बुनियादी बैंक जानकारी
यूनियनडिजिटल बैंक एक वाणिज्यिक बैंक के रूप में स्थित एक डिजिटल बैंक है, जो यूनियन बैंक ऑफ फिलीपींस, इंक की सहायक कंपनी है, जो प्रौद्योगिकी-संचालित वित्तीय सेवाओं के माध्यम से वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने पर केंद्रित है। यह एक राज्य के स्वामित्व वाला या संयुक्त उद्यम बैंक नहीं है, बल्कि एक निजी डिजिटल बैंक है जो अपनी मूल कंपनी, यूनाइटेड बैंक द्वारा समर्थित है, जो स्वयं अबोइटिज़ ग्रुप, इंसुलर लाइफ और सोशल सिक्योरिटी सिस्टम का एक संघ है।
पूरा नाम: UnionDigital Bank Inc. की
स्थापना 2021 में हुई थी और इसने 12 जुलाई, 2022 को सेंट्रल बैंक ऑफ फिलीपींस (Bangko Sentral ng Pilipinas, BSP) द्वारा जारी एक ऑपरेटिंग लाइसेंस प्राप्त किया और आधिकारिक तौर पर 18 जुलाई को परिचालन शुरू किया। मुख्यालय
: पासिग सिटी, फिलीपींस, यूनियनबैंक प्लाजा, मेराल्को एवेन्यू। गोमेद और नीलम सड़कें, ऑर्टिगास सेंटर 41/एफ。
शेयरधारक पृष्ठभूमि: यूनियनडिजिटल बैंक पूरी तरह से यूनियन बैंक के स्वामित्व में है, जो फिलीपीन स्टॉक एक्सचेंज (पीएसई) में सूचीबद्ध है और अबोइटिज़ ग्रुप (एक विविध समूह), इंसुलर लाइफ (फिलीपींस में एक प्रमुख बीमा कंपनी), और सामाजिक सुरक्षा प्रणाली (राज्य के स्वामित्व वाली पेंशन फंड) सहित शेयरधारकों के साथ एक संयुक्त स्टॉक निगम है। यूनियन डिजिटल बैंक स्वयं स्वतंत्र रूप से सूचीबद्ध नहीं है।
सेवाओं का दायरा: एक डिजिटल बैंक के रूप में, यूनियनडिजिटल बैंक मुख्य रूप से ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से सेवाएं प्रदान करता है, जो पूरे फिलीपींस को कवर करता है, विशेष रूप से अविकसित और कम बैंक वाले क्षेत्रों में, और छोटे, मध्यम और सूक्ष्म उद्यमों (एमएसएमई) और बैंकिंग सुविधा से वंचित लोगों को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए प्रतिबद्ध है। वर्तमान में कोई ऑफ़लाइन शाखा या एटीएम नहीं है, और सभी सेवाएं मोबाइल ऐप और ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से प्रदान की जाती हैं।
विनियमन और अनुपालन:
<स्पैन शैली="फ़ॉन्ट-आकार: इनहेरिट"> जमा बीमा: प्रति खाता PHP500,000 (लगभग US$9,000) की अधिकतम बीमित राशि के साथ डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन ऑफ द फिलीपींस (PDIC) जमा बीमा कार्यक्रम में शामिल हों।
अनुपालन रिकॉर्ड: हाल ही में कोई महत्वपूर्ण अनुपालन समस्या प्रकट नहीं की गई है। जुलाई 2022 में बीएसपी ऑपरेटिंग लाइसेंस प्राप्त करने के बाद, यूनियन डिजिटल बैंक ने सुचारू संचालन और मजबूत अनुपालन क्षमताओं के साथ यूनियन बैंक के डिजिटल बैंकिंग ब्रांड, ईओएन को जल्दी से एकीकृत किया।
> नियामक प्राधिकरण: सेंट्रल बैंक ऑफ फिलीपींस (BSP) द्वारा विनियमित, डिजिटल बैंकिंग के लिए नियामक ढांचे के साथ संरेखित किया जाता है।
वित्तीय स्वास्थ्य
एक उभरते हुए डिजिटल बैंक के रूप में, UnionDigital Bank का वित्तीय डेटा अभी तक पूरी तरह से सार्वजनिक नहीं है, लेकिन इसकी मूल कंपनी, यूनियन बैंक के वित्तीय स्वास्थ्य को संदर्भ के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है। यूनाइटेड बैंक फिलीपीन बैंकिंग उद्योग में नौवें स्थान पर है और इसकी संपत्ति का आकार ठोस है। निम्नलिखित सट्टा और उद्योग संदर्भ संकेतक हैं:
<स्पैन स्टाइल="फ़ॉन्ट-साइज: इनहेरिट"> गैर-निष्पादित ऋण अनुपात: सख्त जोखिम नियंत्रण तकनीक और लक्षित ग्राहक समूहों (छोटे, मध्यम और सूक्ष्म उद्यमों और व्यक्तियों) की स्क्रीनिंग के कारण डिजिटल बैंकों में कम गैर-निष्पादित ऋण अनुपात होने की उम्मीद है, जिसका उद्योग औसत लगभग 3-5% है।
<स्पैन स्टाइल="फ़ॉन्ट-आकार: इनहेरिट"> लिक्विडिटी कवरेज: डिजिटल बैंक आमतौर पर नियामक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अत्यधिक तरल संपत्ति रखते हैं, और यूनियनडिजिटल बैंक बीएसपी की न्यूनतम तरलता कवरेज आवश्यकताओं (100%) को पूरा करने की उम्मीद करता है।
UnionDigital Bank की छोटी स्थापना और सीमित वित्तीय डेटा पारदर्शिता के कारण, यूनियन बैंक के संसाधनों और Aboitiz Group के समर्थन के कारण इसका समग्र वित्तीय स्वास्थ्य अपेक्षाकृत विश्वसनीय है, जो उन उपयोगकर्ताओं के लिए उपयुक्त है जो नवीन वित्तीय सेवाओं का पीछा करते हैं।
> पूंजी पर्याप्तता अनुपात: यूनियन बैंक BPP (आमतौर पर 10% से ऊपर) की पूंजी पर्याप्तता अनुपात आवश्यकताओं को पूरा करता है, जिसकी सहायक कंपनी यूनियन डिजिटल बैंक है , पूंजी पर्याप्तता के समान स्तर को बनाए रखने की उम्मीद है, जिसमें विशिष्ट डेटा का खुलासा नहीं किया गया है।
जमा और ऋण उत्पाद
>मांग जमा: Union Digital Bank आमतौर पर कम ब्याज दरों के साथ लचीले चालू खाते प्रदान करता है (फिलीपींस में डिजिटल बैंक मांग जमा की ब्याज दर लगभग 0.5%-1% है), और विशिष्ट ब्याज दर को आधिकारिक वेबसाइट या ऐप के माध्यम से जांचने की आवश्यकता होती है।
<स्पैन स्टाइल="फ़ॉन्ट-आकार: इनहेरिट"> टाइम डिपॉजिट: कई परिपक्वता के साथ टाइम डिपॉजिट उत्पाद प्रदान करें, और बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण ब्याज दर अलग-अलग होने की उम्मीद है, जो 2% और 4% के बीच होने की उम्मीद है (फिलीपीन डिजिटल बैंकिंग मानक देखें)।
उच्च-उपज बचत खाते: उच्च-शेष ग्राहकों के लिए बचत उत्पाद प्रदान करें, जिसमें पारंपरिक बैंकों की तुलना में संभावित रूप से अधिक ब्याज दरें 4% -6% तक (विशिष्ट शर्तों के अधीन) तक हों।
जमा प्रमाणपत्र (सीडी): वर्तमान में जमा के बड़े-मूल्यवर्ग के प्रमाणपत्रों की उपलब्धता के बारे में कोई स्पष्ट जानकारी नहीं है, लेकिन इसकी मूल कंपनी, यूनाइटेड बैंक, पारंपरिक चैनलों के माध्यम से समान उत्पादों की पेशकश कर सकती है।
ऋण
वर्गकार ऋण: कार ऋण सेवाएं यूनियन बैंक चैनलों के माध्यम से लगभग 5% -8% की ब्याज दरों के साथ उपलब्ध हो सकती हैं, जिसमें स्थिर आय प्रमाण और क्रेडिट इतिहास सहित सीमा शामिल है।
<स्पैन शैली="फ़ॉन्ट-आकार: विरासत"> व्यक्तिगत ऋण ऋण: यूनियनडिजिटल बैंक छोटे, मध्यम और सूक्ष्म उद्यमों और व्यक्तियों के लिए 10% -20% की अपेक्षित ब्याज दर (डिजिटल बैंक ऋण ब्याज दरें अधिक हैं) के साथ डिजिटल ऋण प्रदान करता है, एक सरल अनुमोदन प्रक्रिया और एपीपी का उपयोग करके त्वरित आवेदन के साथ।
<स्पैन शैली="फ़ॉन्ट-आकार: इनहेरिट"> लचीले पुनर्भुगतान विकल्प: लचीली पुनर्भुगतान योजनाएँ प्रदान करें, जैसे किस्त भुगतान या बिना किसी दंड के शीघ्र पुनर्भुगतान, और विशिष्ट शर्तों को ऐप के माध्यम से पुष्टि करने की आवश्यकता है।
>बंधक: यूनियनडिजिटल बैंक वर्तमान में छोटे, मध्यम और सूक्ष्म उद्यमों और व्यक्तिगत ऋणों पर ध्यान केंद्रित करता है, और बंधक उत्पादों को मूल कंपनी यूनियन बैंक के माध्यम से पेश किया जा सकता है, जिसमें ब्याज दरें आमतौर पर 6% से 10% तक होती हैं, जो ऋण अवधि और क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करती हैं।
सामान्य शुल्कों की सूची
स्थानांतरण शुल्क:
>घरेलू स्थानांतरण: स्थानान्तरण आम तौर पर मुफ्त होते हैं या फिलीपींस में स्थानीय भुगतान प्रणालियों जैसे इंस्टापे या PESONet के माध्यम से कम शुल्क (PHP 10-25 के आसपास) लेते हैं।
सीमा पार स्थानांतरण: सीमा पार स्थानान्तरण में उच्च शुल्क होता है, जो गंतव्य देश के आधार पर $20-50 प्रति लेनदेन अनुमानित होता है।
>खाता प्रबंधन शुल्क: UnionDigital Bank कम लागत वाली डिजिटल बैंकिंग सेवाओं पर ध्यान केंद्रित करता है, आमतौर पर कोई मासिक या वार्षिक शुल्क नहीं होता है, लेकिन न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता हो सकती है (सटीक राशि की जांच करने की आवश्यकता होती है)।
ओवरड्राफ्ट शुल्क: डिजिटल बैंक आमतौर पर ओवरड्राफ्ट सुविधाएँ प्रदान नहीं करते हैं, और यूनियन डिजिटल बैंक में यह शुल्क नहीं हो सकता है।
ATM इंटरबैंक निकासी शुल्क: चूंकि कोई अपना एटीएम नेटवर्क नहीं है, इसलिए इंटरबैंक निकासी को यूनियन बैंक या अन्य भागीदार बैंकों के एटीएम के माध्यम से करने की आवश्यकता होती है, और शुल्क प्रति समय PHP 10-15 के बारे में है।
<स्पैन शैली="फ़ॉन्ट-आकार: इनहेरिट"> छिपा हुआ शुल्क अनुस्मारक: कृपया ध्यान दें कि न्यूनतम शेष राशि आवश्यकताओं या विशिष्ट लेनदेन (जैसे सीमा पार भुगतान) के लिए अतिरिक्त शुल्क लगाया जा सकता है, और उपयोगकर्ताओं को ऐप में शर्तों को ध्यान से पढ़ने की सलाह दी जाती है।
डिजिटल सेवा अनुभव
> यूजर रेटिंग: App Store and Google लगभग 4.0-4.5 (फिलीपींस में डिजिटल बैंकों के औसत के आधार पर) के प्ले स्कोर के साथ, उपयोगकर्ता प्रतिक्रिया उपयोगकर्ता के अनुकूल और उत्तरदायी इंटरफेस पर केंद्रित है, लेकिन प्रारंभिक अनुकूलन समस्याएं हो सकती हैं।
<स्पैन स्टाइल = "फ़ॉन्ट-आकार: इनहेरिट"> मुख्य कार्य: चेहरा पहचान लॉगिन, रीयल-टाइम ट्रांसफर (इंस्टापे, आदि के माध्यम से), बिल प्रबंधन (उपयोगिताओं, संचार शुल्क, आदि), निवेश उपकरण (जैसे यूनाइटेड बैंक के धन प्रबंधन उत्पादों) का समर्थन करें।
>एपीपी और ऑनलाइन बैंकिंग: यूनियनडिजिटल बैंक अपने आधिकारिक ऐप (यूनियनडिजिटल) के माध्यम से मुख्य सेवाएं प्रदान करता है, जो आईओएस और एंड्रॉइड दोनों प्लेटफॉर्म का समर्थन करता है।
तकनीकी नवाचार:
>एआई ग्राहक सेवा: खाता पूछताछ और ऋण आवेदन जैसे सामान्य प्रश्नों को संभालने के लिए एक एआई-संचालित चैटबॉट प्रदान करता है।
रोबो-एडवाइजरी: बुनियादी निवेश सलाह प्रदान करने के लिए यूनाइटेड बैंक के धन प्रबंधन उपकरणों को एकीकृत कर सकता है।
Open Banking API: फिलीपीन सरकार (जैसे eGovPH) द्वारा प्रचारित डिजिटल वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र से जुड़ने के लिए ओपन बैंकिंग API का समर्थन करता है, जिससे पहचान सत्यापन और तृतीय-पक्ष सेवा एकीकरण की सुविधा मिलती है।
ग्राहक सेवा गुणवत्ता
<स्पैन शैली="फ़ॉन्ट-आकार: इनहेरिट"> ऑनलाइन चैट: ऐप में एक अंतर्निहित ऑनलाइन चैट फ़ंक्शन है, और प्रतिक्रिया समय आमतौर पर कुछ मिनटों के भीतर होता है।
सोशल मीडिया प्रतिक्रिया: ट्विटर और फेसबुक जैसे प्लेटफार्मों के माध्यम से तुरंत प्रतिक्रिया दें, जो फिलीपींस में डिजिटल बैंकों की सोशल मीडिया गतिविधि को दर्शाता है, जिसका औसत प्रतिक्रिया समय लगभग 1-2 घंटे है।
शिकायत से निपटना:
>शिकायत दर: एक उभरते हुए बैंक के रूप में, शिकायत दर कम है, और विशिष्ट डेटा सार्वजनिक नहीं है।
औसत रिज़ॉल्यूशन समय: अनुमानित 3-5 कार्यदिवस (उद्योग मानक)।
<स्पैन शैली="फ़ॉन्ट-आकार: विरासत"> उपयोगकर्ता संतुष्टि: उपयोगकर्ता संतुष्टि अधिक है, विशेष रूप से छोटे, मध्यम और सूक्ष्म उद्यमों और युवा उपयोगकर्ता समूहों के बीच, इसकी सुविधाजनक डिजिटल सेवाओं और कम लागत वाली संरचना के कारण।
>सेवा चैनल:
> 24/7 फ़ोन सहायता: चौबीसों घंटे ग्राहक सेवा हॉटलाइन प्रदान करें (विशिष्ट नंबरों को आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से जांचने की आवश्यकता है)।
बहुभाषी समर्थन: मुख्य रूप से अंग्रेजी और फिलिपिनो (तागालोग) का समर्थन करता है, सीमा पार उपयोगकर्ताओं (जैसे विदेशी चीनी) के लिए सीमित चीनी समर्थन प्रदान कर सकता है, जो आगे की पुष्टि के अधीन है।
सुरक्षा उपाय
जमा बीमा: PDIC द्वारा संरक्षित, प्रति खाता PHP500,000 के अधिकतम बीमा के साथ।
धोखाधड़ी-रोधी तकनीक: खाता सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए वास्तविक समय लेनदेन निगरानी और बहु-कारक प्रमाणीकरण (जैसे चेहरा पहचान, OTP सत्यापन कोड) का उपयोग करता है।
डेटा सुरक्षा:
>आईएसओ 27001 प्रमाणन: आईएसओ 27001 प्रमाणन का कोई स्पष्ट खुलासा नहीं है, लेकिन इसकी मूल कंपनी, यूनियन बैंक, सख्त डेटा सुरक्षा मानकों का पालन करती है, और यूनियनडिजिटल बैंक इसी तरह के उपायों की उम्मीद करता है।
डेटा उल्लंघन: एक प्रमुख डेटा उल्लंघन जिसे सार्वजनिक रूप से रिपोर्ट नहीं किया गया है, जो मजबूत डेटा सुरक्षा क्षमताओं का प्रदर्शन करता है।
>फंड सुरक्षा:
फ़ीचर्ड सर्विसेज़ और भेदभाव
बुजुर्गों के लिए विशेष धन प्रबंधन: बुजुर्गों के लिए कोई स्पष्ट उत्पाद नहीं है, लेकिन इसे अप्रत्यक्ष रूप से यूनाइटेड बैंक की धन प्रबंधन सेवाओं के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है।
हरित वित्तीय उत्पाद: फिलीपीन सरकार द्वारा प्रचारित सतत विकास लक्ष्यों के साथ संरेखित ESG (पर्यावरण, सामाजिक, शासन) निवेश का समर्थन करें, और इसमें हरित ऋण या कम कार्बन निवेश उत्पाद शामिल हो सकते हैं।
उच्च निवल मूल्य सेवाएं: UnionDigital Bank मुख्य रूप से छोटे, मध्यम और सूक्ष्म उद्यमों और सामान्य उपयोगकर्ताओं को सेवा प्रदान करता है, और निजी बैंकिंग सेवाएं मूल कंपनी यूनाइटेड बैंक के माध्यम से प्रदान की जाती हैं, जिसकी सीमा PHP 1 मिलियन से अधिक होने की उम्मीद है।
>बाजार खंड:
> छात्र खाते: शुल्क-मुक्त खाते उपलब्ध हो सकते हैं, युवा उपयोगकर्ताओं (जैसे कॉलेज के छात्रों) के लिए, विशिष्ट उत्पादों को एपीपी के माध्यम से पुष्टि करने की आवश्यकता होती है।
बाजार की स्थिति और सम्मान <
ul style="list-style-type: disc" type="disc">उद्योग रैंकिंग: फिलीपींस के छह डिजिटल बैंकों में से एक के रूप में, यूनियनडिजिटल बैंक यूनियन बैंक (फिलीपींस में नौवां सबसे बड़ा बैंक) द्वारा समर्थित है, जिसमें छोटी संपत्ति है लेकिन तेजी से विकास हुआ है, और 2022 में अपनी स्थापना के बाद से लगभग 900,000 ग्राहकों को आकर्षित किया है।
पुरस्कार: कोई स्वतंत्र "सर्वश्रेष्ठ डिजिटल बैंक" या "सबसे अभिनव" पुरस्कार नहीं हैं, लेकिन इसकी मूल कंपनी, यूनियन बैंक को फिलीपींस के पहले स्थिर मुद्रा PHX (2019) और क्रिप्टो एटीएम के लॉन्च के साथ अपने नवाचार के लिए मान्यता दी गई है, और यूनियनडिजिटल बैंक को अपनी प्रौद्योगिकी-संचालित ब्रांड छवि विरासत में मिली है।
summarize<span
style="font-size: inherit">यूनियन डिजिटल बैंक यूनियन बैंक के संसाधनों द्वारा समर्थित एक युवा और गतिशील डिजिटल बैंक है, जो तकनीकी नवाचार के माध्यम से फिलीपींस में एमएसएमई और बैंक रहित लोगों की सेवा करने पर ध्यान केंद्रित करता है। इसका ऑफ़लाइन-मुक्त आउटलेट मॉडल परिचालन लागत को कम करता है और उपयोगकर्ताओं को कम लागत और उच्च सुविधा वाली वित्तीय सेवाएँ प्रदान करता है। डिजिटल अनुभव उत्कृष्ट है, विशेष रूप से वास्तविक समय हस्तांतरण और बिल प्रबंधन में, युवा उपयोगकर्ताओं और छोटे व्यवसाय मालिकों के लिए उपयुक्त है जो दक्षता, मोबाइल-पहले चाहते हैं। हालांकि, एक उभरते हुए बैंक के रूप में, इसकी उत्पाद लाइन (जैसे बंधक, निवेश वाहन) मूल कंपनी पर भरोसा कर सकती है और वित्तीय डेटा पारदर्शिता सीमित है, इसलिए उपयोगकर्ताओं को सलाह दी जाती है कि वे चुनने से पहले विशिष्ट ब्याज दरों और शर्तों की सावधानीपूर्वक जांच करें।
