Galileo Platforms

★ À propos de l’entreprise

Galileo a été fondée en 2000 et son siège social est situé à Sandy, dans l’Utah, aux États-Unis.
Acquise par SoFi (NASDAQ : SOFI) en 2019 pour 1,2 milliard de dollars, elle est devenue l’une de ses principales plateformes fintech et a continué à fonctionner de manière indépendante après sa fusion avec SoFi.
Galileo s’engage à fournir aux banques, aux entreprises Fintech et aux marques une plateforme de technologie financière basée sur des API qui aide les partenaires à émettre rapidement des cartes virtuelles et physiques, à traiter les paiements, à gérer les comptes, à gérer la compensation et le contrôle des risques, etc. La plateforme a fourni des solutions à de nombreuses grandes marques de services financiers telles que H&R Block, Monzo, SoFi et Chime.

★ Activités et services

1. Activité principale

: prise en charge des cartes de débit, des cartes de crédit, des cartes prépayées, Prend en charge l’intégration avec des cartes physiques et virtuelles avec des portefeuilles mobiles tels qu’Apple Pay.

Gestion des comptes et des paiements : Fournit des fonctions telles que la gestion du cycle de vie des comptes (ouverture de compte, maintenance, dépôt/retrait), ACH, virements bancaires internes et externes et paiements en temps réel le jour même.

Autorisation et contrôle des risques en temps réel : fournit des API d’autorisation, une surveillance des transactions, des règles de contrôle des risques et des moteurs de détection des fraudes pour prendre en charge la prise de décision et le blocage en temps réel.

Fonctions de rapprochement et de conformité : y compris le traitement des litiges (chargeback), les rapports de rapprochement, les journaux d’audit de conformité, l’archivage des journaux de transactions et la génération automatique de rapports réglementaires.

2. L’API fournit des interfaces API modulaires pour le noyau

, notamment l’API de programme, l’API d’authentification, l’API d’événements, l’API de litiges et l’API de trans externe.

Aide les développeurs à tester rapidement l’accès low-code aux environnements sandbox.

3.

: Lancement de solutions de paiement échelonné personnalisées en 2022, y compris une solution de carte virtuelle à usage unique.

Changement de mode de paiement : Ajout de la mise à jour du paiement automatique des factures en 2025 pour améliorer la fonction multi-touch des services financiers.

Amélioration de la capacité de paiement transfrontalier : Comprend le virement bancaire en temps réel, la compensation le jour même de Fedwire et d’autres fonctions pour prendre en charge le mouvement à grande vitesse des fonds.

★ Architecture technique et capacités

Architecture de microservices cloud native : un noyau d’API hautement disponible et évolutif qui s’adapte entre AWS et les déploiements de cloud privé.

Capacités API complètes : prise en charge approfondie de l’émission de cartes, contrôle réel des autorisations, interrogation des factures et gestion des litiges.

Plusieurs canaux de paiement : y compris l’ACH national, le virement international, le P2P, le RTP et les services de paiement de factures.

Sécurité et conformité dès la conception:P certification CI-DSS, audit de logs, résolution de litiges, modules de contrôle des risques de fraude et traitement du chiffrement des données.

SLA de service de haut niveau : Fournit une assistance 24h/24 et 7j/7, des opérations et des maintenances, des mises à niveau et des services d’amarrage de nouvelles fonctionnalités pour les principaux clients.

★ Structure organisationnelle et renforcement de l’esprit

d’équipe Sede Principal est basé à Sandy, dans l’Utah, et dirige également des équipes au Mexique, à New York, à San Francisco et à Seattle.

L’équipe de direction comprend : Derek White (PDG), David Feuer (directeur des produits), David Rice (directeur technique) et d’autres vétérans de l’industrie.

L’entreprise compte environ 1 000 à 5 000 employés, avec des capacités d’équipe de première ligne telles que le service à la clientèle, la recherche et le développement de produits, l’exploitation et la maintenance, le contrôle des risques et la conformité, et le marketing.

★ Positionnement sur le marché et avantage

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positionnement Positionnée comme une plateforme d’infrastructure Fintech B2B, elle fournit des modules pilotés par API tels que l’émission de cartes, de comptes gérés, la compensation des paiements, les services de facturation, etc. pour les banques, les marques et les Fintech innovantes.

⚙️ Avantages

Couverture complète du parcours du produit : de l’ouverture de compte, l’émission de la carte, l’autorisation de paiement à la facturation, le contrôle des risques et les litiges, l’ensemble du processus est terminé.

Architecture API-first : prend en charge l’intégration rapide et l’itération agile.

Innovations intégrées : Fonctionnalités de pointe telles que BNPL et Payment Switch.

Force et soutien de fond : Après l’acquisition de SoFi, les ressources continueront d’être investies, et la réputation du marché et le soutien des ressources seront renforcés.

Modèle de conformité et de confiance : construction de systèmes de conformité et de certification de sécurité à grande échelle au niveau des institutions financières.

★ Système client et partenaires

Supportez un large éventail de partenaires, des start-ups aux banques de grandes marques, notamment SoFi, Monzo, Chime, H&R Block, Nissan Bank, Finom, etc.

Partenariat avec des banques comme MetCommercial Bank pour fournir des opérations d’approbation et un soutien à la conformité.

Profondément coopéré avec Visa, et son activité de carte est « Visa Ready Solution ».

Partenariat avec Atomic pour intégrer Payment Switch dans l’écosystème des partenaires afin d’améliorer l’expérience de paiement des factures des clients.

★ Modèle économique et sources

de revenus Profitez du modèle d’abonnement et des frais de transaction : les frais de traitement comprennent l’autorisation, la compensation, les frais annuels de carte virtuelle/physique, la résolution des litiges, etc.

Certaines fonctionnalités sont facturées au fur et à mesure, telles que le paiement échelonné BNPL et l’accès au commutateur de paiement.

La croissance des revenus dépend du nombre de partenaires de la plateforme, du nombre de cartes utilisées et de l’expansion du volume des transactions.

★ croissance et développements

nommés « best-in-class » dans les plateformes de distribution numérique 2025 par Javelin.

Lancement de la solution BNPL de Motion Labs ; En 2025, la fonctionnalité de changement de mode de paiement sera lancée.

Amarrage avec des méthodes de paiement multi-locales, y compris ACH, virement bancaire, paiement instantané, etc. Développer les marchés internationaux.

SoFi continue d’investir stratégiquement dans Galileo, en favorisant les mises à niveau continues des produits et les investissements en R&D.

★ Certification

:P conformité CI-DSS, support des réseaux Visa et Mastercard ;

Suite de contrôle des risques : contrôle des risques en temps réel des transactions, règles de rejet des autorisations, moteur de décision en matière de fraude ;

Gestion des litiges : la gestion des litiges et la planification des remboursements sont mises en œuvre par le biais d’API.

Leads data et conformité : système complet de logs et fonctions support KYC/AML anti-blanchiment ;

Surveillance opérationnelle : fournit des fonctions de surveillance des SLA, d’alerte et de continuité des activités.

★ Analyse

Avantages : couverture du produit sur l’ensemble du cycle, orientation technologique, itération continue, solide expérience de marque et réputation stable des clients.

Faiblesses : S’appuyant sur l’environnement SoFi et la structure réglementaire, l’expansion internationale doit coopérer avec les licences et la conformité locales ; Forte pression concurrentielle.

Opportunité : La tendance de la finance intégrée continue de croître, avec un grand potentiel d’expansion de divers chemins de paiement et une demande internationale accrue.

Menaces : Concurrence d’autres plateformes d’API (par exemple, Marqeta, Stripe Issuing) ; Les mises à niveau réglementaires peuvent avoir un impact sur la résilience des produits BNPL/Digital Banking.

★ Orientations

> Plus de produits financiers intégrés : Développez le crédit à tempérament, les comptes d’épargne et les plans de carte de crédit , les fonctions d’investissement, etc.

1. Expansion du marché international : Étendez-vous progressivement aux marchés LATAM et européens sur la base de licences locales.

2. Mises à niveau intelligentes des outils : intégrez les décisions d’autorisation basées sur l’IA, les mécanismes de contrôle des risques, l’analyse du comportement des clients, etc.

3. Approfondissement de l’innovation des cartes : comme la tokenisation, les cartes personnalisées, l’intégration des points/mécanismes de fidélité.

4. Approfondir la coopération écologique : Coopérer avec les banques/plateformes pour construire et utiliser conjointement la coopération d’Atomic et de Visa afin d’améliorer conjointement les capacités d’expérience financière.

★ Résumé

Galileo est l’un des principaux fournisseurs d’infrastructures fintech sous SoFi, fournissant une interface de service financier stable et sécurisée pour les Fintech, les banques et les marques grâce à sa structure API-first, ses capacités d’innovation intégrées et son système complet de contrôle des risques. Ses capacités de support tout au long du parcours produit et l’innovation continue des produits témoignent d’une forte compétitivité sur le marché. Les défis à venir comprennent la conformité internationale et la concurrence frontale avec d’autres plateformes, mais si elle peut continuer à faire des efforts dans le sens de la finance intégrée et de la mondialisation, elle a le potentiel de renforcer sa position en tant que plateforme fintech B2B et d’aider ses partenaires à créer rapidement une expérience utilisateur et des services innovants.