FUNDSLINK

★ Profil

de l’entreprise Fundslink est une plateforme d’investissement en ligne basée à Madrid, en Espagne (C/ Conde de Serrallo 1), fondée vers 2017-2018 par José Alemany et une équipe composée de personnes issues de la banque, de la sécurité et de la technologie. Fundslink opère indépendamment de toute institution bancaire, est agréé par la CNMV (UK Financial Markets Regulatory Authority) espagnole pour les services d’investissement et est une société de distribution de fonds numérique réglementée.

La société se positionne comme une « plateforme indépendante de gestion d’actifs », offrant aux investisseurs fortunés et aux clients particuliers des produits de fonds communs de placement économiquement transparents, faciles à exploiter et à faible coût.

★ Statut

Fundslink détient la qualification d’un établissement de services financiers agréé par la CNMV et exerce des activités de fonds d’agence et de distribution. L’architecture de sa plateforme suit le processus de conformité des activités de conseil et de distribution en investissement, et les fonds des clients n’entrent pas dans le compte de la société, sont garantis par la garde et la compensation par des tiers et sont surveillés par les banques et les sociétés de fonds.

divulgation d’informations fournie par la plateforme est conforme aux exigences de la CNMV, et le processus d’exploitation dispose également de mécanismes de protection des investisseurs espagnols applicables (tels que l’avertissement de risque, l’évaluation de l’adéquation, etc.), qui sont conformes aux exigences des normes réglementaires.

★ Produits et fonctions

Services de distribution de fonds communs de placement : couvrant jusqu’à 100 fonds sélectionnés, couvrant plusieurs gammes de produits tels que les actions, les obligations et les hybrides ;

Mécanisme de changement de fonds rapide : les utilisateurs peuvent changer le fonds A en fonds B en temps réel sans attendre le règlement T+2, ce qui améliore la commodité opérationnelle.

Plan d’investissement fixe régulier (SIP) : Prend en charge la déduction automatique, pas de frais de gestion, utilisation flexible, adapté à la gestion financière à long terme ;

Recommandation d’actifs et investissement intelligents : Grâce à un simple processus de questions-réponses, le plan de combinaison qui répond le mieux aux besoins individuels est sélectionné.

Portail de paiement unifié : Pas besoin de rouvrir un compte, les achats et les rachats de fonds peuvent être effectués par l’intermédiaire de la banque existante de l’utilisateur.

★ Technologie et infrastructure

Client en ligne basé sur le Web : interface simple et intuitive, prenant en charge l’accès au PC et au navigateur mobile ;

Ouverture de compte en libre-service et processus KYC : Effectuez la vérification d’identité et l’évaluation de la conformité en ligne pour ouvrir rapidement un compte ;

Passerelle de paiement et de règlement : connectez-vous au système bancaire espagnol pour réaliser des transactions de paiement à l’utilisation ;

Sécurité des données et architecture d’isolation : toutes les informations de transaction sont cryptées et stockées avec les données des clients, et les fonds des clients sont séparés de la plateforme.

★ Structure

l’entreprise Les opérations de base telles que la souscription, le rachat et le changement de fonds sont effectuées dans la plateforme et connectées aux systèmes des sociétés de fonds et des banques dépositaires.

La plateforme joue également un rôle de conseil en investissement, en recommandant des portefeuilles de produits aux clients, en fournissant des rappels périodiques et des mises à jour des informations sur le marché ;

Une conception efficace des processus élimine les opérations multiplateformes pour les clients, améliorant ainsi l’expérience utilisateur et l’efficacité des transactions.

Continuer d’introduire de nouveaux produits de fonds et de renforcer les stratégies de recommandation de plateformes pour répondre aux besoins des différents appétits pour le risque.

★ Support client et autonomisation

Support du service client en temps réel : La plateforme fournit un service client par chat en ligne et une assistance par e-mail pour aider à l’ouverture de compte, aux opérations de transaction et aux problèmes de processus.

Production de contenus éducatifs : publication de guides d’investissement, de présentations de produits et de cas pratiques sur le blog du site officiel et sur les plateformes sociales (Instagram, YouTube) ;

Assistance aux outils de gestion de patrimoine : comparaison de portefeuille d’actifs, affichage du coût de souscription, modalités de rachat et autres outils pratiques.

★ Sécurité et gestion des

Conservation des fonds des clients par des tiers : Les fonds des utilisateurs sont versés directement sur le compte de dépôt de la société de fonds, et la plateforme ne les détourne pas.

Cycle juridique et divulgation transparente : les ordres sont passés à T+0 le jour de bourse, le décompte de la valeur nette est effectué à J+2, et les clients peuvent vérifier l’état de la transaction en temps réel.

Mesures de protection de la sécurité de l’information : y compris le cryptage SSL, l’authentification et les mécanismes de prévention et de contrôle des connexions anormales pour assurer la sécurité des comptes d’utilisateurs ;

Examen de la convenance des investissements : Effectuez une évaluation des risques et une évaluation de la convenance lors de l’ouverture du compte et de la négociation pour vous assurer que le produit correspond au client.

★ Positionnement sur le marché et analyse

Positionnement : Plateforme indépendante de vente de fonds tiers et de conseil en investissement numérique, n’appartenant pas à de grandes maisons de courtage ou à des banques ;

Clients cibles : pour les clients fortunés moyens et élevés et les jeunes professionnels de la finance qui misent sur l’efficacité et des frais peu élevés ;

Principaux avantages :

indépendance et transparence, loin du système de rabais d’émission bancaire ;

changement de fonds instantané, avec facilité de livraison des factures ;

La plateforme subventionne les frais de transaction sans frais supplémentaires.

Adversaires : les canaux traditionnels de fonds de courtage, les plans de fonds bancaires, les plateformes de robots-conseillers et les plateformes Fintech similaires telles que Indexa, Finizens, etc.

Différenciation : La plateforme met l’accent sur la « gestion de fonds légère », à la fois professionnelle et opérationnelle.

★ Coopération stratégique et expansion

Lancement de fonds thématiques sélectionnés avec un certain nombre de sociétés de fonds indépendantes ;

Étendez les capacités de portée des canaux grâce aux props des néobanques et aux interfaces de plateformes fintech de petite et moyenne taille.

Mettre en œuvre des recommandations de conseillers en placement et des portefeuilles de produits de robots-conseillers basés sur l’IA ;

Coopération avec les systèmes de paiement en ligne et les banques pour soutenir les débits instantanés et les investissements interinstitutionnels.

★ Performance financière et modèle

Source de revenus : remise de commission de

effectivement détenue par le fonds ;

les frais de service de robot-conseiller (p. ex., les frais de recommandation de portefeuille) ;

le service de règlement de fonds backend et les frais d’accès à l’API ;

Structure des coûts :

maintenance technique, conservation des fonds, approbation des sûretés et coûts d’exploitation ;

investissement continu dans le service à la clientèle et le contenu éducatif ;

Modèle de profit : S’appuyant sur le partage des commissions et les subventions de services, le modèle économique de la plateforme est durable.

★ Autonomisation des clients et mise en œuvre

Modèle de recommandation intelligent : aidez rapidement les utilisateurs à trouver des portefeuilles de fonds appropriés grâce au mécanisme de questions-réponses ;

Mécanisme de tenue de comptabilité/rappel des transactions : rappel automatique du remboursement au compte, du paiement du dividende ou du cycle de conversion ;

Système d’éducation de la clientèle : partage régulier en ligne, analyse de courtes vidéos et éducation psychologique à l’investissement en direct ;

Mécanisme d’interaction avec la communauté : ajoutez éventuellement des forums d’utilisateurs ou des cours payants pour améliorer la fidélisation des clients.

★ Responsabilité sociale et développement

Concept de finance inclusive : utiliser des frais de gestion nuls, de petits dépôts et des mécanismes de changement rapide pour promouvoir la participation des investissements de masse ;

Améliorer le niveau d’éducation financière : fournir une variété de ressources éducatives pour abaisser le seuil de la gestion financière ;

Investissement dans les données et la sécurité : prêter attention à la sécurité de l’information et être responsable des droits et des intérêts des clients ;

Promouvoir l’innovation écologique en matière d’investissement : Révolutionner le modèle traditionnel de distribution de fonds grâce à des processus de robot-conseil et de plateforme de négociation.

★ Défis et orientations

1. Notoriété de la plateforme et communication de marque : cela peut renforcer la publicité de conformité de l’industrie, élargir la coopération entre les canaux ;

2. Richesse des produits : introduction de fonds étrangers, d’actifs alternatifs, d’ETF ou de produits d’assurance d’investissement ;

3. Approfondissement de la technologie : Lancement d’applications natives, mise à niveau des systèmes de diffusion et outils de trading automatisés ;

4. Système de services personnalisés : promouvoir la banque privée ou les modules de services personnalisés pour les fortunés ;

5. Construction communautaire et écologique : guider les utilisateurs à participer à l’interaction des questions-réponses, au système de programme et à l’investissement dans le développement communautaire ;

6. Adaptabilité réglementaire : Prêter attention aux tendances politiques telles que EU MIFID II, MiCA, etc., et développer à l’avance le commerce international.

★ Résumé

Fundslink est une plateforme de distribution de fonds en ligne réglementée et mature pour le conseil en investissement et le processus de paiement, avec les caractéristiques de « pas de frais de traitement, une grande transparence, une connexion directe à la banque en ligne et une garde sécurisée », adaptée aux investisseurs qui mettent l’accent sur le fonctionnement pratique et la rentabilité. Ses défis futurs résident dans la richesse de ses produits, la croissance du nombre d’utilisateurs et l’influence de la marque, et si elle peut continuer à optimiser la technologie et les services, elle devrait devenir une entreprise représentative de la réforme numérique des canaux de fonds en Espagne et même en Europe.