informations
bancaires de base UnionDigital Bank est une banque numérique positionnée en tant que banque commerciale, une filiale de Union Bank of the Philippines, Inc., axée sur la promotion de l’inclusion financière par le biais de services financiers axés sur la technologie. Il ne s’agit pas d’une banque d’État ou d’une coentreprise, mais d’une banque numérique privée soutenue par sa société mère, United Bank, qui est elle-même un consortium du groupe Aboitiz, d’Insular Life et du système de sécurité sociale.
Nom complet : UnionDigital Bank Inc.
a été créée en 2021 et a obtenu une licence d’exploitation délivrée par la Banque centrale des Philippines (Bangko Sentral ng Pilipinas, BSP) le 12 juillet 2022, et a officiellement commencé ses activités le 18 juillet.
Siège social : Pasig City, Philippines, UnionBank Plaza, Meralco Ave. Routes d’onyx et de saphir, Centre Ortigas 41/F。
Contexte de l’actionnaire : UnionDigital Bank est entièrement détenue par Union Bank, qui est cotée à la Bourse des Philippines (PSE) et est une société par actions dont les actionnaires comprennent Aboitiz Group (un conglomérat diversifié), Insular Life (une grande compagnie d’assurance aux Philippines) et Social Security System (fonds de pension appartenant à l’État). Union Digital Bank elle-même n’est pas répertoriée indépendamment.
Portée des services : En tant que banque numérique, UnionDigital Bank fournit principalement des services par le biais de plateformes en ligne, couvrant l’ensemble des Philippines, en particulier dans les zones sous-développées et sous-bancarisées, et s’engage à fournir un soutien financier aux petites, moyennes et micro-entreprises (MPME) et aux personnes non bancarisées. Il n’y a actuellement aucune succursale ou distributeur automatique de billets hors ligne, et tous les services sont fournis par le biais d’applications mobiles et de plateformes en ligne.
Réglementation et conformité :
Assurance des dépôts : Rejoignez le programme d’assurance des dépôts de la Deposit Insurance Corporation of the Philippines (PDIC) avec un montant assuré maximum de 500 000 PHP (environ 9 000 USD) par compte.
Enregistrement de conformité : Aucun problème de conformité significatif n’a été divulgué récemment. Après avoir obtenu la licence d’exploitation BSP en juillet 2022, Union Digital Bank a rapidement intégré la marque de banque numérique d’Union Bank, EON, avec un fonctionnement fluide et de solides capacités de conformité.
disc"> Autorité de régulation : Réglementée par la Banque centrale des Philippines (BSP), s’alignant sur le cadre réglementaire de la banque numérique.
Santé financière
En tant que banque numérique émergente, les données financières d’UnionDigital Bank ne sont pas encore entièrement publiques, mais la santé financière de sa société mère, Union Bank, peut être utilisée comme référence. United Bank se classe au neuvième rang du secteur bancaire philippin et dispose d’actifs de taille solide. Les indicateurs suivants sont spéculatifs et de référence sectorielle :
Ratio de prêts non performants : Les banques numériques devraient avoir un faible ratio de prêts non performants en raison d’une technologie stricte de contrôle des risques et du filtrage des groupes de clients cibles (petites, moyennes et micro-entreprises et particuliers), avec une moyenne sectorielle d’environ 3 à 5 %.
Couverture de liquidité : Les banques numériques détiennent généralement des actifs très liquides pour répondre aux exigences réglementaires, et UnionDigital Bank s’attend à répondre aux exigences minimales de couverture de liquidité de la BSP (100 %).
En raison de la courte existence d’UnionDigital Bank et de la transparence limitée des données financières, sa santé financière globale est relativement fiable grâce aux ressources d’Union Bank et au soutien du groupe Aboitiz, qui convient aux utilisateurs qui recherchent des services financiers innovants.
> Ratio d’adéquation des fonds propres : Union Bank satisfait aux exigences de ratio d’adéquation des fonds propres de la BSP (généralement supérieur à 10 %), avec Union Digital Bank comme filiale , devrait maintenir un niveau similaire de suffisance des fonds propres, mais certaines données n’ont pas été divulguées.
> produits
de dépôt et de prêt <
">Dépôts à vue : Union Digital Bank propose des comptes courants flexibles avec des taux d’intérêt généralement bas (le taux d’intérêt des dépôts à vue des banques numériques aux Philippines est d’environ 0,5 % à 1 %), et le taux d’intérêt spécifique doit être vérifié sur le site officiel ou l’application.
Dépôts à terme : Fournissent des produits de dépôt à terme avec plusieurs échéances, et le taux d’intérêt devrait varier en raison des fluctuations du marché, entre 2 % et 4 % (se référer à la norme philippine de banque numérique).
Comptes d’épargne à haut rendement : Proposez des produits d’épargne pour les clients à solde élevé, avec des taux d’intérêt potentiellement plus élevés que ceux des banques traditionnelles, jusqu’à 4 %-6 % (sous réserve de conditions spécifiques).
Certificats de dépôt (CD) : Il n’existe actuellement aucune information claire sur la disponibilité des certificats de dépôt de grandes coupures, mais sa société mère, United Bank, pourrait proposer des produits similaires par le biais des canaux traditionnels.
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Prêts automobiles : Les services de prêt automobile peuvent être disponibles via les canaux de l’Union Bank avec des taux d’intérêt d’environ 5 % à 8 %, avec des seuils comprenant une preuve de revenu stable et un historique de crédit.
Prêts de crédit personnel : UnionDigital Bank fournit des prêts numériques pour les petites, moyennes et micro-entreprises et les particuliers, avec un taux d’intérêt attendu de 10 % à 20 % (les taux d’intérêt des prêts bancaires numériques sont plus élevés), avec un processus d’approbation simple et une demande rapide à l’aide de l’APP.
Options de remboursement flexibles : Proposez des plans de remboursement flexibles, tels que des paiements échelonnés ou un remboursement anticipé sans pénalité, et les conditions spécifiques doivent être confirmées via l’application.
>Prêts hypothécaires : UnionDigital Bank se concentre actuellement sur les petites, moyennes et micro-entreprises et les prêts personnels, et les produits hypothécaires peuvent être proposés par la société mère Union Bank, avec des taux d’intérêt allant généralement de 6 % à 10 %, en fonction de la durée du prêt et de la cote de crédit.
liste des frais courants
frais de transfert :
>Transferts nationaux : Les transferts sont généralement gratuits ou facturent des frais peu élevés (environ 10-25 PHP) via des systèmes de paiement locaux aux Philippines comme InstaPay ou PESONet.
Transferts transfrontaliers : Les transferts transfrontaliers ont des frais plus élevés, estimés entre 20 et 50 $ par transaction, selon le pays de destination.
">Frais de gestion de compte : UnionDigital Bank se concentre sur les services bancaires numériques à faible coût, généralement sans frais mensuels ou annuels, mais peuvent nécessiter un solde minimum (le montant exact doit être demandé).
Frais de découvert : Les banques numériques n’offrent généralement pas de fonctionnalités de découvert, et Union Digital Bank peut ne pas avoir ces frais.
Frais de retrait interbancaire aux distributeurs automatiques : Comme il n’y a pas de réseau de distributeurs automatiques propre, les retraits interbancaires doivent être effectués via les distributeurs automatiques de l’Union Bank ou d’autres banques partenaires, et les frais sont d’environ 10-15 PHP par fois.
Rappel des frais cachés : Veuillez noter que des frais supplémentaires peuvent être encourus pour des exigences de solde minimum ou des transactions spécifiques (telles que les paiements transfrontaliers), et il est conseillé aux utilisateurs de lire attentivement les conditions de l’application.
expérience de service numérique
Fonctions principales : prise en charge de la connexion par reconnaissance faciale, du transfert en temps réel (via InstaPay, etc.), de la gestion des factures (charges, frais de communication, etc.), des outils d’investissement (tels que les produits de gestion de patrimoine de United Bank).
innovations technologiques :
">Service client IA : Fournit un chatbot alimenté par l’IA pour traiter les questions courantes telles que les demandes de compte et les demandes de prêt.
robo-advisory : peut intégrer les outils de gestion de patrimoine de United Bank pour fournir des conseils d’investissement de base.
API Open Banking : Prend en charge les API Open Banking pour se connecter aux écosystèmes financiers numériques promus par le gouvernement philippin (tels que eGovPH), facilitant la vérification d’identité et l’intégration de services tiers.
>APP et banque en ligne : UnionDigital Bank propose des services de base via son application officielle (UnionDigital), qui prend en charge les plateformes iOS et Android.
disc"> Évaluations des utilisateurs : App Store et Google Avec un score Play d’environ 4,0-4,5 (basé sur la moyenne des banques numériques aux Philippines), les commentaires des utilisateurs se concentrent sur des interfaces conviviales et réactives, mais il peut y avoir des problèmes d’optimisation initiaux.
qualité du service client
Chat en ligne : L’application dispose d’une fonction de chat en ligne intégrée, et le temps de réponse est généralement de quelques minutes.
Réponse des médias sociaux : Répondez rapidement via des plateformes telles que Twitter et Facebook, reflétant l’activité des banques numériques sur les médias sociaux aux Philippines, avec un temps de réponse moyen d’environ 1 à 2 heures.
Gestion des plaintes :
>Taux de plaintes : En tant que banque émergente, le taux de plaintes est faible et les données spécifiques ne sont pas publiques.
Temps de résolution moyen : estimé 3-5 jours ouvrables (norme de l’industrie).
Satisfaction des utilisateurs : La satisfaction des utilisateurs est élevée, en particulier parmi les petites, moyennes et micro-entreprises et les jeunes groupes d’utilisateurs, en raison de ses services numériques pratiques et de sa structure à faible coût.
>Canaux de service :
disc"> Assistance téléphonique 24h/24 et 7j/7 : Fournissez une hotline de service client 24h/24 (les numéros spécifiques doivent être vérifiés sur le site officiel).
Prise en charge multilingue : Prend principalement en charge l’anglais et le philippin (tagalog), peut fournir une prise en charge limitée du chinois pour les utilisateurs transfrontaliers (tels que les Chinois d’outre-mer), sous réserve de confirmation supplémentaire.
protège <
ul style="list-style-type : disc » type="disc">Sécurité du fonds :
Assurance des dépôts : Protégée par la PDIC, avec une assurance maximale de 500 000 PHP par compte.
Technologie anti-fraude : Utilise la surveillance des transactions en temps réel et l’authentification multifactorielle (comme la reconnaissance faciale, le code de vérification OTP) pour assurer la sécurité du compte.
data security :
>Certification ISO 27001 : Pas de divulgation explicite de la certification ISO 27001, mais sa société mère, Union Bank, adhère à des normes strictes de sécurité des données, et UnionDigital Bank s’attend à des mesures similaires.
Violation de données : Une violation de données majeure qui n’a pas été signalée publiquement, démontrant de solides capacités de protection des données.
Services en vedette et différenciation
Gestion de patrimoine exclusive pour les personnes âgées : Il n’existe pas de produit clair pour les personnes âgées, mais il peut être obtenu indirectement par le biais des services de gestion de patrimoine de United Bank.
Produits financiers verts : soutiennent les investissements ESG (environnementaux, sociaux, de gouvernance), alignés sur les objectifs de développement durable promus par le gouvernement philippin, et peuvent inclure des prêts verts ou des produits d’investissement à faible émission de carbone.
Services pour les particuliers fortunés : UnionDigital Bank sert principalement les petites, moyennes et micro-entreprises et les utilisateurs ordinaires, et les services de banque privée sont fournis par la société mère United Bank, avec un seuil prévu à plus de 1 million de PHP.
">Segments de marché :
disc"> Comptes étudiants : Des comptes gratuits peuvent être disponibles, pour les jeunes utilisateurs (tels que les étudiants), des produits spécifiques doivent être confirmés via l’APP.
position sur le marché et honors
Récompenses : Il n’y a pas de prix indépendants de « Meilleure banque numérique » ou de « Plus innovante », mais sa société mère, Union Bank, a été récompensée pour son innovation avec le lancement du premier stablecoin PHX (2019) des Philippines et des distributeurs automatiques de cryptomonnaies, et UnionDigital Bank a hérité de son image de marque axée sur la technologie.
">Classement de l’industrie : En tant que l’une des six banques numériques des Philippines, UnionDigital Bank est soutenue par Union Bank (la neuvième plus grande banque des Philippines), avec de petits actifs mais une croissance rapide, et a attiré environ 900 000 clients depuis sa création en 2022.
summarize
Union Digital Bank est une banque numérique jeune et dynamique soutenue par les ressources d’Union Bank, qui se concentre sur le service aux MPME et aux personnes non bancarisées aux Philippines grâce à l’innovation technologique. Son modèle de point de vente hors ligne réduit les coûts d’exploitation et offre aux utilisateurs des services financiers à faible coût et très pratiques. L’expérience numérique est excellente, en particulier dans les transferts en temps réel et la gestion des factures, adaptée aux jeunes utilisateurs et aux propriétaires de petites entreprises qui recherchent l’efficacité, le mobile d’abord. Cependant, en tant que banque émergente, sa gamme de produits (tels que les prêts hypothécaires, les véhicules d’investissement) peut dépendre de la société mère et la transparence des données financières est limitée, de sorte qu’il est conseillé aux utilisateurs de vérifier attentivement les taux d’intérêt et les conditions spécifiques avant de choisir.
