★ Tietoja yrityksestä
Galileo perustettiin vuonna 2000, ja sen pääkonttori sijaitsee Sandyssa, Utahissa, Yhdysvalloissa.
SoFi (NASDAQ: SOFI) osti sen vuonna 2019 1,2 miljardilla dollarilla, ja siitä tuli yksi sen keskeisistä fintech-alustoista, ja se jatkoi toimintaansa itsenäisesti sulautumisen jälkeen SoFin kanssa.
Galileo on sitoutunut tarjoamaan pankeille, Fintech-yrityksille ja brändeille API-pohjaisen rahoitusteknologia-alustan, joka auttaa kumppaneita nopeasti myöntämään virtuaalisia ja fyysisiä kortteja, käsittelemään maksuja, hallitsemaan tilejä, hallitsemaan selvitystä ja riskienhallintaa ja paljon muuta. Alusta on tarjonnut ratkaisuja monille johtaville rahoituspalvelubrändeille, kuten H&R Block, Monzo, SoFi ja Chime.
★ Ydinliiketoiminta ja -palvelut
1. Rahoitusinfrastruktuurin
ydinkorttien myöntämisliiketoiminta: tuki pankkikorteille, luottokorteille, prepaid-korteille, Tukee integrointia fyysisiin ja virtuaalisiin kortteihin mobiililompakoiden, kuten Apple Payn, kanssa.
Tilien ja maksujen hallinta: Tarjoaa toimintoja, kuten tilin elinkaaren hallinnan (tilin avaaminen, ylläpito, talletus/nosto), ACH:n, sisäiset ja ulkoiset pankkisiirrot sekä saman päivän reaaliaikaiset maksut.
Reaaliaikainen valtuutus ja riskienhallinta: Tarjoaa valtuutussovellusliittymiä, tapahtumien seurantaa, riskienhallintasääntöjä ja petosten havaitsemismoottoreita reaaliaikaisen päätöksenteon ja eston tueksi.
Täsmäytys- ja vaatimustenmukaisuustoiminnot: mukaan lukien riitojen käsittely (takaisinperintä), täsmäytysraportit, vaatimustenmukaisuuden tarkastuspäiväkirjat, tapahtumalokien arkistointi ja sääntelyraporttien automaattinen luominen.
2. API tarjoaa modulaariset API-rajapinnat ytimelle
, mukaan lukien Program API, Auth API, Events API, Dispute API ja External Trans API.
Tukee kehittäjiä testaamaan nopeasti vähäkoodista pääsyä eristysympäristöihin.
3.
Buy-Now-Pay-Later (BNPL), sulautettu rahoitus- ja innovatiivinen tuote
: Lanseerasi räätälöidyt osamaksuratkaisut vuonna 2022, mukaan lukien kertaluonteisen virtuaalikorttiratkaisun.
Maksutavan vaihto: Lisätty automaattinen laskunmaksupäivitys vuonna 2025 parantamaan rahoituspalvelujen monikosketusominaisuutta.
Rajat ylittävien maksujen parantaminen: Sisältää reaaliaikaisen pankkisiirron, Fedwire-selvityksen samana päivänä ja muita toimintoja, jotka tukevat varojen nopeaa liikkumista.
★ Tekninen arkkitehtuuri ja alustaominaisuudet
Pilvipohjainen mikropalveluarkkitehtuuri: Erittäin saatavilla oleva, skaalautuva API-ydin, joka mukautuu AWS:n ja yksityisen pilven käyttöönottojen välillä.
Kattavat API-ominaisuudet: Syvä tuki korttien myöntämiselle, todelliselle valtuutuksen hallinnalle, laskukyselyille ja riitojen käsittelylle.
Useita maksukanavia: mukaan lukien kotimainen ACH, kansainvälinen pankkisiirto, P2P, RTP ja laskunmaksupalvelut.
Sisäänrakennettu turvallisuus ja vaatimustenmukaisuus:P CI-DSS-sertifiointi, lokien auditointi, riidanratkaisu, petosriskien hallintamoduulit ja tietojen salauksen käsittely.
Korkean tason palvelun SLA: Tarjoaa 24/7-tuen, käyttö- ja kunnossapitopalvelut, päivitykset ja uusien ominaisuuksien telakointipalvelut suurille asiakkaille.
★ Organisaatiorakenne ja ryhmäyttäminen
Sede Principalin kotipaikka on Sandy, Utah, ja sillä on tiimejä myös Meksikossa, New Yorkissa, San Franciscossa ja Seattlessa.
Ydinjohtoryhmään kuuluvat: Derek White (toimitusjohtaja), David Feuer (tuotejohtaja), David Rice (teknologiajohtaja) ja muita alan veteraaneja.
Yrityksellä on noin 1 000–5 000 työntekijää, joilla on etulinjan tiimivalmiuksia, kuten avainasiakaspalvelua, tuotetutkimusta ja -kehitystä, käyttöä ja ylläpitoa, riskienhallintaa ja vaatimustenmukaisuutta sekä markkinointia.
★ Markkina-asemointi ja kilpailuetu
🌐 paikannus
Se on sijoitettu B2B Fintech -infrastruktuurialustaksi, ja se tarjoaa API-pohjaisia moduuleja, kuten korttien myöntämistä, hallinnoituja tilejä, maksujen selvitystä, laskutuspalveluita jne.
⚙️ Edut
Täysi tuotepolun kattavuus: tilin avaamisesta, kortin myöntämisestä, maksujen valtuutuksesta laskutukseen, riskienhallintaan ja kiistoihin koko prosessi on valmis.
API-ensimmäinen arkkitehtuuri: Tukee nopeaa integrointia ja ketterää iteraatiota.
Sulautetut innovaatiot: Johtavat ominaisuudet, kuten BNPL ja Payment Switch.
Vahvuus ja taustatuki: SoFin hankinnan jälkeen resurssien investointeja jatketaan ja markkinamaine ja resurssituki vahvistuvat.
Vaatimustenmukaisuus- ja luottamusmalli: Laajamittainen rahoituslaitostason vaatimustenmukaisuus- ja turvallisuussertifiointijärjestelmän rakentaminen.
★ Asiakasjärjestelmä ja kumppanit
Tue monenlaisia kumppaneita startup-yrityksistä suuriin brändipankkeihin, kuten SoFi, Monzo, Chime, H&R Block, Nissan Bank, Finom ja monet muut.
Yhteistyö pankkien, kuten MetCommercial Bankin, kanssa tukitoimintojen ja vaatimustenmukaisuustuen tarjoamiseksi.
Tiivis yhteistyö Visan kanssa, ja sen korttiliiketoiminta on "Visa Ready Solution".
Teki yhteistyötä Atomicin kanssa upottaakseen Payment Switchin kumppaniekosysteemiin parantaakseen asiakaslaskujen maksukokemusta.
★ Liiketoimintamalli ja tulonlähteet
Hyödy tilausmallista ja transaktiomaksusta: käsittelymaksut sisältävät valtuutuksen, selvityksen, virtuaali-/fyysisen kortin vuosimaksut, riidanratkaisun jne.
Jotkin ominaisuudet, kuten BNPL-osamaksu ja Payment Switchin käyttö, veloitetaan käytön mukaan.
Liikevaihdon kasvu riippuu alustakumppaneiden määrästä, käytettyjen korttien määrästä ja transaktiovolyymin kasvusta.
★ Kasvu ja viimeaikainen kehitys
nimettiin "luokkansa parhaaksi" Javelinin vuoden 2025 digitaalisilla jakelualustoilla.
Motion Labs BNPL -ratkaisun lanseeraus; Vuonna 2025 Payment Way Switch -ominaisuus lanseerataan.
Telakointi useilla paikallisilla maksutavoilla, mukaan lukien ACH, pankkisiirto, välitön maksu jne.; Laajenna kansainvälisiä markkinoita.
SoFi jatkaa strategisia investointeja Galileoon ja edistää jatkuvia tuotepäivityksiä ja T&K-investointeja.
★ Riskienhallinta- ja vaatimustenmukaisuusjärjestelmän
turvallisuussertifiointi:P CI-DSS-yhteensopivuus, tuki Visa- ja Mastercard-verkoille;
Riskienhallintapaketti: tapahtumien reaaliaikainen riskienhallinta, valtuutuksen hylkäyssäännöt, petospäätösmoottori;
Riitojen hallinta: Riitojen hallinta ja hyvitysten ajoitus toteutetaan API:iden kautta.
Tieto- ja vaatimustenmukaisuusjohtajat: kattava lokijärjestelmä ja rahanpesun vastaiset KYC/AML-tukitoiminnot;
Toiminnan valvonta: Tarjoaa SLA-valvonta-, hälytys- ja liiketoiminnan jatkuvuustoimintoja.
★ SWOT-analyysi
Edut: koko syklin tuotekattavuus, teknologiapainotus, jatkuva iteraatio, vahva bränditausta ja vakaa asiakasmaine.
Heikkoudet: SoFi-ympäristöön ja sääntelyrakenteeseen luottaen kansainvälisen laajentumisen on tehtävä yhteistyötä paikallisen lisensoinnin ja vaatimustenmukaisuuden kanssa; Korkea kilpailupaine.
Mahdollisuus: Sulautetun rahoituksen trendi jatkaa nousuaan, ja sillä on suuri potentiaali laajentaa erilaisia maksupolkuja ja lisätä kansainvälistä kysyntää.
Uhat: Kilpailu muiden API-alustojen (esim. Marqeta, Stripe Issuing) taholta; Sääntelypäivitykset voivat vaikuttaa BNPL/Digital Banking -tuotteiden häiriönsietokykyyn.
★ Tulevaisuuden suunnat
Kansainvälisten markkinoiden laajentaminen: Laajenna asteittain Latinalaisen Amerikan ja Euroopan markkinoille paikallisten lisenssien perusteella.
Älykkäät työkalupäivitykset: Integroi tekoälypohjaiset valtuutuspäätökset, riskienhallintamekanismit, asiakaskäyttäytymisen analyysi ja paljon muuta.
Kortti-innovaatioiden syventäminen: kuten tokenisointi, räätälöidyt kortit, pisteiden/kanta-asiakasmekanismien integrointi.
Ekologisen yhteistyön syventäminen: Tehdään yhteistyötä pankkien/alustojen kanssa rakentaaksemme ja käyttääksemme yhdessä atomi- ja Visa-yhteistyötä taloudellisen kokemuksen parantamiseksi.
> Lisää upotettuja rahoitustuotteita: Laajenna osamaksua, säästötilejä ja luottokorttisuunnitelmia , sijoitustoiminnot jne.
★ yhteenveto
Galileo on johtava fintech-infrastruktuurin tarjoaja SoFin alaisuudessa, joka tarjoaa vakaan ja turvallisen rahoituspalvelurajapinnan Fintechille, pankeille ja brändeille API-ensimmäisellä rakenteellaan, sulautetuilla innovaatiokyvyillään ja kattavalla riskienhallintajärjestelmällään. Sen koko tuotepolun tukikyky ja jatkuva tuoteinnovaatio osoittavat vahvaa kilpailukykyä markkinoilla. Tulevaisuuden haasteita ovat kansainvälinen vaatimustenmukaisuus ja suora kilpailu muiden alustojen kanssa, mutta jos se pystyy jatkamaan ponnisteluja sulautetun rahoituksen ja globalisaation suuntaan, sillä on potentiaalia vahvistaa asemaansa B2B-fintech-alustana ja tukea kumppaneita käyttäjäkokemuksen ja innovatiivisten palvelujen nopeassa rakentamisessa.
