TDB

📖 Johdannon

yleiskatsaus
Texas Department of Banking (TDB) on vuonna 1905 perustettu osavaltiotason sääntelyvirasto, joka pyrkii varmistamaan, että Texasissa on turvallinen, vankka ja kilpailukykyinen rahoituspalvelujärjestelmä. Sen tehtävänä on suojella kuluttajia, ylläpitää rahoitusvakautta ja edistää pankkialaa. TDB vastaa liikepankkien, trustiyhtiöiden, rahapalveluyritysten ja muiden osavaltioon rekisteröityjen rahoituslaitosten vuokraamisesta, sääntelystä ja tarkastamisesta. Vuodesta 1992 lähtien TDB säätelee 530 valtion hyväksymää pankkia, joiden kokonaisvarat ovat yli 45 miljardia dollaria.

Avaintoiminnot

• Pankkien peruskirja ja sääntely: Valtion valtuutettujen pankkilisenssien myöntäminen pankin taloudellisen tilanteen, johtamiskäytäntöjen, tietotekniikkariskien ja vaatimustenmukaisuuden valvomiseksi.

• Kuluttajansuoja: Kuluttajavalitusten käsittely, valuutansiirron ja valuutanvaihtotoimintojen sääntely, rahanpesun ja talousrikosten estäminen.

• Täytäntöönpano ja noudattaminen: Teksasin rahoituslain noudattamatta jättämisestä annetaan lopettamismääräyksiä tai rangaistuksia.

• Yhteistyösääntely: Tee yhteistyötä liittovaltion virastojen (esim. FDIC, Federal Reserve, OCC) kanssa varmistaaksesi, että osavaltioiden valtuuttamat pankit noudattavat liittovaltion ja osavaltion lakien vaatimuksia.

Organisaatiorakenne
TDB:tä johtaa pankkikomissaari, joka toimii myös finanssikomission pääjohtajana. Osastolla on ydinprojekteja, kuten pankki- ja luottamusvalvonta sekä rahapalveluliiketoiminnan valvonta, ja sillä on neljä aluetoimistoa (San Antonio, Lubbock, Dallas ja Houston). TDB:tä valvoo 11-jäseninen Texasin rahoituskomissio, jonka jäsenet nimittää kuvernööri ja johon kuuluu edustajia pankeista, säästö- ja lainayhdistyksistä sekä kulutusluotto- ja asuntolaina-alalta.

Historia ja vaikutus

Perustamisestaan vuonna 1905 lähtien TDB on käynyt läpi useita uudistuksia, mukaan lukien vastaus pankkien sulkemiseen suuren laman aikana, modernisointiuudistukset 1940-luvulla, kuten pääomavaatimusten korotukset, ja fintechin sääntelypäivitykset 2010-luvulla (kuten online-lisenssien uusimisjärjestelmä). Vuonna 2012 TDB teki yhteistyötä Yhdysvaltain salaisen palvelun kanssa käynnistääkseen "Operation Texas Money Mule" -operaation taistellakseen yritystilien haltuunottoriskejä vastaan. TDB:n sääntelykehys tarjoaa vakaan tuen Texasin pankkisektorille, ja sitä pidetään mallina osavaltiotason pankkisääntelylle Yhdysvalloissa.