★ कंपनी प्रोफाइल
नेक्सस इंश्योरेंस ब्रोकर्स संयुक्त अरब अमीरात में एक बीमा ब्रोकरेज और वित्तीय परामर्श कंपनी है, पूरा नाम नेक्सस इंश्योरेंस ब्रोकर्स एलएलसी है, जिसकी स्थापना 2006 में हुई थी और इसका मुख्यालय दुबई, संयुक्त अरब अमीरात (एम्मार स्क्वायर, बिल्डिंग 1, चौथी मंजिल, डाउनटाउन, दुबई) में है।
★ नियामक जानकारी
यूएई सिक्योरिटीज एंड कमोडिटीज अथॉरिटी (एससीए): नेक्सस फाइनेंशियल एडवाइजर्स एलएलसी, लाइसेंस नंबर 608038/20190000006।
★ ट्रेडिंग उत्पाद
नेक्सस इंश्योरेंस ब्रोकर्स निम्नलिखित बीमा और वित्तीय उत्पाद प्रदान करता है:
जीवन बीमा: 2023 में अनुकूलित नीतियों के समर्थन के साथ टर्म लाइफ इंश्योरेंस (निश्चित अवधि की मृत्यु सुरक्षा प्रदान करना) और संपूर्ण जीवन बीमा (आजीवन सुरक्षा और बचत सुविधाएँ प्रदान करना) शामिल है।
स्वास्थ्य बीमा: व्यक्तिगत और समूह स्वास्थ्य बीमा, चिकित्सा व्यय और अस्पताल में भर्ती होने को कवर करता है, जो 2023 में एक लचीली प्रीमियम संरचना के साथ एकीकृत है।
सामान्य बीमा: इसमें ऑटो बीमा (वाहन क्षति या तृतीय-पक्ष देयता को कवर करता है), गृह बीमा (घर और संपत्ति की सुरक्षा करता है), और यात्रा बीमा (यात्रा के दौरान चिकित्सा और रद्दीकरण जोखिमों को कवर करता है) शामिल है।
व्यवसाय बीमा: व्यवसाय को ग्राहक डिफ़ॉल्ट नुकसान से बचाने के लिए श्रमिकों का मुआवजा, पेशेवर क्षतिपूर्ति और क्रेडिट बीमा प्रदान करें।
बचत और निवेश उत्पाद: 2023 में, शिक्षा बचत योजनाएं, सेवानिवृत्ति योजनाएं और निवेश पोर्टफोलियो पेश किए जाते हैं, जो ग्राहकों की जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप होते हैं। 11 दिसंबर, 2023 तक, उत्पाद अंतरराष्ट्रीय और स्थानीय प्रदाताओं (जैसे, ज्यूरिख, एक्सए) के साथ साझेदारी के माध्यम से उपलब्ध है, जो लचीले प्रीमियम और व्यापक कवरेज पर जोर देता है। Nexus विदेशी मुद्रा, सीएफडी या क्रिप्टोकरेंसी ट्रेडिंग की पेशकश नहीं करता है।
★ ट्रेडिंग सॉफ्टवेयर
नेक्सस बीमा खरीद, दावा दाखिल करने और वित्तीय योजना का समर्थन करने के लिए एक वेब-आधारित क्लाइंट और सलाहकार पोर्टल (नेक्सस एडवाइस/नेक्सस ऑनलाइन, सामूहिक रूप से, "पोर्टल") और एक मोबाइल एप्लिकेशन (नेक्सस क्लाइंट मोबाइल ऐप) प्रदान करता है। प्लेटफ़ॉर्म को एम्मार स्क्वायर के सर्वर के माध्यम से होस्ट किया गया है, जो 2023 में त्वरित नीति प्रबंधन और दस्तावेज़ अपलोड का समर्थन करता है। विशेषताओं में शामिल:
नीति प्रबंधन: पॉलिसी विवरण, नवीनीकरण और दावों की स्थिति देखें।
वित्तीय नियोजन उपकरण: ग्राहक लक्ष्यों के आधार पर बचत योजनाओं को तैयार करने के लिए 2023 के लिए नया पोर्टफोलियो विश्लेषण।
दावा प्रसंस्करण: 2023 में ऑनलाइन दावा प्रक्रिया को अनुकूलित करें, प्रसंस्करण समय को कम करें। इंटरफ़ेस मुख्य रूप से अंग्रेजी में है, और उत्तरदायी डिज़ाइन मोबाइल फोन और टैबलेट के लिए अनुकूलित है। 2023 में, प्लेटफ़ॉर्म ने एन्क्रिप्टेड संचार (एसएसएल/टीएलएस) के माध्यम से डेटा सुरक्षित किया।
★ जमा और निकासी के तरीके
नेक्सस सीधे जमा और निकासी की प्रक्रिया नहीं करता है, बल्कि प्रीमियम भुगतान और दावों का प्रबंधन करता है:
प्रीमियम भुगतान: ग्राहक 2023 में समर्थित किस्त भुगतान के साथ बैंक हस्तांतरण, क्रेडिट/डेबिट कार्ड (वीज़ा, मास्टरकार्ड), या चेक के माध्यम से प्रीमियम का भुगतान करते हैं।
दावा भुगतान: दावों का भुगतान बैंक हस्तांतरण या चेक के माध्यम से ग्राहक खातों में किया जाता है, जिससे 2023 में प्रक्रिया को अनुकूलित किया जाता है।
सलाहकार समन्वय: ग्राहकों को 2023 में पोर्टल के माध्यम से आंशिक रूप से स्वचालित Nexus सलाहकारों के माध्यम से भुगतान या दावा अनुरोध प्रस्तुत करने की आवश्यकता है। भुगतान प्रक्रिया केवाईसी/एएमएल आवश्यकताओं के अधीन है, और ग्राहकों को पहचान का प्रमाण प्रदान करना आवश्यक है। 2023 में, नेक्सस ने घोषणा की कि भुगतान डेटा यूरोपीय संघ के सर्वर पर संग्रहीत किया जाता है और जीडीपीआर (सामान्य डेटा संरक्षण विनियमन) का अनुपालन करता है।
★ ग्राहक सहायता और सशक्तिकरण
नेक्सस ग्राहकों को सशक्त बनाता है:
व्यक्तिगत परामर्श: 2023 में, 400 सलाहकारों ने ग्राहकों के जीवन लक्ष्यों के आधार पर बीमा और निवेश समाधान तैयार करते हुए एक-पर-एक वित्तीय योजना प्रदान की।
शैक्षिक संसाधन: 2023 में ब्लॉग और लिंक्डइन के माध्यम से बीमा और वित्तीय नियोजन दिशानिर्देश प्रकाशित करना, जैसे समूह स्वास्थ्य बीमा के लिए नियामक परिवर्तन (अक्टूबर 2023)।
दावों का समर्थन: 2023 में अनुकूलित ऑनलाइन दावा प्रक्रिया, सलाहकारों ने ग्राहकों को दस्तावेज़ तैयार करने में सहायता की, और ट्रस्टइंडेक्स समीक्षाओं (2023) ने दावों की दक्षता की प्रशंसा की।
सामुदायिक जुड़ाव: ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए 2024 में लिंक्डइन (52,057 अनुयायियों) के माध्यम से एक स्वास्थ्य बीमा सर्वेक्षण शुरू किया। 2023 तक, Nexus हज़ारों ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है, और Trustindex 4.6 स्टार की औसत रेटिंग के साथ 264 समीक्षाएँ रिपोर्ट करता है।
★ मुख्य व्यवसाय और सेवाएँ
नेक्सस का मुख्य व्यवसाय बीमा ब्रोकरेज और वित्तीय योजना है, जिसमें मुख्य रूप से शामिल हैं:
बीमा ब्रोकरेज: व्यक्तियों और व्यवसायों को जीवन, स्वास्थ्य, ऑटो, घर, यात्रा और व्यवसाय बीमा प्रदान करना, और 2023 में, यह अंतरराष्ट्रीय प्रदाताओं (जैसे ज्यूरिख, एक्सा, एलियांज) के साथ साझेदारी के माध्यम से अनुकूलित नीतियां प्रदान करेगा।
कर्मचारी लाभ: 2023 में नथाली यूवाकिम के नेतृत्व में व्यवसायों के लिए समूह स्वास्थ्य बीमा, समूह जीवन बीमा और कर्मचारी मुआवजा योजनाएं डिज़ाइन की गईं, जो जीसीसी क्षेत्र को कवर करती हैं।
वित्तीय योजना: बचत योजनाओं (शिक्षा, सेवानिवृत्ति), निवेश पोर्टफोलियो और धन प्रबंधन की पेशकश करना, ग्राहक लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर 2023 में नए जोखिम मूल्यांकन उपकरण जोड़े गए।
दावा सहायता: 2023 में ऑनलाइन दावा प्रक्रिया को अनुकूलित करें, पूर्ण समर्थन प्रदान करें और ग्राहक कागजी कार्रवाई को कम करें। सेवा लक्ष्यों में खुदरा ग्राहक (व्यक्ति और परिवार), उच्च-निवल मूल्य वाले व्यक्ति और संस्थान (कॉरपोरेट्स, बहुराष्ट्रीय निगम) शामिल हैं। ऑपरेटिंग मॉडल प्रीमियम कमीशन, परामर्श शुल्क और निवेश उत्पाद साझाकरण के माध्यम से आय उत्पन्न करता है। 2023 में, नेक्सस ने जीसीसी क्षेत्र को कवर करते हुए हजारों ग्राहकों को सेवा प्रदान की।
★ तकनीकी आधार
नेक्सस का प्रौद्योगिकी बुनियादी ढांचा क्लाउड और ऑन-प्रिमाइसेस सर्वर पर आधारित है:
क्लाइंट पोर्टल: 2023 में, नेक्सस पोर्टल (app.nexusadvice.com) नीति प्रबंधन, दावा दाखिल करने और वित्तीय योजना का समर्थन करता है, जिसे एम्मार स्क्वायर सर्वर पर होस्ट किया गया है।
डेटा एन्क्रिप्शन: एसएसएल/टीएलएस एन्क्रिप्टेड संचार का उपयोग करता है, 2023 में जीडीपीआर और यूएई डेटा सुरक्षा नियमों का अनुपालन करता है, और ग्राहक डेटा यूरोपीय संघ के सर्वर पर संग्रहीत किया जाता है।
भुगतान गेटवे: 2023 में वीज़ा और मास्टरकार्ड भुगतान को एकीकृत करें, PCI DSS (भुगतान कार्ड उद्योग डेटा सुरक्षा मानक) का अनुपालन करें।
आईटी प्रबंधन: सीआईओ वेल्डन के नेतृत्व में, जीसीसी क्षेत्रों में सेवा स्थिरता बढ़ाने के लिए 2023 में दूरसंचार और डेटा भंडारण प्रणालियों का अनुकूलन। 2023 में, नेक्सस ने आंतरिक प्रवेश परीक्षण (सुरक्षा परीक्षण) के माध्यम से प्लेटफ़ॉर्म को सुरक्षित किया और डेटा उल्लंघनों की रिपोर्ट नहीं की।
★ अनुपालन और जोखिम नियंत्रण प्रणाली
नेक्सस की अनुपालन और जोखिम नियंत्रण प्रणाली जीसीसी क्षेत्रीय नियमों पर आधारित है:
केवाईसी/एएमएल: ग्राहकों को पहचान और वित्तीय जानकारी का प्रमाण प्रस्तुत करना आवश्यक है, और 2023 में, इसने यूएई बीमा प्राधिकरण (पंजीकरण संख्या 207) और क्यूएफसीआरए (संख्या 00099) की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए स्वचालित सत्यापन पारित किया।
डेटा सुरक्षा: 2023 में GDPR और UAE डेटा संरक्षण कानून का अनुपालन करते हुए, ग्राहक डेटा को Schrems II मानकों का अनुपालन करते हुए एन्क्रिप्टेड संग्रहीत किया जाता है।
जोखिम प्रबंधन: 2023 में, मारिया (अनुपालन प्रमुख) के नेतृत्व में, ग्राहकों के लिए जोखिम आकलन तैयार करने के लिए स्तरीय उचित परिश्रम लागू किया गया था।
नियामक लेखा परीक्षा: 2023 में एक आंतरिक अनुपालन समीक्षा पारित की, जिसमें FCA (वित्तीय आचरण प्राधिकरण) मानकों का अनुकरण किया गया, और सटीकता सुनिश्चित करने के लिए ग्राहक जानकारी को नियमित रूप से अद्यतन करने की आवश्यकता है। 2023 में, नेक्सस ने कहा कि यह महत्वपूर्ण नियामक दंड के अधीन नहीं था, और ग्राहकों की प्रतिक्रिया की एक छोटी संख्या (ट्रस्टपायलट, 2 अप्रैल, 2023) ने नीतिगत पारदर्शिता के मुद्दों का उल्लेख किया लेकिन समग्र अनुपालन रिकॉर्ड को प्रभावित नहीं किया।
★ बाजार की स्थिति और प्रतिस्पर्धात्मक लाभ
नेक्सस जीसीसी क्षेत्र में एक अग्रणी स्वतंत्र बीमा ब्रोकर और वित्तीय सलाहकार के रूप में तैनात है, जो व्यक्तियों और व्यवसायों की सेवा करता है। इसके प्रतिस्पर्धी लाभों में शामिल हैं:
व्यापक उत्पाद श्रृंखला: 2023 में जीवन, स्वास्थ्य, सामान्य और वाणिज्यिक बीमा, विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अंतरराष्ट्रीय प्रदाताओं (जैसे ज्यूरिख और एक्सए) को एकीकृत करना।
स्थानीयकृत सेवाएँ: 2023 में दुबई, अबू धाबी, बहरीन, कतर, जॉर्डन और कुवैत में कार्यालयों के साथ, 400 सलाहकार जीसीसी बाजार से परिचित हैं।
लचीले प्रीमियम: ग्राहकों के लिए वित्तीय दबाव को कम करने के लिए 2023 में किस्त भुगतान और अनुकूलित नीतियां उपलब्ध हैं।
अनुपालन व्यावसायिकता: 2023 में यूएई बीमा प्राधिकरण (पंजीकरण संख्या 207) और क्यूएफसीआरए (संख्या 00099) द्वारा प्रमाणित, ग्राहकों का विश्वास बढ़ाता है। एओन या मार्श की तुलना में, नेक्सस को जीसीसी क्षेत्र में स्थानीयकृत नेटवर्किंग और छोटे और मध्यम आकार की व्यावसायिक सेवाओं में एक फायदा है, लेकिन विश्व स्तर पर छोटा है।
★ सामाजिक उत्तरदायित्व औरESG
नेक्सस की सामाजिक जिम्मेदारी (सीएसआर) सामुदायिक समर्थन और पारदर्शिता पर केंद्रित है:
धर्मार्थ समर्थन: 15 जनवरी, 2015 को, नेक्सस ने बिना किसी प्रकटीकरण के बच्चों की शिक्षा और कल्याण को निधि देने के लिए मुंबई, भारत में बाल जीवन ट्रस्ट का समर्थन किया।
अनुपालन और पारदर्शिता: 2023 में आंतरिक अनुपालन समीक्षा पारित की, यूएई बीमा प्राधिकरण और QFCRA नियमों का पालन किया, और ग्राहक नीति जानकारी को नियमित रूप से अपडेट किया।
कर्मचारी विकास: 2023 में, 400 सलाहकारों को उनकी पेशेवर क्षमताओं को बढ़ाने के लिए सीआईआई (चार्टर्ड इंस्टीट्यूट ऑफ इंश्योरेंस) और इंटरनेशनल कंप्लायंस एसोसिएशन प्रमाणन प्रशिक्षण प्रदान किया गया था। विशिष्ट पर्यावरण और सामाजिक शासन (ईएसजी) पहल, जैसे कार्बन उत्सर्जन डेटा या स्थिरता योजनाएं, का खुलासा नहीं किया जाता है। 2023 में, नेक्सस ने सीएसआर गतिविधियों के माध्यम से अप्रत्यक्ष रूप से जीसीसी क्षेत्र में सामुदायिक विकास का समर्थन किया।
★ रणनीतिक सहयोग पारिस्थितिकी तंत्र
नेक्सस के साथ भागीदार:
बीमा प्रदाता: 2023 में, इसने जीवन, स्वास्थ्य और व्यवसाय बीमा उत्पाद प्रदान करने के लिए ज्यूरिख, एक्सा और एलियांज जैसे अंतरराष्ट्रीय प्रदाताओं के साथ भागीदारी की।
भुगतान गेटवे: 2023 में एकीकृत वीज़ा और मास्टरकार्ड भुगतान, पीसीआई डीएसएस मानकों के अनुरूप।
नियामक प्राधिकरण: अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए 2023 में यूएई बीमा प्राधिकरण (पंजीकरण संख्या 207), सेंट्रल बैंक ऑफ बहरीन (संख्या 62254), और क्यूएफसीआरए (संख्या 00099) के साथ समन्वय किया गया।
उद्योग संघ: महमूद नोडजौमी यूएई इंश्योरेंस एसोसिएशन (2014 तक) के निदेशक मंडल के सदस्य थे, और 2023 में वर्तमान एसोसिएशन की भूमिका का खुलासा नहीं किया गया था। 2023 में, नेक्सस ने आपूर्तिकर्ताओं के नेटवर्क के माध्यम से अपनी उत्पाद श्रृंखला का विस्तार किया।
★ <स्पैन शैली="फ़ॉन्ट-परिवार: "पिंगफैंग एससी""> वित्तीय स्वास्थ्य
नेक्सस का सीमित वित्तीय प्रकटीकरण:
2006: अज्ञात प्रारंभिक पूंजी के साथ ज्यूरिख इंटरनेशनल लाइफ के मध्य पूर्व वितरण व्यवसाय के प्रबंधन अधिग्रहण के माध्यम से स्थापित।
2023: राजस्व मुख्य रूप से प्रीमियम कमीशन, सलाहकार शुल्क और निवेश उत्पाद शेयरों से आता है, जिसकी विशिष्ट राशि का खुलासा नहीं किया गया है।
परिचालन पैमाना: 400 में 160 सलाहकारों और 2023 सहायक कर्मचारियों के साथ, जीसीसी क्षेत्र में हजारों ग्राहकों की सेवा करना, जो एक ठोस व्यवसाय का संकेत देता है। 2025 तक, नेक्सस के पास कोई सार्वजनिक ऋण रिकॉर्ड नहीं है और 2023 में बैलेंस शीट या लाभ विवरण का खुलासा किए बिना कई कार्यालयों (दुबई, अबू धाबी, बहरीन, आदि) के माध्यम से संचालन बनाए रखता है। ट्रस्टइंडेक्स समीक्षाएँ (2023, 264 लेख) ग्राहक विश्वास को दर्शाती हैं और अप्रत्यक्ष रूप से वित्तीय स्थिरता का संकेत देती हैं।
★ भविष्य का रोडमैप
नेक्सस निम्नलिखित विकसित करने की योजना बना रहा है:
उत्पाद विस्तार: 2023 में, यह जीसीसी क्षेत्र में एसएमई को लक्षित करते हुए अधिक समूह स्वास्थ्य बीमा और निवेश उत्पादों को जोड़ने की योजना बना रहा है।
प्रौद्योगिकी अनुकूलन: 2024 में, दावों के स्वचालन और डेटा विश्लेषण क्षमताओं को बढ़ाने के लिए नेक्सस पोर्टल को अपग्रेड करने की योजना है, और ऑनलाइन दावा प्रक्रिया को 2023 में अनुकूलित किया गया है।
बाजार विस्तार: 2023 में, यह अपने बहरीन और कतर बाजारों को गहरा करने की योजना बना रहा है, और 2023 में जॉर्डन में एक कार्यालय खोला गया है।
अनुपालन संवर्द्धन: 2023 में, 27001 में आईएसओ 2024 सूचना सुरक्षा प्रमाणन के लक्ष्य के साथ एफसीए मानकों का अनुकरण करना जारी रखेगा। विशिष्ट कार्यान्वयन बाजार प्रतिस्पर्धा और नियामक परिवर्तनों से प्रभावित हो सकता है।
