★ कंपनी प्रोफाइल
2001 में स्थापित और फेयरफैक्स, वर्जीनिया, यूएसए में मुख्यालय, फ्रीडम बैंक ऑफ वर्जीनिया एक राज्य चार्टर्ड सामुदायिक बैंक है जिसका स्वामित्व फ्रीडम फाइनेंशियल होल्डिंग्स, इंक (NASDAQ: CASH) के पास है। जून 2025 तक, बैंक की 5 शाखाएँ और लगभग 88 कर्मचारी (freedom.bank, depositaccounts.com) हैं। प्रधान कार्यालय स्थानों में फीफैक्स, वियना, रेस्टन, चैंटिली और मानसस शामिल हैं। बैंक स्थानीय व्यक्तियों और छोटे और मध्यम आकार के व्यावसायिक ग्राहकों को बैंकिंग सेवाओं की एक पूरी श्रृंखला प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करता है।
★ नियामक जानकारी
फ्रीडम बैंक वर्जीनिया राज्य द्वारा चार्टर्ड एक स्टेट बैंक है, और फेडरल रिजर्व से भी संबद्ध है और एफडीआईसी जमा बीमा संख्या 57184 के साथ फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (एफडीआईसी) का सदस्य है। Q1 2025 तक, रेगुलेटिंग बैंक की रेटिंग अच्छी है (स्वस्थ रेटिंग "A"), जो ठोस पूंजी पर्याप्तता अनुपात और जमा वृद्धि से प्रेरित है। 2025 की शुरुआत में, निदेशक मंडल ने पूंजी और नियामक रिपोर्टिंग क्षमताओं को बढ़ाने के लिए स्कॉट क्लार्क को मुख्य वित्तीय अधिकारी के रूप में नियुक्त किया।
★ ट्रेडिंग उत्पाद
Freedom Bank निम्नलिखित प्रमुख खुदरा और वाणिज्यिक बैंकिंग उत्पाद प्रदान करता है:
व्यक्तिगत ग्राहक उत्पाद: चालू और बचत खाते, मुद्रा बाजार खाते (अप्रैल 4.25% तक) , एपीवाई), जमा प्रमाण पत्र (सीडी), व्यक्तिगत चेक कार्ड, क्रेडिट कार्ड खाता
ऋण सेवाएं: बंधक (डाउन पेमेंट सब्सिडी सहित), होम इक्विटी ऋण (एचईएलओसी), व्यक्तिगत ऋण
व्यवसाय सेवाएं: व्यवसाय चेक, व्यवसाय बचत (बिग एपीवाई), व्यवसाय क्रेडिट कार्ड, व्यवसाय ऋण, रियल एस्टेट व्यवसाय ऋण
ट्रेजरी प्रबंधन सेवाएं: तत्काल भुगतान, व्यापारी सेवाएं, बैंक-एट-वर्क
बंधक ऋण: घर खरीद, पुनर्वित्त, और सरकारी निर्माण ऋण सब्सिडी सहायता (उदाहरण के लिए, प्रथम उत्तरदाता परियोजना)
★ लेनदेन सॉफ्टवेयर
बैंक एक संपूर्ण डिजिटल बैंकिंग प्लेटफॉर्म प्रदान करता है:
ऑनलाइन बैंकिंग (वेब संस्करण) और फ्रीडम बैंक मोबाइल ऐप (आईओएस/एंड्रॉइड) ग्राहकों को किसी भी समय खाते की शेष राशि की जांच करने, भुगतान स्थानांतरित करने, जमा की जांच करने, बिल भुगतान और क्रेडिट स्कोर पूछताछ करने की अनुमति देते हैं।
ऐप रिमोट चेक डिपॉजिट, रीयल-टाइम ट्रांसफर, क्रेडिट स्कोर मॉनिटरिंग और सुरक्षा सूचनाओं का समर्थन करता है।
★ ग्राहक सहायता
बैंक
24/7 फोन परामर्श का समर्थन करते हुए मानव ग्राहक सेवा और फोन बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है। वेबसाइट अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न, एक ऑनलाइन ग्राहक सेवा पोर्टल और सामुदायिक संसाधन प्रदान करती है। ग्राहक प्रतिक्रिया समय पर सेवा प्रतिक्रियाओं और व्यापक सामुदायिक पहुंच को इंगित करती है।
★ कोर बिजनेस एंड सर्विसेज
फ्रीडम बैंक व्यक्तिगत, वाणिज्यिक और बंधक ऋण की तीन मुख्य पंक्तियों को कवर करता है:
व्यक्तिगत बैंकिंग उच्च-उपज बचत और चेकिंग खाते प्रदान करता है, और पहली बार खरीदारों के लिए बंधक और HELOC उत्पाद लॉन्च करता है;
वाणिज्यिक बैंक व्यापक वित्तीय समाधान प्रदान करने के लिए GovCon (सरकारी ठेकेदारों), पेशेवर सेवाओं, गैर-लाभकारी संगठनों, रियल एस्टेट और प्रौद्योगिकी नवाचार कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं;
बंधक व्यवसाय बंधक, पुनर्वित्त और मानक भुगतान समाधान प्रदान करता है। बैंक हाउसिंग एक्सपो में भाग लेने के लिए उत्तरी वर्जीनिया आवास बाजार के साथ मिलकर काम करता है।
★ तकनीकी बुनियादी ढांचा
बैंक की डिजिटल प्रणाली में शामिल हैं:
स्व-विकसित ऑनलाइन ऑनलाइन बैंकिंग और मोबाइल एप्लिकेशन, रिमोट चेक स्टोरेज और बिल भुगतान का समर्थन करना;
वास्तविक समय भुगतान तंत्र, ACH और FedNow जैसे इंटरबैंक सिस्टम के लिए अनुकूलित;
बैंक की आंतरिक प्रणाली एकीकरण, जिसमें जोखिम प्रबंधन, आंतरिक लेखा परीक्षा और अनुपालन प्रक्रिया एजेंसियां शामिल हैं;
ऑटोबुक जैसे तृतीय-पक्ष प्लेटफ़ॉर्म वित्तीय उपकरणों को पूरक करते हैं, जो डिजिटल चालान और भुगतान एकीकरण क्षमताएं प्रदान करते हैं।
★ अनुपालन और जोखिम नियंत्रण प्रणाली
बैंक संघीय और राज्य बैंकिंग नियमों का पालन करते हैं, जिनमें शामिल हैं:
FDIC जमा बीमा सीमा $25M
वित्तीय रिपोर्ट और जोखिम अनुमोदन की नियमित फाइलिंग
संघीय/ राज्य बैंकिंग प्रणाली की समीक्षा और पर्यवेक्षण
2025 अच्छी परिसंपत्ति गुणवत्ता और पूंजी पर्याप्तता के कारण नियामक रेटिंग "स्वस्थ",
नेतृत्वऔर बोर्ड अनुपालन अनुभव को मजबूत किया, सीएफओ की शुरुआत और पूंजी प्रबंधन पाइपलाइनों को मजबूत किया।
★ बाजार की स्थिति और प्रतिस्पर्धात्मक लाभ
एक सामुदायिक बैंक के रूप में, फ्रीडम बैंक को "छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों और पहली बार घर खरीदारों" के लिए एक मुख्य ग्राहक के रूप में तैनात किया गया है:
उच्च ब्याज बचत और वाणिज्यिक मुद्रा बाजार उत्पाद
पहली बार खरीदारों और पहले उत्तरदाताओं के लिए अनुकूलित ऋण कार्यक्रम, और हाउसिंग एक्सपो
स्थानीयकृत सामुदायिक सेवा और त्वरित निर्णय लेने की क्षमताओं
जैसे आयोजनों में भागीदारी बैंक-एट-वर्क कार्यक्रम कॉर्पोरेट कर्मचारियोंको
वित्तीय सहायता और लाभ
प्रदान करते हैं
बैंक "असाधारण सेवा" की अवधारणा को बढ़ावा देते हैं:
नियमित रूप से सामुदायिक सेमिनार,
स्वयंसहायता उपकरण, एकीकृत
क्रेडिट स्कोर पूछताछ और वित्तीय कैलकुलेटर अनुप्रयोगों में क्रेडिट निगरानी सूचनाओं
सहित आयोजित करना, और विशेष रूप से व्यवसायों के लिएबैंक-एट-वर्क और मर्चेंट सेवाएं
प्रदान करना
★ सामाजिक उत्तरदायित्व और ESG
फ्रीडम बैंक फाउंडेशन की स्थापना आर्थिक समावेशन परियोजनाओं का सक्रिय रूप से समर्थन करने के लिए की गई थी। 2025 में, इसने जातीय अल्पसंख्यकों के आर्थिक विकास का समर्थन करने के लिए $10M से अधिक जुटाने के लिए लातीनी आर्थिक विकास केंद्र के साथ भागीदारी की। इसके अलावा, उन्हें एबीए फाउंडेशन कम्युनिटी कमिटमेंट अवार्ड से सम्मानित किया गया था।
★ स्ट्रैटेजिक पार्टनरशिप इकोसिस्टम
ने
फेड की भुगतान नवाचार परियोजनाओं में भाग लेने के लिए फेडरल रिजर्व सिस्टम के सदस्य के रूप में
डिजिटल चालान भुगतान समाधान प्रदान करने के लिए ऑटोबुक के साथ भागीदारी
की हैनिदेशक और अधिकारी रिचमंड के फेडरल रिजर्व बैंक में भुगतान सलाहकार परिषद के सदस्यों के रूप में काम
करते हैं औरसेवा कवरेज को बढ़ाने के लिए फिनटेक और लातीनी आर्थिक विकास केंद्र जैसे सामुदायिक संगठनों के साथ काम करते हैं।
★ वित्तीय स्वास्थ्य
2025 तक Q1:
लगभग $10.8b की संपत्ति,
$9.11b की जमाराशि, $7.52b का ऋण
,शेयरधारकों की लगभग $1.02b
की इक्विटी कम एनपीएल अनुपात, ठोस आरक्षित कवरेज, YTD ROA 0.89%, ROE 9.64%
सभीरेटिंग उच्च वित्तीय सुदृढ़ता दिखाती हैं, DD टेक्सास अनुपात संकेतक अच्छे
हैं
★ भविष्य का रोडमैप
उपयोगकर्ता आधार का विस्तार करना जारी रखें: पहली बार खरीदारों, GovCon और SME की पैठ बढ़ाएं
डिजिटलबैंकिंग अपग्रेड: वेबसाइट का नया संस्करण, मोबाइल ऐप संशोधन (अगस्त 2025 में लॉन्च होने की उम्मीद) भुगतान
क्षमताओं में सुधार: सामाजिक परियोजनाओं में निवेश बढ़ाने के लिएFedNow और तत्काल भुगतान प्रणाली से जुड़ें
: फ्रीडम बैंक फाउंडेशन का विस्तार करें अल्पसंख्यक समुदाय धन उगाहने वाले कार्यक्रमों के साथ वरिष्ठ प्रतिभाओं की भर्ती करें
: जैसे सीएफओ, विपणन निदेशक विकास क्षमताओं को बढ़ाने के लिए
