CCBank

★ Profil de l’entreprise Capital Community

Bank (souvent abrégée en CCBank) a été créée le 29 juillet 1993, dont le siège social est situé à Provo, dans l’Utah, aux États-Unis. Il s’agit d’une banque commerciale communautaire à charte d’État avec un réseau de sept succursales et environ 221 employés. En mars 2025, avec un actif total d’environ 1,14 milliard de dollars américains, il s’agissait d’une banque communautaire locale de taille moyenne qui se concentre à long terme sur les services financiers communautaires.

★ Informations

Type de licence : Certificat de charte d’État délivré par l’État de l’Utah, non membre du système de la Réserve fédérale.

Régulateur fédéral : Réglementée par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), elle est une banque non membre de l’État.

Statut d’assurance : Le numéro d’assurance-dépôts de la FDIC est le 33823, ce qui permet d’obtenir une couverture d’assurance allant jusqu’à 250 000 $ pour le compte.

Controverse de l’ARC : En 2023, un groupe de défense des consommateurs a accusé CCBank de collaborer avec des usuriers pour participer à des programmes de prêts à taux d’intérêt élevé (200 % + APY), contournant potentiellement les restrictions de taux d’intérêt de l’État et affectant la conformité à la loi sur le réinvestissement communautaire.

★ Succursales et employés

y a 7 succursales (Provo, Orem, Salem, Sandy, Pleasant Grove, etc.) dans la région de Provo-Orem, dans l’Utah.

Le nombre total d’employés est d’environ 221 et soutient les entreprises communautaires.

★ Technologie et canaux

Fournir des services bancaires en ligne aux particuliers et aux entreprises, y compris l’enregistrement de comptes, les demandes de prêt, les opérations de dépôt et de prêt, etc.

Aucun logiciel de bureau n’est fourni et s’appuie principalement sur des succursales et une assistance téléphonique.

Fournir des services pour les produits financiers enregistrés NMLS, avoir un numéro d’enregistrement NMLS 819159, soutenir les prêts immobiliers, etc.

★ Activités principales et produits

Activités de dépôt : Fournit des comptes courants, d’épargne, du marché monétaire et des dépôts fixes (CD) avec des APY compétitifs (par exemple, CD à 36 mois : 3,80 %).

Activité de crédit : y compris les prêts hypothécaires, les prêts aux petites entreprises et les prêts à la consommation. Soutenir les services de prêt en ligne par l’intermédiaire de plateformes partenaires (y compris avec des collaborateurs tels que Opportunity Financial).

Service de tiers : Lié à des partenaires liés au modèle de « rent-a-bank » pour aider à émettre des prêts à taux d’intérêt élevé, provoquant une série de litiges de conformité.

★ Indicateurs

Au T1 2025 :

actif total d’environ 1 139,6 millions de dollars américains, dépôts totaux de 954,0 millions de dollars américains, prêts totaux de 862,0 millions de dollars américains et

capitaux propres de 153,5 millions de dollars américains ;

revenus d’intérêts étaient d’environ 46,99 millions de dollars et les charges d’intérêts d’environ 7,81 millions de dollars ;

La marge bénéficiaire nette (ROA) ≈ 4,3 %, le rendement de l’actif net (ROE) ≈ 31,1 % et le ratio d’efficacité d’environ 38,3 % ;

Le ratio de fonds propres pondérés en fonction des risques de catégorie 1 est d’environ 16,0 %, ce qui répond aux exigences réglementaires en matière de fonds propres.

★ Structure

Cadre réglementaire de la FDIC : Régulièrement soumis aux inspections de la FDIC et aux évaluations de l’ARC ; Répertorié dans le système de notation « satisfaisant » de la FDIC.

Réglementation au niveau de l’État : Naturellement réglementée par l’Utah Financial Institution Regulatory Authority, à l’exception de la FDIC.

Gestion des événements à risque : Pour les produits de prêt à taux d’intérêt élevé qui ne sont pas initiés par la FDIC/FDIC, la FDIC externe conseille de se concentrer sur les problèmes de solvabilité et de conformité contenus dans l’approche bancaire de crédit-bail.

★ Positionnement sur le marché et caractéristiques

banque communautaire, CCBank a une base de confiance dans le marché local (Provo-Orem), en mettant l’accent sur les entreprises locales et l’engagement communautaire.

Les taux de dépôt relativement élevés (marché monétaire vs épargne) attirent les déposants locaux et en ligne.

Le modèle de coopération en matière de prêts à taux d’intérêt élevé lui donne une certaine capacité à augmenter ses revenus, mais il entraîne des litiges en matière de réglementation et de conformité.

★ Service à la clientèle et canaux

Il y a des agences, un service clientèle téléphonique et des portails bancaires en ligne ;

Traite les plaintes de plateformes comme le BBB et met en évidence le système réglementaire FDIC/Utah.

Des plaintes concernant les prêts et les produits usuraux se produisent de temps à autre, et le contrôle des risques continue d’être renforcé sous l’attention de la réglementation.

★ La responsabilité sociale et l’impact

soutenir le développement communautaire, en collaborant avec des organisations locales et en se concentrant sur « Built Here. D’ici. et d’autres concepts de marque.

Cependant, les modèles de prêts à taux d’intérêt élevé peuvent avoir des impacts socio-économiques négatifs sur la communauté et soulever des questions de conformité.

★ Partenariats stratégiques et partenaires

• avec Opportunity Financial, LoanMart et d’autres plateformes de prêt en ligne pour soutenir les mécanismes d’émission de prêts (nclc.org).

• S’appuyant sur la plate-forme financière technologique, le produit est étendu par le biais d’un mécanisme de contrôle des risques et d’un contrôle des prix des risques.

★ Un

ratio d’adéquation des fonds propres élevé (environ 16 % pour les Tier 1), un excellent rendement des actifs nets (environ 31 % de ROE) et d’excellents indicateurs d’efficacité (38 %) indiquent une forte rentabilité.

Cependant, le modèle de coopération usuraire et son impact à long terme sur la conformité réglementaire présentent des risques potentiels. Les notations de la FDIC CRA peuvent être à risque d’être déclassées.

★ Perspectives et défis

L’ampleur des dépôts et des prêts communautaires peut continuer à être élargie, et des taux d’intérêt élevés sur les dépôts peuvent être utilisés pour attirer davantage de fonds à moyen et long terme.

il est nécessaire d’équilibrer la croissance des revenus avec les risques de conformité, de couvrir l’activité de prêt d’affiliation ou d’ajuster la stratégie de coopération ;

Amélioration de la communication avec la FDIC et les organismes d’État afin d’améliorer le rendement en matière de conformité de l’ARC et d’optimiser la gestion de la réputation ;

Les mises à niveau numériques peuvent être explorées, en fournissant des services bancaires en ligne, des applications mobiles et des fonctions d’automatisation de l’approbation des prêts.

✏️ Résumé

Capital Community Bank est une banque communautaire de l’Utah dotée d’une base financière solide avec un capital solide, des bénéfices de qualité et une base de confiance communautaire. Son activité différenciée réside dans le modèle de prêt coopératif à taux d’intérêt élevé, mais elle stimule également le risque de litiges entre les régulateurs et la communauté. À l’avenir, tout en maintenant les avantages en matière de capital et l’innovation en matière de prêts, nous pourrons nous concentrer sur le renforcement de la conformité et la gestion du crédit communautaire pour atteindre les objectifs de développement à long terme.