FGB

★ Profil Bisnis

First Guaranty Bank (selanjutnya disebut sebagai "FGB"), bagian dari First Guaranty Bancshares, Inc., adalah bank komunitas sewaan negara AS yang didirikan pada 12 Maret 1934, berkantor pusat di Hammond, Louisiana. Pada Q1 2025, FGB memiliki sekitar 35 cabang yang mencakup area seperti Louisiana, Texas, Kentucky, dan Virginia Barat. Bank ini terutama menyediakan layanan keuangan untuk pinjaman usaha kecil dan menengah, kustodian dana publik, pinjaman hipotek dan pinjaman konsumen, dikombinasikan dengan posisi bank komunitas.

★ Informasi Peraturan

FGB adalah bank sewaan negara bagian yang disahkan oleh Kantor Lembaga Keuangan Louisiana (OFI), bukan anggota Federal Reserve, dikontrak dengan FDIC, dengan asuransi simpanan dan nomor sertifikat FDIC 14028。 Sebagai anak perusahaan yang sepenuhnya dimiliki oleh First Guaranty Bancshares, perusahaan induk juga diatur oleh Federal Reserve. FGB diperiksa secara teratur oleh FDIC dan OFI dan tunduk pada peraturan seperti Dodd-Frank, EGRRCPA, CRA, USA PATRIOT, Truth-in-Lending, dan banyak lagi. Pada tahun 2019, peringkat CRA-nya adalah "memuaskan", dan pada tahun 2022, memenuhi persyaratan peraturan di Tier 1, rasio modal total, rasio leverage, dll.

★ produk

perdagangan Lini produk FGB meliputi rekening tabungan, rekening giro, pinjaman UKM (pembiayaan modal kerja, pinjaman peralatan, dll.), Hipotek (hipotek perumahan dan komersial), kustodian dana publik (seperti rekening kota dan distrik sekolah), kartu kredit dan pinjaman konsumen, dll. Dalam beberapa tahun terakhir, ia telah memperluas portofolionya untuk mencakup obligasi pemerintah berkualitas tinggi, utang FHLB, dan obligasi korporasi. Pada akhir tahun 2022, aset perusahaan sekitar $2,9–3,8 miliar ($1,75 miliar pada tahun 2017; $3.826 miliar pada Q1 2025).

★ Perangkat lunak perdagangan

FGB menyediakan layanan perbankan online standar dan aplikasi seluler yang mendukung fungsi tampilan akun, rekonsiliasi, transfer elektronik, dan aplikasi pinjaman. Selain layanan online, juga menyediakan penanganan outlet offline dan konsultasi pulsa. Perangkat lunak ini mendukung riwayat transaksi otomatis dan tampilan rekonsiliasi, tetapi tidak ada sistem perdagangan yang rumit.

★ Dukungan Pelanggan

FGB menyediakan dukungan pelanggan untuk individu dan UKM di tingkat komunitas, termasuk deposito, pinjaman, escrow, rekening uang publik, dan layanan mandiri online. Akuntansi, pinjaman, keamanan kartu, dan tinjauan suku bunga didukung oleh manajer akun dan sistem online, dan cabang disiapkan untuk layanan di tempat dan konsultasi pelanggan.

★ Bisnis Inti dan Layanan

Pengelolaan Dana Publik: Kelola dana publik seperti distrik sekolah dan pemerintah negara bagian, dan memastikan pendapatan dan keamanan melalui struktur perwalian.

Layanan pinjaman: Menyediakan berbagai pinjaman bisnis (kredit bisnis, pembiayaan hipotek) dan pinjaman konsumen, serta menetapkan suku bunga dan persyaratan sesuai dengan peringkat risiko.

Bisnis deposito: Berbagai akun menawarkan pengembalian bunga dan memastikan bahwa deposito dilindungi oleh asuransi FDIC.

Investasi dan alokasi aset: Mengoperasikan portofolio obligasi berkualitas tinggi untuk melayani keamanan dan keseimbangan pendapatan deposito publik.

★ Infrastruktur teknis

FGB memanfaatkan sistem inti perbankan modern untuk memproses transaksi dan persetujuan pinjaman; menyebarkan antarmuka unggah data FDIC; Berpartisipasi dalam sistem FHLB untuk mendapatkan dukungan keuangan (seperti cadangan likuiditas kredit). Sistem perangkat lunak mengintegrasikan jaringan kliring Bank Persemakmuran dan mekanisme penyimpanan online dana publik untuk mencapai transparansi keuangan.

★ Sistem

kepatuhan dan pengendalian risiko FGB mematuhi OFI, FDIC, FRB, CFPB, Undang-Undang Reinvestasi Komunitas (CRA), UNDANG-UNDANG PATRIOT AS, dan Undang-Undang Perlindungan Keuangan Konsumen, dan menyediakan kontrol pengendalian risiko yang komprehensif, termasuk rasio modal terhadap modal, rasio leverage, konsentrasi pinjaman, dan pengawasan kustodian dana publik. Pada tahun 2022, nilai Tier 1 adalah 11,49%, rasio leverage komunitas adalah 3,16%, rasio pinjaman terhadap deposito ≈ 101,8%, dan efisiensi biaya adalah 68,7%. Peraturan dana publik mengharuskan jaminan bank FHLB atau sekuritas pemerintah AS untuk menyiapkan cadangan.

★ Pemosisian pasar dan keunggulan kompetitif

FGB telah diposisikan sebagai bank berbasis komunitas, dengan fokus pada kustodian dana publik dan layanan perbankan komunitas sejak tahun 1934, dan memiliki keunggulan geografis dan hubungan pelanggan yang lebih besar daripada bank besar. Keuntungannya meliputi:

hubungan rekening dana publik jangka panjang, stabilitas bisnis yang tinggi;

layanan intensif masyarakat dan kerja sama mendalam dengan pemerintah daerah dan perusahaan;

Pengalaman bertahun-tahun dalam evaluasi pinjaman dan pengendalian risiko;

Modal kepatuhan yang cukup, pengungkapan informasi standar, dan reputasi yang baik.

FGB mendorong pengembangan profesional karyawan (misalnya, 401(k), pendidikan berkelanjutan, penggantian biaya kuliah) dan mendukung masyarakat lokal melalui pemberian komunitas ($600.000 > 2022), inisiatif tanggung jawab sosial. Ini juga menyediakan pelatihan kredit, pendidikan dan konseling keuangan dan program dukungan UKM.

★ Tanggung Jawab Sosial dan Bank ESG

tidak memiliki indikator pelaporan ESG yang jelas, tetapi mereka memainkan peran yang bertanggung jawab secara sosial melalui donasi masyarakat, kustodian dana publik, dan dukungan pinjaman. Kebijakan internal karyawan menunjukkan komitmen terhadap persamaan hak dan pembangunan komunitas.

★ Ekosistem

anggota sistem FHLB Menyediakan mekanisme peredaran modal antar bank dan dukungan likuiditas;

Bank investasi dana publik, yang menyimpan dana publik dalam tahanan obligasi pemerintah AS atau surat utang FHLB;

kerja sama jangka panjang dengan pemerintah negara bagian, distrik sekolah, dan departemen manajemen kota untuk mengelola dana perwalian;

dukungan auditor keuangan (misalnya, audit tahunan dan pengungkapan peraturan);

Hubungan kolaboratif antara regulator federal seperti OFI, FDIC, FFB, dan CFPB memastikan kepatuhan terhadap peraturan dan transparansi dalam pelaporan.

★ Kesehatan

keuangan Menurut data Q1 2025, total aset FGB sekitar $3,83 miliar, pinjaman bersih sekitar $2,47 miliar, deposito $3,34 miliar, ekuitas $307 juta, dan rasio modal risiko solid (Tier 1 11,49%), rasio pinjaman/deposito ≈ 101,8%, ROA adalah -0,53%, dan ROE adalah -6,68%. Pada tahun 2022, laba bersih sekitar $27.3 juta, dengan total sekitar 465 karyawan. Marjin bunga bersih yang disesuaikan stabil pada tahun 2021, dengan rasio efisiensi sebesar 68,7%, menunjukkan operasi bank yang stabil.

★ Ekspansi

: Akuisisi Lone Star Bank pada tahun 2023 diharapkan dapat lebih memperluas skala aset dan pinjaman menjadi $3,2 miliar;

Mengoptimalkan model pengelolaan dana publik: menyesuaikan portofolio investasi untuk menstabilkan modal dan likuiditas sebagai respons terhadap kebijakan Basel III;

Peningkatan Teknologi: Meningkatkan pengalaman pengguna perbankan online dan terminal seluler untuk memenuhi tren perkembangan FinTech yang pesat.

Peningkatan Hubungan Masyarakat: Terus memperkuat peringkat kepatuhan CRA dan program dukungan keuangan masyarakat untuk menjaga dukungan kebijakan dan kelekatan pelanggan.

Manajemen risiko yang ditingkatkan: Terus menangani persyaratan peraturan (misalnya, penyangga modal, kondisi Dodd-Frank, dll.) dan menerapkan integrasi dan kontrol leverage pasca-merger.

✅ Ringkasan

First Guaranty Bank adalah bank sewaan negara berbasis komunitas dengan sejarah hampir 100 tahun, penitipan dana publik yang stabil, dan kepatuhan terhadap peraturan yang kuat. Melalui merger dan akuisisi, peningkatan teknologi, dan layanan masyarakat, FGB bertransformasi dari bank komunitas tradisional menjadi bank regional, menekankan kesehatan modal, manajemen risiko, dan tanggung jawab sosial. Di bawah kondisi modal regulasi yang stabil dan mekanisme penitipan publik, perkembangannya di masa depan patut mendapat perhatian berkelanjutan.