FGB

★ Profil de l’entreprise

First Guaranty Bank (ci-après dénommée « FGB »), une filiale de First Guaranty Bancshares, Inc., est une banque communautaire à charte d’État des États-Unis fondée le 12 mars 1934, dont le siège social est situé à Hammond, en Louisiane. Au T1 2025, FGB comptait environ 35 succursales couvrant la Louisiane, le Texas, le Kentucky et la Virginie-Occidentale. La banque fournit principalement des prêts aux petites et moyennes entreprises, des prêts de fonds publics, des prêts hypothécaires et des prêts à la consommation, combiné à son positionnement de banque communautaire.

★ Informations réglementaires

FGB est une banque à charte d’État autorisée par l’Office of Financial Institutions (OFI) de Louisiane, n’est pas membre de la Réserve fédérale, est sous contrat avec la FDIC, bénéficie d’une assurance-dépôts et possède le certificat FDIC numéro 14028. En tant que filiale en propriété exclusive de First Guaranty Bancshares, la société mère est également réglementée par la Réserve fédérale. FGB est régulièrement inspectée par la FDIC et l’OFI et est soumise à des réglementations telles que Dodd-Frank, EGRRCPA, CRA, USA PATRIOT, Truth-in-Lending, etc. (. En 2019, elle a obtenu la note « satisfaisant » de l’ARC et a satisfait aux exigences réglementaires en matière de catégorie 1, de ratio de capital total, de ratio de levier, etc. en

★ La

gamme de produits FGB comprend des comptes d’épargne, des comptes courants, des prêts aux PME (financement de fonds de roulement, prêts d’équipement, etc.), des prêts hypothécaires (prêts hypothécaires résidentiels et commerciaux), la garde de fonds publics (tels que les comptes municipaux et scolaires), les cartes de crédit et les prêts à la consommation, etc. Ces dernières années, elle a élargi son portefeuille pour inclure des obligations d’État de haute qualité, des dettes FHLB et des obligations d’entreprises. À la fin de 2022, les actifs de la société s’élevaient à environ 2,9 à 3,8 milliards de dollars (1,75 milliard de dollars en 2017 ; 3,826 milliards de dollars au T1 2025).

★ Le logiciel de trading

FGB fournit des services bancaires en ligne standardisés et des applications mobiles qui prennent en charge les fonctions de consultation de compte, de rapprochement, de transfert électronique et de demande de prêt. En plus des services en ligne, il fournit également le traitement hors ligne des agences et la consultation de crédit. Le logiciel prend en charge les enregistrements automatiques des transactions et la visualisation du rapprochement, mais ne dispose pas d’un système de transaction complexe.

★ Service

à la clientèle FGB fournit un soutien à la clientèle aux particuliers et aux PME au niveau communautaire, y compris les dépôts, les prêts, la conservation, les comptes d’argent public et le libre-service en ligne. La comptabilité, les prêts, la sécurité des cartes et l’examen des taux d’intérêt sont pris en charge par des gestionnaires de comptes et des systèmes en ligne, avec des succursales pour le service sur site et la consultation des clients.

★ Activité principale et services

Gestion des fonds publics : Les fiduciaires gèrent les fonds publics tels que les districts scolaires et les gouvernements des États pour assurer les revenus et la sécurité grâce à une structure de fiducie.

Services de prêt : Fournir une variété de prêts aux entreprises (crédit aux entreprises, financement hypothécaire) et de prêts à la consommation, avec des taux d’intérêt et des échéances fixés en fonction des cotes de risque.

Opérations de dépôt : Divers comptes offrent des rendements d’intérêt et garantissent que les dépôts sont protégés au maximum par l’assurance FDIC.

Investissement et allocation d’actifs : Exploiter un portefeuille d’obligations de haute qualité pour servir la sécurité et le solde de revenu des dépôts publics.

★ Infrastructure technique

FGB utilise des systèmes bancaires centraux modernes pour traiter les transactions et les approbations de prêts ; déploie des interfaces de téléchargement de données FDIC ; participe aux systèmes FHLB pour le soutien financier (tels que les réserves de liquidité de crédit). Le système logiciel intègre le réseau de compensation des banques fédérales au mécanisme de conservation en ligne des fonds publics pour atteindre la transparence financière.

★ Le système de conformité et de contrôle des risques

FGB suit les normes OFI, FDIC, FRB, CFPB, Community Reinvestment Act (CRA), USA PATRIOT Act et Consumer Financial Protection Act, et fournit un contrôle et un contrôle complets des risques, y compris le ratio capital/capital, le ratio de levier, la concentration des prêts et la supervision de la conservation des fonds publics. En 2022, la valeur Tier 1 était de 11,49 %, le ratio de levier communautaire de 3,16 %, le ratio prêts/dépôts était de ≈ de 101,8 % et le rapport coût-efficacité était de 68,7 %. La supervision des fonds publics nécessite la mise en place d’un mécanisme de réserve avec des garanties bancaires FHLB ou des titres du gouvernement américain.

★ Positionnement sur le marché et avantage

concurrentiel FGB se positionne depuis 1934 comme une banque à vocation communautaire, axée sur la conservation de fonds publics et les services bancaires communautaires, et présente plus d’avantages géographiques et de proximité avec les clients que les grandes banques. Les avantages comprennent :

relation à long terme avec un compte de fonds publics, une grande stabilité commerciale ;

des services à forte intensité communautaire, le maintien d’une coopération approfondie avec les gouvernements et les entreprises locaux ;

des années d’expérience dans l’évaluation des prêts et le contrôle des risques ;

un capital de conformité suffisant, une divulgation d’informations normalisée et le maintien d’une bonne réputation.

FGB encourage le développement professionnel des employés (par exemple, 401(k), formation continue, remboursement des frais de scolarité) et soutient les communautés locales par le biais de dons communautaires (>600 000 $ en 2022) et d’activités de responsabilité sociale. Elle propose également des formations en crédit, des conseils en éducation financière et des programmes de soutien aux PME.

La banque ne dispose pas de statistiques claires en matière de reporting ESG, mais elle joue un rôle de responsabilité sociale par le biais de dons communautaires, de la conservation de fonds publics et d’un soutien aux prêts. Les politiques internes des employés démontrent un engagement de valeur envers l’égalité et le développement communautaire.

★ Écosystème

Les membres du système FHLB fournissent des mécanismes de flux de fonds interbancaires et un soutien en matière de liquidités ;

Banques d’investissement de fonds publics qui détiennent des fonds publics en conservation d’obligations d’État américaines ou de billets FHLB ;

Coopération à long terme avec les gouvernements des États, les districts scolaires et les administrations municipales pour gérer les fonds séquestres ;

Soutien des agences d’audit financier (tels que les audits annuels et les divulgations réglementaires) ;

Collaboration entre les régulateurs fédéraux tels que l’OFI, la FDIC, la FED et le CFPB pour assurer la conformité réglementaire et la transparence des rapports.

★ Santé financière

les données du T1 2025, FGB a un actif total d’environ 3,83 milliards de dollars, des prêts nets d’environ 2,47 milliards de dollars, des dépôts de 3,34 milliards de dollars, des capitaux propres de 307 millions de dollars, un solide ratio de capital-risque (11,49 % au niveau Tier 1), un ratio prêts/dépôts de ≈ 101,8 %, un retour sur investissement de -0,53 % et un rendement des capitaux propres de -6,68 %. En 2022, le bénéfice net est d’environ 27,3 millions de dollars et le nombre total d’employés est d’environ 465. La marge nette d’intérêts ajustée est restée stable en 2021, avec un ratio d’efficacité de 68,7 %, indiquant des opérations bancaires stables.

★ Expansion future

fusions et acquisitions : acquisition de Lone Star Bank en 2023, prévoyant d’augmenter encore les actifs et les prêts à 3,2 milliards de dollars ;

Optimiser le modèle de gestion des fonds publics : ajuster les portefeuilles d’investissement pour stabiliser le capital et la liquidité en réponse aux politiques de Bâle III ;

Amélioration de la technologie : améliorer les services bancaires en ligne et l’expérience des utilisateurs mobiles pour répondre à la tendance de développement rapide des FinTech ;

Amélioration des relations avec la communauté : Continuer à renforcer les cotes de conformité de l’ARC et les programmes de soutien financier communautaire afin de maintenir le soutien politique et la fidélité des clients.

Renforcer la gestion des risques : Continuer à répondre aux exigences réglementaires (telles que les coussins de capital, les conditions Dodd-Frank, etc.) et mettre en œuvre l’intégration et le contrôle de l’effet de levier après la fusion.

✅ Conclusion

First Guaranty Bank est une banque à charte d’État communautaire avec une histoire de près de 100 ans, une activité stable de garde de fonds publics et de solides capacités de conformité réglementaire. Grâce à des fusions et acquisitions, des mises à niveau technologiques et des services communautaires, FGB achève sa transformation d’une banque communautaire traditionnelle en une banque régionale, en mettant l’accent sur la santé du capital, la gestion des risques et la responsabilité sociale. À la condition d’un capital réglementaire stable et d’un mécanisme de garde publique, son développement futur mérite une attention