ALMA BANK

1. Pengenalan dan latar belakang

bank Didirikan pada tahun 2007, ALMA Bank adalah bank komunitas yang berkantor pusat di Astoria, New York, disewa oleh Negara Bagian New York, dengan total aset lebih dari $1,3 miliar, dengan sekitar 13–14 cabang, melayani pelanggan di wilayah New York dan New Jersey yang lebih besar. Keunggulan intinya terletak pada rasa kedekatan dengan masyarakat dan gaya layanan yang disesuaikan, yang merupakan bank komunitas khas "gaya perbankan swasta".

2. Struktur organisasi dan tim

• Kantor Pusat: Astoria, New York, dengan operasi yang mencakup Kota New York hingga Jersey Utara.

• Ukuran tim: Sekitar 156 karyawan pada Q1 2025, termasuk eksekutif, manajer cabang, staf kredit, dan pendukung.

• Komposisi eksekutif: Dipimpin oleh para pemimpin senior dengan latar belakang perbankan dan keuangan selama bertahun-tahun, termasuk CEO Michael Psyllos yang menghadiri beberapa acara Asosiasi Bankir New York.

Arsitektur Produk & Layanan

1. Personal Banking

Rekening giro dan tabungan: Termasuk rekening tabungan reguler dan hasil tinggi, kompatibel dengan Zelle, pembayaran tagihan elektronik waktu nyata.

2. Layanan Perbankan Bisnis

• Rekening Giro & Tabungan Bisnis: Melayani kebutuhan pendanaan usaha kecil dan menengah.

• Solusi Pinjaman & Pembiayaan: Mencakup pinjaman untuk pembelian peralatan, perputaran operasional, dan pinjaman real estat komersial.

• POS dan Layanan Pedagang: Bermitra dengan First Data untuk menawarkan seri perangkat POS Clover, mendukung pembayaran fisik dan seluler.

• Sistem pengumpulan UKM: kedatangan cepat, dukungan sepanjang waktu, dan tarif tetap.

3. Manajemen Kekayaan

kemitraan dengan Ameriprise Financial, Ameriprise Financial, perusahaan ini menyediakan layanan manajemen kekayaan swasta, termasuk perencanaan keuangan, investasi, perencanaan pensiun, dan solusi asuransi, di cabang Astoria.

4. Digitalisasi dan peningkatan keamanan

• peningkatan e-banking: Pada tahun 2023, versi baru perbankan online dan pengoptimalan antarmuka aplikasi akan diluncurkan, termasuk ikhtisar akun, pengunduhan dokumen, dan sistem otentikasi yang lebih kuat.

• Fitur Aplikasi Seluler: Pengguna dapat melihat akun mereka, memproses transfer dan tagihan, dan menyetor cek kapan saja, semuanya dengan kenyamanan dan tanpa iklan.

• Langkah-langkah Keamanan: Platform ini menerapkan fitur pencegahan penipuan ID Penelepon, verifikasi 2FA, kontrol risiko IP, asuransi simpanan FDIC, dan pernyataan privasi untuk memastikan keamanan dana pengguna.

Kinerja Keuangan dan Peringkat Bank

• Ukuran Aset dan Pertumbuhan Bisnis: Pada kuartal pertama tahun 2025, total aset sekitar $1,5 miliar, peningkatan yang signifikan dari tahun ke tahun.

• Saldo simpanan dan pinjaman sehat: pinjaman berjumlah US$127 juta, deposito sebesar US$129 juta, dan rasio kecukupan modal stabil.

• Peringkat Pendapatan:D epositAccounts memberikan Peringkat Kesehatan Bank B+; Rekening tabungan menawarkan APY hingga 4,31% per tahun, jauh lebih tinggi dari rata-rata industri.

Dampak Komunitas dan Budaya Perusahaan

• Budidaya Lokal: Berfokus pada komunitas Astoria dan New Jersey Utara, menekankan model "dengarkan-sesuaikan" dengan pelanggan, dan mempromosikan mempopulerkan keuangan komunitas.

• Paparan media: Eksekutif sering muncul di acara media dan asosiasi, menunjukkan kemampuan bank komunitas untuk mengatasi fluktuasi ekonomi.

• Tanggung Jawab Sosial dan Kegiatan Komunitas: Secara aktif merayakan hari libur seperti Hari Ayah, Hari Ibu, dan Hari Bumi, menunjukkan tanggung jawab sosial melalui inisiatif hijau.

7. Keunggulan dan tantangan

Keuntungan:

• Layanan perbankan swasta, dengan fokus pada kebutuhan keuangan individu pelanggan;

• menyediakan produk hasil tinggi di bawah perlindungan asuransi FDIC;

• peningkatan digital dengan cepat berada di garis depan bank komunitas;

kerja

• sama manajemen kekayaan untuk meningkatkan lini produk dan kelekatan pelanggan;

• Struktur modal dan profitabilitas yang baik.

Tantangan:

• Cakupan layanan terbatas pada pasar regional, yang menimbulkan tantangan untuk ekspansi di luar wilayah;

• Investasi dan pemeliharaan berkelanjutan diperlukan dalam persaingan digital;

• Persyaratan peraturan yang ketat membutuhkan keseimbangan antara inovasi dan kepatuhan;

• Pesaing pasar termasuk bank besar dan platform FinTech.

VIII. Rekam Jejak Pengendalian Risiko & Peraturan

Mematuhi peraturan keuangan FDIC dan Negara Bagian New York untuk memberikan jaminan yang andal;

• Pada

• Januari 2025, itu tunduk pada pengawasan kepatuhan rutin oleh Departemen Layanan Keuangan New York untuk bank-bank tersebut, menunjukkan bahwa itu diatur oleh lembaga negara;

• Terus memperbarui kebijakan seperti peringatan ID Penelepon dan Kesadaran Keamanan Siber untuk memperkuat mekanisme respons penipuan.

9. Pengalaman Pengguna dan Umpan Balik dari Mulut ke Mulut

• Digambarkan di Facebook sebagai "bank komunitas unik di wilayah New York yang lebih luas";

• Pengguna Google Play dan app store memiliki ulasan yang bagus, fungsi stabil, dan dukungan cepat.

  Ini

• memiliki peringkat pengguna yang sangat baik (4/5) di banyak situs penilaian, dengan pelanggan memuji suku bunga dan layanan komunitasnya.

Pengembangan Strategis dan Prospek

• Peningkatan digital berkelanjutan: Di masa mendatang, kami dapat terus mengoptimalkan terminal seluler, memeriksa pengalaman unggah, layanan pembuatan laporan cerdas, dll.;

• Perluasan lini produk: dapat meningkatkan manajemen investasi, produk pelanggan muda, keuangan hijau dan proyek pinjaman berkelanjutan;

• Perluasan komunitas: Pertimbangkan model cabang seperti Astoria di lebih banyak wilayah;

• Pengembangan kepatuhan cerdas: Memperkuat interaksi dengan regulator keuangan AS untuk meningkatkan kepatuhan terhadap peraturan;

• Pendalaman Manajemen Kekayaan: Memperluas layanan klien dengan kekayaan bersih tinggi dan hubungan kelembagaan melalui kemitraan Amerprise.

11.

Sebagai bank menengah yang berakar pada masyarakat, ALMA Bank telah mencapai pertumbuhan yang stabil dan pengakuan pasar yang berkelanjutan dengan kualitas aset tinggi, tabungan berbunga tinggi, produk digital, dan layanan manajemen kekayaan. Ini menggabungkan "gaya pribadi" dengan digitalisasi modern untuk menyoroti daya saing yang berbeda. Terlepas dari keterbatasan regional dan tantangan ekonomi makro, fleksibilitas dan komitmen layanan diharapkan dapat terus memperdalam dampaknya di pasar lokal dan sekitarnya.