एसोसिएटेड बैंक लिमिटेड (ABL) (उर्दू: ¤ ¤ ¤ ¤ ¤ ¤ एक पाकिस्तानी वाणिज्यिक बैंक है जिसका मुख्यालय लाहौर, पंजाब, पाकिस्तान में है। यह इब्राहिम समूह की सहायक कंपनी है।
इसकी स्थापना 1942 में ऑस्ट्रेलेशिया बैंक के नाम से की गई थी। 1974 में इसका नाम बदलकर ऑस्ट्रेलेशिया बैंक लिमिटेड और सरदार बैंक लिमिटेड, लाहौर कमर्शियल बैंक लिमिटेड और पाक बैंक लिमिटेड से एलाइड बैंक ऑफ पाकिस्तान कर दिया गया।
इतिहास 1942-1974: पहले कुछ साल
यूनियन बैंक की स्थापना 3 दिसंबर, 1942 को हुई थी, जिसे पहले लाहौर में ऑस्ट्रेलियाई बैंक के रूप में जाना जाता था, जिसकी प्रारंभिक पूंजी 120,000 रुपये थी। इसकी स्थापना रेशम व्यापारी के बेटे ख्वाजा बशीर बुक्स ने की थी। ख्वाजा बशीर बक्स के पिता मूल रूप से कश्मीर के थे और कम उम्र में अनाथ होने के बाद लाहौर में बस गए थे। उन्होंने रेशम बुनाई का प्रशिक्षण लिया और बाद में रेशम व्यापारियों के साथ काम करने के लिए 1880 के दशक में मुंबई चले गए। अनुभव प्राप्त करने और बड़े पैमाने पर यात्रा करने के बाद, उन्होंने पर्थ, ऑस्ट्रेलिया में अपना सफल रेशम व्यवसाय स्थापित किया। में जन्मे, बशीर बक्स शुरू में अपने पिता के रेशम व्यापार में शामिल हो गए, लेकिन बाद में बैंकिंग उद्योग में डब करने का फैसला किया। भारत के विभाजन के बाद, बैंक ने महत्वपूर्ण वृद्धि और सफलता का अनुभव किया क्योंकि कई प्रमुख भारतीय बैंकों ने पाकिस्तान छोड़ दिया।
1974-1991: राष्ट्रीयकरण, विलय और बेलआउट
1974 में, प्रधान मंत्री ज़ुल्फिकार अली बू की राष्ट्रीयकरण नीति के तहत, बैंक ऑफ ऑस्ट्रेलिया का विलय पाकिस्तान में पांच राष्ट्रीयकृत वाणिज्यिक बैंकों में से एक बनने के लिए सरदार बैंक, लाहौर वाणिज्यिक बैंक और बैंक ऑफ पाकिस्तान के साथ हो गया।
राष्ट्रीयकरण के युग के बाद, पाकिस्तान के बैंकिंग उद्योग को बड़ी वित्तीय चुनौतियों का सामना करना पड़ा। 1988 तक, मित्र देशों के बैंक सहित पांच राज्य के स्वामित्व वाले बैंक, सरकार को लगातार बेलआउट के कारण देश के सकल घरेलू उत्पाद के 8.8% के बराबर खर्च कर रहे थे। 1991-2000 बजट, भ्रष्टाचार और
मित्र देशों के बैंक का निजीकरण किया गया और 1991 में इसके कर्मचारियों द्वारा खरीदा गया। इस अवधि के दौरान, पाकिस्तान में एक्सॉन के उर्वरक प्रभाग के अधिग्रहण सहित कई कर्मचारी खरीद हुए। कई लोगों ने माना कि एलाइड बैंक के कर्मचारी खरीद से एक सफल कर्मचारी-स्वामित्व वाले बैंक का निर्माण होगा। हालांकि, यह आशावाद गुमराह साबित हुआ। एलाइड बैंक अभी भी काम कर रहा है जैसा कि उसने अपने राष्ट्रीयकरण के दौरान किया था, और एक्सॉनमोबिल कर्मचारियों के विपरीत जो निजी क्षेत्र के संचालन में अच्छी तरह से वाकिफ थे, यह अक्षमताओं और खराब क्रेडिट प्रथाओं से जूझ रहा है। जबकि एमसीबी बैंक ने निजीकरण के बाद सुधार दिखाया है, एलाइड बैंक को वित्तीय कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा है। 1993 में बैंक का गैर-निष्पादित ऋण 16% से बढ़कर 2003 में 36% हो गया। निजीकरण के बाद नियुक्त किए गए पहले दो सीईओ भ्रष्टाचार के आरोपों में जेल गए थे, और एलाइड बैंक दो बार निजीकरण की प्रक्रिया से गुजरने वाला एकमात्र पाकिस्तानी बैंक बन गया।
1999 में, एलाइड बैंक के एक प्रमुख ग्राहक ने अधिग्रहण करने के लिए भारी उधार लिया। बैंक में 35% हिस्सेदारी। हालांकि, ग्राहक तब ऋण पर चूक गया। स्टेट बैंक ऑफ पाकिस्तान (एसबीपी), जो यूनियन बैंक का 49% हिस्सा रखता है, ने हस्तक्षेप किया और कर्मचारियों को अपने शेयरों को बाहरी शेयरधारकों को स्थानांतरित करने से रोका।
2000-वर्तमान: सफाई, दूसरा निजीकरण और विकास
मुशर्रफ सरकार के गठन के बाद, इशरत हुसैन को नेशनल बैंक का गवर्नर नियुक्त किया गया। उन्होंने निष्कर्ष निकाला कि यूनियन बैंक को निजीकरण के दूसरे पूर्णांक बनाना की आवश्यकता थी।
2000 में, सरकार ने नई प्रबंधन टीम का नेतृत्व करने के लिए यूनियन बैंक लिमिटेड के पूर्व कार्यकारी खालिद शेरवानी को नियुक्त किया। शेरवानी ने एक लागत-कटौती कार्यक्रम लागू किया जिसमें 194 अंडरपरफॉर्मिंग शाखाओं को बंद करना और चार वर्षों में 2,228 कर्मचारियों की छंटनी करना शामिल था। हालांकि शुरू में अलोकप्रिय था, इन उपायों को एक बढ़ती अर्थव्यवस्था द्वारा समर्थित किया गया था, वैकल्पिक रोजगार के अवसर प्रदान किए गए थे।
अगस्त 2001 में, हुसैन ने बैंक के नेतृत्व को मजबूत करने के लिए चेयरपर्सन सहित तीन बोर्ड सदस्यों को बदल दिया। फरवरी 2004 तक, यूनियन बैंक ने सरकार और एसबीपी के लिए फिर से निजीकरण पर विचार करने के लिए पर्याप्त स्थिर कर दिया था। हालांकि, 2003 के अंत में 35.7% के गैर-निष्पादित ऋण अनुपात के साथ बैंक की बैलेंस शीट कमजोर रही।
एक नई निजीकरण रणनीति विकसित की गई थी, जिसमें मौजूदा शेयरों को बेचने के बजाय नए शेयर जारी करना शामिल था। इस दृष्टिकोण ने यह सुनिश्चित किया कि खरीदार द्वारा इंजेक्ट किया गया सारा पैसा सीधे बैंक में जाएगा। छह दलों ने एलाइड बैंक के लिए बोलियां प्रस्तुत कीं, जिसमें अस्करी बैंक, एनआईबी बैंक और इब्राहिम समूह अंतिम पूर्णांक बनाना आगे बढ़ रहे थे। कपड़ा और ऊर्जा समूह इब्राहिम समूह ने सीधे बैंक को पुनर्पूंजीकरण के फायदों को मान्यता दी। अन्य बोलीदाताओं के वापस लेने के बाद, इब्राहिम समूह ने एलाइड बैंक में 14.40 बिलियन रुपये में 75% हिस्सेदारी खरीदी ($237 million).
इब्राहिम समूह द्वारा मित्र देशों के बैंक के अधिग्रहण के बाद, खालिद शेरवानी को फिर से नियुक्त किया गया है क्योंकि सीईओ शेरवानी अपनी भूमिका जारी रखने के लिए उत्सुक हैं और उनका उद्देश्य एक टर्नअराउंड विशेषज्ञ के रूप में अपनी सफलता का निर्माण करना है। जैसे-जैसे बैंक की वित्तीय ताकत बढ़ती है, वह शाखा नेटवर्क का विस्तार करने और परिसंपत्ति प्रबंधन जैसी अन्य वित्तीय सेवाओं में विविधता लाने की योजना बना रहा है।
शेरवानी के नेतृत्व में, राजस्व के प्रतिशत के रूप में बैंक की लागत में गिरावट जारी है, जबकि प्रति शाखा जमा उद्योग के औसत से तेजी से बढ़ी है, एक महत्वपूर्ण अंतर को बंद करती है। शुद्ध आय औसतन 14.8% सालाना बढ़कर 4.10 बिलियन रुपये हो गई ($67.10 million) 2005 से 2007 तक। इसके अलावा, 2004 से 2007 के अंत तक जमा में औसतन 27.8% की वृद्धि हुई, जो 263 बिलियन रुपये तक पहुंच गई ($4.30 billion). शेरवानी की सफलता में तीन प्रमुख कारकों ने योगदान दिया: बढ़ती ब्याज दर और कम जमा लागत का वातावरण, फैसलाबाद के व्यापारिक समुदाय से नई जमा को आकर्षित करने में सक्षम होने और निजीकरण से पहले गैर-निष्पादित ऋण मुद्दों को संबोधित करने के लिए इब्राहिम समूह की प्रतिष्ठा के लिए धन्यवाद। उनके कार्यकाल के दौरान, इन कारकों ने एलाइड बैंक की लाभप्रदता को चलाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई।
जबकि शेरवानी का प्रभावी नेतृत्व स्पष्ट है, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि 2004 से 2007 तक उनका कार्यकाल सामान्य वित्तीय समृद्धि की अवधि के साथ हुआ। वह 2004 तक बैंक को स्थिर करने में सफल रहे, एक उपलब्धि जो उनके पूर्ववर्तियों में से कोई भी 1974 के बाद से पूरा नहीं कर पाया था, भविष्य के विकास के लिए एक ठोस नींव रखी और बैंक को बिक्री के लिए तैयार किया।
अक्टूबर 2007 में, शेरवानी वैश्विक और पाकिस्तानी वित्तीय बाजार से पहले सेवानिवृत्त हो गए और बड़ी उथल-पुथल से गुजरे। उन्होंने यूनियन बैंक को एक सराहनीय रिकॉर्ड के साथ छोड़ दिया, हालांकि बैंक के नेता के रूप में यह उनका अंतिम कार्यकाल नहीं होगा।
नवंबर 2007 में, गंभीर वैश्विक वित्तीय संकट से ठीक पहले, आफताब मंज़ूर खालिद शेरवानी को यूनियन बैंक के सीईओ के रूप में सफल हुए। चुनौतीपूर्ण वातावरण के बावजूद, मंज़ूर ने बैंक की लाभप्रदता को औसतन 29.3% प्रति वर्ष बढ़ाने में कामयाबी हासिल की, जो 7.70 बिलियन रुपये तक पहुंच गया। ($92.60 million) by 2010 के मध्य में। मंज़ूर की सफलता को परिसंपत्ति विस्तार के लिए उनके विवेकपूर्ण दृष्टिकोण के लिए जिम्मेदार ठहराया गया है, गैर-निष्पादित ऋण दर को उनके पूरे कार्यकाल में 7.4% से नीचे रखा गया है और पद छोड़ने के एक साल बाद भी 8.2% से अधिक नहीं है। ऋण पुस्तिका ने 14.1% की वार्षिक औसत वृद्धि दर दर्ज की, जो प्रति वर्ष 14.2% की औसत मुद्रास्फीति दर से मेल खाती है।
मई 2010 में, मंज़ूर ने मई 2010 में मित्र देशों के बैंक को अज्ञात कारणों से छोड़ने का फैसला किया और खालिद शेरवानी को सीईओ के रूप में फिर से नियुक्त किया गया।
दिसंबर 2014 में, पाकिस्तान सरकार ने 14.40 बिलियन पाकिस्तानी रुपये में ABL में अपनी शेष 11.5% हिस्सेदारी बेची। लेनदेन 110 रुपये प्रति शेयर की हड़ताल की कीमत पर पूरा हुआ, जिससे सरकार 131.30 मिलियन शेयर शेष रही।
सितंबर 2018 में, एबीएल ने 117 समर्पित इस्लामिक बैंकिंग शाखाओं के अपने नेटवर्क के माध्यम से अपनी शरिया-अनुपालन ऐटेबर इस्लामिक बैंकिंग सेवा खोली। पाकिस्तान के 53 प्रमुख शहरों में फैली हुई हैं। इस्लामिक खाताधारक पारंपरिक शाखाओं में इस्लामिक खिड़कियों पर खाता जमा और निकासी भी कर सकते हैं।
2020 में, एलाइड बैंक को बज़फीड न्यूज और इंटरनेशनल कंसोर्टियम ऑफ इन्वेस्टिगेटिव जर्नलिस्ट्स (ICIJ) द्वारा प्रकाशित फिनसेन मनी लॉन्ड्रिंग लीक में शामिल किया गया था। इसने 2011 और 2012 में 12 संदिग्ध लेनदेन को हरी झंडी दिखाई।
क्रेडिट रेटिंग
2023 तक, पाकिस्तान रेटिंग एजेंसी (PACRA) एएए [ट्रिपल ए] में एलाइड बैंक लिमिटेड की दीर्घकालिक क्रेडिट रेटिंग बनाए रखती है। और A1 + [A One Plus] पर बैंक की अल्पकालिक क्रेडिट रेटिंग।
