1. बैंकर्स बैंक
क्या है, संयुक्त
राज्य अमेरिका में एक "बैंकर्स बैंक है जो सामुदायिक बैंकों की सेवा करने में माहिर है, और इसकी व्यावसायिक वस्तुओं में केवल राज्य के अंदर और बाहर बैंकिंग संस्थान शामिल हैं, सामान्य सार्वजनिक खाते नहीं। इन बैंकों को सामुदायिक बैंकों द्वारा सह-वित्त पोषित किया जाता है ताकि उन्हें अधिक प्रतिस्पर्धी बनने में मदद करने के लिए बड़े पैमाने पर सेवाएं और सहायता प्रदान की जा सके।
बैंकर्स बैंक स्वयं सीधे खुदरा उपभोक्ताओं को लक्षित नहीं करता है, लेकिन बैंकों को सहायक वित्तीय सेवाओं जैसे निपटान, भुगतान, निवेश, ऋण, कार्ड जारी करने, जोखिम प्रबंधन आदि का एक पूरा सूट प्रदान करता है।
2. बैंकर्स बैंक पृष्ठभूमि और मॉडल
इस मॉडल की उत्पत्ति 1970 और 80 के दशक में हुई थी, जब सामुदायिक बैंक अपने सीमित पैमाने के कारण बड़ी बैंकिंग प्रणाली में समय पर निपटान, ऋण, भुगतान चैनल और अन्य सेवा सहायता प्राप्त नहीं कर सकते थे, और यहां तक कि संसाधन प्रतिस्पर्धा और सेवा रुकावटों का भी सामना करना पड़ा। यह अंत करने के लिए, कई सामुदायिक बैंकों ने बैंकरों के बैंकों को स्थापित करने के लिए सेना में शामिल हो गए हैं, जैसे कि पहला यूनाइटेड बैंकर्स बैंक (मिनेसोटा में 1975 में स्थापित), निपटान और धन एकत्रीकरण की जरूरतों को हल करने के लिए।
2023 तक, संयुक्त राज्य अमेरिका में केवल 12 ऐसे बैंक हैं, और बैंकर्स बैंक उनमें से एक है।
3. बैंकरों बैंक का इतिहास (मैडिसन में स्थित, आदि)
शुरुआती
दिनों
में विस्कॉन्सिन के स्वतंत्र बैंक के रूप में जाना जाता था, इसे 1981 में विस्कॉन्सिन में शामिल किया गया था, इसके बाद 1984 में बैंकर्स बैंक ऑफ विस्कॉन्सिन की स्थापना और संचालन हुआ, 1993 में आधिकारिक तौर पर इसका नाम बदलकर बैंकर्स बैंक कर दिया गया, सेवा क्षेत्र में विस्कॉन्सिन, इलिनोइस, आयोवा, ओहियो, इंडियाना, मिशिगन और अन्य राज्य शामिल हैं।
सामुदायिक बैंकों के स्वामित्व में बैंकर्स
बैंक संयुक्त रूप से सदस्य बैंकों के स्वामित्व में है और इसका कोई एकल नियंत्रण पक्ष नहीं है, जो इसे सामुदायिक बैंकों के साथ एक सच्ची साझेदारी बनाने की अनुमति देता है और उन सामुदायिक बैंकों के साथ ग्राहक प्रतिस्पर्धा संबंध नहीं बनाता है जो यह सेवा करता है।
पोजिशनिंग और सर्विस मिशन
अपनी स्थापना के बाद से, उन्होंने "हमेशा आपका साथी - कभी भी आपका प्रतिस्पर्धी नहीं" के सिद्धांत का पालन किया है। सामुदायिक बैंकों को एक पूर्ण और वन-स्टॉप बैंक सहायता सेवा प्रणाली प्रदान करना।
4. कोर सर्विसेज और प्रोडक्ट लाइन्स बैंकर्स
बैंक संस्थागत वित्तीय सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है, जिसमें मुख्य रूप से शामिल हैं:
भुगतान और फंड प्रबंधन: ACH, FIRE (इलेक्ट्रॉनिक कैश फ्लो), कैश लेटर प्रोसेसिंग, क्रॉस-बॉर्डर सेटलमेंट , त्वरित भुगतान सेवाएं, आदि।
निवेश व्यवसाय: फेडरल फंड ट्रेडिंग, बॉन्ड अकाउंटिंग सर्विसेज, पोर्टफोलियो मैनेजमेंट, रिडेट, लिक्विडिटी सॉल्यूशंस।
वाणिज्यिक बैंकिंग सेवाएं: ऋण मिलान, ऋण भागीदारी, व्यापार वित्त सहायता, आदि सहित।
उपकरण और परिसंपत्ति पट्टे: कृषि, विनिर्माण और अन्य उद्योगों द्वारा आवश्यक उपकरणों के लिए वित्तीय पट्टे पर सेवाएं प्रदान करें।
बैंक कार्ड जारी करना और व्यापारी भुगतान: क्रेडिट/डेबिट कार्ड जारी करने और व्यापारी भुगतान प्रसंस्करण में सामुदायिक बैंकों की सहायता करना।
आवासीय बंधक समर्थन और पुनर्विपणन: द्वितीयक बाजार बंधक, सैली मॅई और अन्य कार्यक्रमों के साथ सहयोग।
जोखिम प्रबंधन सहायता: परिसंपत्ति और देयता प्रबंधन (एएलएम), जोखिम अंतर्दृष्टि रिपोर्ट, अनुपालन परामर्श, आदि।
5. संगठनात्मक संरचना और भौगोलिक वितरण
इसका
मुख्यालय मैडिसन, विस्कॉन्सिन, यूएसए में है, और इसके कार्यालय शिकागो, कोलंबस (ओहियो), डेमोस मोइनेस (आयोवा), इंडियानापोलिस और अन्य स्थानों पर हैं।
लगभग 200-300 कर्मचारियों के साथ, यह 700 से अधिक सामुदायिक बैंकों के साथ-साथ व्यापक मिडवेस्ट में भी कार्य करता है।
6. संचालन मोड और व्यावसायिक लाभ
पैमाने और लागत दक्षता की अर्थव्यवस्थाएं
कई ग्राहकों के साथ कई सामुदायिक बैंकों के व्यापार प्रवाह और पूंजी संतुलन पर ध्यान केंद्रित करके, बैंकर्स बैंक लागत कमजोर पड़ने को प्राप्त करता है और सामुदायिक बैंकों को बड़े बैंकों की तुलना में कम मूल्य लाभ प्रदान करता है।
खुदरा बाजार का सामना नहीं करनेवाले व्यावसायिक संघर्षों से बचें
, ग्राहकों के लिए सामुदायिक बैंकों के साथ प्रतिस्पर्धा न करें, और वास्तव में जीत-जीत सहयोग प्राप्त करें।
व्यावसायिक सहायता और परामर्श सेवाएँ हमारे
पास ग्राहक बैंकों के लिए अनुकूलित उत्पाद सलाह और कार्यान्वयन प्रदान करने के लिए पेशेवर कॉलिंग अधिकारियों की एक टीम है।
प्रौद्योगिकी और अनुपालन लाभ
एफडीआईसी और यूएस पैट्रियट अधिनियम जैसी नियामक आवश्यकताओं का अनुपालन करने के लिए भुगतान नेटवर्क, जोखिम नियंत्रण प्रणाली और डिजिटल चैनलों को लगातार अपडेट करें।
7. सामुदायिक बैंकों ने
पूर्ण कवरेज प्रदान करने के लिए बैंकर्स बैंकको क्यों चुना
: भुगतान से लेकर निवेश, ऋण और जोखिम नियंत्रण तक, समर्थन की पूरी श्रृंखला सामुदायिक बैंकों को अपनी जटिल टीम बनाने की आवश्यकता को समाप्त कर देती है।
प्रतिस्पर्धात्मकता बढ़ाएँ: कम लागत पर बड़े बैंकों के साथ सिंक्रनाइज़ होने वाली प्रौद्योगिकी और उत्पादों तक पहुँचें।
उन्नत ग्राहक संबंध: सामुदायिक बैंक स्थानीय बाजार पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं, जिससे ग्राहकों की चिपचिपाहट और अनुभव बढ़ सकता है।
स्थिर और विश्वसनीय: एक एफडीआईसी-बीमित संस्थान के रूप में और सामुदायिक बैंकों द्वारा समर्थित, पूंजी और संचालन स्थिर हैं।
8. उद्योग के रुझान और संभावनाएं
वित्तीय
पर्यवेक्षण और सुरक्षा विनियमन:
चूंकि अमेरिकी नियामक वित्तीय अपराध और केवाईसी/एएमएल अनुपालन के लिए अपनी आवश्यकताओं को कड़ा करते हैं, जैसे कि फिनसेन, बैंकर्स बैंक के नेतृत्व में नियामक नीतियों को मजबूत करना ग्राहकों द्वारा अधिक भरोसा किया जाएगा।
डिजिटल लहर में अवसर:
सामुदायिक बैंकों को आधुनिक ऑनलाइन चैनलों, वास्तविक समय भुगतान क्षमताओं और डिजिटल सुरक्षा प्रणालियों की आवश्यकता होती है, और बैंकर्स बैंक आवश्यक सहायता प्रदान कर सकता है।
निरंतर विकास और प्रतिस्पर्धी भेदभाव:
जैसा कि फर्स्ट नेशनल बैंकर्स बैंक और टीआईबी जैसे साथियों का विस्तार जारी है, बैंकर्स बैंक मिडवेस्ट में एक मुख्य योग्यता होने का वादा करता है।
9. सारांश
बैंकर्स बैंक संयुक्त राज्य अमेरिका में एक अद्वितीय सामुदायिक बैंकिंग सहायता संगठन है, जो हमेशा "खुदरा के लिए ग्राहक बैंकों के साथ प्रतिस्पर्धा नहीं करने" के सिद्धांत का पालन करता है, व्यापक भुगतान, क्रेडिट, निवेश, कार्ड, पट्टे और जोखिम प्रबंधन समाधान प्रदान करता है। इसकी संरचना सदस्यता और संसाधन साझाकरण पर जोर देती है, जो सामुदायिक बैंकों की प्रतिस्पर्धात्मकता बढ़ाने, लागत लाभ और परिचालन दक्षता प्राप्त करने के लिए आवश्यक है। बैंकिंग पर्यवेक्षण और तकनीकी नवाचार में सुधार के साथ, एक मध्यस्थ मंच और समर्थन प्रणाली के रूप में इसकी भूमिका अधिक महत्वपूर्ण हो जाएगी।
