TDB

📖 Présentation

Le Texas Department of Banking (TDB) est un organisme de réglementation au niveau de l’État créé en 1905 qui veille à ce que le Texas dispose d’un système de services financiers sûr, robuste et compétitif. Sa mission est de protéger les consommateurs, de maintenir la stabilité financière et de promouvoir le secteur bancaire. Le TDB est responsable de l’affrètement, de la réglementation et de l’inspection des banques commerciales, des sociétés de fiducie, des entreprises de services monétaires et d’autres entités financières enregistrées dans l’État. En 1992, la TDB réglementait 530 banques à charte d’État avec des actifs totaux de plus de 45 milliards de dollars.

Fonctions clés

• Charte et réglementation bancaires : Délivrance de licences bancaires agréées par l’État pour superviser la santé financière, les pratiques de gestion, les risques liés aux technologies de l’information et la conformité de la banque.

• Protection des consommateurs : Traitement des plaintes des consommateurs, réglementation de la transmission de devises et des opérations de change, prévention du blanchiment d’argent et des crimes financiers.

• Application et conformité : Des ordonnances ou des pénalités de cessation et d’abstention sont émises en cas de non-conformité en vertu du Code financier du Texas.

• Réglementation collaborative : Collaborer avec les organismes fédéraux (p. ex., FDIC, Réserve fédérale, OCC) pour s’assurer que les banques à charte des États se conforment aux exigences des lois fédérales et étatiques.

La
TDB est dirigée par le Commissaire aux banques, qui fait également office de directeur exécutif de la Commission financière. Le département a des projets de base tels que la supervision des banques et des fiducies et la supervision des entreprises de services monétaires, et compte quatre bureaux régionaux (San Antonio, Lubbock, Dallas et Houston). Le TDB est supervisé par la Commission des finances du Texas, composée de 11 membres, dont les membres sont nommés par le gouverneur et comprennent des représentants des banques, des associations d’épargne et de crédit, ainsi que des secteurs du crédit à la consommation et des prêts hypothécaires.

Depuis

création en 1905, TDB a fait l’objet de plusieurs réformes, notamment en réponse aux fermetures de banques pendant la Grande Dépression, à des réformes de modernisation dans les années 1940, telles que l’augmentation des exigences de capital, et à des mises à jour réglementaires dans le domaine des technologies financières dans les années 2010 (comme le système de renouvellement des licences en ligne). En 2012, TDB s’est associée aux services secrets américains pour lancer l'« Opération Texas Money Mule » afin de lutter contre les risques de prise de contrôle de comptes d’entreprise. Le cadre réglementaire de TDB fournit un soutien stable au secteur bancaire du Texas et est considéré comme un modèle de réglementation bancaire au niveau des États aux États-Unis.