★ कंपनी प्रोफाइल
फंडलिंक एक ऑनलाइन निवेश मंच है जिसका मुख्यालय मैड्रिड, स्पेन (C/Conde de Serrallo 1) में है, जिसकी स्थापना 2017-2018 के आसपास जोस एलेमनी और बैंकिंग, प्रतिभूतियों और प्रौद्योगिकी पृष्ठभूमि की एक टीम द्वारा की गई थी। Fundslink किसी भी बैंकिंग संस्थान से स्वतंत्र रूप से संचालित होता है और स्पेन में CNMV (यूनाइटेड किंगडम फाइनेंशियल मार्केट्स रेगुलेटरी अथॉरिटी) से निवेश सेवा लाइसेंस रखता है, और एक विनियमित, डिजिटल फंड वितरण कंपनी है।
कंपनी को एक "स्वतंत्र परिसंपत्ति प्रबंधन मंच" के रूप में तैनात किया गया है, जो उच्च-निवल मूल्य वाले निवेशकों और खुदरा ग्राहकों को पारदर्शी, उपयोग में आसान और कम लागत वाले म्यूचुअल फंड उत्पाद प्रदान करता है।
★ नियामक और अनुपालन स्थितिFundslink
CNMV द्वारा अधिकृत एक वित्तीय सेवा संस्थान की योग्यता रखता है और फंड एजेंसी और वितरण व्यवसाय करता है। इसका प्लेटफ़ॉर्म आर्किटेक्चर निवेश सलाहकार और वितरण व्यवसाय की अनुपालन प्रक्रिया का अनुसरण करता है, और ग्राहक फंड कंपनी के खाते में प्रवेश नहीं करते हैं, तीसरे पक्ष की हिरासत और समाशोधन द्वारा गारंटी दी जाती है, और बैंकों और फंड कंपनियों दोनों द्वारा निगरानी की जाती है।
प्लेटफ़ॉर्म द्वारा प्रदान
की गई जानकारी प्रकटीकरण CNMV की आवश्यकताओं का अनुपालन करती है, और संचालन प्रक्रिया में लागू स्पेनिश निवेशक सुरक्षा तंत्र (जैसे जोखिम चेतावनी, उपयुक्तता मूल्यांकन, आदि) भी हैं, जो नियामक आवश्यकताओं का अनुपालन करते हैं।
★ मुख्य उत्पाद और कार्य
म्यूचुअल फंड वितरण सेवाएं: 100 चयनित फंड तक को कवर करना, इक्विटी, बॉन्ड और हाइब्रिड जैसी कई उत्पाद लाइनों को कवर करना;
त्वरित फंड स्विचिंग तंत्र: उपयोगकर्ता T+2 निपटान की प्रतीक्षा किए बिना वास्तविक समय में फंड A को फंड B में बदल सकते हैं, जिससे परिचालन सुविधा में सुधार होता है;
नियमित निश्चित निवेश योजना (SIP): स्वचालित कटौती, कोई हैंडलिंग शुल्क नहीं, लचीला उपयोग और दीर्घकालिक वित्तीय प्रबंधन के लिए उपयुक्त का समर्थन करता है;
बुद्धिमान परिसंपत्ति अनुशंसा और निवेश: एक सरल प्रश्न-उत्तर प्रक्रिया के माध्यम से उस संयोजन योजना को फ़िल्टर करें जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो।
एकीकृत भुगतान पोर्टल: खाता फिर से खोले बिना उपयोगकर्ता के मौजूदा बैंक के माध्यम से फंड खरीद और मोचन पूरा किया जा सकता है।
★ प्रौद्योगिकी और प्लेटफ़ॉर्म इन्फ्रास्ट्रक्चर
वेब पर आधारित ऑनलाइन क्लाइंट: सरल और सहज इंटरफ़ेस, पीसी और मोबाइल ब्राउज़र एक्सेस का समर्थन;
स्वयं-सेवा खाता खोलना और केवाईसी प्रक्रिया: खाता जल्दी से खोलने के लिए पहचान सत्यापन और अनुपालन मूल्यांकन ऑनलाइन पूरा करें;
भुगतान और निपटान गेटवे: पे-एज़-यू-गो लेनदेन का एहसास करने के लिए स्पेनिश बैंकिंग प्रणाली के साथ एकीकृत करें।
डेटा सुरक्षा और अलगाव वास्तुकला: सभी लेनदेन जानकारी और ग्राहक डेटा एन्क्रिप्टेड और संग्रहीत किए जाते हैं, और ग्राहक निधि को प्लेटफ़ॉर्म से अलग किया जाता है।
★ मुख्य व्यवसाय वास्तुकला
फंड
सदस्यता, मोचन और स्विचिंग जैसे मुख्य संचालन प्लेटफ़ॉर्म के भीतर पूरे होते हैं और फंड कंपनियों और संरक्षक बैंकों की प्रणालियों से जुड़े होते हैं।
प्लेटफ़ॉर्म एक निवेश परामर्श भूमिका के रूप में भी कार्य करता है, ग्राहकों के लिए उत्पाद पोर्टफोलियो की सिफारिश करता है, समय-समय पर अनुस्मारक और बाजार सूचना अपडेट प्रदान करता है।
कुशल प्रक्रिया डिज़ाइन ग्राहकों के लिए क्रॉस-प्लेटफ़ॉर्म संचालन को समाप्त करता है, उपयोगकर्ता अनुभव और लेनदेन दक्षता में सुधार करता है।
लगातार नए फंड उत्पादों को पेश करें और विभिन्न जोखिम क्षमताओं की जरूरतों को पूरा करने के लिए प्लेटफ़ॉर्म अनुशंसा रणनीतियों को मजबूत करें।
★ ग्राहक सहायता और निवेश सशक्तिकरण
वास्तविक समय ग्राहक सेवा समर्थन: प्लेटफ़ॉर्म खाता खोलने, लेनदेन संचालन और प्रक्रिया समस्याओं में सहायता के लिए ऑनलाइन चैट ग्राहक सेवा और ईमेल सहायता प्रदान करता है।
शैक्षिक सामग्री आउटपुट: आधिकारिक वेबसाइट, ब्लॉग और सोशल प्लेटफॉर्म (इंस्टाग्राम, यूट्यूब) के माध्यम से निवेश गाइड, उत्पाद परिचय और व्यावहारिक मामले प्रकाशित करें।
वित्तीय उपकरण सहायता: इसमें परिसंपत्ति पोर्टफोलियो तुलना, सदस्यता लागत प्रदर्शन और मोचन व्यवस्था जैसे व्यावहारिक उपकरण शामिल हैं।
★ सुरक्षा और जोखिम प्रबंधन
ग्राहक निधि की तृतीय-पक्ष अभिरक्षा: उपयोगकर्ता निधि सीधे फंड कंपनी के कस्टडी खाते में प्रवाहित होती है, और प्लेटफ़ॉर्म इसे गलत तरीके से स्वीकार नहीं कर सकता है।
कानूनी चक्र और पारदर्शी प्रकटीकरण: T+0 ऑर्डर ट्रेडिंग के दिन दिए जाते हैं, और शुद्ध मूल्य निपटान T+2 पर पूरा हो जाता है, और ग्राहक वास्तविक समय में लेनदेन की स्थिति की जांच कर सकते हैं।
सूचना सुरक्षा सुरक्षा उपाय: उपयोगकर्ता खातों की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए एसएसएल एन्क्रिप्शन, प्रमाणीकरण और असामान्य लॉगिन रोकथाम और नियंत्रण तंत्र सहित।
निवेश उपयुक्तता समीक्षा: खाता खोलने और ट्रेडिंग चरणों के दौरान जोखिम मूल्यांकन और उपयुक्तता मूल्यांकन किया जाता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि उत्पाद ग्राहकों के साथ मेल खाता है।
★ बाजार की स्थिति और प्रतिस्पर्धी विश्लेषण
पोजिशनिंग: स्वतंत्र तृतीय-पक्ष फंड बिक्री और डिजिटल निवेश सलाहकार मंच, बड़े ब्रोकरेज या बैंकों से संबंधित नहीं;
लक्षित ग्राहक: मध्यम और उच्च निवल मूल्य वाले ग्राहकों और युवा वित्तीय पेशेवरों के लिए जो दक्षता और कम शुल्क पर ध्यान केंद्रित करते हैं;
मुख्य लाभ:
स्वतंत्र और पारदर्शी, बैंक जारी करने की छूट प्रणाली से बहुत दूर;
बिल वितरण सुविधा के साथ तत्काल फंड स्विचिंग;
प्लेटफ़ॉर्म लेनदेन शुल्क पर सब्सिडी देता है, कोई अतिरिक्त हैंडलिंग शुल्क नहीं;
विरोधी: पारंपरिक ब्रोकरेज फंड चैनल, बैंक फंड योजनाएं, रोबो-सलाहकार प्लेटफॉर्म, और इसी तरह के फिनटेक प्लेटफॉर्म जैसे इंडेक्सा और फिनिजेंस;
भेदभाव: मंच "फंड-लाइट एसेट मैनेजमेंट" पर जोर देता है, जो पेशेवर और संचालन योग्य दोनों है।
★ रणनीतिक सहयोग और पारिस्थितिक विस्तार
संयुक्त रूप से कई स्वतंत्र फंड कंपनियों के साथ थीम वाले फंड लॉन्च किए;
नियोबैंक प्रॉप्स और फिनटेक छोटे और मध्यम आकार के प्लेटफॉर्म इंटरफेस के माध्यम से विस्तारित चैनल पहुंच क्षमताएं;
एआई-संचालित निवेश सलाहकार सिफारिशों और रोबो-सलाहकार उत्पाद पोर्टफोलियो को लागू किया;
तत्काल डेबिट भुगतान और क्रॉस-संस्थागत निवेश का समर्थन करने के लिए ऑनलाइन भुगतान प्रणालियों और बैंकों के साथ सहयोग करें।
★ वित्तीय प्रदर्शन और व्यवसाय मॉडल
आय के स्रोत:
वितरणआयोग वास्तव में फंड के स्वामित्व वाली छूट;
रोबो-सलाहकार सेवा शुल्क (जैसे पोर्टफोलियो सुझाव शुल्क);
बैक-ऑफिस फंड सेटलमेंट सेवाएं और एपीआई एक्सेस शुल्क;
लागत संरचना:
तकनीकी रखरखाव, फंड कस्टडी, सुरक्षा अनुमोदन और परिचालन लागत;
ग्राहक सेवा और शैक्षिक सामग्री में निरंतर निवेश;
लाभ मॉडल: कमीशन साझाकरण और सेवा सब्सिडी पर भरोसा करते हुए, प्लेटफॉर्म का व्यवसाय मॉडल टिकाऊ है।
★ ग्राहक सशक्तिकरण और सेवा कार्यान्वयन
बुद्धिमान अनुशंसा मॉडल: प्रश्नोत्तर तंत्र के माध्यम से उपयोगकर्ताओं को उपयुक्त फंड पोर्टफोलियो का मिलान करने में तुरंत मदद करता है;
बहीखाता/लेनदेन अनुस्मारक तंत्र: खाते में मोचन, लाभांश भुगतान या रूपांतरण चक्र का स्वचालित अनुस्मारक;
ग्राहक शिक्षा प्रणाली: नियमित ऑनलाइन साझाकरण, लघु वीडियो का विश्लेषण और लाइव निवेश मनोशिक्षा;
सामुदायिक संपर्क तंत्र: ग्राहक चिपचिपाहट बढ़ाने के लिए उपयोगकर्ता मंचों या सशुल्क पाठ्यक्रमों को जोड़ना।
★ सामाजिक जिम्मेदारी और सतत विकास
समावेशी वित्त अवधारणा: सार्वजनिक निवेश भागीदारी को बढ़ावा देने के लिए शून्य शुल्क, छोटी जमा और त्वरित स्विचिंग तंत्र का उपयोग करें;
वित्तीय शिक्षा में सुधार: वित्तीय सीमा को कम करने के लिए विभिन्न प्रकार के शैक्षिक संसाधन प्रदान करें;
डेटा और सुरक्षा निवेश: सूचना सुरक्षा पर ध्यान दें और ग्राहकों के अधिकारों और हितों के लिए जिम्मेदार बनें;
निवेश पारिस्थितिक नवाचार को बढ़ावा देना: रोबो-सलाहकार और प्लेटफ़ॉर्म लेनदेन प्रक्रियाओं के माध्यम से पारंपरिक फंड वितरण मॉडल को नया करें।
★ चुनौतियाँ और भविष्य की दिशाएँ
प्लेटफ़ॉर्म जागरूकता और ब्रांड संचार: यह उद्योग अनुपालन प्रचार को मजबूत कर सकता है और चैनल सहयोग का विस्तार कर सकता है;
उत्पाद समृद्धि: विदेशी फंड, वैकल्पिक संपत्ति, ईटीएफ या निवेश बीमा उत्पादों का परिचय देना;
प्रौद्योगिकी को गहरा करना: देशी ऐप्स लॉन्च करना, प्रसारण प्रणालियों और स्वचालित ट्रेडिंग टूल को अपग्रेड करना;
अनुकूलित सेवा प्रणाली: निजी बैंकिंग या उच्च-निवल-मूल्य अनुकूलित सेवा मॉड्यूल को बढ़ावा देना;
समुदाय और पारिस्थितिक निर्माण: प्रश्नोत्तर बातचीत, पाठ्यक्रम प्रणाली और निवेश समुदाय निर्माण में भाग लेने के लिए उपयोगकर्ताओं का मार्गदर्शन करें;
नियामक अनुकूलनशीलता: EU MIFID II और MiCA जैसे नीतिगत रुझानों पर ध्यान दें, और पहले से अंतर्राष्ट्रीय व्यापार विकसित करें।
★ सारांश
Fundslink एक परिपक्व निवेश सलाहकार तंत्र और भुगतान प्रक्रिया के साथ एक विनियमित ऑनलाइन फंड वितरण प्लेटफॉर्म है, जिसमें "कोई हैंडलिंग शुल्क नहीं, उच्च पारदर्शिता, प्रत्यक्ष ऑनलाइन बैंकिंग कनेक्शन और सुरक्षित हिरासत" की विशेषताएं हैं, जो उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो सुविधाजनक संचालन और लागत दक्षता पर जोर देते हैं। इसकी भविष्य की चुनौतियाँ उत्पाद समृद्धि, उपयोगकर्ता विकास और ब्रांड प्रभाव में निहित हैं, और यदि यह प्रौद्योगिकी और सेवाओं का अनुकूलन जारी रख सकता है, तो इसके स्पेन और यहां तक कि यूरोप में फंड चैनलों के डिजिटल सुधार में एक प्रतिनिधि उद्यम बनने की उम्मीद है।
