärjestelmien kanssa, ja toteuta kahdenvälinen ekologinen yhteys pk-yritysten ja sijoittajien välillä.
11. yhteenveto
Efinti on yksi harvoista FinTech-yrityksistä Latinalaisessa Amerikassa, joka yhdistää pk-yritysten rahoituksen digitaalisen omaisuuden likviditeettiin ja rakentaa kaksoisomistusoikeuden tilin rahoituksen ja kryptokanavien ympärille. Tiimien lokalisoinnin, malli-innovaatioiden ja teknisten valmiuksien ansiosta sillä on kilpailuetu "rahoituksen tehokkuus + rahoituksen kestävyys" lyhyellä ja keskipitkällä aikavälillä. Avain tulevaan menestykseen tai epäonnistumiseen riippuu riskienhallintajärjestelmän kypsyydestä, rajat ylittävästä sääntelyn noudattamisesta, sijoittajien tunnustuksesta ja kyvystä laajentaa liiketoiminnan mittakaavaa. Jos se jatkaa vaatimustenmukaisuuden hyväksymisen edistämistä, älykkään riskienhallinnan parantamista ja rahoituskanavien monipuolistamista, siitä odotetaan tulevan tärkeä osa Latinalaisen Amerikan pk-yritysten rahoitusinnovaatioekosysteemiä.
