ALMA BANK

1. Introduction et historique

de la banque Fondée en 2007, ALMA Bank est une banque communautaire dont le siège social est situé à Astoria, dans l’État de New York, et dont l’actif total s’élève à plus de 1,3 milliard de dollars, avec environ 13 à 14 succursales, desservant des clients dans les régions du Grand New York et du New Jersey. Son principal avantage réside dans le sentiment de proximité avec la communauté et le style de service personnalisé, qui est typique d’une banque communautaire de type « banque privée ».

2. Structure organisationnelle et équipe

• Siège social : Astoria, New York, avec des opérations couvrant la ville de New York au North Jersey.

• Taille de l’équipe : Environ 156 employés au T1 2025, y compris les cadres, les directeurs de succursale, le personnel de crédit et de soutien.

• Composition de la direction : Dirigé par des hauts dirigeants ayant de nombreuses années d’expérience dans le secteur bancaire et financier, y compris le PDG Michael Psyllos participant à plusieurs événements de la New York Bankers Association.

Architecture des produits et services

1. Services bancaires personnels

Comptes chèques et comptes d’épargne : Comprend des comptes d’épargne réguliers et à haut rendement, compatibles avec Zelle, des paiements de factures électroniques en temps réel.

2. Services bancaires aux entreprises

• Comptes chèques et d’épargne d’entreprise : Répondre aux besoins de financement des petites et moyennes entreprises.

• Solutions de prêt et de financement : Couvre les prêts pour l’achat d’équipement, le redressement opérationnel et les prêts immobiliers commerciaux.

• Services aux points de vente et aux commerçants : Partenariat avec First Data pour offrir la série d’appareils de point de vente Clover, prenant en charge les paiements physiques et mobiles.

• Système de collecte des PME : arrivée rapide, assistance 24 heures sur 24 et tarifs forfaitaires.

3. Gestion de patrimoine

partenariat avec Ameriprise Financial, elle fournit des services de gestion de patrimoine privé, y compris des solutions de planification financière, d’investissement, de planification de la retraite et d’assurance, dans les succursales Astoria.

4. Numérisation et mises à niveau de la sécurité

• mise à niveau de l’e-banking : En 2023, une nouvelle version de l’optimisation de l’interface de la banque en ligne et de l’application sera lancée, y compris l’aperçu du compte, le téléchargement de documents et un système d’authentification renforcé.

• Fonctionnalités de l’application mobile : Les utilisateurs peuvent consulter leurs comptes, traiter les virements et les factures, et déposer des chèques à tout moment, le tout facilement et sans publicité.

• Mesures de sécurité : La plateforme met en œuvre des fonctionnalités de prévention de la fraude à l’identification de l’appelant, de vérification 2FA, de contrôle des risques IP, d’assurance des dépôts de la FDIC et de déclarations de confidentialité pour assurer la sécurité des fonds des utilisateurs.

Performance financière et notations

• Taille des actifs et croissance de l’entreprise : Au premier trimestre de 2025, le total des actifs s’élevait à environ 1,5 milliard de dollars, soit une augmentation significative d’une année sur l’autre.

• Le solde des dépôts et des prêts est sain : les prêts ont totalisé 127 millions de dollars américains, les dépôts se sont élevés à 129 millions de dollars américains et le ratio d’adéquation des fonds propres est resté stable.

• Income Ratings:D epositAccounts donnent B+ Bank Health Ratings ; Les comptes d’épargne offrent jusqu’à 4,31 % d’APY par an, ce qui est nettement supérieur à la moyenne du secteur.

Impact communautaire et culture

• Culture locale : Se concentrer sur les communautés d’Astoria et du nord du New Jersey, mettre l’accent sur le modèle « écouter-personnaliser » avec les clients et promouvoir la popularisation de la finance communautaire.

• Exposition médiatique : Les dirigeants apparaissent fréquemment dans les médias et les événements associatifs, démontrant la capacité des banques communautaires à faire face aux fluctuations économiques.

• Responsabilité sociale et activités communautaires : Célébrez activement des fêtes telles que la fête des Pères, la fête des Mères et le Jour de la Terre, en faisant preuve de responsabilité sociale par le biais d’initiatives écologiques.

7. Avantages et défis concurrentiels

Avantages :

• Services de banque privée, axés sur les besoins financiers individuels des clients ;

• fournir des produits à haut rendement sous la protection d’assurance de la FDIC ;

• La mise à niveau numérique est rapidement à l’avant-garde des banques communautaires ;

• la coopération en matière de gestion de patrimoine pour améliorer la gamme de produits et la fidélité des clients ;

• Bonne structure du capital et rentabilité.

Défis :

• L’étendue des services est limitée aux marchés régionaux, ce qui pose des défis pour l’expansion en dehors de la région ;

• Des investissements et une maintenance continus sont nécessaires dans la concurrence numérique ;

• Des exigences réglementaires strictes exigent un équilibre entre innovation et conformité.

• Les concurrents du marché comprennent les grandes banques et les plateformes FinTech.

VIII. Contrôle des risques et antécédents

• Se conformer aux réglementations financières de la FDIC et de l’État de New York pour fournir une assurance fiable ;

En

• janvier 2025, elles ont fait l’objet d’une surveillance de conformité régulière de la part du New York Department of Financial Services pour ces banques, indiquant qu’elles sont réglementées par des organismes d’État ;

• Mettez continuellement à jour les politiques telles que l’alerte d’identification de l’appelant et la sensibilisation à la cybersécurité pour renforcer les mécanismes de réponse à la fraude.

9. Expérience utilisateur et retour d’information par le bouche-à-oreille

• Décrite sur Facebook comme « une banque communautaire unique dans la grande région de New York » ;

• Les utilisateurs de Google Play et de l’App Store ont de bons avis, des fonctions stables et une assistance rapide.

Il

• a d’excellentes notes d’utilisateurs (4/5) sur de nombreux sites d’évaluation, les clients louant ses taux d’intérêt et ses services communautaires.

Développement stratégique et perspectives

• Mises à jour numériques continues : À l’avenir, nous pourrions continuer à optimiser le terminal mobile, vérifier l’expérience de téléchargement, les services intelligents de génération de rapports, etc. ;

• Élargissement de la gamme de produits : peut accroître la gestion des investissements, les produits pour les jeunes clients, la finance verte et les projets de prêts durables ;

• Expansion communautaire : Envisager un modèle de succursale semblable à celui d’Astoria dans d’autres régions ;

• Développement intelligent de la conformité : Renforcer l’interaction avec les organismes de réglementation financière des États-Unis afin d’améliorer la conformité réglementaire ;

• Approfondissement de la gestion de patrimoine : Élargir le service à la clientèle fortunée et les relations institutionnelles grâce à des partenariats avec Ameriprise.

11.

En tant que banque de taille moyenne ancrée dans la communauté, ALMA Bank a connu une croissance régulière et une reconnaissance soutenue sur le marché grâce à des actifs de haute qualité, une épargne à taux d’intérêt élevé, des produits numériques et des services de gestion de patrimoine. Il combine le « style privé » avec la numérisation moderne pour mettre en évidence une compétitivité différenciée. Malgré les limites régionales et les défis macroéconomiques, la flexibilité et l’engagement en matière de service devraient continuer à renforcer leur impact sur les marchés locaux et environnants.