1. कंपनी अवलोकन और स्थिति 2019
में स्थापित और इसका मुख्यालय बैरेंक्विला, कोलंबिया में है, Efinti एक फिनटेक प्लेटफ़ॉर्म है जो लैटिन अमेरिका में छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों की पूंजी श्रृंखला को अनुकूलित करने पर केंद्रित है। एंड्रेस टोबोन (सीईओ) और एलेजांद्रा गैविरिया (सीओओ) द्वारा स्थापित, कंपनी में लगभग 11-50 कर्मचारी हैं और कोलंबिया में स्थानीय और वैश्विक टीमों के साथ संरचित है।
Efinti का मिशन डिजिटल संपत्ति और क्रिप्टो के संयोजन के माध्यम से लैटिन अमेरिका में एसएमई के लिए तेज, कम लागत वाली, अनुपालन और लचीली वित्तपोषण सेवाएं प्रदान करना है। "फिएट + क्रिप्टो एसेट" दोहरे ट्रैक पूंजी प्रणाली का निर्माण करके, एफिंटी स्थानीय उद्यमों द्वारा सामना की जाने वाली पूंजी डिस्कनेक्ट की समस्या को हल करने, वित्तपोषण के लिए सीमा को कम करने और पारदर्शिता बढ़ाने के लिए प्रतिबद्ध है।
2. उत्पाद और व्यावसायिक मॉड्यूल
1. देय वित्तपोषण (फैक्टरिंग
)। Efinti व्यवसायों को उन चालानों को जल्दी से महसूस करने में मदद करने के लिए खातों के वित्तपोषण सेवाएं प्रदान करता है जो अभी तक एकत्र नहीं किए गए हैं। प्लेटफ़ॉर्म की समीक्षा के बाद, संस्थागत निवेशक या प्लेटफ़ॉर्म स्वयं उद्यम को रियायती मूल्य पर अग्रिम रूप से धन का भुगतान करते हैं, और उद्यम परिपक्वता के बाद मूलधन और ब्याज चुकाता है। Efinti इससे शुल्क और सेवा राजस्व एकत्र करता है। खातों में ऋण जोखिम लेकिन उच्च अल्पकालिक निश्चितता होती है, जो तेजी से पूंजी कारोबार के लिए उपयुक्त होती है।
2.
देय
खातों की पुष्टि पुष्टि मॉडल में, Efinti एक मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है, खरीदार (व्यवसाय) और विक्रेता (आपूर्तिकर्ता) के बीच भुगतान के समय का समन्वय करता है। इसका मतलब यह है कि एफिंटी पहले आपूर्तिकर्ता को भुगतान करता है, और उद्यम बाद में एफिंटी का भुगतान करता है। यह तंत्र आपूर्ति श्रृंखला के ऊपर और नीचे धन के प्रवाह को अनुकूलित करता है, और Efinti राजस्व के स्रोत के रूप में प्रासंगिक मूल्य अंतर और सेवा शुल्क प्राप्त करता है।
3. एसएमई डिजिटल क्रिप्टो लिक्विडिटी टूल वित्तपोषण
चैनलों का विस्तार करने के लिए, एफिंटी डिजिटल परिसंपत्ति कार्यों को एकीकृत कर रहा है, जिससे संस्थागत निवेशकों को स्थिर सिक्कों या क्रिप्टो परिसंपत्तियों के माध्यम से एसएमई वित्तपोषण में भाग लेने की अनुमति मिलती है। यह कदम फिएट मुद्रा और क्रिप्टो एसेट फंड परिसंचरण के बीच की सीमा को खोलता है।
4. व्यावसायिक ऋण Efinti
एक व्यवसाय ऋण उत्पाद का परीक्षण कर रहा है जो खाता प्रतिज्ञाओं, नकदी प्रवाह डेटा और क्रिप्टो-परिसंपत्ति गारंटी के आधार पर लैटिन अमेरिकी एसएमई को अल्पकालिक ऋण ऋण प्रदान करता है, जिसका लक्ष्य सेवा उत्पाद लाइनअप का विस्तार करना है। और पारंपरिक वित्तपोषण प्रणालियों की तुलना में अधिक लचीली संरचना प्रदान करते हैं।
3. तकनीकी वास्तुकला और सिस्टम समर्थन
ब्लॉकचेन अंतर्निहित एकीकरण: बैकएंड एक संगत श्रृंखला और स्थिर मुद्रा भुगतान प्रणाली का उपयोग करता है, निवेशक निधि क्रिप्टो संपत्ति के रूप में प्रवेश करती है, और भुगतान वसूली करने के लिए प्लेटफ़ॉर्म वॉलेट और एक्सचेंज इंटरफ़ेस से जुड़ता है।
स्मार्ट अनुबंध सेवाएं: खाता वित्तपोषण और पुष्टिकरण अनुबंध धन के प्रवाह को नियंत्रित करने के लिए स्मार्ट अनुबंधों का उपयोग करते हैं, और डिफ़ॉल्ट के लिए समय सीमा, शुल्क और स्वचालित ट्रिगर निर्धारित करते हैं, जिससे प्रक्रिया अत्यधिक पारदर्शी हो जाती है।
डेटाबेस और अनुपालन बैकएंड: मध्य-अंत और बैकएंड व्यावसायिक डेटा, क्रेडिट रिपोर्टिंग और रिडेम्पशन स्थिति को प्रबंधित करने के लिए एसक्यूएल-आधारित रिलेशनल डेटाबेस का उपयोग करें और उपयोगकर्ता केवाईसी/एएमएल पहचान प्रमाणीकरण प्रणाली का उपयोग करें।
एपीआई और बिजनेस इंटरफ़ेस: निवेश संस्थानों के लिए एक डॉकिंग इंटरफ़ेस प्रदान करता है, जिसे पूंजी प्रवाह, निवेश समीक्षा, पुनर्भुगतान समाधान और वापसी वितरण के लिए एफिंटी प्रणाली से जोड़ा जा सकता है।
4. नियामक लेआउट और अनुपालन संरचना
स्थानीय पर्यवेक्षणकोलंबिया में मुख्यालय, यह एक फिनटेक कंपनी के रूप में पंजीकृत है और इसे एसएमई क्रेडिट उत्पादों के लिए स्थानीय केंद्रीय बैंकों और वित्तीय नियामकों के नियमों का पालन करना चाहिए।
वैश्विक अनुपालन टीम: स्थापित अनुपालन अधिकारी मारिया फर्नांडा विज़कैनो और अन्य एसएमई, एन्क्रिप्शन, सीमा पार एक्सचेंज आदि जैसे क्षेत्रों में अनुपालन के लिए जिम्मेदार होंगे।
अंतर्राष्ट्रीय निधि कनेक्शन: लैटिन अमेरिकी केंद्रीय बैंकों और यूरोपीय और अमेरिकी प्रेषण और जमा तंत्र के साथ सहयोग करें ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि बहुराष्ट्रीय निवेशक पूंजी पर्यवेक्षण नीतियों के अनुसार एसएमई वित्तपोषण प्रणाली में प्रवेश करें।
एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग और प्रकटीकरण प्रणाली: प्लेटफ़ॉर्म स्वचालित केवाईसी/एएमएल समीक्षा प्रक्रियाओं का परिचय देता है और अंतरराष्ट्रीय अनुपालन मानकों को पूरा करने के लिए नियमित वित्तीय और प्रक्रिया ऑडिट करता है।
5. बाजार की मांग और स्थिति के लाभ लैटिन
अमेरिकी एसएमई वित्तपोषण अंतर: स्थानीय एसएमई को आम तौर पर अपर्याप्त धन का सामना करना पड़ता है, जो सकल घरेलू उत्पाद का उच्च अनुपात लेकिन उच्च वित्तपोषण लागत के लिए जिम्मेदार होता है, और एफिंटी तेजी से समाधान की आवश्यकता को पूरा करता है।
बहुराष्ट्रीय निवेशक चैनल: Efinti वैश्विक क्रिप्टो परिसंपत्तियों या डिजिटल मुद्रा फंडों के लिए एक "लैटिन अमेरिकी एसएमई निवेश पोर्टल" प्रदान करता है, जो दो-तरफ़ा पुल बनाता है और पूंजी आवंटन की दक्षता में सुधार करता है।
प्रौद्योगिकी अनुमोदन को तेज करती है: स्वचालित जोखिम नियंत्रण और स्मार्ट अनुबंध तंत्र वित्तपोषण अनुमोदन और मोचन जोखिम निगरानी को अधिक कुशल और पारदर्शी बनाते हैं, और मैन्युअल प्रसंस्करण त्रुटियों को कम कर सकते हैं।
समृद्ध प्लेटफ़ॉर्म उपकरण: यह न केवल खाता वित्तपोषण के लेखांकन तर्क को बरकरार रखता है, बल्कि एक स्थिर और लचीला वित्तपोषण पथ बनाए रखने के लिए एक क्रिप्टो-आधारित वित्तीय प्रणाली भी पेश करता है।
6. वित्तपोषण इतिहास और पूंजी संरचना
एफिंटी ने अब तक वित्तपोषण के तीन दौर पूरे कर लिए हैं, कुल मिलाकर लगभग 1.15 मिलियन अमेरिकी डॉलर:
सितंबर 2021 में बीज वित्तपोषण में 1 मिलियन अमेरिकी डॉलर;
नवंबर 2021 में, इसे एक और वित्तपोषण प्राप्त हुआ, जो कुल 1.5 मिलियन अमेरिकी डॉलर था;
ऋण वित्तपोषण दिसंबर 2021 में किया गया था।
निवेशकों में टोबॉन इन्वेस्टमेंट ग्रुप, प्राइमरी वेंचर्स आदि शामिल हैं, और वित्तपोषण के इस चरण का उपयोग मुख्य रूप से प्लेटफॉर्म अनुसंधान और विकास, लैटिन अमेरिकी बाजार के विस्तार और ब्लॉकचेन एक्सेस और अनुपालन प्रणालियों में सुधार के लिए किया जाता है।
7. संगठनात्मक संरचना और टीम क्षमताएं
सीईओ एंड्रेस टोबोन: बैंकों और भुगतान संस्थानों में कई वर्षों के अनुभव के साथ वित्तीय डिजिटलीकरण और एसएमई पारिस्थितिक निर्माण पर ध्यान केंद्रित करता है;
सीओओ एलेजांद्रा गैविरिया: परिचालन दक्षता, व्यवसाय प्रक्रिया और टीम प्रबंधन के लिए जिम्मेदार;
मारिया फर्नांडा विज़कैनो, अनुपालन प्रमुख: लैटिन अमेरिकी वित्तीय नियमों और क्रिप्टो परिसंपत्ति विनियमन से परिचित;
कोर टीम में वरिष्ठ क्रेडिट विश्लेषक, इंजीनियर और ब्लॉकचेन प्रौद्योगिकी सलाहकार शामिल हैं, जिनमें उत्पाद डिजाइन से लेकर अनुपालन डॉकिंग तक व्यापक क्षमताएं हैं।
8. लाभ और विकास के अवसर
बाजार का
चीरा स्पष्ट है: दो-तरफ़ा मूल्य मिलान प्राप्त करने के लिए एसएमई वित्तपोषण और विदेशी निवेश आपूर्ति और मांग के दोनों सिरों पर बाजार में ताला लगाना;
मॉडल नवाचार और एकीकरण: क्रिप्टो स्थिर सिक्कों की शुरूआत और वित्तपोषण लचीलापन और जोखिम हेजिंग क्षमताओं को बढ़ाने के लिए पारंपरिक खाता वित्तपोषण का संयोजन;
प्रौद्योगिकी-संचालित दक्षता: स्मार्ट अनुबंध और एन्क्रिप्टेड पहुंच मैन्युअल हस्तक्षेप और लागत को कम करती है, और समीक्षा और ऋण दक्षता में सुधार करती है।
स्केलेबिलिटी लचीलापन: सेवाओं का एसएमई वित्तपोषण से वाणिज्यिक ऋण और परिसंपत्ति प्रबंधन तक विस्तार हुआ है, जिससे भविष्य में व्यवसाय वृद्धि के लिए जगह बची है।
9. चुनौतियाँ और संभावित जोखिम
उच्च
ऋण जोखिम: छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों में डिफ़ॉल्ट की उच्च संभावना होती है, और एक अच्छा जोखिम नियंत्रण मॉडल स्थापित करने की आवश्यकता होती है, अन्यथा चुकौती दर प्लेटफ़ॉर्म के संचालन को प्रभावित करेगी;
अस्थिर नियामक सीमाएँ: क्रिप्टो परिसंपत्तियों के सीमा पार प्रवाह को अचानक नीतिगत परिवर्तन और अनुपालन घर्षण का सामना करना पड़ सकता है।
निवेशक शिक्षा में सुधार की आवश्यकता है: वर्तमान में बड़े पैमाने पर परिसंपत्ति जारी नहीं की गई है, और बाजार जागरूकता और निवेशकों के विश्वास को अभी भी बढ़ाने की आवश्यकता है;
बड़े पैमाने पर दबाव: कौशल, अनुपालन और जोखिम नियंत्रण क्षमताओं को भविष्य की वित्तपोषण मांग और भौगोलिक विस्तार का समर्थन करने की आवश्यकता है।
10. विकास रणनीति और भविष्य की दिशा
A. व्यावसायिक मॉड्यूल को
मजबूत करना
वाणिज्यिक ऋण उत्पादों और परिसंपत्ति फैक्टरिंग पैकेजों के कार्यान्वयन में तेजी लाना, विभिन्न वित्तपोषण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक जटिल वित्तपोषण उत्पाद पोर्टफोलियो बनाएं।
B. अंतर्राष्ट्रीय सहयोग
का विस्तार करें
जोखिम नियंत्रण जिम्मेदारियों को साझा करने और क्रिप्टो परिसंपत्तियों की भागीदारी का विस्तार करने के लिए यूरोपीय, अमेरिकी और एशियाई निवेश संस्थानों के साथ सहकारी कोष स्थापित करें।
C. नियामक अनुमोदन प्रक्रिया
में तेजी लाएं
कोलंबिया, मैक्सिको, चिली और अन्य देशों में क्रेडिट संस्थानों के लाइसेंसिंग को बढ़ावा दें, और धीरे-धीरे कानूनी वित्तपोषण चैनल खोलें।
D. जोखिम मूल्य निर्धारण मॉडल
को गहरा करना
एआई जोखिम स्कोरिंग प्रणाली को नकदी प्रवाह, उद्योग जोखिम, संयुक्त और कई गारंटियों और क्रिप्टो परिसंपत्ति प्रतिज्ञा के संयोजन से एक परिष्कृत मूल्य निर्धारण क्षमता बनाने के लिए पेश किया गया है।
E. एक पारिस्थितिक मंच
बनाएं अन्य
फिनटेक और बैंकिंग प्रणालियों के साथ संगत एपीआई बाजार खोलें, और एसएमई और निवेशकों के बीच द्विपक्षीय पारिस्थितिक संबंध का एहसास करें।
11. सारांश
Efinti लैटिन अमेरिका की कुछ फिनटेक कंपनियों में से एक है जो एसएमई वित्तपोषण को डिजिटल परिसंपत्ति तरलता के साथ जोड़ती है, खाता वित्तपोषण और क्रिप्टो चैनलों के आसपास एक दोहरे स्वामित्व पथ का निर्माण करती है। टीम स्थानीयकरण, मॉडल नवाचार और तकनीकी क्षमताओं के साथ, इसमें लघु और मध्यम अवधि में "वित्तपोषण दक्षता + वित्तपोषण स्थिरता" का प्रतिस्पर्धात्मक लाभ है। भविष्य की सफलता या विफलता की कुंजी जोखिम नियंत्रण प्रणाली की परिपक्वता, सीमा पार नियामक अनुपालन, निवेशक मान्यता और व्यापार के पैमाने का विस्तार करने की क्षमता पर निर्भर करती है। यदि यह अनुपालन अनुमोदन को बढ़ावा देना जारी रखता है, बुद्धिमान जोखिम नियंत्रण में सुधार करता है और वित्तपोषण चैनलों में विविधता लाता है, तो यह लैटिन अमेरिकी एसएमई के वित्तपोषण नवाचार पारिस्थितिकी तंत्र का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनने की उम्मीद है।
