Aperçu de T. Rowe Price
T. Rowe Price est une société d'investissement américaine réputée qui propose une variété de produits d'investissement, y compris plus de 100 fonds communs de placement, ETF, actions et obligations individuelles, options, etc. Elle propose également des services tels que des portefeuilles gérés (portefeuilles ActivePlus) pour les investisseurs à la recherche de conseils professionnels. La société répond à une variété de besoins d'investissement par le biais de comptes de courtage individuels et conjoints, de comptes de retraite, de comptes d'épargne-études et de comptes fiduciaires / successoraux. La plate-forme est conviviale, accessible via le Web et le mobile, et est soutenue par un solide soutien à la clientèle et des ressources éducatives.
Cependant, T. Rowe Price peut ne pas convenir à tout le monde. L'accent mis sur les investissements à long terme et les frais plus élevés sur certaines transactions peuvent dissuader les traders à court terme et à faible coût. L'avantage de levier est principalement orienté vers les grands comptes et peut limiter les petits investisseurs.
Avantages et inconvénients
T. Rowe Price est un partenaire d'investissement fiable grâce à sa solide position réglementaire auprès de la Securities and Futures Commission (SFC) à Hong Kong. L'interface conviviale et l'accès mobile de la plate-forme conviennent aux investisseurs à tous les niveaux, et l'équipe de support client est facilement disponible via divers canaux pour résoudre tout problème en temps opportun. Une variété de types de comptes, y compris les comptes d'épargne-retraite et d'éducation, répondent à différents besoins financiers, tandis que la disponibilité de portefeuilles gérés comme les portefeuilles ActivePlus renforce encore l'attrait de l'entreprise pour les investisseurs à la recherche de conseils professionnels. De plus, la structure des frais de T. Rowe Price, qui comprend la négociation sans commission de fonds communs de placement propriétaires, est compétitive pour les investisseurs possédant des comptes plus importants.
Bien que T. Rowe Price présente de nombreux avantages, il y a aussi certains inconvénients. La plateforme se concentre sur l'investissement à long terme et peut ne pas convenir aux investisseurs à la recherche de stratégies de négociation à court terme à effet de levier. Bien que les taux de marge soient compétitifs, ils sont principalement destinés aux grands comptes, ce qui peut ne pas être idéal pour les petits investisseurs. De plus, les frais de négociation standard pour les fonds communs de placement non propriétaires et autres titres sont plus élevés que certains courtiers à escompte. De plus, certains frais de tenue de compte peuvent être facturés, bien que les soldes élevés attribués aux comptes puissent être annulés.
PRODUITS ET SERVICES
T. Rowe Price propose une large gamme de produits et services financiers conçus pour répondre aux besoins des investisseurs individuels et institutionnels.
PRODUITS :
Fonds communs de placement : T. Rowe Price compte plus de 100 fonds communs de placement gérés activement dans une variété de classes d'actifs, y compris des actions, des titres à revenu fixe et des fonds multi-actifs. Ces fonds communs de placement sont très appréciés, plus de 60 obtenant une note de 4 ou 5 étoiles de Morningstar. La société est connue pour son approche de recherche et de gestion rigoureuse conçue pour obtenir des performances constantes.
Fonds négociés en bourse (FNB) : Bien qu'ils soient moins nombreux que les fonds communs de placement, les FNB de T. Rowe Price sont conçus pour offrir une gamme diversifiée d'opportunités d'investissement et sont gérés avec le même niveau de professionnalisme et de diligence que leurs fonds communs de placement.
Actions et obligations individuelles : Les investisseurs peuvent négocier des titres individuels via les services de courtage de T. Rowe Price, ce qui permet une construction de portefeuille personnalisée et une allocation stratégique.
Options d'achat d'actions : La plateforme propose des contrats d'options sur un large éventail d'actions, fournissant des outils et des ressources pour aider les investisseurs à prendre des décisions éclairées.
Certificats de dépôt (CD) et métaux précieux : Ces options sont des véhicules d'investissement prudents et à faible risque Diversification.
Services :
Portefeuilles gérés : Les Portefeuilles ActivePlus offrent des stratégies d'investissement automatisées et gérées par des professionnels conçues pour atteindre les objectifs financiers d'un individu. Vous ne pouvez participer aux portefeuilles ActivePlus que via un IRA Roth ou Transfer traditionnel. Vous avez besoin d'un minimum de 50 000 $pour utiliser ce service pour investir.
Types de comptes
T. Rowe Price propose une variété de types de comptes pour répondre à différents besoins d'investissement :
Comptes de courtage individuels et conjoints : Ces comptes sont disponibles pour la propriété individuelle ou conjointe et offrent des options d'investissement complètes disponibles via T. Rowe Price. Les courtiers proposent également des comptes séquestres pour les mineurs. Les comptes de courtage individuels et conjoints nécessitent un investissement minimum de 2 500 $, tandis que les comptes séquestres ont un investissement minimum inférieur de 1 000 $.
Comptes de retraite : T. Rowe Price propose une gamme de comptes de retraite adaptés à différentes situations fiscales et objectifs financiers. Leur Roth IRA permet des retraits libres d'impôt à la retraite et peut convenir à ceux qui se trouvent actuellement dans des tranches d'imposition inférieures. Les IRA traditionnels offrent un allégement fiscal initial potentiel. De plus, leur 401 (k) Transfer / Transfer IRA offre un moyen pratique de consolider l'épargne-retraite existante et de continuer à bénéficier d'une croissance à imposition différée.
Effet de levier et marge
T. Rowe Price ne surestime pas l'effet de levier pour les investisseurs individuels, se concentrant plutôt sur les stratégies d'investissement à long terme. Cependant, des comptes sont disponibles. Les taux de marge sont compétitifs et des intérêts sont facturés sur le montant emprunté. Par exemple, les dépôts de plus de 50 000 $seront augmentés de 0,25 % au taux de prêt de référence de Pershing. Cette structure de taux est conçue pour offrir aux grands comptes des opportunités d'emprunt plus rentables.
Frais de transaction
La structure de frais de T. Rowe Price est compétitive et particulièrement adaptée aux grands comptes :
Trading sans commission : T. Rowe Price offre un trading sans commission lors de la négociation de ses fonds communs de placement exclusifs en ligne. Ceci est très attrayant pour les investisseurs qui préfèrent les fonds communs de placement et veulent minimiser les coûts de transaction.
Frais de négociation standard : Pour les fonds communs de placement non exclusifs, les actions individuelles, les obligations et autres titres, des frais de négociation standard s'appliquent. Par exemple, les transactions boursières en ligne coûtent 19,95 $par transaction, ce qui est plus élevé que certains courtiers à escompte, mais reflète la diversité des services et des recherches offerts par T. Rowe Price.
Frais de tenue de compte : Certains frais de traitement peuvent s'appliquer, tels que des frais annuels de 40 $pour les services de gestion de trésorerie pour certains comptes. Cependant, ces frais peuvent être annulés pour les comptes qui répondent à des exigences de solde spécifiques, telles que les soldes avec un solde de compte de plus de 250 000 $.
Plateformes et outils de négociation
T. Rowe Price offre une plateforme de négociation puissante et conviviale et une variété d'outils de recherche :
Plateforme Web : Accessible via le site Web de T. Rowe Price, la plateforme offre des outils de négociation, de gestion de portefeuille et de recherche approfondie. L'interface est conçue pour être intuitive et facile à utiliser, adaptée aux investisseurs novices et expérimentés.
Dépôts et retraits
T. Rowe Price offre des moyens simples de déposer et de retirer de l'argent, répondant aux préférences des différents investisseurs. Les comptes de fonds peuvent être effectués par virement bancaire, virement télégraphique ou chèques postaux traditionnels. Les retraits suivent un schéma similaire, offrant un choix de distributions systématiques ou ponctuelles, et la plate-forme fournit des instructions claires pour faciliter le bon déroulement des transactions. La plupart des méthodes sont gratuites, mais des méthodes comme les virements télégraphiques peuvent entraîner des frais de traitement.
T. Rowe Price propose deux principaux types de comptes de courtage pour répondre aux différents besoins des investisseurs. L'investissement initial minimum pour un compte de courtage standard est de 2 500 $, tandis que l'investissement initial minimum pour un IRA de courtage axé sur l'épargne-retraite est de 1 000 $.
Support client
T. Rowe Price est connu pour son support client diversifié :
Support téléphonique : du lundi au vendredi de 7 h à 22 h HE et le week-end de 9 h à 17 h HE. L'équipe de support téléphonique est bien informée et peut répondre à une variété de questions, de la gestion de compte aux conseils en investissement.
Support par e-mail : Fournit des options de messagerie sécurisées pour les demandes spécifiques au compte, garantissant que les informations sensibles sont traitées de manière appropriée.
Ressources en ligne : T. Rowe Price propose une section FAQ complète sur son site Web, couvrant les questions et les questions fréquemment posées. De plus, un support est disponible via les réseaux sociaux, offrant aux clients une assistance avec de multiples points de contact.
Conclusion
En résumé, T. Rowe Price offre une option convaincante pour les investisseurs à la recherche d'une plateforme bien réglementée avec une variété de produits et services d'investissement, en particulier ceux axés sur la croissance à long terme et la planification de la retraite. Les atouts de la société résident dans son interface conviviale, ses ressources éducatives robustes et son excellent support client. Cependant, les investisseurs potentiels doivent être conscients des frais plus élevés pour certaines transactions et de l'accent limité de la plateforme sur le trading à court terme et l'effet de levier, qui peuvent être en contradiction avec toutes les stratégies d'investissement.
