Triodos Bank N.V. (Triodos Bank) est une banque éthique dont le siège est aux Pays-Bas, avec plusieurs succursales en Belgique, en Allemagne, au Royaume-Uni et en Espagne. Elle a été fondée en 1980. La banque donne la priorité aux investissements dans des initiatives respectueuses de l'environnement.
Histoire
Ancien siège de la Banque Triodos à Zeist, aux Pays-Bas
Le nom Triodos est dérivé des mots grecs "tau - (trois, trois) et delta (hodos, routes), qui signifie" l'intersection de trois routes ". Pour la banque, ce sont : les gens, la planète et le profit. La banque a été fondée à l'origine comme une initiative anthroposophique avec pour mission d'améliorer la qualité de vie au sens large.
En 1980, Triodos a lancé le premier "Fonds vert" à la Bourse d'Amsterdam, un fonds pour des projets environnementaux. En 1994, Triodos a repris la banque éthique britannique Mercury Provident.
Les opérations bancaires et le support client sont principalement fournis numériquement, mais adaptés aux normes commerciales locales. En Espagne, par exemple, plusieurs bureaux physiques sont ouverts dans les grandes villes.
Au 31 décembre 2015, le groupe bancaire Triodos avait un volume d'affaires européen d'environ 12,30 milliards d'euros, déboursé plus de 44 000 prêts (2015) et géré plus de 700 000 comptes clients.
La Banque Triodos a reçu le prix de la Banque durable de l'année 2009 par le Financial Times et la Société financière internationale (IFC), une filiale de la Banque mondiale.
Philosophie
La Banque Triodos se réfère à son travail en tant que principe de la triple anthropologie sociale. La banque transfère les dépôts de ses clients exclusivement dans l'économie réelle, finançant ainsi des entreprises, des organisations et des projets qu'elle croit contribuer au changement social, culturel ou écologique. Conformément à cette philosophie, la Banque Triodos en Allemagne achète de l'électricité au fournisseur d'énergie verte Naturstrom AG.
Transparence
Triodos "publie des informations détaillées sur chaque organisation qui prête et investit". La banque affiche en ligne son rapport annuel sur ses prêts et fonds confiés, qui met en évidence les faits et chiffres clés de la Banque Triodos.
Politiques
Les déposants peuvent ouvrir des comptes d'épargne traditionnels ainsi que des fonds éthiques et des investissements en capital-risque. Triodos propose également des services bancaires traditionnels de comptes courants personnels et commerciaux. Triodos dispose d'un département international actif qui soutient les programmes de microfinance dans les pays en développement. Triodos est la seule banque commerciale au Royaume-Uni à fournir une liste annuelle de tous les prêts de la banque.
La banque maintient la politique suivante en ce qui concerne ses activités financières et ses investissements :
Critères de prêt
Triodos est inhabituelle en ce qu'elle n'accorde des prêts qu'aux entreprises et aux organisations caritatives considérées comme socialement ou écologiquement bénéfiques. Ce "filtrage positif" étend sa politique au-delà de celles des banques éthiques, qui évitent uniquement d'investir dans des entreprises considérées comme causant un préjudice ("filtrage négatif"). La banque utilise les fonds déposés par près de 100 000 déposants et les prête à des centaines d'organisations, telles que l'Initiative pour le commerce équitable, les fermes biologiques, l'Initiative culturelle et artistique, les projets d'énergie renouvelable et les entreprises sociales.
Actionnaires
Triodos appartient à des investisseurs privés et à des investisseurs institutionnels minoritaires par le biais de certificats de dépôt. Fin 2021, la banque comptait 43 521 détenteurs de certificats de dépôt.
Les actions de la Banque Triodos sont détenues par Stichting Administratiekantoor Aandelen Triodos Bank (SAAT), qui émet des certificats de dépôt aux particuliers et aux institutions, leur donnant le droit de verser des dividendes, mais avec des droits de vote limités. Ces certificats de dépôt ne sont négociés sur aucune bourse. Les détenteurs ne peuvent détenir plus de 10 % des actions lors de l'assemblée générale, et les votes des détenteurs sont limités à 1 000. Cette structure a été choisie pour éviter les prises de contrôle hostiles.
Triodos gère le trading de certificats depuis sa création, avec des prix déterminés par la valeur liquidative de la banque et mis à jour régulièrement. Principalement en raison de la pandémie de COVID-19, il y a eu un déséquilibre entre les acheteurs et les vendeurs de certificats, avec plus de vendeurs que d'acheteurs. En conséquence, la banque a suspendu les transactions le 18 mars 2020. Les transactions ont repris le 13 octobre 2020, avec des ventes plafonnées à 5 000 €, qui ont ensuite été réduites à seulement 1 000 €. Les transactions ont de nouveau été suspendues le 5 janvier 2021. Cela a provoqué une réaction des détenteurs de certificats. Ils ont uni leurs forces en novembre 2021 sur la plateforme "Triodom", sur laquelle en mars 2022, la Triodos Bank Depositary Receipt Holder Foundation a été créée pour représenter les clients concernés avec une capacité totale de 120 millions d'euros. Le 10 octobre 2022, la fondation a soumis une requête à la Chambre des sociétés de la Cour d'appel d'Amsterdam pour une enquête, ce que la banque a regretté.
Le 21 décembre 2021, Triodos a décidé de commencer à négocier des certificats sur la Facilité de négociation multilatérale (MTF), qui n'est disponible que pour les participants inscrits et protège donc l'autonomie et la mission de la banque. Le prix des certificats sera ensuite déterminé par l'offre et la demande. Pour respecter ses obligations de déclaration fiscale, la banque a accordé une remise administrative de 30 % sur la valeur des certificats à partir du 31 décembre 2021. Le 5 janvier 2021, les certificats se sont négociés pour la dernière fois à 84 €, mais à des fins fiscales, ils n'étaient évalués qu'à 60 €. Comme la négociation ne devrait pas reprendre avant le deuxième trimestre de 2023, un programme de rachat de certificats restreint est prévu pour 2021 pour les détenteurs de certificats qui ont un besoin urgent de vendre leurs actions. Cependant, en août 2022, la banque a annoncé qu'elle retirerait le programme et paierait à la place un dividende spécial de 1,01 €par reçu de dépôt (avant retenue à la source).
Le 11 octobre 2022, l'actionnaire de la banque, SAAT, a approuvé le passage au MTF. Captain BV a été choisi comme administrateur du MTF.
La négociation a rouvert le 5 juillet 2023, mais avec peu de volume, à la mi-juillet 2024, le prix de la plateforme de trading Captin est de 31 euros. Les détenteurs de certificats, divisés en certificats Stichting Certificathouaders en Espagne et les investisseurs de la SAAT ont voté lors de la réunion en Allemagne. Une cotation sur Euronext est prévue.
