Bankers' Bank

1. Qu’est-ce qu’une banque

de banquiers La banque des banquiers est une « banque de banquiers aux États-Unis qui se spécialise dans le service aux banques communautaires, et ses objets commerciaux n’incluent que les institutions bancaires à l’intérieur et à l’extérieur de l’État, pas les comptes publics généraux. » Ces banques sont cofinancées par des banques communautaires pour leur fournir des services et un soutien à grande échelle afin de les aider à devenir plus compétitives.

Bankers' Bank ne s’adresse pas directement aux consommateurs de détail, mais fournit aux banques une gamme complète de services financiers de soutien tels que le règlement, le paiement, l’investissement, les prêts, l’émission de cartes, la gestion des risques, etc.

2. Banque des banquiers Ce

modèle a vu le jour dans les années 1970 et 1980, lorsque les banques communautaires n’étaient pas en mesure d’obtenir en temps opportun des règlements, des prêts, des canaux de paiement et d’autres services de soutien dans le grand système bancaire en raison de leur taille limitée, et ont même été confrontées à la concurrence pour les ressources et aux interruptions de service. À cette fin, un certain nombre de banques communautaires ont uni leurs forces pour créer des banques de banquiers, comme la première United Bankers' Bank (fondée en 1975 dans le Minnesota), afin de répondre aux besoins de règlement et d’agrégation de fonds.

En 2023, il n’y a qu’environ 12 banques de ce type aux États-Unis, et Bankers' Bank est l’une d’entre elles.

3. Anciennement

Wisconsin’s Independent Bank, elle a été incorporée dans le Wisconsin en 1981, suivie par la création et le fonctionnement de Bankers' Bank of Wisconsin en 1984, officiellement rebaptisée Bankers' Bank en 1993. La zone de service couvre le Wisconsin, l’Illinois, l’Iowa, l’Ohio, l’Indiana, le Michigan et d’autres États.

Bankers

' Bank est détenue conjointement par les banques membres et n’a pas de partie dominante unique, ce qui lui permet de former un véritable partenariat avec les banques communautaires et de ne pas nouer une relation de concurrence avec les banques communautaires qu’elle sert.

Depuis

sa création, l’entreprise a adhéré au principe « Toujours votre partenaire, jamais votre concurrent ». Fournir aux banques communautaires un système complet de services d’appui bancaire à guichet unique.

4. Services de base et lignes de produits Bankers

' Bank fournit une large gamme de services financiers institutionnels, comprenant principalement :

Paiement et gestion de fonds : ACH, FIRE (Electronic Cash Flow), traitement des lettres de numéraire, règlement transfrontalier , les services de paiement accéléré, etc.

Activités d’investissement : négoce de fonds fédéraux, services de comptabilité obligataire, gestion de portefeuille, endettement, solutions de liquidité.

Services bancaires commerciaux : y compris l’appariement de prêts, la participation aux prêts, le soutien au financement du commerce, etc.

Location d’équipement et d’actifs : Fournir des services de crédit-bail pour l’équipement requis par l’agriculture, la fabrication et d’autres industries.

Émission de cartes bancaires et paiement des commerçants : Aider les banques communautaires à émettre des cartes de crédit/débit et à traiter les paiements des commerçants.

Soutien et recommercialisation des prêts hypothécaires résidentiels : prêts hypothécaires sur le marché secondaire, coopération avec Sallie Mae et autres programmes.

Assistance à la gestion des risques : gestion de l’actif et du passif (ALM), rapport d’analyse des risques, conseil en conformité, etc.

5. Structure organisationnelle et répartition

siège social est situé à Madison, dans le Wisconsin, aux États-Unis, et possède des bureaux à Chicago, Columbus (Ohio), Demos Moines (Iowa), Indianapolis et ailleurs.

Avec environ 200 à 300 employés, elle dessert plus de 700 banques communautaires, ainsi que l’ensemble du Midwest.

6. Mode de fonctionnement et avantages

Économies d’échelle et rentabilité

concentrant le flux d’affaires et l’équilibre de capital de nombreuses banques communautaires ayant de nombreux clients, Bankers' Bank parvient à diluer les coûts et offre aux banques communautaires un avantage de prix inférieur à celui des grandes banques.

Évitez les conflits commerciaux

auxquels le marché de détail n’est pas confronté, ne faites pas concurrence aux banques communautaires pour les clients et réalisez véritablement une coopération gagnant-gagnant.

Nous

disposons d’une équipe d’agents d’appel professionnels pour fournir des conseils personnalisés sur les produits et la mise en œuvre pour les banques clientes.

Mettez

à jour en permanence les réseaux de paiement, les systèmes de contrôle des risques et les canaux numériques pour vous conformer aux exigences réglementaires telles que la FDIC et le Patriot Act des États-Unis.

7. Pourquoi les banques communautaires ont-elles choisi Bankers' Bank

pour offrir une couverture complète : du paiement à l’investissement, en passant par le crédit et le contrôle des risques, l’ensemble de la chaîne de soutien élimine la nécessité pour les banques communautaires de constituer leurs propres équipes complexes.

Accroître la compétitivité : Accédez à des technologies et des produits synchronisés avec les grandes banques à moindre coût.

Amélioration des relations avec les clients : Les banques communautaires peuvent se concentrer sur le marché local, améliorant ainsi la fidélisation et l’expérience des clients.

Stable et fiable : En tant qu’institution assurée par la FDIC et soutenue par des banques communautaires, les capitaux et les opérations sont stables.

8. Tendances et perspectives

et réglementation de la sécurité :

Alors que les régulateurs américains durcissent leurs exigences en matière de criminalité financière et de conformité KYC/AML, comme le renforcement des politiques réglementaires menées par FinCEN, Bankers' Bank seront plus fiables par les clients.

Opportunités dans la vague numérique : Les

banques communautaires ont besoin de canaux en ligne modernes, de capacités de paiement en temps réel et de systèmes de sécurité numérique, et Bankers' Bank peut fournir le soutien nécessaire.

Croissance continue et différenciation concurrentielle :

Alors que des pairs comme First National Bankers' Bank et TIB continuent de se développer, Bankers' Bank promet d’être une compétence clé dans le Midwest.

9. Résumé

Bankers' Bank est une organisation de soutien bancaire communautaire unique aux États-Unis, adhérant toujours au principe de « ne pas concurrencer les banques clientes pour le détail », fournissant des solutions complètes de paiement, de crédit, d’investissement, de carte, de crédit-bail et de gestion des risques. Sa structure met l’accent sur l’adhésion et le partage des ressources, ce qui est essentiel pour améliorer la compétitivité des banques communautaires, obtenir des avantages en termes de coûts et l’efficacité opérationnelle. Avec l’amélioration de la supervision bancaire et l’innovation technologique, son rôle de plateforme intermédiaire et de système de soutien deviendra plus important.