Starling Bank, (/ Üstıırlæć /) est une banque britannique, parfois appelée banque challenger numérique ou néobanque, proposant des comptes bancaires courants et professionnels au Royaume-Uni. Starling Bank est une banque réglementée agréée, fondée en janvier 2014 par l'ancienne directrice des opérations d'Allied Irish Bank, Anne Boden. Depuis sa création, elle a obtenu plus de 500 millions de livres sterling de financement.
La banque propose une gamme limitée de services bancaires aux particuliers et aux entreprises via son application mobile, qui comprend des services tels que des comptes courants individuels, des comptes conjoints, des comptes professionnels et des comptes en euros. En se concentrant sur la technologie et l'expérience utilisateur, Starling Bank est devenue une alternative aux banques traditionnelles. La banque a son siège à Londres, au Royaume-Uni. Elle est agréée par la Prudential Regulation Authority et la Financial Conduct Authority.
Historique
Starling Bank a été fondée par Anne Boden en janvier 2014 en tant que banque challenger numérique. La société a reçu une licence bancaire de la Prudential Regulation Authority et de la Financial Conduct Authority en juillet 2016. Elle a lancé une version bêta pour les comptes courants individuels en mars 2017.
En 2016, Starling a levé 48 millions de livres sterling. La fondatrice Anne Boden a annoncé en décembre 2017 que la banque avait l'intention de demander le RBS Relief Fund. En février 2019, Starling a levé 75 millions de livres sterling auprès de Merian Global Investors. La semaine suivante, la société a annoncé qu'elle avait levé 100 millions de livres sterling auprès du Capability et Innovation Fund. En mars 2021, Starling a annoncé un cycle de financement de 272 millions de livres sterling avec des investisseurs tels que Fidelity, Qatar Investment Authority et Millennium Management.
La banque s'est associée à d'autres entreprises pour offrir certains de ses services. En mars 2017, Starling a commencé à traiter les paiements mondiaux à l'aide de Wise. En novembre 2018, la société s'est associée aux bureaux de poste pour permettre aux titulaires de comptes de déposer et de retirer de l'argent dans n'importe quelle succursale de la poste.
Fin 2020, le Times a rapporté que de grandes banques envisageaient d'acheter Starling. Le PDG de Tarling a nié le rapport et a déclaré qu'ils visaient une offre publique initiale d'ici 2022.
Dans son rapport annuel au 31 mars 2022, Starling a annoncé qu'elle était devenue la première banque challenger à atteindre la rentabilité, rapportant un bénéfice avant impôts de 32,10 millions de livres sterling sur un chiffre d'affaires de 188 millions de livres sterling. Cela était en hausse par rapport à une perte avant impôts de 31,50 millions de livres sterling l'année précédente. Le fondateur de Starling, Boden, l'a attribué à son incursion sur le marché hypothécaire, portant son portefeuille total de prêts hypothécaires à plus de 2 milliards de livres sterling. En juin 2022, la société a révélé que ses clients avaient ouvert 3 millions de comptes courants Starling, dont plus de 460 000 comptes courants commerciaux.
Dans son rapport annuel au 31 mars 2023, Starling a annoncé qu'elle était devenue la première banque challenger à être rentable pendant deux années consécutives, rapportant un bénéfice avant impôts de 195 millions de livres sterling et un chiffre d'affaires de 453 millions de livres sterling. Il a également été annoncé que la fondatrice et PDG Anne Boden quitterait ses fonctions de PDG à compter du 30 juin 2023. Anne continuera à siéger au conseil d'administration, et l'actuel directeur de l'exploitation de Starling, John Mountain, occupera les fonctions de PDG par intérim de Starling.
En mars 2024, la société a annoncé la nomination de Raman Bhatia en tant que nouveau PDG permanent, rejoignant OVO Energy. Bhatia assumera officiellement le poste cet été, succédant à John Mountain.
Dans son rapport annuel pour l'année se terminant le 12 juin 2024, Starling a annoncé qu'elle était la première banque challenger à être rentable pendant trois années consécutives, avec un bénéfice avant impôts de 301,10 millions de livres sterling et un chiffre d'affaires de 6,8822 milliards de livres sterling.
Emplacements
Starling n'a pas de succursales physiques. La société a des bureaux à Londres, Cardiff, Southampton et Manchester.] Pour les clients qui souhaitent déposer de l'argent sur leurs comptes, elle travaille avec les bureaux de poste pour offrir ses services dans les succursales et autres emplacements désignés à travers le Royaume-Uni
Tarling Bank propose des cartes de débit sans contact MasterCard. Depuis septembre 2019, les cartes Starling ne font pas partie du réseau LINK.
Starling a changé la conception de ses cartes en juillet 2018 pour une conception de carte verticale avec des couleurs turquoise et bleu marine. En mars 2021, Starling a annoncé que ses nouvelles cartes de débit et de remplacement seraient fabriquées à 75 % de plastique PVC rigide recyclé.
En plus des cartes physiques, Starling Bank offre à ses clients la possibilité de créer plusieurs cartes virtuelles dans l'application. Ces cartes virtuelles peuvent être utilisées pour les achats en ligne et peuvent être configurées. Les clients peuvent également fixer des limites, bloquer et déverrouiller leurs cartes virtuelles pour des raisons de sécurité et de contrôle. La possibilité de créer plusieurs cartes virtuelles permet aux clients de diviser facilement leurs dépenses en différentes catégories, telles que les divertissements, l'épicerie ou les voyages, ce qui facilite le suivi des dépenses.
Applications mobiles
L'accent mis sur la technologie et l'expérience utilisateur a été un facteur de différenciation clé pour Starling Bank. La banque sert les clients principalement par le biais d'applications bancaires mobiles sur iOS et Android.
Les fonctionnalités de l'application mobile Starling comprennent des notifications de transaction instantanées, le gel et le déblocage des cartes des clients pour empêcher les transactions non autorisées, la classification des transactions pour une analyse ultérieure, la création de "cibles" distinctes pour stocker l'argent séparément dans les soldes primaires des clients, et dans l'application avec les représentants du serveur. L'application propose également des notifications en temps réel et des informations sur les dépenses pour aider les clients à prendre des décisions financières éclairées. En 2017, Starling a prétendu être la première banque britannique à prendre en charge les paramètres intégrés à l'application Apple Pay.
Moteur
En février 2022, Starling a créé une filiale pour sa plate-forme banking-as-a-service Engine, à travers laquelle elle prévoit de marquer en blanc d'autres entreprises, leur permettant d'utiliser son système pour traiter les paiements, les transactions par carte et ouvrir des comptes clients
Fleet Mortgages
En juillet 2021, Starling a annoncé l'acquisition du prêteur hypothécaire spécialisé Fleet Mortgages pour 50 millions de livres sterling. Au moment de l'acquisition, Fleet Mortgages gages gait environ 1,75 milliard de livres sterling. Starling a déclaré que Fleet Mortgages conserverait sa marque et son équipe de direction.
Mustaven
En juin 2022, Starling a acheté un portefeuille de prêts hypothécaires de 500 millions de livres sterling auprès du prêteur spécialisé Masthaven. Masthaven a annoncé son intention de mettre fin à ses activités d'ici 2023 en vendant son portefeuille de prêts hypothécaires.
Récompenses
Starling Bank a remporté le prix de la meilleure banque britannique aux British Bank Awards pendant cinq années consécutives - 2018 à 2022.
Starling Bank a remporté le prix de la meilleure marque de banque britannique de qui pendant quatre années consécutives - 2021 à 2024. Starling Bank remporte le prix de la meilleure application bancaire mobile et le compte pour enfants
