Commonwealth Bank of Australia

Profil de l'entreprise

Commonwealth Bank of Australia (CommBank) Fondée en 1911, elle est l'une des quatre plus grandes banques d'Australie et a son siège à Sydney. La banque est cotée à la Bourse australienne (ASX : CBA) et est connue pour fournir une gamme complète de services financiers, y compris la banque de détail, les services bancaires commerciaux, l'assurance, les investissements, la gestion des retraites et plus encore. En 2023, CommBank est le plus grand groupe de services financiers d'Australie avec un actif total sous gestion d'environ 428,7 milliards de dollars , avec 1267 succursales et 4253 guichets automatiques .

CommBank opère dans 13 pays et territoires, dont la Nouvelle-Zélande, l'Asie, les États-Unis et le Royaume-Uni. Ses marques comprennent COLONIAL FIRST STATE INVESTMENTS, ASB BANK (Nouvelle-Zélande), FEDERAL SECURITIES (COMMSEC) et FEDERAL INSURANCE (COMMINSure). En tant que société internationale de services financiers, CommBank s'engage à répondre aux besoins des clients individuels, corporatifs et institutionnels grâce à une technologie innovante et à des services diversifiés.

Informations réglementaires

Commonwealth Bank of Australia est un groupe d'institutions financières réglementé par l'Australian Securities and Investments Commission (ASIC). Son principal numéro de licence réglementaire est 234945 . L'ASIC est le principal organisme en Australie chargé de réglementer les marchés et services financiers. Il garantit que les opérations de CommBank sont conformes à la réglementation financière australienne et protègent la sécurité des fonds et des transactions des clients.

CommBank se conforme strictement aux exigences de la réglementation financière australienne et est soumise à une supervision et à un examen réguliers par l'ASIC. Son système de conformité couvre des domaines clés tels que la lutte contre le blanchiment d'argent (LBC), le financement de la lutte contre le terrorisme (CFT), la protection de la vie privée des données, garantissant la transparence et l'intégrité de ses services financiers.

Produits de trading

CommBank propose une gamme diversifiée de produits et services de trading qui couvrent les besoins des particuliers et des entreprises :

1. Services bancaires de détail

   • Offre des comptes de trading quotidiens, des comptes d'épargne, des dépôts à terme et des services de paiement mondiaux.
   • Services de cartes de crédit : Couvre des fonctionnalités telles que la remise en argent sur des achats spécifiques, l'assurance voyage, l'assistance en espèces d'urgence, et plus d'achats personnels.
   • Services de découverts et de prêts personnels : Payez plus tard .

   • Prêts immobiliers

     • Offre des prêts à taux variable, des prêts à taux fixe et des prêts immobiliers supplémentaires pour répondre aux besoins d'achat et de refinancement de la maison des clients.

     • Gestion des investissements et des retraites

       • Offre une gamme diversifiée de produits d'investissement par le biais de COLONIAL FIRST STATE GLOBAL ASSET MANAGEMENT, y compris des actions, des obligations, des fonds immobiliers, etc.
       • Fournit des régimes de retraite MySuper et des solutions de retraite personnalisées.

       • Fournit une assurance habitation et une assurance habitation, une assurance automobile et une assurance habitation , l'assurance maladie, l'assurance-vie et l'assurance voyage, entre autres.

         Logiciel de trading

         La plate-forme CommSec de CommBank est son logiciel de trading de base, offrant aux investisseurs des services d'investissement en ligne pratiques :

         • Prend en charge les fonctions de négociation d'actions, d'investissement de fonds et de négociation de devises.
         • Fournit des données de marché en temps réel, des outils analytiques et des services de gestion de portefeuille.
         • Les utilisateurs peuvent effectuer des opérations de trading à tout moment, n'importe où via l'application mobile.

           En outre, CommBank fournit également des solutions intelligentes de point final de transfert électronique (IETT) et de retrait de fonds et de commerce électronique pour aider efficacement les clients.

           CommBank propose une variété de méthodes de dépôt et de retrait pour répondre aux différents besoins des clients :

           • Dépôt et retrait physiques : Retrait et transfert d'espèces via les succursales et les guichets automatiques.
           • Dépôt et retrait en ligne : Opérations de transfert, de paiement et d'investissement via les services bancaires en ligne et les applications mobiles.
           • Dépôt et retrait transfrontaliers : Prise en charge des transactions de paiement et de change mondiales, permettant aux clients de gérer des fonds à l'échelle mondiale.

             Support client

             CommBank s'engage à fournir à ses clients des services de support de haute qualité via de multiples canaux : Assistant virtuel :

             ) : Les clients peuvent interagir avec l'assistant virtuel via l'application mobile CommBank et obtenir rapidement de l'aide.
             • Fonction de message rapide : Les clients peuvent demander directement à un représentant du serveur client de rappeler, ce qui réduit les temps d'attente.
             • Services d'accessibilité : Support spécial pour les clients handicapés pour garantir l'accès aux services financiers.
             • Services de traduction : Support linguistique pour les clients non anglophones pour aider à surmonter les obstacles à la communication.
             • Foire aux questions (FAQ) : Ressources détaillées en libre-service pour aider les clients à trouver rapidement des réponses.
             • Assistance téléphonique au serveur Les clients peuvent contacter : 2221 pour une assistance immédiate.

               Activités et services de base

               Les activités de base de CommBank couvrent les domaines suivants :

               1. Banque de détail

                  • Services bancaires complets pour les clients individuels, y compris la gestion quotidienne des comptes, les cartes de crédit, les prêts et les conseils en investissement.

                  • Services bancaires commerciaux

                    • Fournit des solutions sur mesure pour les entreprises clientes, y compris des prêts commerciaux, des options de financement, des solutions sectorielles et des instruments financiers.

                      Services bancaires et institutionnels <

                    • Fournit des services financiers aux grandes entreprises, aux entités gouvernementales et aux clients internationaux, y compris des services bancaires transactionnels, des solutions de financement, des outils de gestion des risques et des informations sur le marché mondial.

                    • Gestion de patrimoine

                      • Fournit des services de gestion de patrimoine diversifiés via COLONIAL FIRST STATE et COMMSEC, y compris la gestion de portefeuille, les régimes de retraite et les produits d'assurance.

                        Infrastructure technologique

                        CommBank investit massivement dans l'infrastructure technologique pour améliorer l'efficacité des services et l'expérience client :

                        • Plate-forme numérique : services financiers omnicanaux et mobiles CommBank via le cloud et la Big Bank. Données : Utilisez les technologies et services cloud pour analyser le comportement des clients et fournir des produits et services personnalisés.
                        • Technologie blockchain : Explorez l'application de la blockchain dans les paiements et la compensation pour améliorer la transparence et la sécurité des transactions.

                          Système de conformité et de contrôle des risques

                          Le système de conformité et de contrôle des risques de CommBank est destiné au "client d'abord" et adopte les mesures suivantes :

                          • Système de contrôle interne : Mettez en place un mécanisme complet d'audit interne et d'examen de la conformité pour garantir que les opérations sont conformes aux exigences réglementaires. Outil de gestion des risques : Adoptez un système AIoT (AIoT) pour surveiller les risques / trading en temps réel. > Anti-blanchiment d'argent (AML) et financement de la lutte contre le terrorisme (CFT) : Empêchez le flux de fonds illicites en identifiant et en signalant les transactions suspectes par le biais de systèmes automatisés.

                            Positionnement sur le marché et avantage concurrentiel

                            CommBank occupe une position de leader sur le marché australien des services financiers :

                            • Part de marché : En tant que l'une des plus grandes banques d'Australie, CommBank a un avantage significatif dans les services bancaires de détail et commerciaux.
                            • Réputation de la marque : Elle a été nommée "Meilleure banque de détail en Asie" pendant de nombreuses années consécutives et jouit d'une bonne réputation dans le monde. Les services financiers intégrés couvrent des domaines tels que la diversité des services bancaires intégrés. , l'assurance, l'investissement et la gestion des retraites.

                              Malgré cela, la présence internationale de CommBank est relativement limitée et son activité principale est toujours concentrée sur les marchés australien et néo-zélandais.

                              Support et autonomisation des clients

                              CommBank responsabilise les clients de plusieurs manières :

                              • Éducation financière : Fournit des cours et des ressources en ligne pour aider les clients à améliorer leurs connaissances financières et leurs compétences en gestion.
                              • Outils d'investissement : Fournit des outils d'analyse de marché et des services d'éducation à l'investissement via la plateforme CommSec.
                              • Soutien communautaire : Collaborer avec des organisations à but non lucratif pour fournir une formation et un soutien financier aux groupes défavorisés.

                                Responsabilité sociale et ESG

                                CommBank s'acquitte activement de la responsabilité sociale des entreprises et promeut le développement durable :

                                • Protection de l'environnement : Engagement à soutenir les projets d'énergie renouvelable et la transition économique à faible émission de carbone grâce à la finance verte.
                                • Inclusion sociale : Services financiers accessibles pour les personnes handicapées et les minorités.
                                • Gouvernance d'entreprise : Création d'un comité du conseil indépendant pour assurer la transparence de la surveillance et de la prise de décision du conseil.

                                  Coopération stratégique Écologie

                                  CommJ Bank a établi des partenariats stratégiques avec plusieurs groupes et entreprises d'institutions financières internationales : Mitishli / Ful> (MUFul Financial Group) strong> : Développement collaboratif de l'activité mondiale de gestion d'actifs.

                                  Groupe AIA : Collaboration à long terme dans le secteur de l'assurance.

                                  Mu Sigma : Collaboration pour développer des solutions de gestion des risques basées sur l'intelligence artificielle.

                                  Santé financière

                                  Solide performance financière jusqu'en 2023 :

                                  • Total des actifs sous gestion : 428,7 milliards de dollars
                                  • Bénéfice net : 5,58 milliards de dollars (exercice 2022)
                                  • Base de clients : millions de clients de détail et
                                    CommBank continue de stimuler la transformation numérique et la durabilité :
                                    • Innovation technologique : Investissement supplémentaire dans l'intelligence artificielle, les mégadonnées et la technologie blockchain pour améliorer l'expérience client.
                                    • Expansion mondiale : Explorer les opportunités de croissance dans la région Asie-Pacifique et sur le marché américain.
                                    • Finance verte : Accroître le soutien financier aux projets de développement durable afin de conduire l'économie mondiale vers une transition sobre en carbone.

                                      Grâce à une innovation et une orientation client continues, CommBank devrait renforcer davantage sa position de leader sur les marchés australien et international.