ZA Bank Limited est une banque virtuelle créée conjointement par ZhongAn Online et Bestar. C'est la première banque virtuelle à Hong Kong.
Préparation et ouverture
ZhongAn Virtual Finance Limited, une coentreprise entre ZhongAn Online, Bestar et China CITIC Bank International, a demandé une licence de banque virtuelle à Hong Kong et a invité Ke Qinghui, qui était le PDG de Hang Seng Bank, à occuper le poste d'administrateur. Seule China CITIC Bank International s'est retirée de la coentreprise avant de délivrer la licence de banque virtuelle. Cooper Lijun, directeur exécutif de China CITIC Bank International, a également démissionné de son poste d'administrateur de ZhongAn Virtual Finance Limited le 8 février. Ke Qinghui a également démissionné de son poste d'administrateur en avril 2019.
La banque virtuelle fait référence au fait que la banque n'a pas de succursales physiques et compte sur les services bancaires en ligne, etc., pour faire des affaires.
Le 27 mars 2019, l'Autorité monétaire de Hong Kong a annoncé la délivrance du premier lot de licences bancaires virtuelles, et les gagnants comprenaient "ZhongAn Virtual Finance Limited".
ZA Bank devait initialement commencer ses opérations d'essai en novembre 2019, mais elle a finalement été reportée au 18 décembre pour commencer ses opérations d'essai et a officiellement ouvert ses portes le 24 mars 2020.
Contexte des actionnaires
ZA Bank est détenue à 100 % par ZhongAn International, une filiale non détenue à 100 % de ZhongAn Online. En octobre 2021, ZhongAn Online a annoncé que ZhongAn International avait l'intention de mener plusieurs cycles de financement. En plus de l'injection de capital de Warrior, une filiale à 100 % de ZhongAn Technology, Bestar et l'agent de Chow Tai Fook sous la famille Cheng Yu Tung, elle a également introduit Opportunities Fund, un projet d'investissement sous AIA, en tant que nouvel actionnaire. Le montant total du capital levé à la fin de juin 2022 est de 382 millions de dollars américains. Estimée par le montant de l'augmentation de capital, elle équivaut à la valorisation globale de ZhongAn International d'environ 1,75 milliard de dollars américains (environ 13,65 milliards de dollars de Hong Kong), devenant une licorne locale de la technologie financière à Hong Kong.
Nombre d'utilisateurs et performances
Un an après l'ouverture officielle de ZA Bank, l'échelle des utilisateurs a dépassé 300 000
Au 31 juillet 2021, la banque comptait plus de 400 000 utilisateurs et, à la fin juin de la même année, elle enregistrait respectivement 7,70 milliards de dépôts en dollars de Hong Kong et 1,36 milliard de prêts en dollars de Hong Kong.
Fin 2022, ZA Bank comptait plus de 650 000 utilisateurs, ce qui est le plus important en argent virtuel, AS / 2030. La taille des utilisateurs de détail de ZA Bank est passée à près de 700 000. Le solde des dépôts est d'environ 10,70 milliards de dollars de Hong Kong et le solde total des prêts est d'environ 4,90 milliards de dollars de Hong Kong.
Fin 2023, les dépôts des clients de la banque étaient d'environ 11,70 milliards de dollars de Hong Kong, le plus élevé parmi les huit banques virtuelles de Hong Kong ; le solde des prêts était d'environ 5,32 milliards de dollars de Hong Kong. Au cours de l'année, ZA Bank a fourni des services bancaires commerciaux à plus de 100 entreprises Web3, dont plus de 80 % des plateformes de négociation d'actifs virtuels (VATP) à Hong Kong. Le volume des transactions de transfert traitées par les entreprises clientes de Web3 a dépassé 1 milliard de dollars américains.
La direction de la banque a déclaré dans une interview aux médias que les dépôts au premier trimestre 2024 avaient augmenté de 50 % par rapport à fin 2023.
Historique de l'entreprise et développement commercial
ZA Bank est actuellement la banque virtuelle la plus complète de Hong Kong. En plus des services de dépôt, de prêt et de transfert de base, elle couvre également les services bancaires commerciaux, le paiement par carte, les envois de fonds entrants transfrontaliers, les investissements et les assurances.
En octobre 2020, ZA Bank a lancé la ZA Card, la première carte de débit Visa à Hong Kong avec un numéro personnalisé. Les utilisateurs peuvent choisir les 6 derniers chiffres sur le visage de la carte, et il n'y a pas de frais annuels, d'intérêts et de frais de retard. La carte ZA physique a été lancée en novembre. Les utilisateurs peuvent retirer de l'argent dans près de 3 millions de guichets automatiques Visa dans le monde avec la carte, et retirer de l'argent dans plus de 3 000 guichets automatiques bancaires acceptant Visa à Hong Kong gratuitement. Selon les données publiées par ZA Bank, ZA Card est l'une des cartes Visa les plus actives à Hong Kong, avec une utilisation moyenne par utilisateur tous les 2 jours.
ZA Bank a officiellement lancé ses services bancaires commerciaux le 22 mars 2021, sans montant de dépôt minimum pour les comptes d'épargne. Le 30 avril de la même année, ZA Bank a annoncé sa participation au "SME Financing Guarantee Scheme" de Hong Kong Mortgage Corporation.
En mai de la même année, trois produits d'assurance ont été officiellement lancés sur l'application ZA Bank, et le premier plan d'assurance-vie a été lancé en décembre.
En octobre 2021, ZA Bank a lancé "FastPass", un produit de prêt renouvelable qui paie 7 jours plus tôt, permettant aux utilisateurs de choisir leur propre jour de paie et de recevoir leur salaire mensuel dès 7 jours avant le jour de paie initial.
En janvier 2022, ZA Bank a obtenu une licence de négociation de titres par la Securities and Futures Commission, ce qui en fait la première banque virtuelle à obtenir cette licence.
En avril 2022, Generali de Hong Kong s'est associée à Generali Bank. Maladies graves, assurance-vie et polices de rente éligibles.
En août 2022, ZA Bank a lancé son service d'investissement de fonds, devenant ainsi la première banque virtuelle à Hong Kong à offrir des services couvrant la banque, l'investissement et l'assurance.
En novembre 2022, ZA Bank s'est associée à la société technologique britannique Wise pour fournir aux utilisateurs des services de transfert d'argent international, notamment des dollars australiens, des dollars américains, des livres sterling, des dollars canadiens et des dollars de Singapour.
En décembre 2022, ZA Bank a lancé son service de change et fourni des devis en temps réel sur les taux de change. Les utilisateurs peuvent échanger des dollars américains, des RMB, des dollars de Hong Kong, des dollars australiens, des dollars canadiens, des francs suisses, des euros, des livres sterling, de la roupie indonésienne, des roupies indiennes, du yen japonais, du won coréen, des dollars malais, des dollars néo-zélandais, des dollars de Singapour et des bahts thaïlandais à tout moment, n'importe où, sans frais de change.
En avril 2023, le PDG de ZA Bank, Yao Wensong, a déclaré qu'il fournirait aux clients des services d'échange de crypto-monnaie pour les monnaies fiduciaires via des échanges de crypto-monnaie sous licence, permettant aux clients de déposer des crypto-monnaies sur des échanges sous licence et de retirer des fonds en dollars de Hong Kong, en RMB et en dollars américains. Elle opère actuellement avec deux bourses de crypto-monnaie sous licence à Hong Kong, HashKey et OSL.
En avril 2023, ZA Bank a annoncé le plan de développement "Banking for Web3", visant à devenir le partenaire bancaire privilégié de l'écosystème Web3, fournissant des services bancaires commerciaux de base aux entreprises Web3 et agissant en tant que banque de règlement pour les bourses d'actifs virtuels sous licence de Hong Kong.
En mai 2023, ZA Bank a annoncé le lancement de services de négociation d'actifs virtuels aux investisseurs de détail grâce à une coopération avec des bourses d'actifs virtuels sous licence locales, offrant aux utilisateurs des services financiers complets. En même temps, elle prévoit de lancer des services de négociation d'actions aux États-Unis. Le même mois, ZA Bank a participé au programme pilote "Digital Hong Kong Dollar" (e-HKD) lancé par l'Autorité monétaire de Hong Kong pour tester le règlement d'actifs tokenisés, devenant ainsi la première banque virtuelle sélectionnée pour participer au programme.
En mai 2023, la société mère de ZA Bank, "ZhongAn International", a levé des actions auprès de l'un des actionnaires, Bestar (01168). Les fonds ont impliqué près de 500 millions de dollars de Hong Kong pour promouvoir davantage son expansion commerciale.
En août 2023, la première bourse de détail sous licence d'actifs virtuels à Hong Kong, HashKey Exchange, a été officiellement lancée. ZA Bank est l'un des partenaires bancaires officiels et fournit des services de dépôt et de retrait de devises fiduciaires.
En novembre 2023, ZA Bank a été approuvée par la Securities and Futures Commission pour préparer le lancement des services de négociation d'actions américaines.
En février 2024, ZA Bank a officiellement lancé les services de négociation d'actions américaines. Le même mois, la banque a lancé un sous-compte d'épargne courante "Money Poppy", qui sépare l'épargne des dépenses quotidiennes. Les utilisateurs peuvent débloquer des taux d'intérêt annuels supplémentaires sur les dépôts courants en relevant des défis mensuels désignés. La banque est également devenue le premier partenaire bancaire virtuel de Huanhui à Hong Kong, fournissant des solutions de financement aux commerçants de l'écosystème Huanhui grâce à un modèle d'évaluation du crédit.
En avril 2024, ZA Bank a annoncé qu'elle fournirait des services bancaires exclusifs aux émetteurs de pièces stables à Hong Kong pour protéger leurs réserves de devises fiduciaires.
